高瑞

摘要：農(nóng)信社作為扎根縣域服務(wù)三農(nóng)的基層金融機(jī)構(gòu)，始終擔(dān)負(fù)著聯(lián)系農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵重任，是將優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)送到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委和田間地頭的重要載體及關(guān)鍵紐帶，在全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)中始終占據(jù)著關(guān)鍵而不可替代的位置。真正意義上的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)誕生于2010年，智能手機(jī)和3G開(kāi)始普及，雖然很多人都不知道它是什么，但它卻改變了人類的生活方式。本文以大數(shù)據(jù)為背景，闡述當(dāng)前信息共享機(jī)制的現(xiàn)狀，分析機(jī)制的不足，圍繞移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加大數(shù)據(jù)的模式闡述將對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生怎樣的影響，以及我們應(yīng)如何最大程度地利用它，實(shí)現(xiàn)自身的進(jìn)一步完善發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù) 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 農(nóng)信社 機(jī)遇 挑戰(zhàn)

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展與功能

（一）大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展歷程

大數(shù)據(jù)是指那些數(shù)量大小已經(jīng)超出了傳統(tǒng)意義上的尺度，常規(guī)的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)難以完成捕捉、存儲(chǔ)、管理和分析的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)之大是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)無(wú)法比擬的，其內(nèi)涵外延、來(lái)源、類型以及搜集、整理、處理方式都將發(fā)生顛覆性變革，數(shù)據(jù)將不再只是枯燥而冰冷的數(shù)字，而是待開(kāi)發(fā)的“金礦”和可交易的資產(chǎn)，對(duì)于政府決策，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、組織和流程，乃至個(gè)人生活，皆會(huì)產(chǎn)生巨大影響[1]。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)幾乎是有革命性意義的，如果說(shuō)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)改變了人類生活方式，那么大數(shù)據(jù)才是真正的核心所在。大數(shù)據(jù)技術(shù)剛剛誕生的時(shí)候，很多人不知道它究竟能帶來(lái)什么，其實(shí)它是革命性的，和石油、電力的使用一樣具有革命性意義，據(jù)目前的情況可以斷言，數(shù)年以后沒(méi)有一家公司的發(fā)展可以離開(kāi)大數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在，中國(guó)幾乎所有的公司都可以稱為互聯(lián)網(wǎng)公司，因?yàn)樗泄镜倪\(yùn)營(yíng)都離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)，它們的發(fā)展都將依托于此。

舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，阿里就是一家典型的大數(shù)據(jù)公司，阿里巴巴通過(guò)淘寶客戶端收集用戶的數(shù)據(jù)，你的每一次瀏覽、每一次點(diǎn)擊、每一次購(gòu)買都被轉(zhuǎn)化為有用的數(shù)據(jù)被沉淀在阿里巴巴建立的大數(shù)據(jù)云端里。當(dāng)你下一次再打開(kāi)淘寶的時(shí)候，它已經(jīng)比上一次更加了解你了，并為你推送一些對(duì)你有用的信息幫你做一些有用的事情，阿里可以知道你的誠(chéng)信指數(shù)、購(gòu)買能力、消費(fèi)好惡，以及預(yù)測(cè)你未來(lái)可能會(huì)買的東西以提前備貨，同時(shí)增加你的用戶粘性。這才是阿里生態(tài)的核心，也是阿里戰(zhàn)略的核心。只要有這些數(shù)據(jù)在，阿里永遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他電商。所以未來(lái)數(shù)年這個(gè)時(shí)代屬于大數(shù)據(jù)，未來(lái)若干年人們將從IT走向DT時(shí)代。就像最近十年所有的行業(yè)都因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)被重塑一樣，在未來(lái)所有的行業(yè)都會(huì)被大數(shù)據(jù)技術(shù)重塑。對(duì)農(nóng)信社而言，大數(shù)據(jù)對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的功能和意義可能不像對(duì)市場(chǎng)新興科技主體那般明顯，但大數(shù)據(jù)的誕生和發(fā)展同樣為農(nóng)信社帶來(lái)了變革傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的手段和力量，若農(nóng)信社能充分運(yùn)用好大數(shù)據(jù)手段掌握客戶需求，構(gòu)建從上至下、由內(nèi)而外、全面有效的用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，那這將為農(nóng)信社在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展背景下的發(fā)展途徑選擇提供一個(gè)可靠的方向和目標(biāo)，為農(nóng)信社的改革發(fā)展注入一劑強(qiáng)勁動(dòng)力。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)的三個(gè)功能

1.數(shù)據(jù)收集功能。大數(shù)據(jù)技術(shù)支持和應(yīng)用下，通過(guò)對(duì)社交網(wǎng)絡(luò)、購(gòu)物網(wǎng)站、娛樂(lè)中心、團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站等數(shù)據(jù)的搜集，對(duì)時(shí)下最流行的手機(jī)通訊類軟件，娛樂(lè)、購(gòu)物、地圖、旅游等各類APP數(shù)據(jù)的搜集，以及對(duì)傳統(tǒng)的銀行、公安、第三方數(shù)據(jù)應(yīng)用公司等數(shù)據(jù)的收集，將這些不同渠道搜集起來(lái)的消費(fèi)者數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分類，存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中[2]。這一部分?jǐn)?shù)據(jù)可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況構(gòu)建出一個(gè)個(gè)獨(dú)立且真實(shí)的客戶個(gè)體，當(dāng)中可以涵蓋客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、家庭關(guān)系、信用狀況、工作崗位、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等一系列因素和指標(biāo)，若農(nóng)信社能夠?qū)?shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的分析和挖掘，根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)對(duì)轄內(nèi)客戶進(jìn)行整合分類，將大大有利于農(nóng)信社迅速及時(shí)掌握客戶基本情況，為客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供必要的先決條件。

2.數(shù)據(jù)分析功能。將上一節(jié)中從三個(gè)方面搜集而來(lái)的數(shù)據(jù)從數(shù)據(jù)庫(kù)中調(diào)出，設(shè)計(jì)相關(guān)算法構(gòu)建模型進(jìn)行測(cè)算，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用深入挖掘顧客消費(fèi)需求、消費(fèi)偏好、消費(fèi)行為、消費(fèi)心理、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、購(gòu)買能力、購(gòu)買習(xí)慣以及情緒等特點(diǎn)，并建立不同緯度將客戶進(jìn)行分類，由此不斷循環(huán)分析所得的數(shù)據(jù)，為下一步向客戶推薦和辦理業(yè)務(wù)做好準(zhǔn)備工作[3]。

3.數(shù)據(jù)匹配和傳遞功能。我們將農(nóng)信社存貸款產(chǎn)品信息以及不同業(yè)務(wù)和金融服務(wù)進(jìn)行分類，對(duì)外部環(huán)境因素如市場(chǎng)利率、存貸期限、市場(chǎng)政策導(dǎo)向、典型案例等數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，對(duì)內(nèi)部因素如產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)以及社會(huì)形象等內(nèi)容進(jìn)行分類，把以上數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類整合，與上節(jié)驗(yàn)證通過(guò)的客戶個(gè)性化需求聚類數(shù)據(jù)及農(nóng)信社所能提供的產(chǎn)品和金融服務(wù)進(jìn)行組合和數(shù)據(jù)匹配，接下來(lái)統(tǒng)一將精準(zhǔn)營(yíng)銷的目標(biāo)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分配與傳遞，通過(guò)電話、短信、微信、直播互動(dòng)以及互聯(lián)網(wǎng)廣告等傳統(tǒng)和現(xiàn)代營(yíng)銷技術(shù)，促使農(nóng)信社人員以最快的速度將包含客戶個(gè)性化需求的產(chǎn)品和服務(wù)信息推送到客戶面前，讓客戶和市場(chǎng)主體了解，使客戶及市場(chǎng)主體產(chǎn)生辦理和購(gòu)買欲望。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展前景分析

伴隨著智能移動(dòng)終端的不斷發(fā)展普及，現(xiàn)下各個(gè)收入階層，不同年齡群體手中都有一到兩部智能手機(jī)，各大廠商陸續(xù)將開(kāi)發(fā)創(chuàng)新重點(diǎn)從電腦設(shè)備轉(zhuǎn)移到智能手機(jī)平臺(tái)，不同類型、不同功能的應(yīng)用軟件層出不窮，這類軟件不約而同地延伸出了類似直播帶貨的新型經(jīng)營(yíng)變現(xiàn)模式，充分滿足了智能手機(jī)市場(chǎng)不同領(lǐng)域、不同客戶的多樣需求。就銀行機(jī)構(gòu)而言，各家銀行陸續(xù)加大對(duì)自家手機(jī)銀行的研發(fā)創(chuàng)新力度，不斷在手機(jī)銀行中增添定活互轉(zhuǎn)、生活繳費(fèi)、線上貸款和便捷購(gòu)物等業(yè)務(wù)，讓客戶足不出戶就可通過(guò)手機(jī)設(shè)備滿足自身金融需求，大大改變了以往客戶必須要親自在銀行機(jī)構(gòu)排隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)的緊張局面。目前，農(nóng)信社已初步掌握了關(guān)于手機(jī)銀行開(kāi)發(fā)的方式和技巧，但移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在當(dāng)前及今后一段時(shí)期仍有極為廣闊的發(fā)展前景，若能讓大數(shù)據(jù)充分依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的發(fā)展變革，那將為農(nóng)信社等銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)更為廣闊的發(fā)展道路和更好的經(jīng)營(yíng)效益。

三、農(nóng)信社發(fā)展現(xiàn)狀及新模式下存在的機(jī)遇

（一）現(xiàn)階段農(nóng)信社與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系

農(nóng)信社一直是聯(lián)系農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的金融紐帶，是全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)間的主要力量，存貸款市場(chǎng)份額均在各省銀行機(jī)構(gòu)中占據(jù)首位，在銀行體系中均占有舉足輕重的地位。農(nóng)信社定位準(zhǔn)、網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、聯(lián)系群眾多，這是農(nóng)信社在幾十年發(fā)展歷程中形成的優(yōu)勢(shì)，正是這些優(yōu)勢(shì)為農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供了穩(wěn)定客群，也正是這些優(yōu)勢(shì)才能讓農(nóng)信社在眾多商業(yè)銀行的不斷蠶食和競(jìng)爭(zhēng)下仍能保持可觀的市場(chǎng)份額和發(fā)展空間。但我們應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前農(nóng)信社的改革發(fā)展也步入了瓶頸期，業(yè)務(wù)品種單一、創(chuàng)新力不夠、客戶群體老齡化突出、改革發(fā)展模式較為粗放等特點(diǎn)的存在也在一定程度上限制了農(nóng)信社的改革發(fā)展，尤其是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的大背景下，類似支付寶、微信等三方金融產(chǎn)品和平臺(tái)層出不窮，此類平臺(tái)在全國(guó)范圍內(nèi)搶奪并培育了一大部分潛在客戶群，當(dāng)中又以青年客戶群體為主，這一現(xiàn)象無(wú)疑加重了農(nóng)信社發(fā)展困難，若農(nóng)信社能充分借鑒學(xué)習(xí)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)挖掘和培育客戶的營(yíng)銷方式，那將有力解決農(nóng)信社當(dāng)前發(fā)展困境，為農(nóng)信社培養(yǎng)一批更加穩(wěn)定、年輕的客戶群體，為其改革發(fā)展提供更加穩(wěn)定的內(nèi)外部環(huán)境和有力支持。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生的影響與機(jī)遇

大數(shù)據(jù)技術(shù)究竟能給農(nóng)信社帶來(lái)什么？可以試想如果你是普通農(nóng)民，意向擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模但缺少啟動(dòng)資金的話，按照正常程序來(lái)說(shuō)農(nóng)信社不可能給你直接提供足夠貸款。但是大數(shù)據(jù)技術(shù)可能會(huì)使他們相信你，并且在沒(méi)有任何抵押的情況下給你提供貸款。為什么？因?yàn)槿绻阍敢馓峁┳约旱臄?shù)據(jù)信息（不含隱私），那么大數(shù)據(jù)將分析你近年的銀行流水、余額、信用狀況、家庭成員等信息，比如發(fā)現(xiàn)你精于種植，是十里八村公認(rèn)的種植能手，發(fā)現(xiàn)你是一個(gè)認(rèn)認(rèn)真真嚴(yán)嚴(yán)謹(jǐn)謹(jǐn)?shù)娜?。那么農(nóng)信社沒(méi)有理由損失你這樣的一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶。而你得到了貸款，順利擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)信社也得到了一筆優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

再來(lái)試想一下，在農(nóng)信社辦理貸款審批的過(guò)程中，要充分借助各種手段對(duì)貸款客戶的身份信息、資產(chǎn)狀況、信用狀況、負(fù)債情況和家庭成員情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查研究，依托調(diào)查結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行合理授信，繼而對(duì)客戶發(fā)放合理數(shù)額的貸款。大部分情況下，借助傳統(tǒng)形式的調(diào)查走訪和實(shí)地調(diào)研可以對(duì)客戶提供的信息真實(shí)情況進(jìn)行一定證明，但在科技水平日益發(fā)達(dá)的當(dāng)下，不可避免存在個(gè)別客戶偽造信息和資產(chǎn)證明，借此來(lái)騙取貸款資金的情形，而在此情況下發(fā)放的貸款一般會(huì)形成不良貸款，對(duì)農(nóng)信社的資產(chǎn)造成損失。假設(shè)你是發(fā)放此類貸款的客戶經(jīng)理或負(fù)責(zé)人，那在充分調(diào)研、審批發(fā)放后仍舊形成不良的，難免要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。而在大數(shù)據(jù)背景下，每個(gè)客戶的信息都無(wú)所遁形、不容作假，若農(nóng)信社能依托大數(shù)據(jù)模型中客戶信息進(jìn)行審批授信，就可以從科技層面隔絕可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，若在大數(shù)據(jù)模型中授信的貸款仍舊形成不良的，也依舊可以證實(shí)并非由于經(jīng)辦人員的工作疏忽或工作不力導(dǎo)致改變貸款成為不良，可以據(jù)此免除追究相關(guān)客戶經(jīng)理和責(zé)任人員的經(jīng)辦責(zé)任，進(jìn)一步保障員工投放貸款的積極性。

四、農(nóng)信社應(yīng)如何充分依托大數(shù)據(jù)推動(dòng)自身發(fā)展

（一）進(jìn)一步創(chuàng)新完善產(chǎn)品種類

農(nóng)信社在接下來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，可充分利用大數(shù)據(jù)模型收集來(lái)的客戶信息，詳細(xì)了解客戶在各個(gè)階段的金融需求，結(jié)合客戶需求，積極加大科技和資金投入，創(chuàng)新完善產(chǎn)品種類，積極推出多形式、高質(zhì)量的金融產(chǎn)品，改善原有業(yè)務(wù)單一的經(jīng)營(yíng)模式，不斷培育各種新型業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)發(fā)展的多元性，全力滿足轄內(nèi)客戶各個(gè)階段的金融需求，積極爭(zhēng)取市場(chǎng)上不同年齡和收入群體的支持和青睞，為農(nóng)信社改革發(fā)展培育穩(wěn)定客戶群。與此同時(shí)，在逐漸創(chuàng)新完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合移動(dòng)智能終端和互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，充分依托這一優(yōu)勢(shì)，加大科技、人才和資源投入，逐漸將各項(xiàng)業(yè)務(wù)從原有的電腦端轉(zhuǎn)移到手機(jī)端，降低各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作門檻的同時(shí)，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)辦理效率，改善客戶體驗(yàn)，打破傳統(tǒng)形式上在銀行辦理業(yè)務(wù)的限制和桎梏。

（二）全面加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)

伴隨著大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，對(duì)專業(yè)人才和高水平員工隊(duì)伍的需求不斷上升，對(duì)員工處理相關(guān)數(shù)據(jù)和操作配套設(shè)備的要求不斷提高，各省農(nóng)信社員工隊(duì)伍本身就存在知識(shí)水平相對(duì)偏低、員工年齡結(jié)構(gòu)不合理、青年員工占比較低等特點(diǎn)，當(dāng)前狀況已不能滿足大數(shù)據(jù)背景下的工作需要。農(nóng)信社應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)高知識(shí)、高水平人才的招聘力度，不斷加大對(duì)招錄人才的培訓(xùn)力度，持續(xù)提升員工專業(yè)知識(shí)和技能水平。與此同時(shí)，積極鼓勵(lì)員工參加各種形式的職業(yè)技能考試，提升職業(yè)技能等級(jí)，打造專業(yè)化、素質(zhì)化的高水平人才隊(duì)伍。在做好員工培訓(xùn)和職業(yè)技能激勵(lì)提升等措施的同時(shí)，不斷強(qiáng)化薪酬保障，讓有能力、有付出的員工理所應(yīng)當(dāng)?shù)叵碛懈呤找?，形成良好的正向激?lì)效用，招得來(lái)人更留得住人，為大數(shù)據(jù)背景下各項(xiàng)工作的有力推進(jìn)提供人才保障。

（三）積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)優(yōu)秀做法

在以支付寶、微信等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷在市場(chǎng)出現(xiàn)之后，原商業(yè)銀行和農(nóng)信社等銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額和客戶群體被不斷縮減，原有銀行機(jī)構(gòu)一家獨(dú)大的場(chǎng)面已不復(fù)存在，支付寶、微信等平臺(tái)憑借其層出不窮的優(yōu)惠手段、方便快捷的支付優(yōu)勢(shì)和不斷強(qiáng)化的社交屬性在市場(chǎng)上不斷獲得原銀行客戶的青睞和信任，當(dāng)中尤以年輕客戶群體為主，原銀行機(jī)構(gòu)的存貸款業(yè)務(wù)和中間支付業(yè)務(wù)不斷流向支付寶和微信等新興金融平臺(tái)，給農(nóng)信社的業(yè)務(wù)不可避免地造成一定沖擊。若要有效改善此局面，農(nóng)信社應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的優(yōu)秀營(yíng)銷做法，積極加大資金投入，不斷加大業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)形式多樣的促銷活動(dòng)提升品牌知名度，吸引年輕客戶群體關(guān)注，增強(qiáng)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

（四）以大數(shù)據(jù)為導(dǎo)向改善經(jīng)營(yíng)模式

在過(guò)往的發(fā)展歷程中，各省農(nóng)信社憑借其自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、投入多等特點(diǎn)，在各自省份內(nèi)獲得了較多的市場(chǎng)資源，得到了大量的客戶支持和信賴，但在當(dāng)前背景下，之前的發(fā)展模式已顯得過(guò)于粗放，相較于過(guò)多的市場(chǎng)投入，獲得的效益已不能滿足需要。若要順利實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)發(fā)展的大幅提升，各省農(nóng)信社應(yīng)充分依托大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，借助大數(shù)據(jù)的信息收集和處理能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式由粗放到集約的轉(zhuǎn)變，充分利用各省人才、設(shè)施和資金、資源，借助大數(shù)據(jù)分析結(jié)果實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)調(diào)動(dòng)和投放，大幅提升各項(xiàng)工作效率，有力提升經(jīng)營(yíng)效益，為農(nóng)信社的改革發(fā)展提供支持和保障。

（五）進(jìn)一步深挖市場(chǎng)潛力

農(nóng)村金融市場(chǎng)作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分，之前一直主要由各地農(nóng)信社掌握，但近年來(lái)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷沖擊，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也開(kāi)始注意到農(nóng)村金融市場(chǎng)的巨大潛力，他們積極轉(zhuǎn)換思路，不斷加大對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的關(guān)注和資源傾斜，逐漸將服務(wù)重心由原有的城市轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村，積極在鄉(xiāng)村設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并因此獲得了可觀收益，這一狀況無(wú)形之中為農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)發(fā)展增添了一定壓力。相較于其余商業(yè)銀行，農(nóng)信社有著網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、和當(dāng)?shù)厝罕娐?lián)系緊密等優(yōu)勢(shì)，但就網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備的智能化、科學(xué)化、金融服務(wù)的專業(yè)化、多元化等方面而言，農(nóng)信社與其余資深商業(yè)銀行相比仍具有較大差距。在接下來(lái)的時(shí)間內(nèi)，各省農(nóng)信社應(yīng)充分掌握和利用現(xiàn)有大數(shù)據(jù)，抓緊彌補(bǔ)和商業(yè)銀行差距的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)屬性，充分利用當(dāng)前市場(chǎng)，積極開(kāi)展政銀政企聯(lián)動(dòng)等多形式的活動(dòng)，全面掌握并滿足轄內(nèi)客戶多樣性的金融需求，牢固樹(shù)立品牌形象和專業(yè)口碑，以全面貼心的金融服務(wù)和專業(yè)可靠的技術(shù)設(shè)備全力滿足客戶需求，為推動(dòng)農(nóng)信社在大數(shù)據(jù)背景下的進(jìn)一步發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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作者單位：河南西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社