謝玉臣

【摘? 要】黨中央、國(guó)務(wù)院非常重視小微企業(yè)發(fā)展，人民銀行積極貫徹落實(shí)，2020年先后下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》進(jìn)行部署，但小微企業(yè)還存在很多融資問(wèn)題，站在惠普金融視角下，小微企業(yè)融資渠道較少，自身獲取融資的能力較低，不利于小微企業(yè)的生存和發(fā)展。這就需要?dú)w納總結(jié)融資經(jīng)驗(yàn)，采用科學(xué)合理的融資手段拓寬融資渠道、增加融資方式，為急需資金支持的小微企業(yè)爭(zhēng)取到更多資金，為小微企業(yè)的后續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】普惠金融視角;小微企業(yè);融資問(wèn)題

引言

惠普金融是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群眾提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體，遵循機(jī)會(huì)公平性、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基本原則，通過(guò)政策扶持的方式創(chuàng)建金融體系，完善基礎(chǔ)設(shè)施，利用能夠負(fù)擔(dān)的成本提供金融服務(wù)，具備一定的可獲得、可負(fù)擔(dān)、全面性特點(diǎn)，是市場(chǎng)性的行為。小微企業(yè)在惠普金融的視角下應(yīng)該盡可能采用合理的方式增加融資渠道、增強(qiáng)自身的融資能力，確?？梢栽诨萜杖谫Y的視角下有效開(kāi)展各方面的融資工作，改善當(dāng)前的工作現(xiàn)狀，增加小微企業(yè)的資金來(lái)源渠道，達(dá)到預(yù)期的融資目的。

1.惠普金融視角下小微企業(yè)融資問(wèn)題分析

1.1金融服務(wù)能力較低

當(dāng)前我國(guó)多數(shù)金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力較低，主要因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)對(duì)造成不良貸款的謹(jǐn)慎考慮，對(duì)小微企業(yè)在融資過(guò)程中的要求較高，但是企業(yè)又無(wú)法滿足具體的融資要求，金融行業(yè)很難為其提供良好服務(wù)。同時(shí)，目前我國(guó)在政府扶持方面和處理不良貸款方面存在一些問(wèn)題，在扶持力度較低的情況下，難以為小微企業(yè)的發(fā)展提供良好幫助，對(duì)小微企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展會(huì)造成諸多不利影響。

1.2融資渠道較少

站在惠普金融的視角下，部分小微企業(yè)尚未樹(shù)立正確的融資觀念意識(shí)，沒(méi)有按照自身的融資發(fā)展需求拓寬融資渠道，很容易受到融資渠道的影響出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)融資工作的實(shí)施和發(fā)展會(huì)造成不利影響。

1.3缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用

站在惠普金融視角下，互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的發(fā)展相互適應(yīng)，小微企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)中的融資匹配度較高，但是，部分小微企業(yè)在實(shí)際工作中尚未樹(shù)立正確觀念，沒(méi)有積極在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中合理籌集資金，在缺乏良好融資渠道的情況下，不能保證融資工作效果。

1.4抵押品不合格

從當(dāng)前的小微企業(yè)融資情況來(lái)講，固定資產(chǎn)很少，資產(chǎn)的價(jià)值較低，難以形成與銀行貸款條件相匹配的抵押品，導(dǎo)致小微企業(yè)的融資受到不利影響。一方面，在小微企業(yè)的初期發(fā)展過(guò)程中，為了能夠預(yù)防成本方面的壓力，很少會(huì)引進(jìn)具有一定投資價(jià)值的固定資產(chǎn)，不能確保抵押品的合格性。另一方面，在小微企業(yè)抵押物品期間，抵押的流程非常復(fù)雜，成本很高，就算利用抵押品獲得貸款，也會(huì)在貸款期間花費(fèi)很高的成本。

2.惠普金融視角下小微企業(yè)融資措施

2.1增加政府與金融企業(yè)的扶持力度

在小微企業(yè)融資方面，建議政府部門(mén)加大政策支持力度，為小微企業(yè)提供政策性的服務(wù)，做出貸款擔(dān)保。在此期間，必須要全面記錄擔(dān)保還款狀況，整合企業(yè)信用信息，在評(píng)定信用等級(jí)的情況下，能夠?yàn)閾?dān)保提供準(zhǔn)確依據(jù);對(duì)于一些信用等級(jí)較好的小微企業(yè)，還可以增加貸款的額度，為其可持續(xù)發(fā)展提供幫助。對(duì)于金融行業(yè)而言，政府應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助金融行業(yè)化解金融行業(yè)的不良貸款，出臺(tái)有力措施打擊故意逃避債務(wù)的企業(yè)行為，金融行業(yè)應(yīng)該積極響應(yīng)惠普金融的號(hào)召，在提供金融服務(wù)期間安排專(zhuān)業(yè)人員處理業(yè)務(wù)，委派工作人員調(diào)查研究實(shí)際狀況，確保信用貸款發(fā)放的客觀性，使得小微企業(yè)能夠成為金融行業(yè)實(shí)際發(fā)展過(guò)程中的核心力量。

2.2拓寬相關(guān)的融資渠道

一般情況下，小微企業(yè)的條件存在限制，融資渠道較少，在此情況下，應(yīng)該注重融資渠道的拓展，獲得到更大的空間。近年來(lái)在惠普金融快速發(fā)展的過(guò)程中，很多金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始針對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，特別是一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改變傳統(tǒng)金融企業(yè)提出的貸款條件，在放寬貸款條件的情況下，為小微企業(yè)提供更多的融資便利，在此情況下，小微企業(yè)就可以選擇此類(lèi)新興金融機(jī)構(gòu)獲取融資，拓寬自身的融資渠道，按照自身的特點(diǎn)獲取小額、分散性的貸款，這樣不僅可以滿足融資需求，還能促使自身的良好發(fā)展。金融行業(yè)還可以采用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，創(chuàng)建相應(yīng)的融資平臺(tái)，在為小微企業(yè)提供貸款的情況下，不僅為小微企業(yè)解決融資難題，還能提升自身的經(jīng)濟(jì)效益。

2.3積極采用互聯(lián)網(wǎng)金融模式

在惠普金融的背景下，小微企業(yè)應(yīng)該積極采用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，增加融資渠道和融資能力，確保融資工作效果。首先，融資規(guī)模具有一定的匹配度，主要因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)的環(huán)境中，金融投資人可以利用個(gè)人投資的方式，和小微企業(yè)在資金需求規(guī)模小等方面的特點(diǎn)相互適應(yīng)，所以，小微企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)獲取到更多融資機(jī)會(huì)和渠道，確保融資的有效性。其次，期限結(jié)構(gòu)也具備較高的匹配度，主要因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)一般情況下融資期限在一個(gè)月到六個(gè)月之間，和大眾余額理財(cái)、活期理財(cái)?shù)亩唐谔攸c(diǎn)相互符合，具有契合性。再者小微企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融在速度效率方面也具有匹配度，主要因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等方式，使得項(xiàng)目和投資者之間高效化匹配，與小微企業(yè)的融資需求相互適應(yīng)。由此可見(jiàn)，小微企業(yè)在融資的過(guò)程中，利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式開(kāi)展融資工作具有一定匹配度，應(yīng)該予以一定重視。

2.4合理創(chuàng)新抵押品

小微企業(yè)在惠普金融視角下，應(yīng)該針對(duì)抵押品進(jìn)行創(chuàng)新，確保在抵押物品期間減少成本，快速開(kāi)展融資工作，獲取到充足的資金。首先，在選擇抵押品的過(guò)程中，可以結(jié)合小微企業(yè)的自身特點(diǎn)，將企業(yè)內(nèi)部具有投資價(jià)值的產(chǎn)品設(shè)定為抵押品，盡可能減少抵押環(huán)節(jié)、降低成本。另一方面，在創(chuàng)新抵押品期間，還需要結(jié)合小微企業(yè)的自身融資發(fā)展需求，明確是否存在抵押品方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，歸納總結(jié)相關(guān)的融資工作經(jīng)驗(yàn)，篩選最佳的抵押品融資方式和方法，拓寬小微企業(yè)的融資渠道，達(dá)到預(yù)期的工作目標(biāo)。

3.結(jié)語(yǔ)

綜上所述，目前在惠普金融視角下，小微企業(yè)在融資方面還存在很多問(wèn)題，不能確保融資工作效果，對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展會(huì)造成不利影響。這就需要小微企業(yè)在惠普金融的視角下，結(jié)合目前存在的問(wèn)題，合理創(chuàng)新抵押品，積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融渠道和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資，拓寬融資渠道的同時(shí)創(chuàng)新融資方式，在增加融資渠道的同時(shí)使得小微企業(yè)獲取到更多資金，保證小微企業(yè)的融資效果。

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