近年來，句容農(nóng)商行緊緊圍繞本地農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特色，科學(xué)把握金融助力“三農(nóng)”發(fā)展的新形勢、新挑戰(zhàn)，以唐陵村“整村授信示范村”為切入點，積極探索一條可復(fù)制可推廣的典型經(jīng)驗和服務(wù)路徑，同時積極對接本地市委市政府，初步構(gòu)建了農(nóng)商行主導(dǎo)、政府合力推進的“農(nóng)商行+政府”“整村授信”共建模式，全面打造“小而精、精而優(yōu)、優(yōu)而美”的百姓銀行，讓村民享受到陽光、周到、便捷的金融服務(wù)，持續(xù)助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展。

一、把握“3+2+1”準備工作.有效筑牢保障機制

為全面提升農(nóng)戶信用意識，拓寬普惠金融覆蓋面，解決百姓資金短缺的難題，我行在2019年起即有針對性地探索“整村授信”試點工作，通過外出考察學(xué)習(xí)，多方調(diào)研討論，初步形成“整村授信”工作方案。同時積極與天王鎮(zhèn)溝通協(xié)調(diào)，以唐陵村為“整村授信”試點單位，以“黨建十金融”為抓手，開展“雙基共建”，扎實推進黨建引領(lǐng)助推鄉(xiāng)村振興，帶動群眾共同致富，切實承擔(dān)起貫徹落實金融支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要職責(zé)。

1.落實“三項準備”。一是準備好“整村授信”啟動工作。首先是組建團隊?？傂谐闪ｉT工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行黨委書記、董事長朱安順任組長，行長室成員為副組長，相關(guān)部室總經(jīng)理、支行行長為小組成員，全面籌劃、制定方案、統(tǒng)一部署。同時唐陵村和唐陵支行成立工作推進小組，唐陵村黨委書記劉樹安任組長，唐陵支行行長任副組長，村委委員和本行客戶經(jīng)理任成員，具體落實“整村授信”試點相關(guān)工作。二是準備好“整村授信”執(zhí)行方案。句容農(nóng)商行“整村授信”工作小組根據(jù)前期準各工作和摸底調(diào)研，制定了《句容農(nóng)商行“整村授信”工作方案》，工作方案中明確了工作職責(zé)、任務(wù)、流程、時間節(jié)點、推進手段等，同時針對“整村授信”項目創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程，執(zhí)行方案簡單直接、實用有效。三是準各好“整村授信”宣傳資料。為了營造“整村授信”工作氣氛，全面調(diào)動唐陵村村名積極性，順利打開“整村授信”工作局面。我行通過在唐陵村懸掛宣傳橫幅、擺放展架折頁，發(fā)放宣傳資料，實地走訪時，向村民發(fā)放“整村授信”宣傳紀念品，進一步提升活動熱度，提高村民“整村授信”參與度。

2.確定“兩個人員”。一是確定金融服務(wù)責(zé)任人。要求信貸客戶經(jīng)理為包村、包片行金融服務(wù)責(zé)任人，負責(zé)唐陵村的綜合金融服務(wù)，包村、包片到人，增強了客戶經(jīng)理的主體責(zé)任感和責(zé)任意識。同時各分片責(zé)任人向村民發(fā)放金融服務(wù)聯(lián)系卡，便于村民有金融需求時隨時與責(zé)任人聯(lián)系。二是確定金融信息聯(lián)絡(luò)員。在唐陵村中按照各分片區(qū)域，各明確兩名村級工作人員作為金融信息聯(lián)絡(luò)員，通過座談會形式，進一步明確金融信息聯(lián)絡(luò)員工作職責(zé)分工，積極配合做好“整村授信”信息采集工作，以及其他基礎(chǔ)金融服務(wù)工作。

3.創(chuàng)新“一種產(chǎn)品”。將“整村授信”與“陽光e貸”相融合，優(yōu)化信貸模型，全面實現(xiàn)線下走訪（“背靠背”評議，批量預(yù)授信）、線上用信（手機銀行快速放款，隨貸隨還，方便快捷），30萬元以下貸款全部以信用方式發(fā)放，將銀行建立在手機上，讓廣大農(nóng)戶享受到更加便捷高效的金融服務(wù)。

二、完善“3+2+1”評價模型，構(gòu)建科學(xué)評議機制

1.扎實開展“三篩一查”工作。“三篩一查”工作的主要任務(wù)是搭建關(guān)系平臺，了解村民信息，排除非優(yōu)質(zhì)客戶（空掛戶、外出戶、有不良嗜好人員、不良貸款戶等），鎖定重點客戶，建立客戶名單制，通過與村兩委對接，以“三篩一查”方式核實名單信息，篩選重點服務(wù)對象?！耙缓Y”是對唐陵村村民名單進行第一次篩選，排除空掛戶、外出戶、不良貸款戶、有不良嗜好人員。“二篩”是在第一次篩選名單的基礎(chǔ)上，在村兩委的組織配合下，“整村授信”工作小組集中各村民小組組長對本組農(nóng)戶名單進行第二次篩選，進一步排除信譽、口碑不好的人員?！叭Y”是在第二次篩選名單的基礎(chǔ)上，“整村授信”工作小組利用村民休息時間在各村組長家里召集本組組民進行了解信息，對名單進行第三次篩選。“一查”是在第三次篩選名單后，利用日常走訪進行信息采集的同時，在征得村民自愿的基礎(chǔ)上，簽訂個人征信查詢授權(quán)書，進一步鞏固授信名單信息真實有效。通過“三篩一查”，全面了解唐陵村1321戶的家庭狀況、人口分布等情況，獲取家庭信用狀況、鄰里關(guān)系、家庭收入、承擔(dān)風(fēng)險能力等信息。

2.認真做實“兩評”工作?！霸u”主要是指背靠背評議打分，初步進行評級，初步確定授信額度。一評是由唐陵村“整村授信”工作小組組織客戶經(jīng)理、村民小組組長、和熟悉情況的村民對篩選出來的名單進行授信初評。二評是由唐陵村“整村授信”工作小組組織支行客戶經(jīng)理、支行負責(zé)人、村干部對一評名單進行復(fù)評。至3月末，我行在唐陵村試點的“整村授倍”，已授信戶數(shù)570戶（全村1321戶），授信金額5656萬

3.建立一個信息聯(lián)絡(luò)群。以唐陵支行包村、包片金融服務(wù)責(zé)任客戶經(jīng)理為管理員，建立唐陵村金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)微信群，進一步加強與村民日常聯(lián)系，及時解答村民相關(guān)疑問，準確有效的提供快捷便利金融服務(wù)。

三、構(gòu)筑“3+2+1”服務(wù)模式。推動信用體系建設(shè)

1.做好“三項工作”。一是做好溝通協(xié)調(diào)工作。積極與天王鎮(zhèn)政府積極溝通，以上率下協(xié)調(diào)好相關(guān)金融服務(wù)工作，為“整村授信”工作提供組織保障。二是做好名單管理工作。對照走訪、評議客戶名單，按照名單制管理（白名單、黑名單），使整村授信工作能夠突出重點，有的放矢，提高效率，把好鋼用在“刀刃”上。三是做好宣傳推介工作。以讓村民感受到“貸款像存款一樣方便”效果為目標，通過戶外廣告、展架折頁等手段，營造氣氛，讓村名了解到需要貸款資金時，通過我行手機銀行“陽光E貸”即可獲得貸款資金，隨貸隨還，培養(yǎng)村民合理用信習(xí)慣。

2.抓住“兩個重點”。一是滿足短期資金周轉(zhuǎn)，提升生活質(zhì)量（裝修、購車）等村民的消費需求;二抓牢有經(jīng)營的事業(yè)、產(chǎn)業(yè)實力的村民，包括村內(nèi)種養(yǎng)殖大戶、技術(shù)能手等。針對的對這兩類有潛在融資需求客戶進行二次回訪，對有勞動能力、有專業(yè)特長、有創(chuàng)業(yè)意愿的客戶，通過產(chǎn)品介紹、意識引導(dǎo)，加強聯(lián)系等方式，不斷鞏固銀行與村民紐帶關(guān)系，確保“整村授信”工作實效。

3.培養(yǎng)“一種習(xí)慣”。主要是培養(yǎng)客戶主動用信和誠信履約的良好習(xí)慣。一方面是通過了解客戶需求、做好金融服務(wù)、保持溝通渠道的暢通，進一步激活和培養(yǎng)了客戶用信需求。另一方面是積極向村民普及信貸和征信知識，讓村民真正了解到個人信用的重要性，引導(dǎo)客戶養(yǎng)成了客戶誠信履約的習(xí)慣。

句容農(nóng)商行通過積極探索唐陵村“整村授信”項目，推動了普惠金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，找出了一條以有特色的鄉(xiāng)村服務(wù)之路，實現(xiàn)客戶數(shù)量和客戶黏性雙提升。