金融信息不僅反映金融系統(tǒng)內部運行的狀態(tài)，還反映著經(jīng)濟體系乃至全社會運行的狀態(tài)，金融統(tǒng)計不僅是支持貨幣政策決策、維護金融穩(wěn)定和有效實施金融監(jiān)管的重要工具，而且是監(jiān)測經(jīng)濟中各部門和市場運行的重要手段[1]?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的頒布和實施，從法律上賦予了銀保監(jiān)會對金融機構統(tǒng)計管理的職責。金融監(jiān)管統(tǒng)計是金融監(jiān)管工作的重要組成部分，也是金融機構強化內部控制、提升風險管理水平的重要環(huán)節(jié)。隨著金融科技的快速發(fā)展，提升金融監(jiān)管統(tǒng)計的科技信息化水平成為金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢和迫切要求。在金融風險錯綜復雜背景下，如何提高金融監(jiān)管統(tǒng)計質量，更好地滿足金融監(jiān)管要求成為各金融機構需要解決的現(xiàn)實課題。

問題

1.統(tǒng)計質量不高

提高金融統(tǒng)計質量，特別是提高金融機構統(tǒng)計數(shù)據(jù)的源頭質量，關系到提升金融監(jiān)管決策水平和金融機構統(tǒng)計結果運用的科學性、準確性，更關系到金融監(jiān)管機構對經(jīng)濟運行形勢的判斷和金融風險的判斷。當前金融監(jiān)管統(tǒng)計質量水平呈現(xiàn)兩個特點：

（1）統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量方面存在橫向差異。銀行類金融機構的監(jiān)管統(tǒng)計質量總體較好，但受資產(chǎn)規(guī)模、組織架構體系和內部風險控制等因素影響，各家商業(yè)銀行之間數(shù)據(jù)統(tǒng)計質量還存在較大差異。一般而言，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和地方城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)質量相對較高；農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小貸公司等新型金融機構的統(tǒng)計質量水平相對較低，在統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送上差錯率較高，金融機構之間統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量呈現(xiàn)明顯的橫向差異。

（2）統(tǒng)計治理能力方面存在縱向差異。各銀行金融機構實施總分行制的管理模式，由于金融統(tǒng)計工作實行歸口管理，統(tǒng)計人員配置不同容易造成金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作與實際業(yè)務之間出現(xiàn)分離，基層業(yè)務部門更關注數(shù)據(jù)報送的準確性、及時性，忽視了金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的綜合分析和應用，加之基層的金融監(jiān)管統(tǒng)計工作力量薄弱，尚未發(fā)揮金融統(tǒng)計指導性作用。通過對全國33個省級農信社（農商行）的監(jiān)管統(tǒng)計報送能力的調研發(fā)現(xiàn)，縣域金融機構的監(jiān)管統(tǒng)計報送無論是在技術方面還是管理方面均存在問題。技術方面，主要體現(xiàn)在信息化水平較低、報送數(shù)據(jù)質量差；管理方面，主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)管理能力不足和在監(jiān)管統(tǒng)計報送的組織機構設置及人員配置方面存在問題。因此，建立和完善金融機構統(tǒng)一的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)治理體系，強化統(tǒng)計部門歸口管理和牽頭作用，切實加強基層統(tǒng)計治理能力建設，提高統(tǒng)計工作制度化、規(guī)范化和標準化水平，成為銀行類金融機構迫切需要解決的問題。

2.科技化水平較低

2019年，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出了未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務和保障措施，特別提出要充分發(fā)揮金融科技在金融監(jiān)管統(tǒng)計中的作用，探索金融科技創(chuàng)新管理機制，服務金融業(yè)綜合統(tǒng)計，增強金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，構建“統(tǒng)一、全面、共享”的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設，覆蓋所有金融機構、金融基礎設施和金融活動，確保統(tǒng)計信息的完整性和權威性。目前金融科技在監(jiān)管統(tǒng)計方面的應用水平相對較低，與發(fā)達國家金融監(jiān)管相比還有較大提升空間。我國金融監(jiān)管統(tǒng)計的科技化水平主要存在兩方面問題：

（1）金融科技在金融監(jiān)管統(tǒng)計方面經(jīng)費投入不足。近年來，隨著5G、大數(shù)據(jù)以及人工智能在金融領域的應用，金融服務線上化、智能化發(fā)展的迫切性更加突出，金融科技在獲客渠道、風險防控等方面發(fā)揮著越來越重要的作用，加大金融科技投入已成為金融行業(yè)普遍共識。據(jù)第一財經(jīng)統(tǒng)計，六家國有大行（工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行）在2019年年報中首次共同披露了金融科技的投入資金，合計716.76億元。其中，中國建設銀行以176.33億元的規(guī)模居于首位，占該行營收比重為2.5%。另外，也有多家股份行和城商行公布了相關數(shù)據(jù)，多數(shù)銀行科技投入占比超過2%，招商銀行更是高達3.72%[2]。但是，在金融科技投入占比中也呈現(xiàn)不均衡的特點，相較于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債核心業(yè)務系統(tǒng)方面的科技經(jīng)費投入而言，金融監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)的投入相對較少，加之金融監(jiān)管統(tǒng)計科技信息系統(tǒng)更新較慢，不能完全適應目前金融產(chǎn)品創(chuàng)新及風險監(jiān)管要求，金融數(shù)據(jù)在金融決策中的作用受到制約。

（2）金融科技在數(shù)據(jù)統(tǒng)計信息化方面水平較低。一是各金融機構信息化水平存在較大差距。國有行、股份行資金投入大，科技化水平相對較高；部分地方商業(yè)銀行共同出資發(fā)起設立金融信息科技公司，在一定程度上解決了科技信息滯后的瓶頸，實現(xiàn)了金融信息科技的迭代升級；農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務公司以及消費金融公司等新型金融機構由于規(guī)模相對較小，加之信息科技投入有限，數(shù)據(jù)統(tǒng)計信息化水平相對較低。二是監(jiān)管機構受監(jiān)管技術匱乏、監(jiān)管法律滯后和監(jiān)管理念偏差等制約，以審慎監(jiān)管、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管等為核心構建的傳統(tǒng)監(jiān)管體系和法規(guī)無法有效應對去中介、去中心化的金融交易現(xiàn)狀[3]。三是由于各監(jiān)管部門職能屬性的不同及監(jiān)督管理的需要，監(jiān)管機構內部建立了多套監(jiān)督統(tǒng)計系統(tǒng)，在各金融監(jiān)管機構之間，統(tǒng)計監(jiān)管數(shù)據(jù)無法實現(xiàn)實時共享，在金融監(jiān)管機構內部尚未建立起金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中報送平臺。隨著金融監(jiān)管范圍的不斷擴大，金融機構在對外報送工作中涉及的業(yè)務范圍更廣、上報接口數(shù)量更多、數(shù)據(jù)上報頻率也更快、數(shù)據(jù)準確性要求更高，在目前監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送平臺尚未統(tǒng)一的情況下，加大了銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的報送壓力。

3.重視程度不足

目前，我國金融市場以間接融資為主體的格局并未發(fā)生根本改變，商業(yè)銀行盈利主要來自存貸款利差收入，各商業(yè)銀行對從業(yè)人員依舊考核營銷客戶數(shù)、存貸款指標完成情況以及不良貸款指標情況，對于金融統(tǒng)計工作的重視程度不夠。

（1）金融統(tǒng)計職能發(fā)揮不夠充分?；鶎咏y(tǒng)計歸口管理職能發(fā)揮不充分，部分金融機構將主要時間、精力、人員用于客戶營銷、業(yè)務拓展和風險防控，導致部分后臺崗位職能前移化，后臺統(tǒng)計崗位兼職化，金融監(jiān)管統(tǒng)計人員未能充分發(fā)揮職能作用。

（2）金融統(tǒng)計質量管控不嚴。部分金融機構基層網(wǎng)點員工流動性大，專職監(jiān)管統(tǒng)計人員長期缺位，兼職統(tǒng)計人員對于金融監(jiān)管統(tǒng)計的新形勢、新變化掌握得不全面、不系統(tǒng)和不深入，導致數(shù)據(jù)報送疲于應付、差錯較多，同時基層網(wǎng)點存在對統(tǒng)計調查分析不重視、分析材料不深入不透徹、敷衍塞責及應付了事等問題。

4.覆蓋廣度不夠

當前，我國金融領域仍處于風險易發(fā)高發(fā)期，影子銀行、交叉金融活動頻繁，在一定程度上增加了金融監(jiān)管的難度，對于金融監(jiān)管統(tǒng)計工作提出現(xiàn)實挑戰(zhàn)。

（1）對金融機構重點領域監(jiān)管有待提高。目前金融監(jiān)管統(tǒng)計以傳統(tǒng)銀行類金融機構為主，部分金融活動游離于金融統(tǒng)計體系之外，金融監(jiān)管統(tǒng)計對于交叉性金融活動、系統(tǒng)重要性金融機構以及金融控股公司等關鍵領域統(tǒng)計監(jiān)測不足，容易造成基礎數(shù)據(jù)不健全，風險預警數(shù)據(jù)不敏感等問題，與金融風險穿透性監(jiān)管要求存在較大差距，存在統(tǒng)計監(jiān)測風險防控的薄弱環(huán)節(jié)。

（2）對金融衍生品交易的金融監(jiān)管有待加強。隨著金融新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，交叉性金融產(chǎn)品風險顯著提高，偏重于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管模式已經(jīng)不適應金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展要求，交叉性金融產(chǎn)品統(tǒng)計制度尚不健全，金融監(jiān)管統(tǒng)計對于產(chǎn)品之間的關聯(lián)性和交叉金融風險的傳染性監(jiān)測仍需提高。

建議

1.完善金融監(jiān)管統(tǒng)計治理體系建設

（1）重視金融監(jiān)管統(tǒng)計制度的頂層設計。在金融監(jiān)管層面，一方面，要加快推動金融業(yè)綜合統(tǒng)計立法，完善相關領域的法律法規(guī)體系，出臺金融統(tǒng)計管理條例，進一步明確金融管理部門和統(tǒng)計對象的權利義務，從拓寬統(tǒng)計領域、豐富統(tǒng)計內容以及促進統(tǒng)計管理協(xié)同等方面重點提供法律支持和保障。同時要加快部分金融統(tǒng)計制度修訂廢止工作，推動修訂人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、證券法及保險法等相關法律，規(guī)范金融統(tǒng)計制度的執(zhí)行力。另一方面，要統(tǒng)籌制度頂層設計，充分發(fā)揮制度優(yōu)勢，針對銀行業(yè)、保險業(yè)及非銀金融機構特點分類施策，建立和完善差異化的金融統(tǒng)計制度，制定小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、金融控股公司和互聯(lián)網(wǎng)金融機構等不同類型金融機構的監(jiān)管統(tǒng)計制度，注重將金融新業(yè)態(tài)、新模式和新產(chǎn)品納入金融監(jiān)管統(tǒng)計范疇。在金融機構層面，重視金融統(tǒng)計質量在金融運行體系中的重要作用，要建立健全內部數(shù)據(jù)治理組織架構，完善職責分明、高效暢通的數(shù)據(jù)治理體系，并制定機構年度金融統(tǒng)計工作考核實施方案，明確責任部門、責任人、完成時限和效果評價。

（2）提升金融監(jiān)管統(tǒng)計治理能力。金融監(jiān)管機構要加強金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的源頭治理，以及對不同金融市場的統(tǒng)計監(jiān)管，完善債券、貨幣、外匯和黃金及其對應的衍生品市場的監(jiān)管統(tǒng)計，以金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎標準為抓手，以服務相關市場的金融基礎設施為依托，實現(xiàn)一級金融市場統(tǒng)計信息的統(tǒng)一歸集和互聯(lián)互通[4]。針對不同類型的金融機構，實行差異化金融統(tǒng)計監(jiān)管政策，設置不同維度的統(tǒng)計報送考核體系，提高金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)監(jiān)管的針對性和有效性，充分挖掘金融監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)價值，為金融監(jiān)管和風險管理提供全方位的數(shù)據(jù)支持。各類金融機構要嚴格落實金融統(tǒng)計等規(guī)章制度，完善內部數(shù)據(jù)治理架構，強化統(tǒng)計部門歸口管理和牽頭作用，提高統(tǒng)計工作制度化、規(guī)范化和標準化水平。金融統(tǒng)計歸口管理部門牽頭負責統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中報送工作，在數(shù)據(jù)錄入、修改、維護、采集、加工、審核和報送等各階段加強統(tǒng)籌、注重協(xié)調與全程監(jiān)控，確保數(shù)據(jù)報送質量，重點提升基層金融機構監(jiān)管統(tǒng)計治理能力，配齊專職統(tǒng)計人員，設立監(jiān)管統(tǒng)計專職崗位，按照監(jiān)管要求組織開展調查分析，加強數(shù)據(jù)應用，充分挖掘數(shù)據(jù)價值。

2.提高金融監(jiān)管統(tǒng)計信息化水平

（1）加大對金融監(jiān)管統(tǒng)計的科技經(jīng)費投入力度。為適應金融科技快速發(fā)展的趨勢和金融產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管的要求，各金融機構應加強金融科技的統(tǒng)籌規(guī)劃，制定金融科技應用的時間表和路線圖，加大科技投入力度，特別是要加快推動新監(jiān)管報送平臺上線，建立專門的監(jiān)管報送數(shù)據(jù)集市，優(yōu)化數(shù)據(jù)管控平臺建設，補齊傳統(tǒng)金融科技短板，鞏固和擴大數(shù)據(jù)統(tǒng)計的競爭優(yōu)勢，進一步提高監(jiān)管統(tǒng)計的信息化水平。在機構年度預算中提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息科技系統(tǒng)的經(jīng)費預算支出比重，同時確保金融統(tǒng)計系統(tǒng)的安全運行。

■ 魚圉鳥喈 薛義/攝

（2）構建統(tǒng)一高效的金融監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送平臺。相關部門應加快推進金融基礎數(shù)據(jù)庫建設，豐富金融數(shù)據(jù)治理手段，完善與金融業(yè)綜合統(tǒng)計相適應的數(shù)據(jù)架構和生產(chǎn)、應用系統(tǒng)，推動金融監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)系統(tǒng)的共建共享，建立金融信息共享機制，降低金融數(shù)據(jù)報送的時間成本。金融機構應持續(xù)推進金融監(jiān)管統(tǒng)計信息系統(tǒng)的迭代升級，完善基礎信息數(shù)據(jù)管理、報表管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)校驗和流程管理等核心數(shù)據(jù)庫功能，加強對獨立監(jiān)管報送系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合，形成統(tǒng)一的監(jiān)管報送集市，同時梳理現(xiàn)有報送系統(tǒng)各報表、指標的加工邏輯，有效解決各機構報送過程中存在的數(shù)據(jù)無法共享、指標口徑不一致、開發(fā)標準不一致、運維困難以及軟硬件成本高等難題，實現(xiàn)金融監(jiān)管報送文件的準確性、及時性、高效性和一致性。

3.加強金融監(jiān)管統(tǒng)計文化建設

（1）堅持黨建引領金融統(tǒng)計工作基本方向。金融監(jiān)管機構應運用好新媒體、新渠道，積極引導各金融機構持續(xù)開展金融統(tǒng)計黨建活動，開展好金融統(tǒng)計品牌建設，不斷提升統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量，以品牌內涵引領整體工作，以品牌服務提升工作質效，促進黨建工作與業(yè)務工作深度融合、相互促進。各銀行金融機構應以黨建活動為契機，高度重視金融監(jiān)管統(tǒng)計工作，特別是要提高基層金融機構的數(shù)據(jù)治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，充分發(fā)揮黨員干部在金融統(tǒng)計一線工作中的先鋒模范帶頭作用，以黨建工作引領金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，推動金融監(jiān)管統(tǒng)計工作水平再提升。

（2）打造一支高素質專業(yè)化的金融統(tǒng)計隊伍。按照專業(yè)水準高、責任意識強的標準，突出人才導向，各金融機構應構建一套成熟的統(tǒng)計培訓、業(yè)務交流、數(shù)據(jù)報送和激勵約束機制，優(yōu)化人員結構，合理增加金融科技人員和金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析人員的占比，培養(yǎng)一批懂經(jīng)濟、會統(tǒng)計和能分析的復合型統(tǒng)計人才。同時要對金融統(tǒng)計人員適當弱化營銷指標考核壓力，突出金融統(tǒng)計分析的專業(yè)性、專職性，讓金融監(jiān)管統(tǒng)計人員更好地適應新形勢下金融統(tǒng)計工作的任務要求，提高金融監(jiān)管統(tǒng)計崗位的專業(yè)化水平。

（3）營造互學、互建和互促的金融統(tǒng)計氛圍。金融機構內部要持續(xù)開展金融監(jiān)管統(tǒng)計培訓工作，金融統(tǒng)計人員應及時準確掌握金融統(tǒng)計制度法規(guī)和數(shù)據(jù)報送規(guī)則，時刻關注金融統(tǒng)計監(jiān)管動態(tài)，加強數(shù)據(jù)橫向、縱向比對和關聯(lián)性分析，探索運用大數(shù)據(jù)方法提高統(tǒng)計分析深度和廣度，增強金融分析工作的前瞻性，為金融機構科學決策提供數(shù)據(jù)支持。各金融機構之間要搭建數(shù)據(jù)共享平臺，加強金融統(tǒng)計交流，分享金融統(tǒng)計工作經(jīng)驗，相互取長補短，切實提高金融監(jiān)管統(tǒng)計的質量和水平。