李朝暉 杜新征

摘 要：我國金融智能化發(fā)展改變了金融市場人才的需求結構，凸顯了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的重要性，當前雖然有近百家應用型本科院校開設了金融工程專業(yè)，但在人才培養(yǎng)上仍存在培養(yǎng)目標不清晰、課程設置不合理、專業(yè)師資較匱乏、計算機應用能力培養(yǎng)不足等問題，因此，建議應用型本科院校以能力為本，明確培養(yǎng)目標、重構課程體系、深化校企合作、拓展教學空間來培養(yǎng)適應智能化金融發(fā)展需求的應用型金融工程人才。

關鍵詞：金融智能化;金融工程;人才培養(yǎng);應用型本科

中圖分類號：F24 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2020.32.032

計算機互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、科技金融等的發(fā)展，推動人類進入智能化時代。智能化金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)改變了人們的生活，同時也對金融市場人才需求產(chǎn)生了巨大影響。金融工程專業(yè)人才立足于運用工程技術解決金融現(xiàn)實問題，在智能化背景下，如何培養(yǎng)金融工程專業(yè)人才以適應市場需求變化，這是當前高等教育界急需解決的問題。本文從智能化金融發(fā)展對金融市場人才需求的影響出發(fā)，對應用型本科院校金融工程的人才培養(yǎng)進行探討，以期提出的建議能為培養(yǎng)更契合社會需求的金融工程人才做出貢獻。

1 金融智能化發(fā)展對金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的影響

金融智能化是指金融機構運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等高新科技來提升服務效率和拓展服務廣度與深度，從而實現(xiàn)金融服務的智能化、個性化和定制化。金融智能化發(fā)展趨勢改變了金融業(yè)務的開展形態(tài)，對金融人才的需求結構產(chǎn)生了巨大影響，為金融工程專業(yè)發(fā)展提供了廣大空間。

1.1 金融智能化改變了金融市場人才的需求結構

首先，金融智能化將減少投資、交易、客服、風險管理等方面?zhèn)鹘y(tǒng)崗位的人工需求。其次，金融智能化將加大對復合型金融科技人才的需求，據(jù)全球招聘顧問公司Michael Page2017年2月發(fā)布的《2017中國薪資和就業(yè)報告》，目前國內(nèi)金融科技人才總缺口達150萬。最后，金融智能化會提高對金融人才的硬性技術能力和軟性素質能力要求。

1.2 金融智能化凸顯了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的重要性

金融工程是與智能化金融結合最為緊密的專業(yè)。金融工程誕生于20世紀80年代末90年代初，是金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。金融工程的核心是工程化、創(chuàng)新性，過去幾十年金融工程師的工作圍繞在金融產(chǎn)品開發(fā)與定價、金融風險管理和金融市場套利等幾個方面。金融智能化是金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等技術來提升服務效率，拓展服務廣度和深度，其實質就是智能化金融產(chǎn)品的開發(fā)與應用。可以說，金融智能化過程就是金融工程不斷深化發(fā)展的過程。量化投資和大數(shù)據(jù)風險控制只是金融工程深化發(fā)展的兩個案例。

金融智能化豐富了金融工程的技術手段和研發(fā)內(nèi)容。大數(shù)據(jù)、云計算等技術發(fā)展為金融工程的數(shù)學建模、量化分析提供了計算智能手段。模糊系統(tǒng)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡法、決策樹法、統(tǒng)計學方法以及規(guī)則推理方法等可以實現(xiàn)對數(shù)據(jù)信息的邏輯推理、關聯(lián)分析、分門別類、概率分析、未來結果預測和對策優(yōu)化，故而被應用于股票預測、交易決策和證券組合投資中。金融科技的發(fā)展推動互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)金融、金融云服務、區(qū)塊鏈金融等新金融形式不斷涌現(xiàn)，金融的應用場景在不斷擴張的同時，業(yè)務過程和風險類型也愈加復雜，需要金融工程師不斷研發(fā)新產(chǎn)品、解決新風險。

2 應用型本科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

我國于2002年開始在中國人民大學等少數(shù)幾所高校的本科階段培養(yǎng)金融工程專業(yè)學生，目前我國開設金融工程專業(yè)的應用型本科院校有近百家，其中多數(shù)學校為近年新增金融工程專業(yè)院校。筆者在調(diào)研了部分應用型本科院校金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)方案后發(fā)現(xiàn)，新金融形勢下金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)存在以下問題。

2.1 人才培養(yǎng)目標不清晰，缺乏地方服務特色

當前大多數(shù)應用型本科院校是為了迎合其地方新金融發(fā)展需要而設立的金融工程專業(yè)，但從他們的金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案看，培養(yǎng)目標幾近相同，設置的課程大同小異，沒有與區(qū)域金融發(fā)展需要相聯(lián)系，缺乏為地方實體經(jīng)濟服務的培養(yǎng)特色;個別院校的培養(yǎng)目標和課程設置與金融學專業(yè)幾近相同，缺乏工程培養(yǎng)特色。

2.2 專業(yè)師資匱乏，課程設置與安排隨意

金融工程是一門交叉學科，它涉及了經(jīng)濟學、投資學、運籌學、工程學等方面的知識。要求任課教師能夠既懂專業(yè)理論、又會軟件應用、還會實務操作。當前許多應用型本科院校的金融工程專業(yè)師資來自于傳統(tǒng)的數(shù)學或金融學教師隊伍，極少具有金融工程學背景或從業(yè)背景，這就使得在設置金融工程專業(yè)的課程體系時重理論輕應用，對于一些實操性強的課程，如量化投資、金融建模等則因缺乏師資而放棄開設，或在形式上進行了設置，而在教學內(nèi)容上隨意安排。

2.3 實驗課程設置不合理、內(nèi)容缺乏創(chuàng)新性

由于缺乏師資和實驗室條件等原因，許多應用型本科院校金融工程專業(yè)的實驗課程種類少，內(nèi)容缺乏創(chuàng)新性。一些高校的專業(yè)實驗課仍局限于傳統(tǒng)的銀行、保險和證券交易業(yè)務內(nèi)容，對量化投資、衍生工具套利、金融建模等很少涉及;一些高校在開設金融工程專業(yè)實驗課時，沒有理順專業(yè)理論教學與實踐教學之間的關系，使一些綜合實訓課程如金融建模實訓的開設要么太超前，要么過于延后，導致學生對實驗課程的內(nèi)容只能簡單復制，重復經(jīng)典模型的結論，缺乏新形勢下的創(chuàng)新性思考與改進性實驗。

2.4 交叉學科融合度差、計算機應用能力培養(yǎng)不足

在金融工程專業(yè)的課程設置中，數(shù)學課程模塊、計算機課程模塊和金融課程模塊需要有機地融合在一起。但從當前應用型本科院校金融工程專業(yè)開設的課程來看，金融和數(shù)學兩個維度融合較好，計算機應用能力則培養(yǎng)不足。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是部分高校對計算機應用能力培養(yǎng)的意識不足，相關課程設置少，如只開設了計算機應用基礎和/或數(shù)據(jù)庫操作基礎，后續(xù)沒有開設C++、Matlab或Python等編程語言課程。再是有些高校雖然開設了計算機基礎課程和計算機編程語言課程，但沒有與金融模塊課程有機融合，開課時間不科學，導致學生在學習金融產(chǎn)品定價、衍生工具套利等內(nèi)容需要借助軟件來進行數(shù)據(jù)處理與分析時，缺乏相應的知識儲備。

3 金融智能化下應用型本科院校金融工程人才培養(yǎng)建議

應對金融智能化趨勢帶來的金融行業(yè)變化和人才需求結構變化，應用型本科院校應以能力為本，明確培養(yǎng)目標，重構課程體系，深化校企合作，拓展教學空間，多渠道多方式培育滿足智能化金融發(fā)展需要的高級應用型金融工程人才。

3.1 明確培養(yǎng)目標，突出人才培養(yǎng)特色

應用型本科院校首先要根據(jù)學校定位和智能化金融對人才的能力要求，明確培養(yǎng)目標與規(guī)格。培養(yǎng)目標不同，人才的能力要求不同，相應的課程設置及培養(yǎng)的側重點不同。如以“程序化交易員”或“量化投資分析師”為培養(yǎng)目標和以“金融風險管理師”為培養(yǎng)目標所需要掌握的專業(yè)知識和計算機編程語言就會在差異，前者注重培養(yǎng)學生的投資分析與交易能力，后者則側重于學生的數(shù)據(jù)建模與分析能力。地方性應用型本科院校還要考慮地方經(jīng)濟發(fā)展特色和自身發(fā)展定位及資源，在人才培養(yǎng)目標確定的基礎上，制定相應的人才培養(yǎng)規(guī)格，系統(tǒng)規(guī)劃課程設置、教學內(nèi)容與方法、實習實訓、就業(yè)創(chuàng)新、考核評估和師資建設等，形成自己的培養(yǎng)特色。

3.2 強調(diào)能力為本，優(yōu)化課程體系建設

金融工程師的核心能力在于“利用工程化技術來解決金融問題”，金融基礎理論、數(shù)理理論和計算機應用技術三位一體奠定了金融工程師的專業(yè)能力基礎。金融智能化發(fā)展趨勢提高了對金融工程人才的理論學習能力、知識創(chuàng)新能力和情感溝通能力的要求。強調(diào)能力為本，就是要將金融工程專業(yè)能力的培養(yǎng)融合到公共基礎課程、專業(yè)基礎課程、專業(yè)必修課程、專業(yè)限選課程、專業(yè)任選課程和公共選修課程等模塊中，通過合理安排進度，注重數(shù)學、計算機和金融三類知識的融合，打破理論課程和實踐教學相分離的教學方式，形成以理論課程體系為基礎的，涵蓋課程單項性實驗、課程綜合性實驗、專業(yè)綜合性實驗、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實踐等層面，感知認識（企業(yè)觀摩）、校內(nèi)實踐、校外實踐、畢業(yè)實習、畢業(yè)設計（論文）等環(huán)節(jié)的實驗實踐教學內(nèi)容體系，立體化、多角度、遞進式培養(yǎng)學生的綜合能力。

3.3 深化校企合作，彌補高校育人短板

在培育智能化趨勢下的金融工程人才方面，應用型本科院校具有兩個短板：一是缺乏一支擁有智能金融實操經(jīng)驗的師資隊伍;再是缺乏讓學生實地鍛煉能力的實踐基地。與企業(yè)進行深度合作，通過構建一個集教學、科研、實習、人才培養(yǎng)、社會服務為一體的產(chǎn)學研平臺。依托產(chǎn)學研平臺，借用合作企業(yè)的資源，可以有效彌補上述短板。如在建設師資隊伍時，采取委派專業(yè)教師到合作企業(yè)學習及掛職鍛煉，引進合作企業(yè)的專業(yè)人員到學校開展講座或課堂教學，與合作企業(yè)共同開展科研與教學等方式，提升高校教師解決新金融工程問題的能力，彌補高校教師缺乏實際操作經(jīng)驗的弊端。在確定人才培養(yǎng)方案時，充分征求合作企業(yè)的意見，力求課程體系的設置能夠符合智能化背景下地方經(jīng)濟發(fā)展對金融工程人才的要求，提高專業(yè)與服務面向的結合度、融合度和認可度。在建立實習基地和就業(yè)基地時，以產(chǎn)學研平臺為基礎，為金融工程專業(yè)學生提供教學觀摩、實訓實習和就業(yè)的場地，創(chuàng)造學生理論聯(lián)系實際的機會，提高學生的綜合素質和就業(yè)競爭力。

3.4 拓展教學空間，提升學生綜合能力

金融智能化趨勢下，金融科技發(fā)展日新月異，新金融業(yè)態(tài)層出不窮。為提升所培養(yǎng)的金融工程人才的就業(yè)適應性，能力培養(yǎng)就不能囿于課堂教學，需拓展教學空間，探索建立第二課堂、第三課堂等渠道，從多個層面整體優(yōu)化人才培養(yǎng)方案，實現(xiàn)知識學習、能力培養(yǎng)和素質提高三者的有機結合。利用第二課堂（校內(nèi)課外），結合專業(yè)實驗室開放、學生社團活動、投資交易大賽、挑戰(zhàn)杯創(chuàng)業(yè)大賽等比賽，培育學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神，提高學生可持續(xù)發(fā)展能力。加強與金融企業(yè)的合作，通過暑期社會實踐、社會調(diào)查等實踐活動突出第三課堂（校外課外）對學生實踐能力培養(yǎng)與整體素質提高的作用，促進學生全面發(fā)展，強化復合型人才的能力培養(yǎng)。

參考文獻

[1]楊望，邵彬彬.智能投顧引領銀行轉型新浪潮[J].金融世界，2017，（11）：4853.

[2]宋逢明.金融工程原理——無套利均衡分析[M].北京：清華大學出版社，1999，（10）.

[3]余倩.計算智能與金融工程關系的研究[J].中國投資，2013，（2）：150.

[4]郭君默.金融工程課程教學中存在的問題及對策[J].金融教育研究，2016，（4）：6973.

[5]陳庭強.金融工程專業(yè)教學模式改革探討[J].教育教學論壇，2015，（49）：114115.

[6]邢鈺.人工智能背景下對金融工程專業(yè)實驗教學的思考[J].教育現(xiàn)代化，2017，（33）：138140.

[7]宋凌峰，杜佳，張逸璠，等.高校金融工程本科專業(yè)計算機能力培養(yǎng)模式研究[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2016，29（17）：5658.

[8]周復之，楊世峰.金融工程原理（第2版）[M].北京：清華大學出版社，2014.