鄭婷，金霜菲

一、引言

2015年12 月，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》，提出精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，目標(biāo)是“到2020 年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口全部脫貧”。我國(guó)正處于嚴(yán)峻的脫貧攻堅(jiān)決勝時(shí)期，傳統(tǒng)的脫貧方式已不再滿(mǎn)足國(guó)家脫貧需求，想要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性地脫貧致富，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，需借助金融的力量。利用金融助力綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的創(chuàng)新之路和必由之路。2019年5月15日央行印發(fā)了《關(guān)于切實(shí)做好2019年～2020 年金融精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從側(cè)面反映出我國(guó)利用金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展從而打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決心和所做的探索實(shí)踐。

農(nóng)業(yè)是農(nóng)民的根本，是百姓的切身依托。但通過(guò)依靠農(nóng)民個(gè)體力量發(fā)展精細(xì)、綠色農(nóng)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)脫貧效率低下，農(nóng)民缺少資金和技術(shù)，靠傳下來(lái)的經(jīng)驗(yàn)種植僅能解決家庭溫飽問(wèn)題，而非致富的根本之道。所以在農(nóng)村脫貧攻堅(jiān)的背景下進(jìn)一步研究金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的狀況有重要的實(shí)踐指導(dǎo)意義。

為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保實(shí)現(xiàn)2020 年農(nóng)村貧困人口脫貧，我國(guó)積極實(shí)施了精準(zhǔn)扶貧政策，以推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距。習(xí)總書(shū)記說(shuō)過(guò)，“金山銀山就是綠水青山”，綠色發(fā)展的理念逐漸深入人心，綠色發(fā)展能夠有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展將更加快速有效地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)在這個(gè)過(guò)程中，也將反過(guò)來(lái)推動(dòng)金融工具的衍生和發(fā)展，與綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展相輔相成，相互促進(jìn)。本文針對(duì)存在的問(wèn)題提出優(yōu)化方案，加快構(gòu)建系統(tǒng)化、體系化的金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。

二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化理論梳理

(一)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展理論

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它的運(yùn)行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的影響，金融產(chǎn)業(yè)對(duì)真實(shí)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有不可或缺的作用，因而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中，日本和美國(guó)做得比較完善。日本的農(nóng)業(yè)信貸以利息補(bǔ)貼為主，國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)民的優(yōu)惠利息，并利用農(nóng)協(xié)吸收農(nóng)戶(hù)存款，發(fā)放各種農(nóng)業(yè)補(bǔ)助。 美國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)采取高額補(bǔ)貼政策，給予稅收豁免權(quán)，并且給信貸社發(fā)放優(yōu)惠貸款利率。我國(guó)可以借鑒這兩個(gè)國(guó)家的做法，發(fā)揮政府的作用，鼓勵(lì)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。

(二)金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)全生命周期運(yùn)轉(zhuǎn)理論

農(nóng)業(yè)的發(fā)展遵循生命周期理論，農(nóng)業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性需要從金融市場(chǎng)不斷獲得資金的支持。農(nóng)民最為熟悉的莫過(guò)于綠色農(nóng)業(yè)，但其對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的周期性認(rèn)識(shí)大多來(lái)自生活經(jīng)驗(yàn)和祖輩延續(xù)，缺乏一定的技術(shù)支撐。以蔬菜種植業(yè)為例，它的生命周期從播種進(jìn)入土壤的那一刻開(kāi)始，生命周期的結(jié)束是其進(jìn)入市場(chǎng)被進(jìn)行交易買(mǎi)賣(mài)。這一過(guò)程中它需要不斷地汲取肥料和水分，農(nóng)民還需要考慮氣候、環(huán)境、種植技巧等因素，成熟后還需要考慮如何推廣和進(jìn)入市場(chǎng)。這一過(guò)程看似簡(jiǎn)單，實(shí)則復(fù)雜，需要大量的資金和技術(shù)支持，僅憑農(nóng)民一人之力，是無(wú)法實(shí)現(xiàn)綠色農(nóng)業(yè)的規(guī)?；?、集中化的。

(三)金融助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展理論

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是黨的十八大提出的“新四化”之一，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是解決貧困地區(qū)三農(nóng)問(wèn)題的核心和根本。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的不斷提高，農(nóng)村金融服務(wù)需求日益多元化，由此產(chǎn)生的農(nóng)村金融服務(wù)缺口越來(lái)越大。想要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，首先需要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)綠色化發(fā)展，堅(jiān)持綠色循環(huán)生態(tài)，而借助金融之力推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化綠色化發(fā)展，提高農(nóng)村金融服務(wù)的能力和質(zhì)量，對(duì)于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、改善農(nóng)民生活狀況有很大作用。

三、金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展探索與實(shí)踐

(一)金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展案例

我國(guó)一些省市的貧困地區(qū)在金融扶貧的導(dǎo)向下，在各地已有成功的經(jīng)驗(yàn)。

以廣東省河源市為例，該地區(qū)在當(dāng)?shù)卣膸椭?，通過(guò)和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，為貧困戶(hù)量身定制信貸產(chǎn)品，貧困戶(hù)可申請(qǐng)5萬(wàn)元以下、3年以?xún)?nèi)、免抵押、政府貼息的信用貸款，該方案解決了貧困戶(hù)缺少生產(chǎn)啟動(dòng)資金的難題。有了資金的大量輸入，農(nóng)戶(hù)可以大力發(fā)展現(xiàn)代種植業(yè)。自2016年河源市新一輪脫貧攻堅(jiān)啟動(dòng)以來(lái)，該市已新建或改造茶葉、柑橘、檸檬等種植基地。黑龍江通河縣實(shí)施“打綠色牌，走特色路，建立四大基地”的發(fā)展戰(zhàn)略，把大力發(fā)展綠色食品產(chǎn)業(yè)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整和農(nóng)民收入增加的突破口，通過(guò)政府主導(dǎo)和金融助力，加速了通河縣農(nóng)民脫貧奔小康的進(jìn)程。

所以說(shuō)金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展這一新型脫貧方式，具有創(chuàng)新性，它不僅創(chuàng)造出了一種可持續(xù)性脫貧致富方式，更讓農(nóng)民在農(nóng)作物種植中憑借自己的雙手，通過(guò)自己的勞動(dòng)獲得了良好收益。

(二)金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的國(guó)內(nèi)外成效

在金融扶貧理論的相關(guān)指導(dǎo)下，世界各國(guó)依據(jù)國(guó)情、農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行不斷地摸索和實(shí)踐并取得一定的成效。

歐盟的綠色農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品到今天為止，是比較健全和多樣化的，這離不開(kāi)歐盟完善的金融市場(chǎng)體系和其成員國(guó)具有的高度創(chuàng)新開(kāi)發(fā)意識(shí)。歐盟農(nóng)業(yè)委員會(huì)主要采用財(cái)政補(bǔ)貼等財(cái)政方式，支持綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展。一方面減輕金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，一方面鼓勵(lì)綠色農(nóng)產(chǎn)品的出口，促使農(nóng)民不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，形成綠色農(nóng)產(chǎn)品品牌效應(yīng)。

隨著我國(guó)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決心日益強(qiáng)烈，我國(guó)在金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展之路上也在不斷探索和創(chuàng)新。四大行之一的建設(shè)銀行鼓勵(lì)各分行因地制宜開(kāi)展創(chuàng)新，截至2018年其對(duì)涉農(nóng)、扶貧等領(lǐng)域已累計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品40 余項(xiàng)，如建行湖北分行的“小微企業(yè)扶貧脫貧貸款”“恩施扶貧脫貧易貸”，建行河北分行的“助農(nóng)薯業(yè)貸”等。這些創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，在一定程度上為貧困地區(qū)農(nóng)民資金缺乏等問(wèn)題提供了解決之道，充分體現(xiàn)了銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)在脫貧攻堅(jiān)之路上所做的貢獻(xiàn)。

四、我國(guó)金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展所處困境

金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的動(dòng)態(tài)平衡，發(fā)展綠色金融是中國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要方向。但在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，仍然存在著較大的阻力與困難。

(一)貧困地區(qū)信用機(jī)制不健全

貧困地區(qū)因其特殊的地理環(huán)境和發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)民受其所處環(huán)境影響，在一定程度上對(duì)自身信用狀況不夠重視，再加上農(nóng)村缺乏具有一定技術(shù)水平和管理能力的人才，導(dǎo)致部分貧困戶(hù)誠(chéng)信意識(shí)淡薄，總以為自己貧困，政府會(huì)幫助自己，所以不作為。貧困地區(qū)信用體系建設(shè)落后，百姓普遍缺乏信用記錄，銀行難以評(píng)估其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，形成“銀行有錢(qián)不敢貸，貧困戶(hù)缺錢(qián)貸不到”的兩難境地。

(二)金融機(jī)構(gòu)資金配置效率低下

目前的綠色信貸產(chǎn)品主要圍繞產(chǎn)業(yè)融資需要，但在綠色發(fā)展的要求下，綠色金融服務(wù)的對(duì)象不能僅僅局限于綠色產(chǎn)業(yè)融資，更要滿(mǎn)足生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)的資金需求，比如秸稈回收、治理農(nóng)業(yè)面源污染等。因此，綠色信貸產(chǎn)品覆蓋范圍小，資金配置渠道單一，也將阻礙我國(guó)金融助力綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展道路。金融機(jī)構(gòu)多是以營(yíng)利為最終目的，農(nóng)民的能力讓其擔(dān)心自己的大量資金投入換來(lái)負(fù)收益。久而久之，金融機(jī)構(gòu)不愿意繼續(xù)投入資金助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，扶貧資金出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“邊際效用遞減”現(xiàn)象。

(三)相關(guān)部門(mén)職能缺位，服務(wù)意識(shí)淡薄

目前我國(guó)金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策尚不完善，發(fā)展綠色金融的內(nèi)生力量依然有所欠缺。貧困地區(qū)的農(nóng)民因?yàn)樽晕野l(fā)展能力不足，受教育程度低，對(duì)于國(guó)家政策、相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)等方面的了解程度不夠，很難及時(shí)了解國(guó)家政策動(dòng)態(tài)并做出相關(guān)措施，這些問(wèn)題都需要政府相關(guān)部門(mén)給出對(duì)應(yīng)的解決措施，而不是內(nèi)部相互推諉。

五、金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)農(nóng)村脫貧優(yōu)化方案

(一)提高信用意識(shí)，構(gòu)建良好的信貸環(huán)境

需要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的教育以及相關(guān)知識(shí)的普及，提高農(nóng)民的學(xué)習(xí)能力，使其了解綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品投入產(chǎn)出銷(xiāo)售循環(huán)整體運(yùn)作機(jī)制。讓農(nóng)村干部、百姓等都意識(shí)到金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村脫貧的重要性。政府可以邀請(qǐng)專(zhuān)家舉辦講座強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)信用意識(shí)。統(tǒng)籌農(nóng)村信用體系建設(shè)和鄉(xiāng)風(fēng)建設(shè)，確保農(nóng)戶(hù)不會(huì)因?yàn)樾庞脝?wèn)題而在借貸時(shí)受到銀行的拒絕。政府、金融機(jī)構(gòu)、貧困地區(qū)，三力合一，共建“守信受益，失信懲戒”的信用約束機(jī)制。

(二)強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化資金配置

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，簡(jiǎn)單的資金借貸模式已不再滿(mǎn)足綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需求。銀行等金融機(jī)構(gòu)要著眼于新時(shí)代鄉(xiāng)村振興的廣闊天地和發(fā)展機(jī)遇，樹(shù)立綠色發(fā)展理念，加大金融創(chuàng)新力度，開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品，豐富和拓展融資渠道以滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興金融需求。對(duì)于資金的配置要切實(shí)落實(shí)到有需要的農(nóng)戶(hù)和有發(fā)展前景的綠色農(nóng)業(yè)種植上去，提高資金使用效率。

(三)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)支持鄉(xiāng)村振興綠色金融政策

持續(xù)推進(jìn)金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，相關(guān)政府需要義不容辭地承擔(dān)起責(zé)任。政府機(jī)關(guān)在貧困地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)之間起溝通橋梁的作用，應(yīng)通過(guò)意見(jiàn)的反饋整理，加快雙方問(wèn)題的解決。政府應(yīng)給予貧困地區(qū)技術(shù)、設(shè)備與人才的支持，在產(chǎn)品推廣與銷(xiāo)售方面給予農(nóng)戶(hù)渠道支持。對(duì)于開(kāi)展綠色金融支持鄉(xiāng)村振興績(jī)效顯著的金融機(jī)構(gòu)，予以?xún)?yōu)惠存款準(zhǔn)備金率、不良貸款核銷(xiāo)等政策的支持，激勵(lì)更多的金融機(jī)構(gòu)助力農(nóng)村脫貧，開(kāi)展綠色金融服務(wù)。

六、總結(jié)

針對(duì)金融助力貧困地區(qū)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展目前存在的困境，由點(diǎn)到面，逐個(gè)解決，由貧困個(gè)體農(nóng)戶(hù)到村集體到金融機(jī)構(gòu)到當(dāng)?shù)卣鋵?shí)各方責(zé)任，同心協(xié)力。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供信貸資源，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新為貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)拓展資金渠道、降低融資成本、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，早日實(shí)現(xiàn)2020 年農(nóng)村貧困人口全部脫貧的目標(biāo)。