◎文/王 嵐

一、信用監(jiān)管概念的提出

國家層面，高度重視信用監(jiān)管工作。信用監(jiān)管概念的提出最早可追溯到2015年。2015年在簡政放權、放寬市場準入的新形勢下，國務院提出要建立以信用為核心的新型市場監(jiān)管機制。2016年5月，國務院印發(fā)了《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》，標志著信用監(jiān)管機制建設邁出重要的一步。2018年8月，國辦印發(fā) 《全國深化“放管服”改革轉變政府職能電視電話會議重點任務分工方案的通知》明確要創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，五年內要健全以“雙隨機、一公開”監(jiān)管為基本手段、以重點監(jiān)管為補充、以信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制，進一步深化了信用監(jiān)管的內涵。2019年政府工作報告提出要推進“雙隨機、一公開”跨部門聯合監(jiān)管，推行信用監(jiān)管和“互聯網+監(jiān)管”改革。2019年7月，國辦印發(fā)《國務院辦公廳關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制的指導意見》，標志著全國范圍內的信用監(jiān)管機制構建將全面啟動。

省級層面，浙江省做出了有益探索。早在2003年，省委十一屆四次全會上就提出，“打造‘信用浙江’，就要進一步強化政府信用，提升企業(yè)信用，建立社會信用；就要進一步健全信用制度，強化信用監(jiān)管，倡導信用文化，營造信用環(huán)境”。2005年，浙江省將企業(yè)按照 A、B、C、D四檔標識企業(yè)信譽度提示，標志著信用監(jiān)管的思想萌芽。2014年，浙江出臺《浙江省企業(yè)信用聯合獎懲實施辦法（試行）》，將企業(yè)信用檔案按照 A、B、C、D 進行分類，并根據不同等級采取獎勵性或懲罰性措施，標志著信用監(jiān)管進入試行階段。2016年提出“信用531X”工程，信用綜合監(jiān)管責任體系作為3大體系之一被提出。2019年，浙江省委十四屆六次全會作出高水平推進省域治理現代化的決定，在完善監(jiān)管方面提出“健全以‘雙隨機、一公開’監(jiān)管為基本手段、以重點監(jiān)管為補充、以信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制，最大限度減少對企業(yè)正常經營活動的干預，探索符合新經濟特點的包容審慎監(jiān)管方式”的要求。2020年，浙江省委辦公廳和省政府辦公廳印發(fā)《關于加快推進信用“531X”工程構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制的實施意見》提出要深化應用協(xié)同，構建信用綜合監(jiān)管責任體系，到2021年底，行業(yè)信用評價重點領域基本覆蓋，信用融入社會治理和風險預測模型，以信用為基礎的新型監(jiān)管機制基本建立。

二、信用監(jiān)管的概念及內容

信用監(jiān)管是行政管理部門在全面掌握監(jiān)管對象信用信息的前提下，對監(jiān)管對象開展信用評價，有效反映監(jiān)管對象的信用狀態(tài)，并以信用評價結果為主要依據，采取分級分類的差異化監(jiān)管的措施，聯合其他行政管理部門共同實施信用聯合懲戒的新型、高效、科學的監(jiān)管方式。要實施信用監(jiān)管有3個必要環(huán)節(jié)，分別為信用信息歸集、信用產品生產和信用產品應用。

（一）信用信息歸集

依托省公共數據平臺，建立橫向覆蓋人力社保、自然資源、生態(tài)環(huán)境、市場監(jiān)管等行政管理部門，縱向貫通省市縣三級的數據共享機制，全面歸集涉及市場主體的基礎信息、守信信息和不良信息，實現信用數據的“聚集”和“貫通”。

（二）信用產品制作

根據歸集的信用信息，采取科學、合理的加工方式，制作信用產品。如信用評價、信用檔案、紅黑名單、信用指數、信用預警、信用挖掘等產品。信用產品的價值一是取決于信用信息的及時性、完整性和真實性。二是取決于產品設計的科學性和合理性。三是取決于產品的實用性，是否獲得市場的認可。

（三）信用信息和產品的應用

一是政府部門按照事前信用管理、事中信用監(jiān)管、事后聯合獎懲的要求，開展應用。事前，將市場主體信用信息查詢使用作為行政管理的必備環(huán)節(jié)，根據市場主體的信用狀況實施精準服務。事中，在“雙隨機、一公開”抽查監(jiān)管和部門日常監(jiān)管中，將信用狀況作為實施不同監(jiān)管方式和日常分類分級監(jiān)管的重要依據。事后，將市場主體落實信用承諾的行為信息記入信用檔案并納入信用評價，并實時更新信用產品。建立跨部門聯合懲戒機制。二是在市場化交易中體現信用的價值。如在信貸融資過程中，在調查、審批、放款、貸后管理全流程中，按照不同環(huán)節(jié)提供定制化的查詢權限，精準提供市場主體信用畫像。對于信用優(yōu)良的主體，加大信貸額度，降低信貸利率；對于信用不佳的主體，降低信貸額度，提高信貸利率；對于嚴重失信的主體，實施一票否決，不予提供信貸。鼓勵市場交易中，使用信用產品，并對信用優(yōu)良的主體，提供各種交易便利。

（四）信用監(jiān)管的特點

一是泛在性。從信息流角度看，信用監(jiān)管的過程，就是信用信息產生、歸集、共享、加工、應用和修復的過程。信用監(jiān)管的實施既是建立在信用信息的歸集和共享的基礎上，也是作為基礎手段在產生、歸集、共享、應用信用信息。從信用信息使用的角度看，信用監(jiān)管是覆蓋行政管理領域、社會領域和市場化領域的，通過不同主體信用狀況進行監(jiān)管。同時，信用監(jiān)管又是貫穿市場主體整個生命周期的，覆蓋事前、事中、事后全流程各個環(huán)節(jié)。因此信用監(jiān)管具有泛在性。

二是預判性。信用監(jiān)管得以應用與大數據、互聯網等新技術產生密切相關。通過應用新的信息技術，可以將原本分散的各類公共信用信息加以有效整合利用，產生更為科學的信用產品，從而建立風險預判和預警機制，將風險遏制在萌芽時期，實現智能監(jiān)管和精準監(jiān)管。從傳統(tǒng)的事后強監(jiān)管轉變成事前預判、事中監(jiān)管、事后獎懲的管理模式。

三是綜合性。信用監(jiān)管是覆蓋各領域、各行業(yè)、全部市場主體的監(jiān)管，融合政府部門掌握的信用信息和市場交易產生的各類信息，在政務領域、市場領域和社會領域開展的社會共治的綜合監(jiān)管。

三、推進信用監(jiān)管意義

（一）打造現代政府是推進信用監(jiān)管的背景

黨的十八屆三中全會首次提出 “國家治理體系和治理能力現代化”；黨的十九屆四中全會提出要 “構建職責明確、依法行政的政府治理體系”。信用監(jiān)管就是以系統(tǒng)融合、綜合集成、業(yè)務協(xié)同為特征，應用新技術，實現在更高水平上與政府、社會、市場等方面深度融合，為政務管理提供更可靠的信用研判，為社會治理提供更優(yōu)化的信用解決方案，為市場發(fā)展提供更有效的信用服務。

（二）推進信用監(jiān)管是建設現代政府的重要路徑

建設現代政府，就是要圍繞現代信息技術在政府管理活動中的應用，推進數字政府建設，加強數據有序共享，建立健全運用新技術手段進行監(jiān)管。信用監(jiān)管則正是聚焦于跨部門的多業(yè)務協(xié)同流程再造、將信用嵌入各類事項各環(huán)節(jié)，在改造過程中提高部門各行業(yè)信息化水平、加強各平臺與系統(tǒng)的互聯互通，并在多場景業(yè)務協(xié)同應用、公共數據共享開放和應用創(chuàng)新實踐等方面做出有益探索。

（三）推進信用監(jiān)管是實現科學監(jiān)管、有效監(jiān)管和精準監(jiān)管的重要手段

信用監(jiān)管一方面通過信息歸集、設計指標體系、構建評價模型等對數據全流程加工挖掘，獲取更加豐富鮮活的信息，對市場主體進行精準信用畫像，勾勒多維信用基因圖譜，精準識別市場主體信用情況。另一方面構建以信用為核心的新型監(jiān)管體系，為管理者高效監(jiān)管、科學決策、精準治理提供強有力的支撐。

四、信用監(jiān)管的浙江模式

（一）強調制度先行，注重信用監(jiān)管頂層設計

浙江省起草編制了 《關于加快推進信用 “531X”工程 構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制的實施意見》并由省委辦公廳、省政府辦公廳印發(fā)實施，并先后出臺了《關于推進信用應用業(yè)務協(xié)同的實施意見》《浙江省公共信用信息目錄 （2019版）》《浙江省五類主體公共信用評價指引 （2019版）》《浙江省行業(yè)信用監(jiān)管責任體系構建工作方案》《行業(yè)信用監(jiān)管責任體系構建工作指引》等制度文件，為推進信用監(jiān)管提供了制度支撐。

（二）全面實施“531X”工程，為信用監(jiān)管打下夯實基礎

浙江省委省政府提出覆蓋5類主體，構建3大體系，建設一體化平臺，推進重點領域X應用的信用“531X”工程頂層設計。其中，覆蓋“5類主體”指對企業(yè)、自然人、社會組織、事業(yè)單位、政府機構5類主體全面歸集信用信息，開展公共信用評價，建立信用檔案。目前已覆蓋企業(yè)262萬家，18周歲以上自然人4198萬人、社會組織7.1萬家、事業(yè)單位3.2萬家、政府機構4853家，基本實現“全覆蓋、無死角”。構建“3大體系”。一是構建五類主體公共信用指標體系。對照《浙江省公共信用信息管理條例》中關于公共信用信息的分類原則，實現公共信用指標體系對基礎信息、守信信息和不良信息的全覆蓋；拓展公共信息提供單位在履職過程中產生的反映主體信用狀況數據和資料的歸集范圍，實現公共信用指標體系對事前、事中、事后全流程監(jiān)管信息的全覆蓋。二是構建科學的公共信用評價體系。出臺 《浙江省五類主體公共信用評價指引 （2019版）》，從5個維度建立公共評價體系，不斷拓展評價指標，迭代優(yōu)化評價模型。三是構建信用綜合監(jiān)管責任體系。提升公共信用在通用監(jiān)管中的作用。實現政府業(yè)務協(xié)同全貫通，省、市、縣330個信用相關業(yè)務系統(tǒng)全部打通，形成政府履職業(yè)務大協(xié)同，基本實現了信用評價、信用檔案、紅黑名單等信息的實時調用。建成“1個平臺”。在省政府四橫三縱數字化轉型框架下，建成省公共信用信息平臺，為信用監(jiān)管提供了條件。

（三）大力推進信用應用，構建信用監(jiān)管機制

信用業(yè)務協(xié)同全面鋪開。截至目前，省公共信用信息平臺與省、市、縣330個信用相關業(yè)務系統(tǒng)全部打通，累計調用信用接口990.1萬次，創(chuàng)造性實現了信用信息（產品）與部門業(yè)務嵌入式融合，建立了信用信息實時共享、業(yè)務辦理實時調用和應用結果實時反饋的閉環(huán)體系。審批事項平均辦件時長為4.67天，信用優(yōu)秀的主體辦件平均時長為4.07天，辦件提速12%，信用優(yōu)秀且采取信用措施為“優(yōu)先辦理”的辦件平均時長為3.3天，較總辦件平均時長提速29.3%。行政綜合監(jiān)管過程中，根據不同主體信用狀況實施分類監(jiān)管。將信用等級較差企業(yè)納入重點監(jiān)管庫，作為“雙隨機、一公開”重點監(jiān)管對象，累計重點監(jiān)管對象數量 為51705個，抽查次數為81039次，抽查覆蓋率50.22%。

行業(yè)信用監(jiān)管試點先行。按照“事前管標準，事中管達標，事后管信用”的要求，第一批省級部門充分利用省公共信用評價結果和行業(yè)領域數據，構建了各自行業(yè)領域信用評價模型，并根據不同主體信用狀況實施行業(yè)分類監(jiān)管，對公共信用等級優(yōu)秀或紅名單主體實施信用激勵，對公共信用等級較差或者黑名單的主體實施信用懲戒或者納入重點監(jiān)管庫，發(fā)揮了信用在行政管理領域的基礎性作用。同時總結了行業(yè)信用監(jiān)管工作推進“六步法”及要點，使該項工作推進體系化、標準化、流程化。試點廳局中，省生態(tài)環(huán)境廳將企業(yè)環(huán)境信用評價推送至省行政執(zhí)法監(jiān)管平臺，實施信用分級分類監(jiān)管。對A級企業(yè)，雙隨機抽查比例設置為原抽查比例的30%；B級企業(yè)，抽查比例設置為原抽查比例的50%；C級企業(yè)，抽查比例為原抽查比例的100%；D級企業(yè)，抽查比例設置為原抽查比例的150%；E級企業(yè)，抽查比例設置為原抽查比例的200%。

社會治理融入信用因子。通過省公共信用信息平臺與基層治理四平臺對接，將重點信用監(jiān)管對象和走訪檢查事項清單納入重點走訪檢查范疇，形成重點信用監(jiān)管企業(yè)5.3萬家、重點監(jiān)管個人51.4萬人，進一步提升社會治理精細化水平。與金融風險“天羅地網”監(jiān)測防控系統(tǒng)對接，將信用數據融入金融風險預警模型，及時預警主體金融風險，采取針對性監(jiān)管措施。溫州市“金融大腦”平臺與浙江省公共信用信息平臺完成了對接，形成數據共享，實現“監(jiān)測+預警+處置”的有效聯動，有效地防范和化解了區(qū)域金融風險。預警發(fā)現全市407家疑似涉眾型風險企業(yè)，已對其中230家企業(yè)開展排查與處置，處置率達56.5%。實現與省金融綜合服務平臺對接，將公共信用評價及數據融入銀行風控產品模型，為企業(yè)提供更優(yōu)融資服務。截至目前，信用接口接入133家銀行機構，數據調用5.7萬余次，涉及5.2萬余家企業(yè)，累計授信371億元。

（四）信用監(jiān)管取得突破，顯著提升監(jiān)管效能

提升監(jiān)管效率。傳統(tǒng)監(jiān)管模式對所有市場主體平均用力，監(jiān)管成本高。根據信用評價結果，開展分級分類監(jiān)管，對信用狀況好的主體減少檢查頻次和縮減檢查事項；對信用狀況差的主體提高檢查頻次和增加檢查事項。大幅提升監(jiān)管的靶向精準性，使監(jiān)管力量“好鋼用在刀刃上”。如環(huán)境領域，在專項執(zhí)法行動中，把信用評級較差的433家企業(yè)納入檢查重點，共發(fā)現47個環(huán)境問題，問題檢出率達10.9%，較常規(guī)“雙隨機”抽查的問題檢出率1.6%提高了5倍以上；文化和旅游領域，在全省旅行社信用監(jiān)管專項執(zhí)法行動中，首次問題檢出率31%，較常規(guī)“雙隨機”抽檢問題檢出率高出近20%；企業(yè)信用領域，應用企業(yè)信用風險模型后，問題檢出率從2.3%提升至56.8%。

提升管理水平。一是從業(yè)務數據化到數據業(yè)務化轉型。推進信用監(jiān)管的過程中，基本消滅了手工填寫表單的情況，將業(yè)務信息轉變?yōu)樵诰€化、數據化，使業(yè)務信息“有跡可循”。在此基礎上，信用評價自動獲取監(jiān)管對象行業(yè)內信用信息以及省公共信用信息平臺數據，即時進行評分，實現動態(tài)管理。側重于挖掘數據自身的價值，使數據服務于業(yè)務，從而作出更精準、更高效的決策。二是從全面管理到靶向管理。傳統(tǒng)監(jiān)管模式對所有市場主體一視同仁，市場主體受干擾較多。采取信用監(jiān)管后，根據信用評價結果與省行政執(zhí)法監(jiān)管平臺對接，自動匹配監(jiān)管措施，實現信用分級分類監(jiān)管，對守信者無事不擾，讓失信者時時不安。三是從單一領域管理到多部門協(xié)同管理。信用監(jiān)管模式下，信用評價結果對內推送至本領域各個業(yè)務系統(tǒng)，對外推送至省公共信用信息平臺和省行政執(zhí)法監(jiān)管平臺，由各部門、各系統(tǒng)實施信用聯合獎懲，實現信用評價結果從單一應用到綜合應用。四是從線下監(jiān)管到線上全程留痕監(jiān)管。監(jiān)管方式從靜態(tài)逐步轉變?yōu)閯討B(tài)，全程留痕，有據可查，監(jiān)管上實行 “一把尺子量到底”，不因人、因時、因事而不同。比如浙江省文化和旅游廳在與省公共信用信息平臺對接推行行業(yè)監(jiān)管以后，對全省旅行社的監(jiān)管由線下轉為線上，在全國率先建成“前臺+后臺”一體化省級文化和旅游行業(yè)信用監(jiān)管平臺，對全省2726家旅行社進行信用“畫像”實現動態(tài)化全程留痕，提升了行業(yè)監(jiān)管的連續(xù)性、客觀性。

提升誠信意識。市場主體從他律向自律轉變。一方面，信用評價可作為市場主體在交易過程中的重要參考，不僅可大幅提高交易便捷性和成功率，也可產生信貸優(yōu)惠等方面的經濟效益；另一方面，通過信用評價使市場主體了解到自身信用建設的不足和短板，從而規(guī)范自身行為。如地礦領域，推進行業(yè)信用監(jiān)管后，礦山企業(yè)疑似越界開采行為同比減少近50%，勘查工作逐步規(guī)范，把違法苗頭制止在“萌芽”狀態(tài)。義烏市推出市場信用APP后，市場主體違法率同比下降23%，助推市場營商環(huán)境不斷向好。省文旅廳充分運用旅行社信用評價結果，探索“信用+服務”“信用+金融”等場景的應用。

五、啟示與建議

（一）加強信用監(jiān)管頂層設計

建立和完善信用信息歸集和披露，信用激勵與獎懲、信息主體權益保護等法律法規(guī)；按照標準化、體系化的要求，建立數據歸集目錄，便于全面、及時、準確歸集信用信息；建立紅黑名單管理、信用監(jiān)管應用等政策文件；圍繞信用數據、信用產品和業(yè)務應用等，形成統(tǒng)一的基礎性標準規(guī)范，推動信用領域前沿技術標準制定；出臺信用修復辦法，建立針對不良信息主體的救濟機制，明確修復的適用范圍、工作程序和辦理時限，完善條例配套制度，建立浙江省信用修復機制。

（二）建立統(tǒng)一的公共信用信息平臺

一是要實現信用信息全歸集。以統(tǒng)一社會信用代碼、身份證號為基礎，將分散在各部門的公共信用信息加以歸集，通過比對后，關聯形成市場主體的基礎信用檔案。二是要實現信用信息全共享。通過開發(fā)信用數據共享接口為各部門提供信用查詢信用信息、使用信用產品的服務。三是要實現政府業(yè)務系統(tǒng)全聯通。將各業(yè)務系統(tǒng)與統(tǒng)一的公共信用信息平臺聯通，實現信用評價、信用檔案、紅黑名單等信息的實時調用，以及激勵、懲戒措施的自動推送和反饋，形成政府履職業(yè)務大協(xié)同。四是圍繞多樣化的信用監(jiān)管場景，開發(fā)形成一批通用性的信用監(jiān)管決策輔助、綜合分析工具。

（三）迭代優(yōu)化信用產品

聚焦“互聯網+”，充分運用區(qū)塊鏈、互聯網、大數據、人工智能等新一代信息技術，有效整合利用公共信用信息、投訴舉報信息、互聯網信息及第三方相關信息，迭代優(yōu)化現有信用產品的設計、模型和算法，形成預警預測、研判處理、評估反饋全鏈條式的產品庫。

（四）拓展信用應用場景

一是行政管理部門開展在行政審批、行政執(zhí)法、公共資源交易、便民服務、金融服務、風險監(jiān)控、政府采購、財政補助、基層治理等領域的信用監(jiān)管，將信用作為分類管理和聯合獎懲的新依據。二是對守信主體進行推介，從而放大守信主體和失信主體的差異，促使市場主體走誠信經營之路，保障行業(yè)健康、快速發(fā)展。三是鼓勵第三方信用服務機構開展的信用監(jiān)管和信用服務，在市場交易及服務中體現信用的價值。四是聚焦民生、公共服務領域，創(chuàng)新守信激勵措施，實現信用便民、惠民。