魏志剛

摘要：基于分析互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響及對策。首先分析出互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生消費行為的方式。其次分析出當(dāng)代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融下的欲望消費、快捷消費和超前消費三種不良消費行為。最后分析出通過加強理性消費宣傳;積極維護(hù)消費權(quán)益;強化個人消費意識等對策，引導(dǎo)學(xué)生樹立積極正確的消費觀，逐漸養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和行為，從而促使大學(xué)生真正運用互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)有價值、有意義的消費。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 大學(xué)生 消費行為 消費影響

我國信息時代的飛速發(fā)展，隨之而來的互聯(lián)網(wǎng)金融也開始崛起，讓經(jīng)濟(jì)社會具有了新時代的印記。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷式消費，吸引了很多的大學(xué)生，且互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，能夠滿足大學(xué)生的消費需求，可以說當(dāng)代的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融中，占有較大比重。在當(dāng)前的社會背景下，大學(xué)生的消費行為會受到一定影響，很多大學(xué)生的消費理念尚未成熟。因此，需要深入分析和研究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響，并摸索出有效的解決對策，逐漸引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)會理性消費。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生消費行為的方式

在偌大的大學(xué)生群體中，其消費平臺也多種多樣，以淘寶、京東為主的消費平臺成為大學(xué)生的首選。主要滿足于學(xué)生的服裝消費、日用品消費、書籍消費和其他消費。其中，超過85%的大學(xué)生，都會在網(wǎng)絡(luò)平臺上購買衣服，且女生消費人數(shù)大于男生的一倍，尤其一些價格低廉的衣服符合女生趕潮換季的消費需求;而日用品的消費，大多是喜歡一些個性新穎的東西，網(wǎng)絡(luò)剛好改變了中規(guī)中矩的商品，吸引了廣大學(xué)生的眼球和興趣[1];同時也有很多大學(xué)生，因為圖書館的書籍更新慢，或者及時需要閱讀的書籍，直接在網(wǎng)上下單，以及其他的電子產(chǎn)品、化妝品和食品等等，都在滿足著不同大學(xué)生的不同購物需求。

另外，當(dāng)代大學(xué)生的飲食習(xí)慣，大多都是以美團(tuán)、餓了么為主的外賣平臺，足以可見，網(wǎng)絡(luò)消費平臺已經(jīng)涵蓋了大學(xué)生生活的方方面面。并且，大學(xué)生是一群個性化和認(rèn)知超前的群體，通常以支付寶和微信支付方式為主，這就導(dǎo)致大學(xué)生在金錢的花費上，往往超出固有的預(yù)算和額度，由于辦理信用卡比較麻煩，此時花唄、借唄等平臺也應(yīng)運而生，深受大學(xué)生的支持。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響

（一）欲望消費

由于當(dāng)代大學(xué)生都是獨生子女，且當(dāng)前象征消費的盛行，使得大學(xué)生的虛榮心增大。很多時候，大學(xué)生購買某種產(chǎn)品，不是追求其使用的價值和功能，更多的是為了滿足心理的欲望和愿望。可以說，當(dāng)前的大學(xué)生消費行為，已經(jīng)從需求型的消費轉(zhuǎn)變?yōu)橛偷南M。在我國的大學(xué)生群體中，只有5%的大學(xué)生在網(wǎng)上購買書籍，20%大學(xué)生購買生活的必需品，而其余的75%大學(xué)生喜愛購買奢侈品、數(shù)碼產(chǎn)品等于學(xué)習(xí)無關(guān)的產(chǎn)品[2]。顯然易見，大學(xué)生在學(xué)習(xí)方面上的消費比重十分少，大部分都是追求物質(zhì)消費。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融消費雖然快捷方便，但對大學(xué)生的消費行為已經(jīng)變質(zhì)了，他們的購買欲望已經(jīng)在逐漸透支實際的經(jīng)濟(jì)水平，從而出現(xiàn)了盲目消費、胡亂消費等現(xiàn)象。

（二）快捷消費

互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展的體現(xiàn)，很多生活中的繳費也進(jìn)入到了網(wǎng)上，比如電話費、水電費等等?？梢哉f，生活節(jié)奏開始加快，這也促使大學(xué)生的消費節(jié)奏更快，很多不需要出門就可以做的事情、能夠購買的商品，完全符合大學(xué)生的消費及生活習(xí)慣。因此，大學(xué)生開始天天訂外賣，足不出戶省時省事，就能吃到喜歡的美食。從而，這樣快捷性的消費，已經(jīng)開始取代了傳統(tǒng)的面對面購買、現(xiàn)金支付等方式，同時也導(dǎo)致大學(xué)生懶惰成性，有的大學(xué)生在休息期間，可以連續(xù)吃一個月外賣。

（三）超前消費

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融的宣傳途徑逐漸增多，這無疑在時刻影響著大學(xué)生的內(nèi)在消費模式，刺激大學(xué)生的金融消費。比如，一些社交平臺上捆綁產(chǎn)品的廣告，很多大學(xué)生看到就會不自覺的購買，久而久之，大學(xué)生幾乎將日常的生活費用，80%花費在網(wǎng)絡(luò)上，此時消費信貸開始崛起，實現(xiàn)了大學(xué)生的超前消費[3]。其中，比較經(jīng)典的就是螞蟻花唄、京東白條等，當(dāng)大學(xué)生的資金有限時，可以選擇分期付款的方式，去滿足自身的消費欲望和需求。這樣的消費方式深受廣大學(xué)生的喜愛，很多大學(xué)生開始分期購買越來越多，且價格昂貴的奢侈品、電子產(chǎn)品等，并將賬單分為三個月到一年不等，慢慢償還，從而這在間接導(dǎo)致大學(xué)生的過度消費問題，甚至很多大學(xué)生在分期后也無力償還，最終只能由家長為這種行為買單。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為影響的有效策略

（一）加強理性消費宣傳

在大學(xué)生消費水平的逐漸提高，且商品的多樣化涌現(xiàn)，就會造成大學(xué)生的盲目追求消費。其根本原因在于，很多大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識不夠全面，且自身的消費觀念還未成熟，心理不夠理智。因此，高校要加強對大學(xué)生的理性消費教育，為大學(xué)生普及到更多的互聯(lián)網(wǎng)金融知識，促使大學(xué)生逐漸學(xué)習(xí)到正確的消費方式，能夠運用互聯(lián)網(wǎng)金融購買學(xué)習(xí)和生活需要的商品，避免大學(xué)生的跟風(fēng)消費。

同時，高校要開展大學(xué)生理性消費的活動，讓大學(xué)生在親自參與中，進(jìn)一步認(rèn)識到盲目消費行為的危害，逐漸強化大學(xué)生的理性消費意識，塑造其良好的消費觀，養(yǎng)成正確的消費行為，爭取做一個合理的消費者。從而，即使周圍環(huán)境中出現(xiàn)追求奢侈品、名牌等不良消費情況時，大學(xué)生也可以立足根本，不再受絲毫的影響。

（二）積極維護(hù)消費權(quán)益

由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和市場眾多，使得金融消費糾紛也逐漸增多，潛在一定的消費風(fēng)險。比如，支付賬號被盜、隱私泄露等等。因此，需要讓大學(xué)生懂得通過消費者權(quán)益保護(hù)機制，維護(hù)自身的金融消費權(quán)益。所以，就要健全相關(guān)的規(guī)章制度，讓每一個金融機構(gòu)都能保護(hù)好用戶的隱私信息，并具備承擔(dān)任何問題的風(fēng)險能力和責(zé)任感。

并且，要不斷增強互聯(lián)網(wǎng)金融消費的安全性。首先，對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入，要嚴(yán)格控制和審核，尤其是第三方支付機構(gòu)，要經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管部門的核查后，必須具備從業(yè)執(zhí)照。其次，要加強技術(shù)的防御支持，能夠避免病毒的侵襲，進(jìn)一步保護(hù)好用戶的信息和支付安全，同時要妥善及時的處理突發(fā)事件。比如，支付寶，會設(shè)置了一定的賠付制度，如果用戶通過支付寶付款時，遇到詐騙等情況，導(dǎo)致金錢丟失，支付寶就會在規(guī)定時間內(nèi)全額賠償。

（三）強化個人消費意識

對于當(dāng)代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費，要深化大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融的正確認(rèn)識。雖然很多外在因素，對大學(xué)生的樹立理性消費觀念起到了積極的作用，但往往真正決定購買的還是大學(xué)生自己。但通常情況下，大學(xué)生缺乏對商品質(zhì)量的鑒別能力，又具有較強的從眾心理和虛榮心，一旦受到外界的吸引和廣告的引導(dǎo)，就會喪失理性而沖動消費。所以，要不斷加強大學(xué)生的理性消費意識，身為一名大學(xué)生，已經(jīng)是成年人了，要學(xué)會對自己負(fù)責(zé)，對金錢負(fù)責(zé)。因此，大學(xué)生要抵制拜金主義、享樂主義這些錯誤的思想。

首先，在購買商品前，要真正發(fā)自內(nèi)心做一個衡量，制定好合理的理財計劃，與其購買后后悔，倒不如將這些錢運用到具有價值的方面。比如，可以通過網(wǎng)絡(luò)投資理財，不再局限于沒必要的消費上，往往會收獲意想不到的效果。其次，高?？梢詾榇髮W(xué)生敲響警鐘，為大學(xué)生定期開展實際案例教育，比如網(wǎng)貸等引發(fā)的嚴(yán)重社會問題，以及家庭的悲劇等，讓大學(xué)生能夠自發(fā)的意識到非理性消費的后果。從而，只有大學(xué)生自己具備良好的消費意識，才會養(yǎng)成正確的消費行為和習(xí)慣，有助于大學(xué)生自主了解互聯(lián)網(wǎng)金融的存在形式和潛在隱患等，實現(xiàn)大學(xué)生的理性且正確消費。

四、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生的消費行為造成了嚴(yán)重的影響和危害。因此，社會各界和高校，要引導(dǎo)大學(xué)生理性消費，幫助大學(xué)生樹立正確的消費觀念，也要多了解和認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融，明確自己的消費目標(biāo)，制定好合理的消費計劃，逐漸改變盲目和沖動消費心理，從而具備良好的消費意識和消費行為。

參考文獻(xiàn)：

[1]邵翌晨.互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響及對策研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2017（1）：40-42.

[2]劉洋洋.互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費的負(fù)面影響及對策[J].時代金融，2018，708（26）：252-253.

[3]蔡慶如，柯慧玉.互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為影響的實證研究——以“螞蟻花唄”為例[J].全國流通經(jīng)濟(jì)，2019（8）：5-6.

作者單位：甘肅鋼鐵職業(yè)技術(shù)學(xué)院