摘 要：非法吸收公眾存款罪是近些年來(lái)犯罪率最高的一種犯罪形式，對(duì)金融市場(chǎng)的危害不可估量。但是，我國(guó)立法并沒(méi)有完全明確該罪的犯罪形式，罪與非罪、此罪與彼罪的界定非常困難，尤其是該罪與民間合法集資活動(dòng)難以認(rèn)定，給司法實(shí)踐帶來(lái)很大的難題。文章以非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”的認(rèn)定為研究對(duì)象，分析目前通說(shuō)中“不特定對(duì)象”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的缺陷，對(duì)“不特定對(duì)象”的認(rèn)定提供確立依據(jù)及認(rèn)定方式。

關(guān)鍵詞：非法吸收公眾存款罪;不特定對(duì)象;社會(huì)公眾

所謂非法吸收公共存款罪是指非法吸收公眾存款或者非法變相吸收公眾存款，擾亂金融市場(chǎng)秩序的行為。近些年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各中小企業(yè)逐年增加，導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中小型企業(yè)與社會(huì)發(fā)展脫節(jié)，這種情況的發(fā)生主要體現(xiàn)是融資難。而融資難直接導(dǎo)致了非法吸收公眾存款犯罪的案件增多。非法吸收公眾存款罪是非法集資犯罪中最高的一種，也是危害金融秩序最嚴(yán)重的一種。但是，我國(guó)目前對(duì)非法吸收公眾存款罪的立法模式并沒(méi)有完全將司法實(shí)踐中的犯罪行為全面概括，并且，對(duì)非法吸收公眾存款犯罪的罪名描述也非常模糊，導(dǎo)致了司法實(shí)踐中對(duì)非法吸收公眾存款罪的罪與非罪、此罪與彼罪的認(rèn)定非常困難，加大了對(duì)非法吸收公眾存款罪懲治的難度。因此，為了進(jìn)一步規(guī)制非法吸收公眾存款罪，界定清楚罪與非罪、此罪與彼罪，重要的是將非法吸收公眾存款罪中的“不特定對(duì)象”（構(gòu)成要件）問(wèn)題界定清楚，這樣使對(duì)非法吸收公眾存款罪明確的最關(guān)鍵的步驟。文章以非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”認(rèn)定為研究重點(diǎn)，從理論層面和實(shí)踐層面分析其特性，為界定清楚非法吸收公眾存款罪的罪與非罪、此罪與彼罪奠定基礎(chǔ)[1]。

一、非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”認(rèn)定學(xué)說(shuō)分析

目前，我國(guó)刑法學(xué)學(xué)界對(duì)非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”的普遍認(rèn)為，是指不特定的個(gè)人或單位。但是，在司法實(shí)踐中，對(duì)特定向單位或特定區(qū)域?qū)嵤┓欠ㄎ沾婵畹男袨?，難以界定屬于“不特定對(duì)象”（面向公眾）。尤其是在一些實(shí)踐性案例中，行為人的非法吸收公眾存款對(duì)象面向一個(gè)村落或一個(gè)住宅社區(qū)等特定的區(qū)域，此類(lèi)行為或多或少獲得廣泛性、公開(kāi)性特征，此時(shí)不能將其行為對(duì)象認(rèn)定為特定的某村落或某小區(qū)而否定“不特定性”。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，如何認(rèn)定“不特定性”應(yīng)當(dāng)結(jié)合行為對(duì)象的成員數(shù)量、吸收方法等各種因素，判斷存在“不特定對(duì)象”吸收存款行為。

對(duì)于非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”的認(rèn)定，存在不同的理解，這也是難以認(rèn)定罪與非罪的難題。普遍認(rèn)為，“不特定對(duì)象”是認(rèn)定非法吸收公眾存款罪構(gòu)成要件之一。也就是說(shuō)，該罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)必須符合向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金作為行為特征。但是，如果對(duì)“不特定對(duì)象”的指代不清，將直接導(dǎo)致非法吸收公眾存款罪認(rèn)定行為的模糊性。必須對(duì)“不特定對(duì)象”達(dá)成一致看法。還有的觀點(diǎn)認(rèn)為，非法吸收公眾存款罪的行為對(duì)象是不特定的人或單位，但是，如果被影響到存款人的數(shù)量少或存款人的特定的，例如，只有一個(gè)公司員工，這種就不能認(rèn)定為公眾存款。“公眾”所體現(xiàn)的是被侵害對(duì)象的數(shù)量多，牽涉社會(huì)形形色色的人。而“不特定”體現(xiàn)的是所造成的法益侵害的范圍廣?；谛谭▽?duì)法益的保護(hù)，只要侵害的對(duì)象人數(shù)眾多，被侵害對(duì)象即便是特定的，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定具有“公共屬性”，成立非法吸收公眾存款罪的行為條件。所以，考察非法吸收公眾存款罪的“不特定對(duì)象”是從法益侵害的廣泛性、危害范圍考察，而非具體人數(shù)的多少，對(duì)象是否特定。所以，對(duì)“不特定對(duì)象”應(yīng)當(dāng)作廣義解釋。

二、非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”認(rèn)定依據(jù)

是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪犯罪，主要看行為人是否向社會(huì)上“不特定對(duì)象”進(jìn)行非法吸收存款的行為。在司法實(shí)踐中，如果對(duì)“不特定對(duì)象”的認(rèn)定不一致，很可能導(dǎo)致同案不同判的現(xiàn)象。因此，文章分析各個(gè)學(xué)者對(duì)“不特定對(duì)象”的學(xué)說(shuō)觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上，認(rèn)為判斷非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”的依據(jù)主要從廣延性、不確定性和公開(kāi)性三個(gè)特征入手[2]。

（一）廣延性

所謂廣延性是指在非法吸收公眾存款案件中，行為人吸收存款對(duì)象的人數(shù)眾多，吸收資金量大。其中，界定對(duì)象眾多可以根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第二十八條界定。文章認(rèn)為，需要同時(shí)滿足第二十八條三種情況才能認(rèn)定成立非法吸收公眾存款罪。根據(jù)刑法的謙抑性理念，不能在低標(biāo)準(zhǔn)的情況下選擇適用刑法。根據(jù)社會(huì)日常經(jīng)驗(yàn)而言，個(gè)人吸收公眾存款大多是從事違法犯罪獲得或通過(guò)違法融資來(lái)解除自身的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。如果只符合第二十八條情形之一的相對(duì)容易。但是，我國(guó)刑法設(shè)置非法吸收公眾存款罪的目的是為了預(yù)防犯罪而非懲罰犯罪，那么就不應(yīng)當(dāng)在最小數(shù)值上設(shè)置刑罰標(biāo)準(zhǔn)。所以，文章認(rèn)為，需要同時(shí)滿足第二十八的三種情形才能認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。

（二）不確定性

所謂不確定性特征是非法吸收公眾存款罪犯罪中行為人對(duì)吸收存款的對(duì)象具備不確定性，對(duì)象屬于何種領(lǐng)域、何種行業(yè)、所處的區(qū)域以及行為人與被吸收存款對(duì)象的關(guān)系遠(yuǎn)近等都難以確定。反之，如果行為人對(duì)吸收公眾存款的具有確定性，即向某一特定領(lǐng)域內(nèi)吸收公眾存款，即便是人數(shù)眾多，也不能認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。例如，某一企業(yè)為了經(jīng)營(yíng)目的或其他目的，動(dòng)員所有員工實(shí)時(shí)吸收公眾存款，這種情況下，行為人的吸收存款行為僅僅局限于企業(yè)內(nèi)部或自己可控制的范疇，并且吸收存款的對(duì)象確定，及時(shí)吸收存款的人數(shù)眾多，數(shù)額巨大，特不能認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。

另外，需要注意的一個(gè)問(wèn)題：行為人向親屬吸收公眾存款，則不能認(rèn)為為非法吸收公眾存款罪。從我國(guó)傳統(tǒng)家庭上看，親屬之間的資金往來(lái)一般被認(rèn)為是內(nèi)部之間的事情，不屬于對(duì)的事情，行為人如果向自己的直系親屬吸收公共存款，不論人數(shù)多少，資金數(shù)額多大，都不能認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。一方面，是考慮到吸收存款對(duì)象的確定性;另一方面考慮到行為人與吸收存款對(duì)象的親屬性，關(guān)系較近。但是，對(duì)于非直系親屬應(yīng)當(dāng)重新考慮。非直系親屬存在遠(yuǎn)近的問(wèn)題，這不能以親屬來(lái)衡量吸收存款對(duì)象的確定性，應(yīng)當(dāng)考慮到非直系親屬交出存款給行為人的目的和動(dòng)機(jī)，如果非直系親屬交給行為人存款是為了謀取非法利益，也可以以非法吸收公眾存款罪定罪論處。

（三）公開(kāi)性

所謂公開(kāi)性是向社會(huì)公開(kāi)，向不特定的人公開(kāi)，讓所有人知曉，來(lái)者不拒。從一定層面上講，公開(kāi)性并不是完全意義上的行為人在公共場(chǎng)合大肆宣傳、廣而告之。在司法實(shí)踐中，實(shí)際上因?yàn)樾袨槿俗陨韽氖路欠ㄎ沾婵畹男袨橐呀?jīng)決定其行為的隱蔽性、陰暗性，行為人通過(guò)一定的手段讓社會(huì)所有自愿拿出資金到行為人這存款，存款對(duì)象獲得非法利益的行為。這種方式相對(duì)應(yīng)社會(huì)上合法公開(kāi)具有特殊性，比如，行為人利用前期存款向身邊的朋友口頭宣傳或在小范圍內(nèi)發(fā)傳單宣傳。行為人只要吸收到足夠的對(duì)象或足夠的存款達(dá)到犯罪目的即可，并不是無(wú)休止、無(wú)界限的大肆宣傳。但是，從行為人角度上看，行為人的行為具有公開(kāi)性毋庸置疑。那么，就公開(kāi)性特征，文章認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下方面注意：第一，公開(kāi)性在非法吸收公眾存款犯罪中指的并不是一般社會(huì)上的公開(kāi)行為，主要行為人通過(guò)以一定的隱秘方式向不特定對(duì)象吸收公眾存款即可，但是如果最終體現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)的效果，也相對(duì)于行為人在采取行為時(shí)具有公開(kāi)性特征。第二，根據(jù)非法吸收公眾存款犯罪的整個(gè)案件過(guò)程考慮，尤其是吸收存款的過(guò)程，而不是某一吸收存款的環(huán)節(jié)或?qū)δ骋粋€(gè)人的吸收存款行為。通過(guò)全部案件中整個(gè)吸收存款的過(guò)程說(shuō)明行為人有向社會(huì)不特定對(duì)象公開(kāi)的情況，這樣才能認(rèn)定行為人在非法吸收公眾存款中具有公開(kāi)性特征。

三、非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”的認(rèn)定

通過(guò)對(duì)非法吸收公眾存款罪中廣延性、不確定性和公開(kāi)性三個(gè)特性行為認(rèn)定的依據(jù)分析。文章認(rèn)為，行為人是否向社會(huì)“不特定對(duì)象”吸收存款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)行為人實(shí)施的吸收存款的方式?jīng)Q定：即行為人通過(guò)隱秘的口頭、書(shū)面或其他方式向社會(huì)不特定的人發(fā)出邀請(qǐng)吸收存款的幌子，不特定對(duì)象根據(jù)要求向行為人提供存款資金而獲取非法利益。不特定對(duì)象提供存款資金與行為人建立起資金借貸關(guān)系。此時(shí)，不論被吸收的存款對(duì)象與行為人的關(guān)系遠(yuǎn)近或不相識(shí)，均認(rèn)定為“不特定對(duì)象”。另外，如果行為人并沒(méi)有公開(kāi)實(shí)施邀請(qǐng)行為，只是分別向各個(gè)被吸收存款的對(duì)象單獨(dú)發(fā)出邀請(qǐng)并協(xié)商借款事宜，這種情況下就不能認(rèn)定為向“不特定對(duì)象”吸收公共存款情況。所以，文章認(rèn)為，只有行為人向社會(huì)“不特定對(duì)象”發(fā)出邀請(qǐng)行為才能成立非法吸收公眾存款罪。理由如下：其一，符合刑法確立的非法吸收公眾存款罪的立法本意。從刑法對(duì)非法吸收公眾存款罪的描述性看，該罪的立法有兩個(gè)目的：一方面是防止除銀行或其他合法金融機(jī)構(gòu)以外的其他主體開(kāi)展存貸業(yè)務(wù)以擾亂金融市場(chǎng)，占用銀行和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng);另一方面是預(yù)防和打擊犯罪，非法吸收公眾存款行為人本身沒(méi)有強(qiáng)大的資金還款，如果被害人將資金借給行為人，出現(xiàn)問(wèn)題的情況下行為人沒(méi)有能力向被害人還款，會(huì)給被害人帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失，聚集眾多的被害人會(huì)引起社會(huì)混亂。銀行或其他合法金融機(jī)構(gòu)嘴作為借貸主體相對(duì)應(yīng)一般的民事借貸關(guān)系，銀行是國(guó)家法定的借貸主體，可以向社會(huì)不特定人吸收存款，并有國(guó)家做堅(jiān)強(qiáng)的后盾保障向社會(huì)還款。但是，如果行為人向社會(huì)不特定對(duì)象吸收公眾存款的，不僅強(qiáng)占銀行和其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，行為人沒(méi)有足夠的后備資金作為后盾保障后續(xù)的還款，行為人資金一旦出現(xiàn)問(wèn)題就會(huì)逃避還款，給被害帶來(lái)較大的財(cái)產(chǎn)損失。其二，符合非法吸收公眾存款罪的犯罪構(gòu)成要素。非法吸收公眾存款罪所保護(hù)的法益是國(guó)家金融管理制度。行為人向不特定的對(duì)象吸收公眾存款，破壞國(guó)家金融秩序，所以，應(yīng)當(dāng)打擊非法吸收公眾存款罪，保護(hù)國(guó)家金融發(fā)展[3]。

文章認(rèn)為，只有對(duì)非法吸收公眾存款罪中的“不特定對(duì)象”進(jìn)行準(zhǔn)確的理解，才能界定清楚普通的民間借貸和非法吸收公眾存款行為，界定非法吸收公眾存款罪的罪與非罪，這樣能夠滿足司法實(shí)踐的實(shí)際需要，為司法認(rèn)定非法吸收公眾存款罪提供依據(jù)。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，正規(guī)的銀行借貸已經(jīng)難以滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需要，民間借貸呈現(xiàn)出不同的方式。而一些犯罪行為人抓住法律的漏洞，采取非法吸收公共存款的方式謀取不正當(dāng)利益，破壞了金融市場(chǎng)秩序，侵害了公眾財(cái)產(chǎn)，給司法實(shí)踐帶來(lái)的巨大的挑戰(zhàn)。所以，在司法實(shí)踐中，界定非法吸收公眾存款罪罪與非罪，把握該罪的認(rèn)定，預(yù)防和打擊犯罪行為人，規(guī)制金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。文章以非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”的認(rèn)定為研究標(biāo)準(zhǔn)，界定清楚“不特定對(duì)象”，才能夠準(zhǔn)確把握非法吸收公眾存款罪的罪與非罪，能夠準(zhǔn)確打擊非法吸收公眾存款罪。同時(shí)，也希望更多學(xué)者關(guān)注非法吸收公眾存款罪中的“不特定對(duì)象”的理解適用，為我國(guó)打擊此類(lèi)犯罪、維護(hù)金融市場(chǎng)良性循環(huán)作出更大的貢獻(xiàn)[4]。

參考文獻(xiàn)

[1] 金善達(dá).非法吸收公眾存款罪中“不特定對(duì)象”標(biāo)準(zhǔn)之改良[J].政治與法律，2015（11）：38-44.

[2] 李潤(rùn)聲.非法吸收公眾存款罪的幾個(gè)爭(zhēng)議問(wèn)題[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2018（27）：105-107.

[3] 陳思桐.非法吸收公眾存款罪司法過(guò)度擴(kuò)張與糾偏[J].東北農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2019（2）：47-54.

[4] 王新.非法吸收公眾存款罪的規(guī)范適用[J].法學(xué)，2019（5）：103-188.

作者簡(jiǎn)介：朱紅（1965.09- ），女，江蘇常州人，江蘇正氣浩然律師事務(wù)所副主任，研究方向：刑法學(xué)、民商法學(xué)。