孫穎　張雪晶

摘 要 近年來，“校園貸”引發(fā)的悲劇事件源源不斷，規(guī)范“校園貸”，加強(qiáng)治理已刻不容緩。特別是從心理防范的角度提出高?！靶@貸”的干預(yù)機(jī)制和措施，使大學(xué)生樹立堅(jiān)固的心理防線，才能真正助力“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范治標(biāo)又治本。

關(guān)鍵詞 “校園貸” 心理防范 干預(yù) 措施

基金項(xiàng)目：本文是孫穎主持的吉林省教育科學(xué)“十三五”規(guī)劃高校思政研究專項(xiàng)課題《“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范中折射的心理育人問題研究》（課題批準(zhǔn)號(hào)：GS17152）的階段性研究成果之一。

作者簡(jiǎn)介：孫穎，吉林動(dòng)畫學(xué)院馬克思主義學(xué)院副教授，研究方向：政治學(xué)理論;張雪晶，吉林動(dòng)畫學(xué)院馬克思主義學(xué)院。

中圖分類號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.11.238

隨著因“校園貸”而引發(fā)的一系列惡性事件愈演愈烈，全維度加快對(duì)“校園貸”的治理已成為當(dāng)務(wù)之急?！靶@貸”對(duì)部分大學(xué)生的身心健康都產(chǎn)生了極其嚴(yán)重的負(fù)面影響，追溯這些事件的本身根源在于大學(xué)生自身，重視從大學(xué)生入手的“心理育人”領(lǐng)域根治“校園貸”的危害才是解決問題的根本。

一、“校園貸”心理防范提出的原因

在社會(huì)對(duì)人才的綜合素質(zhì)要求日益提高的大背景下，高校的職責(zé)不僅僅是傳道、授業(yè)、解惑，更重要的在“育人”。高校應(yīng)該轉(zhuǎn)變過去“不出事就是好教育，好管理”的思維模式，走出過去“出現(xiàn)漏洞補(bǔ)漏洞，出現(xiàn)問題解決問題”的醫(yī)療模式，這是被動(dòng)的教育模式和管理方式。

就“校園貸”現(xiàn)象而言，源起于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，人們整體的消費(fèi)水平不斷上升，部分大學(xué)生的消費(fèi)欲望也日益強(qiáng)烈，這是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的內(nèi)在成因。而網(wǎng)絡(luò)貸款的申請(qǐng)手續(xù)更為簡(jiǎn)捷便利，甚至不需要任何實(shí)物抵押，致使大學(xué)生獲得貸款相對(duì)更為容易，逐漸養(yǎng)成了部分大學(xué)生們提前消費(fèi)的行為習(xí)慣和模式?！靶@貸”解決得了部分同學(xué)資金短缺的問題，助其完成學(xué)業(yè)，同時(shí)也使不少意識(shí)薄弱者深陷泥潭。當(dāng)學(xué)生選擇了不規(guī)范的貸款平臺(tái)，貸款事實(shí)已經(jīng)發(fā)生，不良后果已經(jīng)造成，學(xué)生的財(cái)產(chǎn)和身心都受到了巨大的傷害，這個(gè)時(shí)候所進(jìn)行的工作都是補(bǔ)救性的，解決起來復(fù)雜困難，工作量大。并且學(xué)生在巨大的心理壓力下，可能不會(huì)主動(dòng)求助，而是被動(dòng)的逃避，甚至走上歧途[1]。

站在教育的角度、全面發(fā)展的角度和長效作用的角度，學(xué)生應(yīng)該成長為能為自己負(fù)責(zé)任，能夠辨別是非善惡，能夠區(qū)分什么是“應(yīng)為”，什么是“可為”的成年人。從“校園貸”心理防范的育人角度出發(fā)，對(duì)“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行干預(yù)更可治標(biāo)、治本。育人模式的優(yōu)勢(shì)在于具有主動(dòng)性，教育者可以在工作中主動(dòng)地識(shí)別、追蹤可能發(fā)生的危機(jī)，并進(jìn)行有效干預(yù);在手段方面也可以結(jié)合藝術(shù)教育、傳統(tǒng)文化教育、法治教育等多種形式;育人模式可以在單位時(shí)間內(nèi)對(duì)更多且具有共性問題的學(xué)生進(jìn)行大群體干預(yù);育人模式勝在其對(duì)大學(xué)生正確三觀的培育，不僅預(yù)防當(dāng)下可見的風(fēng)險(xiǎn)，而且預(yù)防未來可能的風(fēng)險(xiǎn)。

二、“校園貸”心理防范的干預(yù)機(jī)制

心理因素是部分大學(xué)生盲目貸款的內(nèi)在成因，只有解決這一內(nèi)在成因才能從根本上防范“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）矯正金錢觀念，識(shí)破金錢騙局

不可否認(rèn)，一些不規(guī)范的平臺(tái)利用“一夜暴富”、創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想等概念誘惑大學(xué)生，使部分大學(xué)生降低防范意識(shí)，無視風(fēng)險(xiǎn)，甚至鋌而走險(xiǎn)。對(duì)此，作為教育者應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生恰當(dāng)?shù)目创疱X和財(cái)富?！对鰪V賢文》記載“良田千頃，不過一日三餐;廣廈萬間，只睡臥榻三尺?！惫湃私o我們指明了對(duì)待財(cái)富的態(tài)度——一種豁達(dá)的財(cái)富觀。要引導(dǎo)學(xué)生形成恰當(dāng)?shù)慕疱X觀，財(cái)富代表社會(huì)責(zé)任，財(cái)富越多責(zé)任越大，明白“君子愛財(cái)取之有道”的道理，摒棄一夜暴富不切實(shí)際的幻想。大學(xué)生應(yīng)該明白，人應(yīng)該是金錢的主人而不是奴隸;每個(gè)人都應(yīng)該依靠自己的勞動(dòng)去創(chuàng)造財(cái)富。同時(shí)金錢也不是萬能的，生活中還有許多遠(yuǎn)比金錢更有價(jià)值、更有意義的東西值得我們?nèi)プ穼ぁ?/p>

（二）加強(qiáng)自我管理，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)自律

自我管理是自制能力的體現(xiàn)，是自我約束和克制的能力。自我管理能力對(duì)剛剛脫離父母管理的大學(xué)生而言是極其重要的。大學(xué)生是較為特殊的消費(fèi)群體，年齡上處于青春期，心理發(fā)展存在著一定的不平衡和不穩(wěn)定的特點(diǎn)，情感豐富而不穩(wěn)定，自我控制能力較弱，情緒波動(dòng)性較大，難免發(fā)生情緒化消費(fèi)和盲目消費(fèi)的事情;另一方面，大學(xué)生普遍屬于無收入的群體，生活開支由父母供給，對(duì)金錢來之不易的感受沒有切身體會(huì)，花起錢來難免大手大腳;第三方面，大學(xué)生進(jìn)入大學(xué)以后，將獨(dú)立管理自己的生活和學(xué)習(xí)理財(cái)，他們普遍缺乏生活經(jīng)驗(yàn)和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，消費(fèi)觀念普遍不成熟，缺少對(duì)未來的規(guī)劃，在消費(fèi)的合理性上存在許多不足之處。因而，缺乏獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源的大學(xué)生們需要在開支方面學(xué)會(huì)自我管理，避免沖動(dòng)消費(fèi)和盲目消費(fèi)，使消費(fèi)水平保持在合理的范圍內(nèi)，用理智來指導(dǎo)自己的消費(fèi)行為，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)自律[2]。

（三）糾正價(jià)值觀念，對(duì)抗享樂主義

幫助大學(xué)生建立正確的價(jià)值觀，不用物質(zhì)的享受來衡量自我的價(jià)值和意義，面對(duì)物質(zhì)誘惑要有拒絕的勇氣和決心。部分大學(xué)生用父母辛苦賺來的血汗錢進(jìn)行高消費(fèi)，比闊氣、講排場(chǎng)，在消費(fèi)上已大大超越了自身及家庭的承受能力，有的甚至因而負(fù)債。這些錯(cuò)誤的觀念與行為，不僅危害了大學(xué)生的健康成長，更是敗壞了社會(huì)風(fēng)氣。因而建立正確的超我觀念和強(qiáng)大的自我調(diào)節(jié)能力，有助于個(gè)體根據(jù)現(xiàn)實(shí)條件作出理智的選擇。幸福都是奮斗得來的，青年大學(xué)生要明確在追求物質(zhì)生活水平提升的同時(shí)，更要注重追求德性以及人格的高尚，注重追求健康向上的精神生活。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，對(duì)抗溫水效應(yīng)

溫水效應(yīng)源于一個(gè)青蛙實(shí)驗(yàn)，把青蛙扔進(jìn)滾燙的水里，青蛙迅速跳出成功逃生，把青蛙放進(jìn)冷水里，慢慢加溫，最后青蛙被煮熟了。這個(gè)實(shí)驗(yàn)說明，突如其來的巨大危險(xiǎn)能成功喚醒人們的警惕性，而漸漸來臨的危險(xiǎn)，往往不被引起重視，反而更加致命。一些借貸平臺(tái)的常見做法是贈(zèng)紅包、贈(zèng)禮品券等方式，讓消費(fèi)者在利益的驅(qū)使下接受借貸的事實(shí)。借款者開始可能借的較少，并且很快能還上，并沒發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)，還嘗到了借款消費(fèi)的甜頭，結(jié)果放松警惕，借的越來越多，一步步掉進(jìn)借貸平臺(tái)的溫水陷阱。大學(xué)生接受新鮮事物的意愿強(qiáng)烈，學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，很容易成為借貸平臺(tái)的“培養(yǎng)對(duì)象”，形成提前消費(fèi)的行為模式。

因而，要提升大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)教育，清醒認(rèn)識(shí)分期付款、提前消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸的本質(zhì)，不能只看眼前占的小便宜。

（五）完善自我認(rèn)識(shí)，對(duì)抗攀比心理

大學(xué)生們來自四面八方，家庭經(jīng)濟(jì)狀況參差不齊，耳濡目染的消費(fèi)環(huán)境導(dǎo)致部分大學(xué)生的消費(fèi)觀念發(fā)生扭曲，盲目攀比。對(duì)此，應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)學(xué)生完善對(duì)自我的認(rèn)識(shí)，避免因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)條件差，消費(fèi)水平低而產(chǎn)生自卑心理?？陀^且全面的認(rèn)識(shí)自己，看到自己不足的同時(shí)肯定自己的優(yōu)勢(shì)。一個(gè)人的理性需求一定是符合自己性情、秉性的，追求這些東西他才會(huì)平靜、從容。因此只有當(dāng)我們真正的認(rèn)識(shí)自己，找到自我，才能不被外界的那些焦慮、壓力和浮躁所左右，才能在追求與奔忙時(shí)，不再恐慌迷茫[3]。

三、“校園貸”心理防范干預(yù)的保障措施

想要達(dá)成“校園貸”心理防范干預(yù)的目的和效果，就必然需要切實(shí)有力的保障措施才能實(shí)現(xiàn)。

（一）搭建全面干預(yù)系統(tǒng)

目前相關(guān)主管部門已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)法律、制度，加大了監(jiān)控力度，要使這一機(jī)制更加完善、固定、系統(tǒng)化。在對(duì)“校園貸”的治理上不能“一刀切”，雖然它產(chǎn)生了一系列的負(fù)面影響，但如果“校園貸”能夠在監(jiān)管范圍之內(nèi)合理地發(fā)展，也是一種積極有效的金融工具，是一種能夠幫助有需要的大學(xué)生解決短期經(jīng)濟(jì)困難的有效方式。因而銀監(jiān)等部門要全面加強(qiáng)對(duì)進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的審核，對(duì)存在違法違規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)要加大整治力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提之下，針對(duì)大學(xué)生群體開發(fā)高校助學(xué)、消費(fèi)以及創(chuàng)業(yè)等系列金融產(chǎn)品，滿足大學(xué)生合理的生活、學(xué)習(xí)以及創(chuàng)業(yè)的金融需求，開正道堵偏門，壓縮不良網(wǎng)貸平臺(tái)的活動(dòng)空間;通暢網(wǎng)上舉報(bào)投訴途徑，共同維護(hù)良好的輿論環(huán)境;各高校要主動(dòng)向當(dāng)?shù)亟鹑谵k、銀監(jiān)、教育部門報(bào)告學(xué)生參與不良校園網(wǎng)貸的情況，提請(qǐng)依法處理;公安、工商等部門在打擊校園網(wǎng)貸違規(guī)展業(yè)、非法廣告、違法行為等方面協(xié)同處理，強(qiáng)化綜合整治。

（二）建立長期監(jiān)管機(jī)制

從干預(yù)的主體來看，高校對(duì)“校園貸”干預(yù)的建構(gòu)，要從無到有，從短期“運(yùn)動(dòng)式”治理到長期監(jiān)測(cè)監(jiān)管，從治標(biāo)向治本過渡，加強(qiáng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的宣傳和干預(yù)力度，形成真正“安全”的校園氛圍。網(wǎng)絡(luò)貸款、信用消費(fèi)不是一時(shí)興起的現(xiàn)象，也不可能風(fēng)靡一陣自行消亡。這種現(xiàn)象正在改變，也必將改變青年一代的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)行為。所以對(duì)“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范的干預(yù)措施應(yīng)納入到高校管理的系統(tǒng)工作中，特別是納入學(xué)生思想政治教育的工作范疇，將防范不良校園網(wǎng)貸作為必做的一項(xiàng)工作內(nèi)容，要有計(jì)劃、有過程、有反饋、有評(píng)估，既要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸的日常檢測(cè)、實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，也要建立起對(duì)校園不良網(wǎng)貸的應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。同時(shí)，也要形成對(duì)學(xué)生在校期間在創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等領(lǐng)域的完善資助體系，把國家各項(xiàng)資助政策落到實(shí)處，滿足大學(xué)生學(xué)習(xí)、生活和創(chuàng)業(yè)等多方面的需求，助力其順利成長成才。

（三）全面預(yù)防與個(gè)別指導(dǎo)相結(jié)合

從干預(yù)的對(duì)象而言，應(yīng)根據(jù)實(shí)際表現(xiàn)劃分風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)水平較低的大多數(shù)進(jìn)行全面的科普和宣傳教育，使其提高警惕，不涉足“校園貸”;已經(jīng)涉足的，認(rèn)清形勢(shì)，及早抽身。對(duì)有重大消費(fèi)隱患，風(fēng)險(xiǎn)水平較高的學(xué)生可以定期詢問，進(jìn)行特別的指導(dǎo)和訓(xùn)練，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。積極開展多種形式的宣傳教育活動(dòng)，特別是要把消費(fèi)觀教育融入到校園文化和各種主題教育之中，大力營造一種崇尚節(jié)約、合理消費(fèi)的校園文化氛圍。高校要加強(qiáng)和學(xué)生家庭的溝通，及時(shí)而全面地掌握在校大學(xué)生的消費(fèi)觀，引導(dǎo)在校大學(xué)生進(jìn)行合理的消費(fèi)，扼殺其非理性的消費(fèi)欲望;輔導(dǎo)員作為與學(xué)生最為親近的管理者，要提升法律意識(shí)，倘若發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在網(wǎng)絡(luò)不良貸款后要及時(shí)干預(yù)，對(duì)事情的解決以及學(xué)生合法權(quán)益的維護(hù)都會(huì)起到至關(guān)重要的作用;加強(qiáng)思政教育、通識(shí)教育、心理教育、法治教育等領(lǐng)域的教育和引導(dǎo)[4]。

四、結(jié)語

對(duì)“校園貸”的認(rèn)識(shí)，要兼顧其兩面性，不能因噎廢食，全盤否定，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，發(fā)揮其積極的作用是監(jiān)管的宗旨。高校在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范干預(yù)中，要拿出“打鐵還需自身硬”的態(tài)度，幫助大學(xué)生樹立起堅(jiān)固的心理防線，免疫“校園貸”的危害。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 冷德生，李昊珍，楊玉赫.校園貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為及消費(fèi)心理的影響及應(yīng)對(duì)措施”[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2017（19）.

[4] 李穎.高校校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸治理面臨的困境及再思考[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)導(dǎo)刊，2017（18）.