【摘要】目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人們生活水平大幅提高，社會(huì)中對(duì)金融投資和理財(cái)?shù)年P(guān)注也在不斷增加。本文主要論述了現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)母攀觯F(xiàn)存在的問題，以及今后的解決策略。

【關(guān)鍵詞】現(xiàn)代金融投資;理財(cái)策略;研究

在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，金融市場(chǎng)到了轉(zhuǎn)型的階段，風(fēng)險(xiǎn)性和波動(dòng)性都在增加。在這種環(huán)境中，傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式已經(jīng)不再適用，需要重新評(píng)估市場(chǎng)內(nèi)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益。但外部金融市場(chǎng)變化莫測(cè)，投資理財(cái)在一定程度上存在著風(fēng)險(xiǎn)。市面上很多銀行或證券公司售賣的理財(cái)產(chǎn)品并不完善，常常發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)意外。所以，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)代金融投資時(shí)，做到理性的理財(cái)，選擇合適的理財(cái)方式，在投資前深入地了解和探究好外部金融環(huán)境，具體論述好投資理財(cái)，進(jìn)而降低在金融波動(dòng)影響下的投資風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合外部金融市場(chǎng)和自身內(nèi)部實(shí)際情況，選擇合適的投資理財(cái)方式。想要獲取最大的投資利潤(rùn)，前提是最穩(wěn)妥的理財(cái)方式，保持科學(xué)、理性的態(tài)度，不要因利欲熏心就失去理智，而是掌握好投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。

一、現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)母攀?/p>

（一）現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)淖饔?。伴隨我國(guó)人民生活水平的提高，更多人會(huì)擁有較多的財(cái)富，就會(huì)思考如何利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造出更大的利潤(rùn)。但一般來看，投資理財(cái)?shù)母呤找嬉惨馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)，大家的財(cái)務(wù)都是辛辛苦苦掙來的，都不想賠本。為此，要就降低投資理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)，找尋合理、科學(xué)的方式來投資，這樣可以分析現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的具體情況，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲取最大的利潤(rùn)。投資失敗要總結(jié)教訓(xùn)，成功要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，靈活運(yùn)用投資技巧。

（二）投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)意義

近年來，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好，很多投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也應(yīng)運(yùn)而生，例如：股票、債權(quán)等等。人們收入和生活水平的提高，讓人們想更好發(fā)揮資金的作用，利用投資理財(cái)產(chǎn)品來提升生活質(zhì)量。當(dāng)目前的投資理財(cái)情況來看，人們多關(guān)注于財(cái)務(wù)的有效性，想要盡可能多的創(chuàng)造財(cái)富。但是，增加財(cái)富帶來收益的同時(shí)也帶來了風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)縮減財(cái)富額。因此，先學(xué)習(xí)好投資理財(cái)知識(shí)，再進(jìn)行理財(cái)來降低風(fēng)險(xiǎn)。只有分析好理財(cái)?shù)姆椒矫婷妫拍茉黾迂?cái)富，防止風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)代金融投資理財(cái)不是單一的進(jìn)行存錢，也不是簡(jiǎn)單的買進(jìn)債券或股票，而是根據(jù)每個(gè)投資理財(cái)對(duì)象的實(shí)際情況，來有效的分配資產(chǎn)，利用好有形和無(wú)形的資產(chǎn)共同來促進(jìn)未來發(fā)展。利用有效管理原則，管理好自身的負(fù)債和資產(chǎn)，并在有效管理作用下，積極壯大自身資產(chǎn)，降低負(fù)債率。提升自身生活水平，實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)和投資理財(cái)?shù)囊饬x。

（三）投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t

1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)額的最大化。投資理財(cái)要遵守行業(yè)內(nèi)的基本原則，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)，主要遵循以下幾項(xiàng)原則：投資分風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，資金、時(shí)間上的價(jià)值。其中投資風(fēng)險(xiǎn)在一定的時(shí)間范圍內(nèi)，拋開資金和時(shí)間后剩余的價(jià)值，就是投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。而資金、時(shí)間上的價(jià)值，是在整體投資理財(cái)過程中，資金在經(jīng)歷一段時(shí)間后所創(chuàng)造出來的投資價(jià)值。

2、在不可能規(guī)避所有投資風(fēng)險(xiǎn)的背景下，區(qū)別大風(fēng)險(xiǎn)和小風(fēng)險(xiǎn)。就股票市場(chǎng)而言，交易方式是多種多樣的，股票價(jià)格的變化或單位的破產(chǎn)都會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。不論投資的形式如何，外界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化很容易會(huì)引發(fā)金融波動(dòng)。與此同時(shí)，預(yù)期的收益也會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，如果市場(chǎng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)較大，那么預(yù)期收益的波動(dòng)幅度也會(huì)很大。收益和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系密切，不可分割，為實(shí)現(xiàn)更大的收益，要充足的了解風(fēng)險(xiǎn)控制綜合能力，理解投資理財(cái)，運(yùn)用清晰的投資思維來開展理財(cái)。

3、實(shí)現(xiàn)資金的增值。對(duì)投資理財(cái)要注重對(duì)時(shí)間和價(jià)值的學(xué)習(xí)，在市場(chǎng)商品價(jià)格持續(xù)上漲，或發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資資金的時(shí)間越長(zhǎng)，時(shí)間價(jià)值也越大，就會(huì)導(dǎo)致投資資金貶值。因此，為保證資金的增值，不能因?yàn)楹ε鲁袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而放棄了投資。在外界市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的背景下，很多投資理財(cái)者都不能完全的規(guī)避所有風(fēng)險(xiǎn)。為了獲取高收益，即便在高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下，要盡可能縮短投資時(shí)間，來提高收益。如果投資的時(shí)間過長(zhǎng)，就要盡可能地早投資，來贏得收益。從整體市場(chǎng)投資的大環(huán)境來看，理財(cái)者要調(diào)整好心態(tài)，認(rèn)清資金和時(shí)間價(jià)值，不可集中采用短時(shí)間，高收益的方式，盡量做到穩(wěn)健投資，長(zhǎng)時(shí)間價(jià)值投資。

二、現(xiàn)代金融投資理財(cái)存在的問題

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平和人均可支配收入都在提高，在保證基本衣食住行之外，很多人拿出多余的錢進(jìn)行投資。不同階段的人民，有著不同的投資想法和目標(biāo)。這一點(diǎn)也認(rèn)證了我國(guó)人民的理財(cái)意識(shí)正在隨經(jīng)濟(jì)水平的升高而不斷增強(qiáng)。市場(chǎng)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品多種多樣，但質(zhì)量卻參差不齊，有優(yōu)有劣，但很多人往往因?yàn)閷?duì)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足，造成經(jīng)濟(jì)上的損失。我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)雖然比較火爆，仍有很多的缺點(diǎn)存在，人們想要避免經(jīng)濟(jì)損害，就要加強(qiáng)知識(shí)基礎(chǔ)。從我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)體系來看，仍有很多問題需要完善，很多人的理財(cái)觀念保守，認(rèn)為投資理財(cái)?shù)韧阢y行儲(chǔ)蓄，方法單一，不能實(shí)現(xiàn)更大的收益。同時(shí)，還存在盲目理財(cái)，沒有明確理財(cái)目標(biāo)的情況，這使得理財(cái)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）貧富差距較大。在我國(guó)目前的社會(huì)中仍然存在著貧富差距較大的問題，而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種差距正在越來越大。最富有家庭與最貧窮家庭間的可支配收入甚至超過十倍，有數(shù)據(jù)顯示大約百分之六十左右的城鎮(zhèn)可支配收入在基礎(chǔ)的水平線之下，而社會(huì)中大約百分之八十的資源是屬于高收入者的，這類人群占到社會(huì)人口的百分之二十左右。

（二）理財(cái)效率不高。我國(guó)資本市場(chǎng)有著嚴(yán)重的兩極分化現(xiàn)象，很多企業(yè)的法人或大股東，擅自挪用企業(yè)資金，干擾企業(yè)的運(yùn)行和管理，導(dǎo)致個(gè)人投資者的利益受損。很多人不信任股票、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，而選擇國(guó)債和銀行等產(chǎn)品。所以，國(guó)家要對(duì)金融市場(chǎng)制度出新的政策要求，以提升理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量。

（三）投資環(huán)境問題。我國(guó)的市場(chǎng)投資環(huán)境有著很多的限定條件，從不動(dòng)產(chǎn)投資來看，有著很高的要求，一般需要兩套以上房產(chǎn)的讓人才能利用不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)，這使很多人望而卻步。其次，干擾投資的因素很多，想要獲取較大的收益，需要投入大量的精力，一旦出現(xiàn)規(guī)劃等方面的問題，都會(huì)影響到正常生活。

三、現(xiàn)代金融投資的理財(cái)策略

（一）樹立正確的投資觀念。很多西方國(guó)家的投資理念已經(jīng)趨于成熟，并且，在投資理財(cái)領(lǐng)域也取得了很大的成就。從多年的投資實(shí)踐中不難看出，一個(gè)理想的投資觀念對(duì)于投資者來說異常重要。每個(gè)項(xiàng)目投資的操作都是不同的，需要正確的觀念進(jìn)行指導(dǎo)，如果指導(dǎo)觀念不科學(xué)，很容易導(dǎo)致投資陷入困頓之中，影響未來投資。所以，要采用科學(xué)、理性的觀念來處理問題，不能因?yàn)榧惫?，而違背投資原則，也不能在短時(shí)間內(nèi)獲得高收益，要開展理性理財(cái)活動(dòng)。在投資前期，要全面了解即將投資市場(chǎng)的真實(shí)情況，以實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的最大化，獲取高額投資理財(cái)收益。還有要制定符合自身實(shí)際情況的理財(cái)方案，培養(yǎng)強(qiáng)大的心理素質(zhì)和良好的心態(tài)，不斷對(duì)投資過程進(jìn)行優(yōu)化處理。保證在關(guān)鍵時(shí)刻做出最有利的選擇，某一時(shí)刻的決定都會(huì)影響到整個(gè)投資的勝負(fù)。因此，要在日常生活中多積累實(shí)踐經(jīng)歷，善于總結(jié)，能夠在關(guān)鍵時(shí)候做出最大的選擇。還要加強(qiáng)科學(xué)文化知識(shí)的學(xué)習(xí)，并將其靈活運(yùn)用到投資中，全面了解理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，在掌握基礎(chǔ)功能的同時(shí)，還要了解科學(xué)的理財(cái)辦法。及時(shí)關(guān)注理財(cái)新聞，提前了行業(yè)整體動(dòng)向以及國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策，真正做好投資理財(cái)。

（二）從自身實(shí)際出發(fā)，規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)市場(chǎng)正處于重要的轉(zhuǎn)型階段，外部金融市場(chǎng)也是復(fù)雜多變。在此環(huán)境中，要做好理性投資，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)不同投資產(chǎn)品的特點(diǎn)，在了解偏好和風(fēng)險(xiǎn)后，再開始進(jìn)行投資，以增強(qiáng)效果。根據(jù)自身的實(shí)際情況，把損失控制在可承受能力范圍內(nèi)，認(rèn)清自身的經(jīng)濟(jì)水平。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，年輕人逐漸成為行業(yè)中的主力軍，而投資理財(cái)也是如此，這正好反映出當(dāng)今時(shí)代年輕人活力四射的風(fēng)采。但在年輕人身上往往也存在著愛跟風(fēng)、愛沖動(dòng)等缺點(diǎn)，常常從自身出發(fā)，做出一些不理智的行為，并在社會(huì)中形成不良的跟風(fēng)趨勢(shì)。所以，作為年輕的理財(cái)投資者，要科學(xué)地規(guī)劃每月自身的資金，改善自身經(jīng)濟(jì)條件，選擇社會(huì)自身的理財(cái)方式。同時(shí)還要考慮到理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量、穩(wěn)定性等特點(diǎn)，減少不必要成本的支出。在實(shí)際的投資過程中，不斷積累經(jīng)營(yíng)，不要過分看中收益，在選擇投資方式上，盡量分散風(fēng)險(xiǎn)，完成資金的目標(biāo)。對(duì)于年齡較大的人群來看，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的投資理財(cái)產(chǎn)品，保障自身收益。

（三）提前規(guī)劃未來。多數(shù)人的奮斗是為了在年老是有美好的晚年生活，所以，投資者可以有計(jì)劃的購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，讓自己的晚年多一重保障。幫助投資者維持退休后的生活，提升生活質(zhì)量，雖然，此類產(chǎn)品不能在短時(shí)間內(nèi)看到成效，但可以保障老年生活。

外界經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)日趨復(fù)雜，金融環(huán)境波動(dòng)較大，現(xiàn)有的投資理財(cái)產(chǎn)品多元化。在現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)倪^程中，投資者應(yīng)當(dāng)理性地對(duì)待。在投資前，學(xué)習(xí)理論知識(shí)，并掌握當(dāng)下金融市場(chǎng)的變化情況，根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇出適合自己的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品。另外，要不提升自身力能專業(yè)技能，更好的創(chuàng)造財(cái)富，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王軍.關(guān)于我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)趨勢(shì)分析[J].納稅，2018（33）：234.

[2]張晶.金融波動(dòng)環(huán)境下的投資理財(cái)策略探究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2018（21）：69-70.

[3]路曉蒙，李陽(yáng)，甘犁，王香.中國(guó)家庭金融投資組合的風(fēng)險(xiǎn)——過于保守還是過于冒進(jìn)[J].管理世界，2017（12）：92-108.

作者簡(jiǎn)介：王剛（1977.07-），男，山東高密人，大學(xué)本科學(xué)歷，職稱：助理工程師（國(guó)家一級(jí)注冊(cè)建造師），對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。