張宇

SWIFT全稱環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)，是世界范圍內(nèi)最重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一。通過(guò)構(gòu)建廣泛覆蓋的專用骨干網(wǎng)絡(luò)和普遍適用的報(bào)文通訊標(biāo)準(zhǔn)，SWIFT為其用戶提供安全規(guī)范的信息傳輸途徑，以驅(qū)動(dòng)遍及全球的金融交易。截至目前，服務(wù)對(duì)象已涵蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11，000余家銀行、證券機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)客戶等。

企業(yè)客戶成為SWIFT服務(wù)的重要客群

雖然SWIFT最初是由多家銀行共同成立的非盈利性國(guó)際合作組織，且長(zhǎng)期以來(lái)主要為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。但隨著跨國(guó)公司多銀行統(tǒng)一通訊需求的愈發(fā)旺盛，企業(yè)客戶也逐步成為SWIFT服務(wù)的重要客群之一。

客戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)

自1999年開放企業(yè)服務(wù)起，企業(yè)即可像銀行一樣，通過(guò)加入MA-CUG等社群，作為SWIFT會(huì)員使用單一、標(biāo)準(zhǔn)的渠道同全球各地的往來(lái)銀行進(jìn)行通訊，從而完成相應(yīng)的金融交易。而2007年SCORE環(huán)境的推出，則為企業(yè)使用SWIFT服務(wù)提供了更多便利，也帶動(dòng)了更多企業(yè)的加入。如今，全球范圍內(nèi)已有2000余家企業(yè)集團(tuán)、超過(guò)10萬(wàn)個(gè)法律實(shí)體接入SWIFT網(wǎng)絡(luò)，幾乎一半的世界500強(qiáng)企業(yè)都是SWIFT的用戶。

客戶類型不斷豐富

隨著SWIFT企業(yè)服務(wù)的不斷成熟，其服務(wù)的企業(yè)類型也由最初的歐美大型企業(yè)向其他企業(yè)進(jìn)行拓展。在地區(qū)分布上，除傳統(tǒng)的歐美地區(qū)外，中東、非洲、亞太地區(qū)的企業(yè)客戶均在快速增長(zhǎng)，特別是2017年以來(lái)，新加入的企業(yè)中亞太地區(qū)的占比超過(guò)四分之一，已成為SWIFT企業(yè)客群最為重要的增長(zhǎng)來(lái)源;而在企業(yè)規(guī)模上，雖然年度營(yíng)收10億美元以上的大型企業(yè)仍是主體，但也有21%的接入用戶為年度營(yíng)收5億美元以下的企業(yè)，且該類企業(yè)占新接入企業(yè)的比在2017年之后已升至32%，SWIFT早已不再是大型企業(yè)的專利。

接入方式更加多元

企業(yè)使用SWIFT管理多銀行關(guān)系的好處顯而易見，但傳統(tǒng)模式下，只能通過(guò)在企業(yè)端部署的基礎(chǔ)架構(gòu)接入網(wǎng)絡(luò)，其高昂的費(fèi)用、復(fù)雜的流程、漫長(zhǎng)的周期使得很多企業(yè)望而卻步。為了解決這些問題，近年來(lái)，SWIFT推出基于云的新型連接服務(wù)（Alliance Lite2），很多第三方機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、科技公司等也開始通過(guò)自身的架構(gòu)為客戶提供接入服務(wù)（Shared Infrastructure Platform），企業(yè)在接入方式上獲得了更多選擇。當(dāng)前，以云連接和SIP方式接入的客戶占比已高達(dá)97%，更多企業(yè)尤其是中小企業(yè)可享受便捷且低成本的接入服務(wù)。

國(guó)內(nèi)SWIFT企業(yè)服務(wù)現(xiàn)狀

截至2019年底，SWIFT在中國(guó)已有近600家用戶，由于銀行等金融機(jī)構(gòu)大都早已加入，故近年來(lái)新增的用戶主要來(lái)自企業(yè)客群。尤其是隨著中資企業(yè)海外經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其開始越來(lái)越多地關(guān)注并使用SWIFT服務(wù)。自華為技術(shù)有限公司作為境內(nèi)首家企業(yè)加入SWIFT以來(lái)，十余年時(shí)間內(nèi)，一批國(guó)有和民營(yíng)企業(yè)先后跟進(jìn)。目前，除外資企業(yè)在華機(jī)構(gòu)外，全國(guó)范圍內(nèi)已有104家中資企業(yè)成為SWIFT會(huì)員。

在接入方式上，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，中資企業(yè)只能通過(guò)從SWIFT購(gòu)買相應(yīng)軟硬件并在企業(yè)端構(gòu)建基礎(chǔ)架構(gòu)的方式接入，無(wú)形中對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模、技術(shù)能力和投入意愿設(shè)置了不低的門檻;而對(duì)于基于云端的新型連接服務(wù)，出于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)安全等方面的考量，在國(guó)內(nèi)的推廣也仍處于起步階段;近兩年，建設(shè)銀行等商業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家“一帶一路”倡議，圍繞企業(yè)連接SWIFT網(wǎng)絡(luò)推出配套產(chǎn)品和服務(wù)，為中資企業(yè)海外資金安全保駕護(hù)航，使得更多的中資企業(yè)有了簡(jiǎn)單、快捷且低成本的接入選擇，目前通過(guò)該方式接入的中資企業(yè)占比已超過(guò)三分之一。

但與歐美等服務(wù)相對(duì)成熟的地區(qū)相比，中資企業(yè)對(duì)SWIFT的應(yīng)用還有較大差距：（1）在企業(yè)數(shù)量上，由于SWIFT企業(yè)服務(wù)初期多在歐美推廣，且其區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密，文化、法律體系相近，為服務(wù)的拓展和應(yīng)用創(chuàng)造了條件，目前歐美地區(qū)的企業(yè)客戶占比近七成，而中資企業(yè)占比不足5%。（2）在業(yè)務(wù)范圍上，得益于單一歐元支付區(qū)（SEPA）的建設(shè)以及多國(guó)支付基礎(chǔ)設(shè)施采用SWIFT標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建，SWIFT企業(yè)服務(wù)可在歐美地區(qū)覆蓋各類企業(yè)的各類交易，不僅有很多中小企業(yè)在使用SWIFT服務(wù)，且為數(shù)不少的境內(nèi)交易也都是通過(guò)SWIFT渠道驅(qū)動(dòng)的;而國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加入SWIFT時(shí)間較短，擁有對(duì)接企業(yè)報(bào)文服務(wù)系統(tǒng)的銀行也較為有限，加之以銀企直連驅(qū)動(dòng)的境內(nèi)跨行交易相對(duì)成熟，因此SWIFT服務(wù)在中資企業(yè)中的應(yīng)用場(chǎng)景還主要集中在大中型企業(yè)集團(tuán)的境外交易上，在企業(yè)類型和交易類型等方面遠(yuǎn)不如歐美地區(qū)豐富。（3）在應(yīng)用深度上，基于大量跨國(guó)公司的先進(jìn)實(shí)踐，歐美企業(yè)基本上已構(gòu)建起一整套涵蓋賬戶查詢、對(duì)外支付、資金集中管理、貿(mào)易信用證管理等在內(nèi)的成熟的資金管理和貿(mào)易供應(yīng)鏈管理體系，能夠充分利用各類SWIFT報(bào)文賦能企業(yè)全面的財(cái)資和貿(mào)易管理;而中資企業(yè)由于起步較晚，除極個(gè)別企業(yè)對(duì)SWIFT服務(wù)應(yīng)用較為深入外，絕大部分仍處于僅使用“現(xiàn)金管理和客戶狀態(tài)”類報(bào)文實(shí)現(xiàn)“可視化”管理的初級(jí)階段，需進(jìn)一步拓展報(bào)文應(yīng)用類型和場(chǎng)景，以發(fā)揮更大的效能。

推進(jìn)企業(yè)服務(wù)在中國(guó)的普適化

鑒于上述SWIFT企業(yè)服務(wù)在中資企業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀及與其他地區(qū)領(lǐng)先企業(yè)的差距，需進(jìn)一步提升其在中資企業(yè)中的應(yīng)用廣度和深度，不斷推進(jìn)在中國(guó)的普適化進(jìn)程。

推進(jìn)普適化所面臨的機(jī)遇

SWIFT全資中國(guó)法人機(jī)構(gòu)的成立。中國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開放和人民幣在全球交易中使用量的穩(wěn)步增長(zhǎng)，推動(dòng)SWIFT持續(xù)加大在中國(guó)地區(qū)的投入。2019年，SWIFT在北京設(shè)立全資中國(guó)法人機(jī)構(gòu)，加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，并由中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)子公司的成立，有助于SWIFT在國(guó)內(nèi)更加深入地推進(jìn)本地化經(jīng)營(yíng)，其產(chǎn)品和服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算，商務(wù)合同也需適用中國(guó)法律。未來(lái)，SWIFT將一方面持續(xù)推動(dòng)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)與國(guó)際市場(chǎng)的互聯(lián)互通，助力更多的中資用戶走出去;另一方面不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，深化存量用戶的應(yīng)用程度;同時(shí)也將積極參與金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持人民幣的國(guó)際化發(fā)展，而所有這些都將為SWIFT企業(yè)服務(wù)在中國(guó)的普適化奠定基礎(chǔ)。

報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)遷移。自2022年起，SWIFT將啟動(dòng)為期四年的報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)遷移，并要求其全球金融社群的所有成員在2025年底之前適用新的ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)基于XML構(gòu)建，與使用多年的MT報(bào)文相比，其支持英文以外的更多語(yǔ)言、支持更加個(gè)性化的設(shè)置，且能提供涵蓋結(jié)構(gòu)化匯款、監(jiān)管報(bào)告、稅務(wù)信息等在內(nèi)的更為豐富的內(nèi)容。

鑒于企業(yè)客群對(duì)通訊標(biāo)準(zhǔn)整合的呼聲越來(lái)越高，加之包括歐盟、美國(guó)、新加坡、香港等多個(gè)國(guó)家和地區(qū)在內(nèi)的大額實(shí)時(shí)支付基礎(chǔ)設(shè)施也將向ISO20022標(biāo)準(zhǔn)遷移，上述新標(biāo)準(zhǔn)的諸多優(yōu)勢(shì)將更好地支持交易的直通式處理、滿足日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求并創(chuàng)造新的商機(jī)，從而為SWIFT企業(yè)服務(wù)在中國(guó)的普適化提供新的機(jī)遇。

多方位推進(jìn)普適化

連接更多的企業(yè)用戶。推進(jìn)企業(yè)服務(wù)普適化的第一步在于不斷拓展服務(wù)的使用群體。對(duì)于企業(yè)而言，要想使用SWIFT服務(wù)需要完成兩個(gè)關(guān)鍵步驟，一是加入SCORE用戶組，成為SWIFT會(huì)員，獲得屬于企業(yè)的唯一的BIC;二是完成一系列上線流程，通過(guò)選定的連接方式接入SWIFT網(wǎng)絡(luò)。在原有模式下，所需材料繁瑣、上線流程復(fù)雜，無(wú)形中增加了SWIFT在企業(yè)客群尤其是中小企業(yè)客群中的推廣難度。但隨著中國(guó)子公司的成立，SWIFT組織在中國(guó)地區(qū)不斷加大投入，充實(shí)的人員和服務(wù)力量為相關(guān)材料及流程的簡(jiǎn)化創(chuàng)造了條件。

未來(lái)，為吸引更多的中資企業(yè)成為SWIFT會(huì)員，并持續(xù)推動(dòng)其接入SWIFT網(wǎng)絡(luò)，一方面可借監(jiān)管部門強(qiáng)化對(duì)SWIFT監(jiān)督與合作之機(jī)，推動(dòng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、信用公示信息等數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，簡(jiǎn)化企業(yè)申請(qǐng)時(shí)的材料準(zhǔn)備、翻譯、提交、審核環(huán)節(jié)，并可考慮對(duì)有需求的企業(yè)在注冊(cè)成立時(shí)就為其預(yù)分配BIC;另一方面，要將上線流程中各個(gè)環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)化作為常態(tài)化、持續(xù)性的工作，并研究如何進(jìn)一步降低相關(guān)費(fèi)用，為更多企業(yè)客戶的接入提供流程上、價(jià)格上的便利。

支持更多的交易類型。在不斷拓展服務(wù)使用群體的同時(shí)，普適化也需要持續(xù)深化服務(wù)的使用程度。中資企業(yè)在利用報(bào)文獲取信息報(bào)告和驅(qū)動(dòng)支付的基礎(chǔ)上，還應(yīng)逐步拓展應(yīng)用的報(bào)文類型，將外匯交易、信用證和保函等業(yè)務(wù)也納入一體化的SWIFT資金管理體系，從而更好地實(shí)現(xiàn)便捷化操作、降低外匯和融資風(fēng)險(xiǎn)、提升財(cái)資管理的專業(yè)化水準(zhǔn)。

與此同時(shí)，伴隨ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的升級(jí)，以中文的輸入和更豐富的內(nèi)容支持為基礎(chǔ)，可將中資企業(yè)應(yīng)用SWIFT報(bào)文驅(qū)動(dòng)的交易范圍由境外交易向境內(nèi)交易進(jìn)行延伸，推動(dòng)更多的中資銀行支持企業(yè)報(bào)文服務(wù)，并鼓勵(lì)企業(yè)將部分境內(nèi)交易也轉(zhuǎn)至SWIFT方式驅(qū)動(dòng)，從而更好地推進(jìn)SWIFT企業(yè)服務(wù)的普及和本地化。

提供更多的增值服務(wù)。除了安全穩(wěn)定的通訊環(huán)境和內(nèi)容豐富的報(bào)文類型，近年來(lái)SWIFT還針對(duì)企業(yè)客群推出了多項(xiàng)增值服務(wù)，包括規(guī)劃最優(yōu)代理行路徑的匯款路徑管理服務(wù)、改善跨境支付體驗(yàn)的SWIFT gpi服務(wù)、驗(yàn)證交易是否合規(guī)的制裁名單篩查服務(wù)、統(tǒng)一多銀行KYC管理的KYC Registry服務(wù)，以及銀行支付責(zé)任（BPO）、貿(mào)易電子化（Trade Digitalization）、3SKey、SWIFTRef、MyStandards等其他增值服務(wù)，能夠滿足企業(yè)客群在資金管理過(guò)程中多種多樣的應(yīng)用場(chǎng)景。

在推進(jìn)企業(yè)服務(wù)普適化的過(guò)程中，也要不斷加大相關(guān)增值服務(wù)在中資企業(yè)中的普及和推廣，通過(guò)這些工具的應(yīng)用，更好地幫助其提升支付效率、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、打擊金融犯罪，以更大范圍和更深程度上的服務(wù)整合賦能企業(yè)最為全面的資金管理。

企業(yè)服務(wù)普適化的意義和作用

服務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展

SWIFT為擁有多個(gè)銀行關(guān)系的企業(yè)提供了單一、安全、可靠的連接和通訊方式，便于企業(yè)的財(cái)務(wù)和資金管理者更加清晰地了解并掌控全球范圍的資金及交易情況，從而更好地降低交易成本，提升交易的安全性和可靠性。

而SWIFT企業(yè)服務(wù)的普適化可將上述優(yōu)勢(shì)惠及更多企業(yè)，特別是為廣大中小企業(yè)的金融交易和資金管理提供便利，從而支持更多的中資企業(yè)更好地參與到全球貿(mào)易、全球經(jīng)營(yíng)和全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)中去。所有這些都將進(jìn)一步推進(jìn)與中資企業(yè)相關(guān)的金融流動(dòng)，支持本地和全球的貿(mào)易及經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也為我國(guó)正在推動(dòng)的“一帶一路倡議”、“扶持中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展”等戰(zhàn)略和重點(diǎn)工作提供支撐。

助力CIPS等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和推廣

考慮到SWIFT在全球金融交易中的影響力，很多國(guó)家和地區(qū)的支付清算系統(tǒng)都與SWIFT開展合作，以更好地進(jìn)行用戶推廣和交易量提升，如第二代泛歐實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)（TARGET2）就完全在SWIFT平臺(tái)上運(yùn)行。

為更好地提升人民幣跨境清算效率，中國(guó)人民銀行組織開發(fā)了人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），自建設(shè)之初，CIPS就與SWIFT緊密合作。首先，加入CIPS的直接參與者或間接參與者都必須擁有SWIFT BIC;其次，SWIFT協(xié)助CIPS發(fā)布并維護(hù)人民幣跨境支付路徑參考數(shù)據(jù);再次，CIPS還在用戶手冊(cè)中規(guī)范了處理SWIFT gpi業(yè)務(wù)的市場(chǎng)慣例。一系列的合作提升了CIPS參與者的使用體驗(yàn)，也有效推動(dòng)了CIPS在人民幣跨境清算中的使用。

雖然CIPS的建設(shè)和推廣卓有成效，但目前以香港為代表的離岸人民幣清算中心仍是跨境人民幣清算的主角。未來(lái)，伴隨中國(guó)子公司的本地化經(jīng)營(yíng)以及相關(guān)服務(wù)的普適化運(yùn)作，SWIFT將越來(lái)越多的參與到與包括CIPS在內(nèi)的諸多金融基礎(chǔ)設(shè)施的合作中去，通過(guò)相互協(xié)作、相互融合的方式助力其建設(shè)，并以更普遍、更多元的用戶和更標(biāo)準(zhǔn)、更友好的體驗(yàn)助力其推廣，同時(shí)也為人民幣的國(guó)際化貢獻(xiàn)力量。

參與SWIFT監(jiān)管和全球治理

鑒于SWIFT在全球金融體系中的重要地位，SWIFT與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了開放且具有建設(shè)性的對(duì)話機(jī)制，并受到G10國(guó)家中央銀行的監(jiān)管。2012年，SWIFT成立監(jiān)管論壇（SWIFT Oversight Forum），進(jìn)一步擴(kuò)大了有關(guān)監(jiān)管活動(dòng)的信息共享范圍，將包括中國(guó)人民銀行在內(nèi)的更多中央銀行涵蓋在內(nèi)。

隨著SWIFT企業(yè)服務(wù)在中國(guó)的普適化，其相關(guān)產(chǎn)品在中國(guó)企業(yè)中的應(yīng)用范圍及深度勢(shì)必將不斷擴(kuò)展。為更好地維護(hù)中國(guó)社群的相關(guān)利益，創(chuàng)造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境，中國(guó)人民銀行可借助SWIFT中國(guó)子公司的成立，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度。一方面，持續(xù)推動(dòng)SWIFT提升其在華機(jī)構(gòu)在全球組織架構(gòu)中的地位和級(jí)別，縮短匯報(bào)和決策路徑，提供更多本地化的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面，積極爭(zhēng)取在國(guó)內(nèi)建立SWIFT全球第四個(gè)數(shù)據(jù)交換中心，與荷蘭、美國(guó)、瑞士相互制衡，深化多點(diǎn)備份、多地監(jiān)督的國(guó)際協(xié)作機(jī)制;此外，不斷加強(qiáng)與SWIFT在網(wǎng)絡(luò)安全、金融制裁、支付創(chuàng)新等方面的溝通合作，更加深入地參與相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管和全球治理。

提升中國(guó)用戶社群的話語(yǔ)權(quán)

雖然SWIFT是一個(gè)中立性的國(guó)際合作組織，但由于擔(dān)心相關(guān)國(guó)家對(duì)其施加壓力，很多國(guó)家和地區(qū)也都在嘗試尋找替代方案。但SWIFT仍是目前國(guó)際最主流的金融信息傳輸通道，尤其是在構(gòu)建一個(gè)成熟的且被廣泛使用的自有報(bào)文系統(tǒng)變得越來(lái)越困難的今天，絕不可因噎廢食。相反，應(yīng)在探索自有報(bào)文服務(wù)體系建設(shè)的同時(shí)，積極參與SWIFT相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制定，持續(xù)提升中國(guó)用戶社群在SWIFT組織中的話語(yǔ)權(quán)。

根據(jù)SWIFT組織章程的規(guī)定，SWIFT董事會(huì)共設(shè)有25個(gè)董事席位，按照所持有的股份在各個(gè)國(guó)家用戶組之間分配名額，排名前6位的國(guó)家每個(gè)國(guó)家有資格選派兩名董事，排名7至16位的國(guó)家每個(gè)國(guó)家有資格選派一名董事，剩余三個(gè)董事由排名17位及之后的國(guó)家通過(guò)聯(lián)合方式推舉。而因?yàn)槌钟械墓煞輸?shù)量同年度的報(bào)文付費(fèi)情況成正比，所以董事席位的分配在很大程度上取決于一個(gè)國(guó)家社群的用戶數(shù)量和報(bào)文量。

自2009年起，得益于不斷增長(zhǎng)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)文量，中國(guó)用戶社群開始獲得一個(gè)董事席位。而SWIFT在中國(guó)的普適化則可進(jìn)一步為企業(yè)客戶及相關(guān)報(bào)文的增長(zhǎng)創(chuàng)造條件，同時(shí)伴隨我國(guó)作為全球貿(mào)易支付引擎地位的進(jìn)一步夯實(shí)，將有利于爭(zhēng)取更多的董事席位，從而獲得更多的話語(yǔ)權(quán)，更好地代表中國(guó)用戶社群在相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的制定中積極發(fā)聲。

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（作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部）