中國人民銀行昆明中心支行支付結(jié)算處

云南省山區(qū)面積占總面積的94%，山、少、邊、窮的省情使金融機構(gòu)網(wǎng)點布局嚴重受限，2010年之前，全省貧困山區(qū)有122個鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在金融服務(wù)缺失。貧困山區(qū)的群眾在獲取最基本金融服務(wù)時，只能到鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至縣城才能辦理。2010年6月，人民銀行昆明中心支行按照人民銀行總行《關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境的指導(dǎo)意見》的部署，把開通“惠農(nóng)支付服務(wù)”業(yè)務(wù)作為改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境、提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)量、助推農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要手段和切入點，創(chuàng)建了符合云南實際的“惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)”模式，在破解鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺失難題上摸索出一種比較成功的模式。在十年不斷的發(fā)展中，懸掛在云南惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)站（點）上的銅牌遍布全省大山深處的每個角落，見證了農(nóng)村地區(qū)翻天覆地、欣欣向榮的變化。

開拓篇：夯實基礎(chǔ)，兼顧各方，構(gòu)筑可持續(xù)的惠農(nóng)業(yè)務(wù)體系

在開展云南省惠農(nóng)支付服務(wù)之初，昆明中支充分調(diào)動各涉農(nóng)金融機構(gòu)的積極性，把思想和行動統(tǒng)一到切實解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)工作上來，在全省創(chuàng)建統(tǒng)一的惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)平臺，確定“地方政府主導(dǎo)，人民銀行牽頭、中國銀聯(lián)協(xié)辦、金融機構(gòu)承辦、商戶可持續(xù)”的原則，得到政府部門的高度重視，當(dāng)?shù)卣块T與金融機構(gòu)一起共同參與建設(shè)授牌。

試點先行，確定契合農(nóng)村實際的運用模式。人民銀行昆明中心支行組織開發(fā)的“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”，于2010年6月10日在國家級貧困縣麗江市寧蒗縣3個金融機構(gòu)缺失的鄉(xiāng)鎮(zhèn)首批試點。通過在村寨的POS機上加載功能，實現(xiàn)農(nóng)民足不出村就能辦理借記卡小額取款、刷卡消費、小額轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金匯款、繳費、查詢等業(yè)務(wù)。試點情況表明，“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”投入小、操作方便、安全可靠，提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平，對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收發(fā)揮了積極作用，非常有生命力，隨即在全省推廣。

立足實際，建立兼顧各方利益的收費機制?！盎蒉r(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”推廣初期，昆明中心支行組織專業(yè)人員，針對農(nóng)村實際，反復(fù)測算，建立了兼顧商戶、收單機構(gòu)、銀聯(lián)公司、匯出（入）行等各方利益的收費機制，其中消費、繳費、查詢業(yè)務(wù)對農(nóng)戶免費，取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)也最大程度讓利于民。這種收費機制得到廣大農(nóng)戶的認可，同時在一定程度上彌補了收單機構(gòu)和轉(zhuǎn)接機構(gòu)業(yè)務(wù)運行成本，提高了各方參與的積極性。

縝密謀劃，形成頂層設(shè)計和鄉(xiāng)土實際結(jié)合的風(fēng)險防控機制。為保證“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”安全穩(wěn)定運行，人民銀行昆明中心支行在全省設(shè)立100萬元“惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險基金”，對系統(tǒng)賬務(wù)差錯進行統(tǒng)一的資金墊付或補償，解除惠農(nóng)商戶的后顧之憂。建立健全惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和退出機制，商戶由地方政府、公安機關(guān)和收單機構(gòu)對經(jīng)營者的經(jīng)營條件進行審核考察，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和政府授予“惠農(nóng)支付服務(wù)點”匾牌，確立服務(wù)點公信度。制定出臺了一系列文件，持續(xù)完善和規(guī)范業(yè)務(wù)管理，同時惠農(nóng)支付服務(wù)點被公安部門確定為重點保護對象，建立了高效的警民聯(lián)防機制。為保證惠農(nóng)支付服務(wù)點的安全穩(wěn)定運行和可持續(xù)健康發(fā)展，2012年，人民銀行昆明中支與云南省公安廳聯(lián)合發(fā)文，強化惠農(nóng)支付服務(wù)點的事前審核、實時監(jiān)控及業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳等事項。

發(fā)展篇：提質(zhì)增效，多措并舉，樹立統(tǒng)一的惠農(nóng)服務(wù)管理

為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，發(fā)展普惠金融、切實解決“三農(nóng)”問題的重要決定，提升云南省金融服務(wù)“三農(nóng)”的質(zhì)量和水平。中國人民銀行昆明中心支行制訂下發(fā)《中國人民銀行昆明中心支行關(guān)于開展普惠金融服務(wù)站建設(shè)的指導(dǎo)意見》，決定從2017年開始用三至五年的時間，從現(xiàn)有惠農(nóng)支付服務(wù)點中擇優(yōu)選取建設(shè)普惠金融服務(wù)站，實現(xiàn)點到站的升級。隨著城鄉(xiāng)一體化政策的實施以及移動支付便民工程的推進，本著實事求是、因地制宜、與時俱進的原則，普惠金融服務(wù)站的建設(shè)工作重點由“建設(shè)數(shù)量”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤岣哔|(zhì)量”，全面抓實全省普惠金融服務(wù)站建設(shè)工作。對于符合建站條件的惠農(nóng)支付服務(wù)點，按照“成熟一家、升級一家”的原則，積極主動促進惠農(nóng)支付服務(wù)點升級為普惠金融服務(wù)站，做好做實普惠金融服務(wù)站的建設(shè)工作。

整合資源，提升惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)服務(wù)能力。通過整合目前全省惠農(nóng)支付服務(wù)點資源，改進和提升惠農(nóng)支付服務(wù)點服務(wù)功能，在全省行政村、自然村建立推廣普惠金融服務(wù)平臺。在原惠農(nóng)支付服務(wù)點的基礎(chǔ)上，通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)、終端升級改造、統(tǒng)一門頭設(shè)計、加強品牌管理及整合、擴展和規(guī)范業(yè)務(wù)內(nèi)容等，將惠農(nóng)網(wǎng)點打造成為金融服務(wù)農(nóng)村的前沿基站。把惠農(nóng)支付服務(wù)點打造成直接為農(nóng)戶辦理惠農(nóng)資金補貼、農(nóng)產(chǎn)品收購、商品訂購、銀行卡結(jié)算、取款、繳款（稅收、水電氣費、通訊費、新農(nóng)合、新農(nóng)保）、理財業(yè)務(wù)、農(nóng)戶貸款需求信息登記、信息服務(wù)、金融知識普及、農(nóng)村信用體系建設(shè)和人民幣反假宣傳等“一站式”綜合服務(wù)站。

規(guī)范管理，提高惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)品牌形象。云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)按照“全省統(tǒng)一門頭設(shè)計、統(tǒng)一業(yè)務(wù)模式、統(tǒng)一終端程序、統(tǒng)一終端界面、統(tǒng)一功能、統(tǒng)一管理”的原則進行管理?！傲鶄€統(tǒng)一”的原則有助于提高云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的品牌形象，提高辨識度和影響力，在惠農(nóng)支付服務(wù)點以及普惠金融服務(wù)站統(tǒng)一懸掛《惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)公告牌》和《業(yè)務(wù)信息公示牌》，便于惠農(nóng)商戶和農(nóng)村持卡人了解惠農(nóng)支付服務(wù)的功能和收費標(biāo)準(zhǔn)。

人民銀行昆明中心支行朱斌副行長（左四）到昭通市綏江縣會儀鎮(zhèn)會儀村惠農(nóng)點調(diào)研

加強管控，強化惠農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力。在風(fēng)險管控上，惠農(nóng)商戶入網(wǎng)堅持當(dāng)?shù)卣腿嗣胥y行共同審核，從源頭上杜絕虛假商戶，保障惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運行。各參與機構(gòu)密切關(guān)注農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)風(fēng)險，強化農(nóng)村地區(qū)用戶的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，有序推進服務(wù)站的建設(shè)。一是指定專人負責(zé)與惠農(nóng)支付服務(wù)點聯(lián)系，落實責(zé)任，負責(zé)日常金融知識培訓(xùn)宣傳、業(yè)務(wù)咨詢等工作;二是成立服務(wù)小分隊，定期或不定期進入農(nóng)村現(xiàn)場辦公，處理惠農(nóng)支付服務(wù)點收集的金融需求情況;三是做好風(fēng)險防范，負責(zé)指導(dǎo)并協(xié)助惠農(nóng)支付服務(wù)點做好支付風(fēng)險防控工作;四是建立惠農(nóng)支付服務(wù)點巡檢制度。各收單機構(gòu)每季度至少對惠農(nóng)點進行一次巡檢，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行定期或不定期對惠農(nóng)支付服務(wù)點進行抽樣檢查，了解各惠農(nóng)點的實際經(jīng)營及風(fēng)險防控情況，對于經(jīng)營不善或存在風(fēng)險情況的惠農(nóng)點及時進行清理。人民銀行昆明中心支行分別于2014年、2015年、2018年組織開展第三方巡檢工作，通過第三方巡檢，加強對惠農(nóng)支付服務(wù)點的培訓(xùn)、巡檢，各收單機構(gòu)加強培訓(xùn)工作。

持續(xù)升級，提高惠農(nóng)業(yè)務(wù)市場適應(yīng)能力。為適應(yīng)支付市場日漸升級的技術(shù)方式，昆明中支多次組織全省惠農(nóng)機構(gòu)開展惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)升級改造工作。一是2015年對惠農(nóng)POS終端進行升級，實現(xiàn)惠農(nóng)POS終端的遠程維護功能，降低維護成本。云南惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)是基于傳統(tǒng)POS終端開展，采取一機多應(yīng)用多商戶的方式實現(xiàn)，惠農(nóng)網(wǎng)點又主要布放于遠離金融網(wǎng)點的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)及邊遠山區(qū)，由于云南邊遠地區(qū)交通不便，無法實現(xiàn)POS終端的遠程維護及更新，收單機構(gòu)維護惠農(nóng)網(wǎng)點的成本過高，擴展應(yīng)用功能困難。對現(xiàn)有系統(tǒng)進行升級后有效解決了上述問題。二是2019年開展云南省惠農(nóng)支付服務(wù)平臺優(yōu)化升級工作，優(yōu)化底層業(yè)務(wù)邏輯，建立惠農(nóng)商戶管理系統(tǒng)，為惠農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力支撐。隨著惠農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，各收單機構(gòu)對惠農(nóng)業(yè)務(wù)個性化服務(wù)提出更多需求。為充分滿足市場需求，增加惠農(nóng)支付服務(wù)的活力，實現(xiàn)個性化定制服務(wù)的功能，昆明中支指導(dǎo)中國銀聯(lián)云南分公司全面優(yōu)化惠農(nóng)支付服務(wù)平臺的業(yè)務(wù)邏輯。升級后的惠農(nóng)支付系統(tǒng)平臺運行流暢，安全穩(wěn)定，系統(tǒng)具有良好的可拓展性，極大地提升惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，為惠農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作提供有力條件。

加強培訓(xùn)，打造惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)精英隊伍。為更好地實現(xiàn)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)服務(wù)農(nóng)村居民的目的，昆明中支集中人力物力組織實施對人民銀行各級分支機構(gòu)、各普惠金融服務(wù)業(yè)務(wù)參與機構(gòu)及商戶開展普惠金融服務(wù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。本次培訓(xùn)采用全省業(yè)務(wù)骨干統(tǒng)一集中培訓(xùn)，由業(yè)務(wù)骨干對所屬州市收單機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)理轉(zhuǎn)培訓(xùn)，最后業(yè)務(wù)經(jīng)理對惠農(nóng)點及普惠金融服務(wù)站商戶進行培訓(xùn)的三層培訓(xùn)形式，確保業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)到位、培訓(xùn)到人。2017年11月15日-16日，中國人民銀行昆明中心支行組織全省16個州市人行及收單機構(gòu)業(yè)務(wù)骨干121人開展惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)暨普惠金融服務(wù)站建站專題培訓(xùn)。本次培訓(xùn)采用專家授課、終端實操、筆試考試、現(xiàn)場答疑幾個環(huán)節(jié)確保培訓(xùn)效果。州市一級培訓(xùn)使用微信在線考試工具確保培訓(xùn)效果，要求參與培訓(xùn)人員全部參加業(yè)務(wù)在線考試，測試通過才能進行商戶培訓(xùn)工作。所有培訓(xùn)完成商戶均需參與培訓(xùn)效果問卷調(diào)查，對培訓(xùn)質(zhì)量進行評價，并對惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)提出建議，同時要求業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)商戶關(guān)注微信公眾號以便于以后的新業(yè)務(wù)知識傳遞、普及。通過此次培訓(xùn)，各州市業(yè)務(wù)骨干學(xué)習(xí)并掌握了銀行卡收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、普惠金融業(yè)務(wù)商戶入網(wǎng)流程、智能POS終端裝機流程、普惠金融業(yè)務(wù)知識、風(fēng)險及差錯業(yè)務(wù)處理以及智能云POS與行業(yè)解決方案等相關(guān)業(yè)務(wù)知識，參加考試的121人全部順利通過考試。本次培訓(xùn)培養(yǎng)了一支業(yè)務(wù)精、懂市場、能實操的教師隊伍，實現(xiàn)全省各地到基層、到商戶的培訓(xùn)工作順利完成。

勐臘縣家家樂超市普惠金融服務(wù)站是勐臘農(nóng)場二分場場部生意最好的小賣部，也是村里家喻戶曉“可取現(xiàn)金、可查詢、可轉(zhuǎn)賬、可繳費”的小賣部，在當(dāng)?shù)乩习傩罩锌诒畼O好，是勐臘縣交易量較高的惠農(nóng)站點之一。

創(chuàng)新篇：與時俱進，多元探索，拓展豐富的惠農(nóng)支付功能

隨著群眾生活水平的提高，農(nóng)村地區(qū)居民的金融需求不再局限于基礎(chǔ)支付服務(wù)，農(nóng)民的日常農(nóng)耕生產(chǎn)也對資金結(jié)算提出了更高的要求，對金融服務(wù)的需求日益多元化。昆明中支把人民對美好生活的向往當(dāng)做奮斗目標(biāo)，不囿于已經(jīng)取得的成績，堅持以問題為導(dǎo)向，不斷豐富惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，惠農(nóng)收單機構(gòu)深入調(diào)研農(nóng)村支付市場，了解農(nóng)民的真實需求，鼓勵在金融基礎(chǔ)服務(wù)、非現(xiàn)金工具推廣、金融知識宣傳普及與愛護人民幣宣傳服務(wù)等方面進行創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握好服務(wù)站定位，在擴展業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)類型的同時，要求普惠金融服務(wù)站不得從事和變相從事存貸業(yè)務(wù)，尤其是民間借貸業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險防控工作。注意相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，做好風(fēng)險隔離和防范工作。

試點電商平臺，便利農(nóng)村地區(qū)居民生活購物。通過反復(fù)考察論證，確定按照“各自運營”“利益公平”原則，以云南省國有資本運營商城管理有限公司電商平臺作為普惠金融服務(wù)站加載農(nóng)村電商業(yè)務(wù)的試點機構(gòu)，同時選擇符合條件的國資商城農(nóng)村電商為民服務(wù)站共建普惠金融服務(wù)站。通過引進國資商城電商平臺、物流渠道以及網(wǎng)點資源，切實解決農(nóng)村地區(qū)工業(yè)品下行、農(nóng)副產(chǎn)品上行的問題，增強普惠金融服務(wù)站自我造血功能。在昆明中支扶貧點普洱市鎮(zhèn)沅縣振太鎮(zhèn)文怕村，通過新建國資商城農(nóng)村電商為民服務(wù)站建設(shè)普惠金融服務(wù)站，搞好試點樣板建設(shè)，支持文怕村精準(zhǔn)扶貧項目開展實施。

云南省首家“普惠金融服務(wù)站+農(nóng)村電子商務(wù)為民服務(wù)站”成為助力扶貧農(nóng)特產(chǎn)品集散地

實現(xiàn)社保繳費，將金融服務(wù)與民生社保相融合。與省人社廳積極溝通聯(lián)合發(fā)文，于2018年6月起在云南省農(nóng)信社試點惠農(nóng)支付點加載人社廳社保醫(yī)保等繳納工作。在豐富惠農(nóng)支付服務(wù)點業(yè)務(wù)功能的同時，將有效提高金融社?？ǖ氖褂寐?，為廣大居民特別是農(nóng)村地區(qū)的居民提供更完善、更便捷的金融與民生服務(wù)，同時把惠農(nóng)支付服務(wù)點建設(shè)成為社保業(yè)務(wù)宣傳站，標(biāo)志著云南省金融服務(wù)和民生社保融合創(chuàng)新邁上新臺階。

加載國債銷售，不斷豐富和完善惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)。在紅河州和怒江州選取13個普惠金融服務(wù)站或惠農(nóng)支付服務(wù)點開展銷售儲蓄國債（電子式）的試點工作，有效解決了邊遠民族地區(qū)無國債承銷銀行機構(gòu)網(wǎng)點的問題，拓寬了邊遠民族群眾安全投資理財渠道，充分發(fā)揮支付助力脫貧攻堅的基礎(chǔ)性作用。指導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)在部分惠農(nóng)支付服務(wù)點或普惠金融服務(wù)站繼續(xù)開展建檔立卡貧困戶手續(xù)費減免試點工作。截至2019年12月，普惠金融服務(wù)站或惠農(nóng)支付服務(wù)點共計銷售儲蓄國債（電子式）44萬元。

扶貧篇：主動作為，發(fā)揮作用，彰顯積極的惠農(nóng)社會責(zé)任

惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)是金融系統(tǒng)在精準(zhǔn)扶貧工作中主動作為和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是積極履行社會責(zé)任、創(chuàng)新服務(wù)為經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻力量的體現(xiàn)。在惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)建設(shè)中，人民銀行、金融機構(gòu)投入大量人力物力，金融部門主動承擔(dān)業(yè)務(wù)成本，不以營利為目的，采取優(yōu)惠、低廉的費率政策最大程度讓利給農(nóng)戶，讓農(nóng)民享受到安全便捷優(yōu)惠的金融服務(wù)。

結(jié)合扶貧搬遷，創(chuàng)新探索支付扶貧實踐新路徑。大力發(fā)揮支付結(jié)算在金融支持精準(zhǔn)扶貧中的基礎(chǔ)地位和作用，認真踐行支付為民初心，取得了較好實踐效果。怒江州是云南省乃至全國經(jīng)濟實力最弱小、人民生活最貧困、基礎(chǔ)設(shè)施最落后的民族自治州，是全國深度貧困“三區(qū)三州”中貧中之貧、困中之困、堅中之堅的典型代表。全州255個行政村中有249個貧困村（深度貧困村218個），有16.4萬建檔立卡貧困人口，貧困發(fā)生率為38.14%，是全國平均水平的12倍。人民銀行以脫貧攻堅需求為導(dǎo)向，在怒江州采集了全州93個易地扶貧搬遷點建設(shè)、竣工和入住基本情況數(shù)據(jù)，第一時間完成異地搬遷點普惠站建設(shè)、人員培訓(xùn)，確保異地扶貧搬遷點居民能夠獲得安全、便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)。創(chuàng)新解決金融綜合服務(wù)點的常態(tài)化維護。每縣配備2名專職惠農(nóng)輔導(dǎo)員和一臺三農(nóng)服務(wù)專車，確保支付點日常維護管理和日常安全持續(xù)運轉(zhuǎn)。

怒江州蘭坪縣首個易地扶貧安置點落成

紅河州屏邊縣白河鎮(zhèn)竹棚寨丫口易地扶貧搬遷工程、屏邊縣白河鎮(zhèn)四寨集鎮(zhèn)易地扶貧搬遷工程等項目均集中在白河鎮(zhèn)團結(jié)村委會，屏邊縣聯(lián)社在該村委會建立普惠金融服務(wù)站：紅河州屏邊縣白河鎮(zhèn)四寨村普惠金融服務(wù)站（謝建兵商店），較好地為異地搬遷安置點村民提供了金融服務(wù)。該站點是屏邊縣聯(lián)社惠農(nóng)支付助力脫貧攻堅的明星商戶。2019年全年共計辦理交易8302筆，交易金額1778.78萬元，交易量居全縣第一。良好的交易在為搬遷農(nóng)戶提供便捷的普惠金融服務(wù)的同時，也給商戶帶來了可觀的收益，預(yù)計2019年手續(xù)費收入14000元左右，并能獲得屏邊縣聯(lián)社提供的每月30元話費獎勵作為通訊費用補助。

紅河州屏邊縣白河鎮(zhèn)四寨村普惠金融服務(wù)站的謝建兵為客戶辦理業(yè)務(wù)

推廣便民工程，實現(xiàn)數(shù)字支付工具在扶貧實踐中的運用。2018年，昆明中支大力推動移動支付便民工程在全省的推廣運用，重點在惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)中發(fā)展移動支付便民應(yīng)用。昆明中支積極調(diào)研，以普惠金融服務(wù)站為依托，打造移動支付受理場景，加載數(shù)字支付工具，構(gòu)建現(xiàn)代支付體驗區(qū)，升級惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)終端搭載二維碼掃描功能，將手機也納入惠農(nóng)支付的支付渠道，遵循市場需要，拓寬支付渠道，于2018年10月25日正式開通惠農(nóng)商戶云POS的“云閃付”功能，并將于近期在全省進行宣傳推廣，以“云閃付”移動支付示范帶動場景，推廣手機支付、云閃付、掃碼支付等移動支付方式在深度貧困農(nóng)村的運用。2019年，昆明中支選擇經(jīng)濟基礎(chǔ)較好、產(chǎn)業(yè)特色較為突出的縣域地區(qū)開展示范縣建設(shè)，在普惠金融服務(wù)站全面推廣云閃付應(yīng)用，深入挖掘縣域和農(nóng)村地區(qū)市場潛力，積極拓展便民工程新領(lǐng)域。2019年共計有1190個普惠金融服務(wù)站發(fā)生云閃付交易4.42萬筆，金額44.91萬元。

成果篇：服務(wù)民生，帶動金融，踐行堅定的惠農(nóng)為民使命

在2010年至2020年的10年間，昆明中支支付人的腳步遍布了云南省所有的縣域，踐行支付為民的初心和使命，把惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)推向全省農(nóng)村地區(qū)，僅用四年時間實現(xiàn)云南省有需求的行政村全覆蓋。同時不斷創(chuàng)新豐富惠農(nóng)支付服務(wù)的內(nèi)涵和外延，為廣大農(nóng)民群眾提供便利和優(yōu)惠的支付手段，讓邊疆貧困山區(qū)的群眾用上現(xiàn)代化的移動支付工具，推動創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)深入萬村千鄉(xiāng)，為貧困地區(qū)的居民生活提供便利，滿足群眾對美好生活的支付服務(wù)需求，培育農(nóng)村金融綠色生態(tài)環(huán)境，助力精準(zhǔn)扶貧及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略布局的實施。

五大亮點。云南省惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)運行模式、機制設(shè)計合理，實現(xiàn)了群眾獲得低成本全天候服務(wù)，商戶得到實惠，金融機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展、成本補償，政府解決后顧之憂等成效，形成了人民銀行主導(dǎo)、政府支持，公安、金融機構(gòu)、商戶、群眾齊參與的局面，在云南持續(xù)蓬勃發(fā)展，形成五大亮點：一是自身具備造血功能，具有較好的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展性;二是功能完整，6項功能基本覆蓋農(nóng)村居民日常金融服務(wù)需求;三是聯(lián)網(wǎng)通用，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡均可在所有惠農(nóng)支付服務(wù)點使用;四是各級公安部門全程介入，提供強力保障;五是惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點成為農(nóng)村金融知識宣傳點，可以貼近群眾進行金融知識的普及宣傳。

四個滿意。在實踐中收獲“四個滿意”：一是百姓滿意。自惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)開通以來，惠農(nóng)支付服務(wù)深入農(nóng)村基層，密切聯(lián)系農(nóng)民群眾，在村子里就能辦理基本的金融業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點，村村有POS，家家有戶、人人有卡，構(gòu)建了支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付快速通道”，達到了“基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鎮(zhèn)”的目標(biāo)，被百姓們親切地稱為家門口的“小銀行”。二是政府滿意。2017年，《金融時報》對云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)進行了專題報道，中共云南省委陳豪書記就該報道做了“人民銀行昆明中心支行此事做得好”的批示。國家補貼資金及時到賬，惠農(nóng)政策時效提高，地方人代會工作報告把惠農(nóng)支付點建設(shè)列為年度惠民工程。彌補邊遠民族地區(qū)金融服務(wù)缺失，如怒江州解決了全國獨龍族唯一聚居區(qū)獨龍江鄉(xiāng)金融服務(wù)缺失問題，現(xiàn)服務(wù)已覆蓋212個村。保障災(zāi)區(qū)群眾金融服務(wù)需求，如在近年昭通市彝良、永善縣地震，鎮(zhèn)雄縣山體滑坡等重大自然災(zāi)害中，災(zāi)區(qū)265個惠農(nóng)支付點共辦理業(yè)務(wù)11，323筆，金額758.98萬元，災(zāi)區(qū)群眾及時支取各類救災(zāi)款和生活急需資金，滿足自救需求，有力支持了抗災(zāi)救災(zāi)。三是服務(wù)站點滿意?；蒉r(nóng)商戶開展惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)獲取手續(xù)費增加了收入，拓寬了業(yè)務(wù)，減少了現(xiàn)金流轉(zhuǎn)成本。同時，開展惠農(nóng)業(yè)務(wù)使得惠農(nóng)商戶成為當(dāng)?shù)氐馁Y金周轉(zhuǎn)中心，極大地提高了經(jīng)營者的聲望，進而增加了獲客能力，帶動了實體經(jīng)營。四是涉農(nóng)金融機構(gòu)滿意。突破了金融機構(gòu)之間多年相互不代理業(yè)務(wù)的“瓶頸”，打破各農(nóng)村金融機構(gòu)各自為政的局面，避免重復(fù)投資;以較小的成本把業(yè)務(wù)服務(wù)延伸到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下地區(qū)，進一步拓展了農(nóng)村金融市場。

截至2019年12月底，云南全省建設(shè)惠農(nóng)業(yè)務(wù)點14，864個，其中包括普惠金融服務(wù)站7021個。累計發(fā)生交易筆數(shù)5，561.71萬筆、金額438.43億元、查詢4，556.26萬筆。其中2019年交易筆數(shù)602.44萬筆、金額75.03億元、查詢446.11萬筆，業(yè)務(wù)量在全國位居第二。據(jù)測算，自開展惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)以來，共計為惠農(nóng)商戶增加手續(xù)費收入7842.97萬元。

展望篇：服務(wù)鄉(xiāng)村振興，助力脫貧攻堅，打造發(fā)展的惠農(nóng)支付服務(wù)

2020年是脫貧攻堅、實現(xiàn)小康社會的決勝期。金融扶貧，支付先行。昆明中支將始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，在總行和昆明中支黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，勇挑重擔(dān)務(wù)實進取，積極發(fā)揮惠農(nóng)業(yè)務(wù)助力農(nóng)村扶貧的作用，持續(xù)推進普惠金融服務(wù)站建設(shè)。

2020年是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中承前啟后的一年，昆明中支將加大金融支農(nóng)力度，結(jié)合本地特色、行業(yè)特點開展農(nóng)村地區(qū)支付產(chǎn)品創(chuàng)新、支付方式創(chuàng)新，實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”，進一步改善農(nóng)村支付環(huán)境，以移動支付便民工程建設(shè)為契機，構(gòu)建全方位、無障礙移動支付金融基礎(chǔ)服務(wù)環(huán)境，打造金融系統(tǒng)“為民、便民、惠民”的重要服務(wù)入口。

鞏固惠農(nóng)成果，優(yōu)化服務(wù)功能。繼續(xù)加大對云南全轄惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。結(jié)合省內(nèi)各地實際，加大偏遠區(qū)域、邊境一線惠農(nóng)支付服務(wù)點布放力度。

因地制宜，加強與農(nóng)村地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)結(jié)合。進一步加大對云南省農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村商圈支付、公益性農(nóng)村支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施支付需求研究，根據(jù)地區(qū)和行業(yè)特點試點新型支付工具。持續(xù)拓展農(nóng)村金融服務(wù)的范圍和領(lǐng)域，加大農(nóng)村地區(qū)銀行卡宣傳力度，大力推廣已經(jīng)成熟的支付方式。

積極探索便民移動支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新推廣應(yīng)用。探索移動支付創(chuàng)新普惠民生，協(xié)調(diào)政府部門，推動各行業(yè)、各領(lǐng)域公共服務(wù)應(yīng)用向移動支付開放，協(xié)調(diào)組織各行業(yè)單位實施移動支付受環(huán)境改造。按國家及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范移動支付受理、交易、清算、服務(wù)等環(huán)節(jié)，優(yōu)化提升移動支付用戶體驗，不斷豐富農(nóng)村支付服務(wù)和支付產(chǎn)品，提升農(nóng)村支付服務(wù)質(zhì)量。