鄧蕓先

合規(guī)是銀行穩(wěn)健發(fā)展的“基石”。2018年來，四川射洪農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實全省銀行業(yè)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動”部署，緊緊圍繞“全員、全面、全流程”的“三全”管理目標(biāo)，持續(xù)推動合規(guī)“固化于制”“內(nèi)化于心”“外化于形”的“三化”工作，通過壓實責(zé)任、培訓(xùn)宣講、監(jiān)督檢查、考核問責(zé)等舉措，將案防工作與合規(guī)經(jīng)營有機結(jié)合，守住“紅線、底線、高壓線”，扎實筑牢合規(guī)經(jīng)營屏障，實現(xiàn)了零案件和零事故工作目標(biāo)，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供了強力保障。

固化于制駛?cè)雰?nèi)控建設(shè)“快車道”

一是從目標(biāo)任務(wù)人手，明晰合規(guī)文化建設(shè)價值方向。針對違規(guī)行為屢禁不止、內(nèi)控管理基礎(chǔ)較弱的情況，確立了建設(shè)“合規(guī)銀行先進單位”的工作目標(biāo)，明晰了“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)、建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心理念。

二是從組織領(lǐng)導(dǎo)人手，加強合規(guī)文化建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立了“一把手”任組長的合規(guī)銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、深化市場亂象專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組、案件風(fēng)險專項治理領(lǐng)導(dǎo)小組。

三是從組織架構(gòu)調(diào)整人手，健全合規(guī)文化組織體系。設(shè)立獨立的合規(guī)風(fēng)險管璐B門，并設(shè)置案防管理和合規(guī)管理專崗，配備相應(yīng)的人財物資源。同時，明晰“三道防線”條線及崗位職責(zé)。

四是從薪酬機制分配入手，完善合規(guī)績效考核機制。設(shè)立《合規(guī)績效考核辦法》，將合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、發(fā)現(xiàn)問題整改、違規(guī)行為處理等列入合規(guī)績效考核內(nèi)容，實行百分制考核。同時，設(shè)立“合規(guī)銀行建設(shè)先進單位”年度評選，設(shè)置3萬元獎勵，對合規(guī)考核前3名進行重獎，激勵全轄機構(gòu)爭先創(chuàng)優(yōu)。

五是從制度建設(shè)人手，健全合規(guī)文化制度體系。對不適應(yīng)現(xiàn)行經(jīng)營管理或存在沖突、重復(fù)交叉等問題的制度進行修訂完善，對缺失的制度及時補充新建，調(diào)整、優(yōu)化、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，全年共制定（修訂）《員工異常行為管理辦法》《檢查發(fā)現(xiàn)問題移交管理辦法》等規(guī)章制度40余個。內(nèi)化于心

樹立文化熏陶“風(fēng)向標(biāo)”

一是通過“現(xiàn)場+視頻”的方式組織干部員工開展集中學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)，2019年共計開展案件警示教育、三年合規(guī)文化、黨紀(jì)國法等主題教育學(xué)習(xí)200余場次，學(xué)習(xí)人員2555人，學(xué)時2616小時。

二是組織開展“遵黨紀(jì)、守國法、講合規(guī)、做表率”征文比賽，“黨紀(jì)國法印我心，規(guī)章制度引我行”演講比賽和“合規(guī)文化建設(shè)巡回宣講”以及各類知識測試等活動。以活動形式潛移默化全員“做合格員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)”思想內(nèi)心。

三是印發(fā)《員工禁令守則》《黨紀(jì)國法規(guī)章制度學(xué)習(xí)讀本》人手一冊，并督導(dǎo)全員加強學(xué)習(xí)，讓廣大干部員工從中受警醒、明底線、知敬畏，切實成為法律規(guī)章的忠實崇尚者、自覺遵守者、堅定捍衛(wèi)者。

四是邀請公檢法、專家教授、法律顧問、咨詢團隊等外部專家授課。開展“農(nóng)商銀行風(fēng)險控制與合規(guī)文化建設(shè)”等主題培訓(xùn)，通過以案說法、以案說紀(jì)的方式警醒全員做合格員工，辦合規(guī)業(yè)務(wù)。

五是加強合規(guī)文化宣傳。利用《射洪農(nóng)商報》、官網(wǎng)等開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄，在總行設(shè)置了合規(guī)文化宣傳墻，各樓層布置了合規(guī)警示標(biāo)語，通過微信、QQ工作群推送“合規(guī)文化建設(shè)每周一課”。

六是持續(xù)開展“違規(guī)面對面”集體約談活動和不良貸款聽證會，重拳出擊，直面違規(guī)，讓違規(guī)人員“紅臉出汗”。

七是組織全體干部員工逐級逐崗簽訂《合規(guī)從業(yè)承諾書》，強化合規(guī)從業(yè)意識。

八是分層開展合規(guī)教育交心談心活動。班子領(lǐng)導(dǎo)對聯(lián)系網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、中層干部對客戶經(jīng)理、行長對柜員逐一進行面對面座談，努力營造共建“合規(guī)銀行”的人文氛圍。外化于形

扎緊案防管理“籬笆墻”

一是扎實開展市場亂象專項整治、案件（風(fēng)險）專項整治“挖雷排險”排查等各類風(fēng)險自查排查，對信貸管理、票據(jù)資金業(yè)務(wù)、抵（質(zhì)）押品管理、柜面操作、印章管理、反洗錢業(yè)務(wù)等“六個案件易發(fā)風(fēng)險點”以及整改問責(zé)情況、重點排查機構(gòu)、重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點關(guān)注員工、重大案件及風(fēng)險事件等“五個工作重點”開展深入排查。2019年，通過各類案件防控風(fēng)險排查，共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題72個（較上年減少24個），涉及296筆（較上年減少500筆），金額7072.13萬元（較上年減少2652.93萬元），已整改244筆（個）6701.62萬元。

二是著力開展屢查屢犯問題治理。認(rèn)真分析問題風(fēng)險性質(zhì)，排查梳理屢查屢犯問題清單，建立臺賬聯(lián)動整改，持續(xù)開展后續(xù)檢驗，保持連續(xù)性，務(wù)求治理實效。

三是推進督促檢查機制，提高制度執(zhí)行力。按照《案件風(fēng)險排查管理辦法》《合規(guī)績效考核辦法》等辦法開展檢查。風(fēng)險合規(guī)部按季對網(wǎng)點合規(guī)案防工作開展現(xiàn)場督查、檢查126次，檢查發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點內(nèi)控管理、制度執(zhí)行等方面問題237個，給予38個網(wǎng)點合夫見績效扣分703.5分。

四是對自查、排查、督促檢查、外部巡查、審慎監(jiān)管會談反映的問題，逐一建立問題臺賬乖口鏊改臺賬，實行“銷號管理”，明確整改時限，落實整改責(zé)任，并堅持邊查邊糾、立行立改。