摘 要：套路貸已經(jīng)從網(wǎng)絡(luò)走向現(xiàn)實(shí)，走向你我他的身邊，稍不留神就會(huì)踩坑中招。套路貸社會(huì)危害性大，隱蔽性強(qiáng)，是掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中的打擊重點(diǎn)。在司法實(shí)踐中，套路貸的認(rèn)定存在極大的困難，犯罪人往往深諳證據(jù)的重要性，在形式上難以查出套路貸的非法性，也給被害人的舉證帶來了極大的困難。本文就從套路貸的主體、客體、主觀方面、客觀方面的特點(diǎn)來淺析套路貸認(rèn)定罪名和量刑的問題。

關(guān)鍵詞：套路貸;特點(diǎn);犯罪狀態(tài);共犯

一、套路貸的概念

根據(jù)最高人民法院的定義，套路貸是指對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。由其定義可知，套路貸本身并非一種具體的罪名，而是一類具有相同特征的犯罪行為，它可能涉及詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、故意傷害罪等具體的罪名。

二、套路貸的特點(diǎn)

由上文的概念可知套路貸并非刑法明文規(guī)定的一種罪名，因此對(duì)套路貸從客體、客觀方面、主體、主觀方面探究其特點(diǎn)的過程，并不等同于刑法明文規(guī)定的某個(gè)具體罪名的犯罪構(gòu)成，因此這里統(tǒng)稱為套路貸的四方面的特點(diǎn)。

（一）客體

套路貸根據(jù)其具體行為特點(diǎn)的不同，其侵犯的客體可能是單一客體，也可能是復(fù)雜客體。司法實(shí)踐中，侵犯復(fù)雜客體的案件居于多數(shù)。

1.公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)

侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)是犯罪人最終想要實(shí)現(xiàn)的目的。這里的財(cái)產(chǎn)多指現(xiàn)金，但并不僅限于現(xiàn)金。套路貸的方式五花八門，有要求當(dāng)事人提供機(jī)動(dòng)車質(zhì)押的，也有要求轉(zhuǎn)移房屋所有權(quán)房屋以提供擔(dān)保的，還有以非法獲取被害人裸照以便日后脅迫的方式等等。因此，套路貸侵犯的客體，還可能包括動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)乃至人身權(quán)利。這里需要說明的是，套路貸侵犯人身權(quán)的形式多為非暴力形式，如獲取被害人的通訊錄，持續(xù)騷擾被害人的親朋好友，損害被害人的名譽(yù)，給被害人實(shí)施精神強(qiáng)制，也包括暴力形式的，如上門催債，毆打被害人及其親屬的行為。

（二）客觀方面

套路貸的客觀方面的特點(diǎn)就是指行為人的危害行為。套路貸的危害行為是行為人多個(gè)行為的集合，包括了以下幾種步驟：

1.采用誘騙、逼迫等手段與被害人簽訂虛高借貸合同;

2.并以銀行流水賬、借款視頻等方式留存證據(jù);

3.在還款過程中設(shè)置障礙阻止被害人按期還款，以實(shí)現(xiàn)被害人自動(dòng)違約的效果;

4.在后期催債的過程中以暴力、脅迫、虛假訴訟等方式實(shí)現(xiàn)非法占有目的。

在司法實(shí)踐中，借款人往往走投無路，債臺(tái)高筑，急需用錢才會(huì)鋌而走險(xiǎn)抱著僥幸心理自愿走進(jìn)套路。而行為人打著“無抵押、無擔(dān)保、當(dāng)天放款”等低門檻貸款條件正中被害人的下懷。套路貸興起于網(wǎng)絡(luò)，新型的網(wǎng)絡(luò)套路貸——“手抄貸”的行為模式如下：犯罪人在網(wǎng)絡(luò)上打出無抵押貸款的廣告，承諾“使用五年，先息后本，無前期費(fèi)用”，誘使抱著僥幸心理的受害人與平臺(tái)的業(yè)務(wù)人員取得聯(lián)系。平臺(tái)的業(yè)務(wù)人員承諾可以提供虛構(gòu)繳稅證明、補(bǔ)繳個(gè)稅流水等“包裝費(fèi)用”服務(wù)，只需被害人按要求“抄抄材料”就可以獲得貸款。而包裝的費(fèi)用需要被害人向平臺(tái)支付，在支付費(fèi)用后，平臺(tái)會(huì)要求借款人將“包裝”的材料抄寫正確，但被害人的金錢已經(jīng)到手，其目的已然實(shí)現(xiàn)，這時(shí)平臺(tái)就會(huì)以各種抄寫材料錯(cuò)誤的理由拒絕貸款，最后失去聯(lián)系。而現(xiàn)實(shí)中的套路貸則表現(xiàn)為：行為人虛假成立貸款公司，誘騙借款人簽訂虛高借款合同，并以行業(yè)規(guī)定等理由，收取違約金、保證金、上門費(fèi)等手續(xù)費(fèi)，致使借款人實(shí)際拿到手的錢款遠(yuǎn)小于合同約定的款數(shù)。

（三）主體

行為人往往通過非法設(shè)立（未經(jīng)登記）小型借貸公司的模式來蒙騙受害人，由于這些公司設(shè)立的主要目的就是為了實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)刑法的相關(guān)規(guī)定，不構(gòu)成單位犯罪，只能構(gòu)成自然人犯罪，向自然人追究刑事責(zé)任。大部分線下的套路貸有較為穩(wěn)定的組織，人數(shù)眾多，有比較固定的成員，以暴力、脅迫等方式催債，如果滿足黑社會(huì)性質(zhì)犯罪的，按照詐騙罪、非法拘禁罪等犯罪與組織、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪進(jìn)行數(shù)罪并罰。如果滿足犯罪集團(tuán)的條件的，以詐騙罪、非法拘禁罪等犯罪與組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)罪進(jìn)行數(shù)罪并罰。

（四）主觀方面

行為人明知其行為會(huì)導(dǎo)致被害人的財(cái)產(chǎn)乃至人身受到損害的危害結(jié)果的發(fā)生，但仍積極地追求這種結(jié)果，并有非法占有被害人財(cái)產(chǎn)的目的。非法占有被害人財(cái)產(chǎn)，是行為人的最終目的。區(qū)分套路貸和高利貸的關(guān)鍵就在于主觀目的的不同。高利貸一般是指月利率大于3%，或年利率大于36%的違法行為。就主觀目的來看，高利貸沒有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，只是想要收取違背公序良俗的高額利息，因此屬于民間借貸，受到民法和合同法的規(guī)制，借款人對(duì)于24%以內(nèi)的利息承擔(dān)歸還義務(wù)，24%—36%內(nèi)的利息承擔(dān)自然債務(wù)的責(zé)任，超出36%的部分無效，無須承擔(dān)償還義務(wù)。套路貸行為人的主觀目的包含非法占有他人財(cái)物，這里需要指出的是對(duì)于套路貸超出實(shí)際借款金額的部分當(dāng)然無效，但對(duì)于未超過的部分該如何認(rèn)定的問題還有待探究。有學(xué)者認(rèn)為對(duì)于未超出民間借貸的部分適用民法合同法的規(guī)定，被害人承擔(dān)償還義務(wù)，有的學(xué)者則認(rèn)為未超出的部分應(yīng)當(dāng)作為犯罪工具予以收繳。本人同意后者的觀點(diǎn)，行為人在實(shí)施犯罪行為前就抱著非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，出借的錢款是用于誘騙被害人的犯罪工具，法理上收繳以上錢款有理有據(jù)，另一方面，套路貸在社會(huì)生活中產(chǎn)生的社會(huì)危害性較大，有必要從重處罰。

這里同時(shí)涉及一個(gè)形式合法，但是為了實(shí)現(xiàn)非法目的的行為的效力認(rèn)定問題。套路貸的各個(gè)書面證據(jù)在形式上都是合法的，但是人們并不會(huì)因此就認(rèn)定其有效，刑法是最低限度的道德，它就將對(duì)于以合法手段實(shí)現(xiàn)非法目的的行為仍認(rèn)定為犯罪，體現(xiàn)了主客觀相結(jié)合的原則。但人的主觀心理并不能直接他人所知悉，而像套路貸這種形式證據(jù)上幾近全然合法的行為在司法實(shí)踐中更是難以認(rèn)定、辨別。這也正是套路貸在實(shí)踐中最需要解決的問題。

三、定罪及其罪名

根據(jù)前述的套路貸的特點(diǎn)，在司法實(shí)務(wù)中，套路貸涉及的罪名主要為詐騙罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪、敲詐勒索罪等罪名。具體來看，如果行為人僅通過誘騙借款人簽訂虛高合同實(shí)現(xiàn)非法占有財(cái)產(chǎn)的，僅以詐騙罪定罪。如果行為人誘騙借款人簽訂虛高借款合同，借款人拒不歸還虛高債務(wù)，行為人通過形式合法、實(shí)質(zhì)非法的證據(jù)向法院提起虛假訴訟的，應(yīng)以詐騙罪和虛假訴訟罪數(shù)罪并罰。如果行為人后續(xù)追債時(shí)使用威脅、恐嚇及變相威脅的手段，構(gòu)成敲詐勒索罪的，以敲詐勒索罪論處，進(jìn)一步，以裸照進(jìn)行威脅恐嚇時(shí)，成立侵犯?jìng)€(gè)人隱私罪和詐騙罪數(shù)罪并罰。

四、既遂未遂的區(qū)別

如何認(rèn)定套路貸相關(guān)罪行的既遂與否也存在著爭(zhēng)議。在司法實(shí)踐中，法院判決相關(guān)案件時(shí)，根據(jù)主客觀相一致的原則，結(jié)合行為的時(shí)間、地點(diǎn)、手段、方式、客體的不同認(rèn)定既遂未遂的方式也不同。對(duì)于僅涉及詐騙罪的行為的既遂以行為人實(shí)際取得財(cái)物時(shí)為準(zhǔn)，對(duì)于涉及敲詐勒索罪的行為也以行為人實(shí)際取得財(cái)物時(shí)認(rèn)定既遂，對(duì)于在后期催債時(shí)涉及危害被害人人身權(quán)利的行為，因?yàn)槭菙?shù)罪并罰，各個(gè)罪的既遂認(rèn)定并不采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各自認(rèn)定，如行為人在追債時(shí)故意傷害被害人致輕傷以上的，但未取得財(cái)物的，認(rèn)定為故意傷害罪既遂和詐騙罪未遂，數(shù)罪并罰;行為人取得財(cái)物，也使被害人受傷但未達(dá)輕傷的程度，由于實(shí)踐中故意傷害未遂一般不以刑事犯罪論，所以以詐騙罪既遂論處;行為人既取得財(cái)物又故意傷害被害人至輕傷程度，認(rèn)定故意傷害罪既遂和詐騙罪既遂，數(shù)罪并罰。

五、共犯的定性

大部分的行為都是以公司的形式來實(shí)施詐騙罪，因此涉及多個(gè)自然人，涉及共同犯罪的問題。目前套路貸是我國(guó)掃黑除惡專項(xiàng)行動(dòng)的重要部分，套路貸的犯罪團(tuán)伙只要滿足了黑社會(huì)組織犯罪的或犯罪集團(tuán)的，各共犯的定罪和量刑都會(huì)有所區(qū)別。對(duì)于組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪的，以該黑社會(huì)組織的全部罪行定罪量刑;對(duì)于積極參加的成員以其參加的全部犯罪定罪量刑;對(duì)于參加黑社會(huì)性質(zhì)組織的成員還未實(shí)施其他犯罪的以參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪論處。同樣，對(duì)于組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)的首要分子，以集團(tuán)的全部罪行處罰，對(duì)于首要分子以外的主犯按照其所參加或組織、指揮的全部犯罪處罰，對(duì)于從犯應(yīng)當(dāng)從輕、減輕或免除處罰;脅從犯應(yīng)當(dāng)減輕或免除處罰。

總之，套路貸犯罪的主要特征在于行為的主觀目的的非法性，而在實(shí)踐中若有處于弱勢(shì)的被害人承擔(dān)舉證責(zé)任，無疑是不公平的，得由檢察機(jī)關(guān)代表國(guó)家追訴，動(dòng)用國(guó)家權(quán)力打擊不法行為。但是公安機(jī)關(guān)和檢察機(jī)關(guān)的介入，也需要被害人提供一定的證據(jù)，才會(huì)以刑事案件立案追查。被害人往往無法提供任何有效的證據(jù)，這也是現(xiàn)在套路貸行為如此猖獗的原因之一。如何更有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)于被害人的保護(hù)，是司法實(shí)踐未來很長(zhǎng)一段時(shí)間的課題。

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作者簡(jiǎn)介：李沐一（1998-），女，漢族，浙江省衢州市人，本科，武漢工程大學(xué)法商學(xué)院。研究方向：刑法學(xué)。