王燕飛

摘 要：“區(qū)塊鏈技術(shù)”是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，具有去中心化、儲存大數(shù)據(jù)、信用共識等一系列優(yōu)勢。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管問題，也逐漸成為人們熱議的焦點。本文從區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用問題開始分析，重點論述區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)監(jiān)管途徑，希望進一步規(guī)范我國區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管體系，促進我國科技金融領(lǐng)域健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);金融領(lǐng)域;應(yīng)用分析;監(jiān)管分析

近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)迅速崛起，并開始與各行各業(yè)深度融合。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，主要包含：交易區(qū)塊鏈、保險區(qū)塊鏈、網(wǎng)貸區(qū)塊鏈、銀行區(qū)塊鏈、電商區(qū)塊鏈等。不可否認，區(qū)塊鏈技術(shù)的參與，推動了我國金融領(lǐng)域進入新的發(fā)展階段。但在實際情況中，區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領(lǐng)域的融合，在很多方面仍然處于一個磨合期，面對磨合期中出現(xiàn)的一系列問題，我國相關(guān)部門要高度重視區(qū)塊鏈金融監(jiān)管體系。

一.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用問題分析

1.區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的技術(shù)性缺陷

由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化的特征，凡是參與的節(jié)點都需要存儲交易數(shù)據(jù)。這樣一來，就會占據(jù)很大的存儲空間、資源。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的處理速度還比較緩慢，效率也比較低。除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的支付交易中，往往需要通過“私鑰”來最終確定用戶身份，完成整個支付過程。但在實際情況中，大部分用戶很容易丟失私鑰，造成數(shù)字資產(chǎn)遺失的后果[1]。總體來說，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的使用，需要很大的存儲空間，以便于每一個節(jié)點都可以進行實時下載。如果數(shù)據(jù)的量超過存儲空間的最大承受范圍，就會很容易出現(xiàn)“堵塞”現(xiàn)象，產(chǎn)生一系列風險。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，其技術(shù)性缺陷也越來越明顯，有待進一步提高。

2.傳統(tǒng)金融行業(yè)對區(qū)塊鏈的認知不全

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)逐漸開始融入各行各業(yè)，但對于金融領(lǐng)域來說，區(qū)塊鏈技術(shù)仍然屬于一項新興技術(shù)。作為一個新興事物，有些人會很看好，而有些人會持懷疑態(tài)度。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，也是這樣。有些金融行業(yè)的從業(yè)人員在努力地學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈技術(shù)、應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，而有些金融行業(yè)的從業(yè)人員對區(qū)塊鏈技術(shù)的認知度還比較低。由于缺乏對區(qū)塊鏈技術(shù)原理的深刻了解，這些從業(yè)人員往往很難真正信任區(qū)塊鏈技術(shù)。從傳統(tǒng)銀行的角度來說，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，讓更多人獲取了平等的金融信息，約束了一部分銀行的利益渠道。從企業(yè)的角度來說，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的特征，企業(yè)的收益增加了更多不確定因素[2]，促使一部分企業(yè)開始重新規(guī)劃發(fā)展目標，慎重考量投產(chǎn)比?，F(xiàn)階段，傳統(tǒng)金融行業(yè)對區(qū)塊鏈的認知不全，是局限區(qū)塊鏈發(fā)展的重要因素之一。

3.缺乏與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機制

眾所周知，通過區(qū)塊鏈技術(shù)進行交易活動時，往往沒有第三方機構(gòu)。這是區(qū)塊鏈技術(shù)的特征，也是區(qū)塊鏈技術(shù)很大的一個優(yōu)勢。但與此同時，也增加了一定的風險，沒有第三方機構(gòu)也就意味著沒有責任擔保方。一旦交易活動出現(xiàn)問題時，在追責過程中，很容易產(chǎn)生糾紛。而且，這種糾紛一般情況下都很難協(xié)調(diào)，很難處理好。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域時，用戶一般都是匿名的，在沒有出現(xiàn)任何問題時，這是一種優(yōu)點，可以最大程度地保護用戶的隱私，但出現(xiàn)問題后，這就有可能變成缺點，很難追蹤到用戶的真實信息，不利于快速解決問題[3]。除此之外，現(xiàn)階段，大部分國家都缺乏與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機制，這也會造成區(qū)塊鏈技術(shù)的使用風險。尤其是對于一些不法分子，他們會鉆法律制度的空缺，利用區(qū)塊鏈技術(shù)來從事一些不正規(guī)的金融活動，侵害他人的正常利益，影響社會的和諧穩(wěn)定。

二.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)監(jiān)管途徑分析

1.認真鉆研區(qū)塊鏈技術(shù)性問題? 提高區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用技術(shù)

面對區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的技術(shù)性缺陷，相關(guān)從業(yè)人員要有積極的心態(tài)。提高區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用技術(shù)，不是一蹴而就的，需要有一個循序漸進的過程。在這個過程中，相關(guān)從業(yè)人員要注意兩方面內(nèi)容，一方面，認真鉆研區(qū)塊鏈技術(shù)性問題，解鎖更多先進功能，彌補區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的技術(shù)性缺陷[4];另一方面，重視區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)領(lǐng)域的開發(fā)，投入必要的人力、物力。對于金融領(lǐng)域的從業(yè)人員，相關(guān)部門可以定期開展區(qū)塊鏈方面的專業(yè)化培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的個人能力。當從業(yè)人員對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能力有所提升后，才能更好地發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的作用和優(yōu)勢，并且降低區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用風險。在培訓(xùn)過程中，相關(guān)部門還要培養(yǎng)從業(yè)人員的金融風險預(yù)測能力、金融風險臨場應(yīng)變能力，在金融風險還沒發(fā)生時，從業(yè)人員就要準備好系統(tǒng)的“區(qū)塊鏈風控方案”，確保金融行業(yè)在遭遇風險時，仍然可以穩(wěn)定地運行。

2.讓從業(yè)人員了解區(qū)塊鏈應(yīng)用原理? 加強傳統(tǒng)金融行業(yè)對區(qū)塊鏈的認知

很多金融領(lǐng)域的從業(yè)者非?？春脜^(qū)塊鏈技術(shù)，但在實際應(yīng)用時，還是會出現(xiàn)各種各樣的問題。對于區(qū)塊鏈技術(shù)來說，將其應(yīng)用于金融領(lǐng)域，還需要各方面的配合。尤其是傳統(tǒng)金融行業(yè)，可以鼓勵從業(yè)人員合理地參與到區(qū)塊鏈中，參與區(qū)塊鏈的人越多，用戶量就會越大，區(qū)塊鏈上每一個節(jié)點的積極參與[5]，都是一種“信任”的體現(xiàn)。為了進一步活躍區(qū)塊鏈的用戶量，讓更多個體、更多企業(yè)信任區(qū)塊鏈，相關(guān)部門要加強傳統(tǒng)金融行業(yè)對區(qū)塊鏈的認知，以“區(qū)塊鏈研討會”的形式，科普區(qū)塊鏈相關(guān)知識，讓更多金融領(lǐng)域的從業(yè)人員深刻了解區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用原理，讓區(qū)塊鏈技術(shù)的價值可以被充分發(fā)掘出來。

3.重視數(shù)據(jù)儲存的安全性問題? 完善與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機制

正是由于越來越多企業(yè)都開始應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，才更加需要完善與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機制。具體來說，第一，在制定與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機制時，要充分考慮到我國的國情[6]，要結(jié)合實際情況來制定有針對性的監(jiān)管機制;第二，在制定與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機制時，可以合理地借鑒國外的成熟經(jīng)驗，完善我國現(xiàn)有的監(jiān)管機制。而且，為了避免一些不法分子惡意使用區(qū)塊鏈技術(shù)，例如：洗錢、欺詐、非法交易等，在監(jiān)管機制中，要重點強調(diào)數(shù)據(jù)的“存儲安全”，加強數(shù)據(jù)儲存的安全性。除此之外，在監(jiān)管機制中，要明確懲罰機制，嚴厲懲處那些惡意使用區(qū)塊鏈技術(shù)的不法分子，確保區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的健康應(yīng)用。

結(jié)語：

技術(shù)的變革是推動金融領(lǐng)域發(fā)展的重要力量。未來，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷優(yōu)化、升級，區(qū)塊鏈技術(shù)與我國金融領(lǐng)域的融合會越來越深入。在這個過程中，一方面，我國相關(guān)部門要保持與時俱進的學(xué)習(xí)心態(tài)，敢于運用新技術(shù)，創(chuàng)新金融領(lǐng)域的運作模式;另一方面，我國相關(guān)部門也要保持高度警惕的心理，重視區(qū)塊鏈金融監(jiān)管體系，通過規(guī)范而系統(tǒng)的監(jiān)管體系，最大化發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的作用和優(yōu)勢，推動我國科技金融領(lǐng)域健康發(fā)展。

參考文獻：

[1] 楊丹妮 . 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用和監(jiān)管研究[J].財經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2019（05）：4.

[2] 黃海濤，劉丹 . 區(qū)塊鏈技術(shù)在個性化定制中的應(yīng)用探討[J].無錫商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2019（2）：42-45.

[3] 劉海洋，曹永生，方溈，陳彥清 . 區(qū)塊鏈技術(shù)在種業(yè)大數(shù)據(jù)中的應(yīng)用[J].中國種業(yè)，2019（5）：1-5.

[4] 朱蘋蘋，粟恒 . 基于區(qū)塊鏈背景的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新分析[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019（14）：47-49.

[5] 袁鶯 . 區(qū)塊鏈技術(shù)在會計信息系統(tǒng)中的應(yīng)用初探[J].中國管理信息化，2019，22（08）：48-49.

[6] 宋伻陽，徐海水 . 區(qū)塊鏈關(guān)鍵技術(shù)與應(yīng)用特點[J].網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)與應(yīng)用，2019（04）：18-23.