11月11日，由易趣財經(jīng)傳媒、《金融理財》雜志社主辦的“金貔貅·2020第三屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇”在北京舉行。中國民生銀行私人銀行部副總經(jīng)理李文受邀參與此次峰會，并發(fā)表精彩演講。

李文在峰會上表示，社會正處于前所未有的財富轉型的階段，今后保險服務一定是財富管理的一個重要的方面。銀保合作的線上化，則應結合前中后臺綜合考慮。

行業(yè)正處于前所未有的財富轉型的階段

保險行業(yè)是一片藍海，目前在私行這塊的占比相對比較低，這給了私人銀行很大的希望。李文表示，“資管新規(guī)以后，私人銀行也好，包括各個機構都面臨著產(chǎn)品缺失的問題，現(xiàn)在處于一個交接的階段，以前我們有大量的非標，客戶買產(chǎn)品都比較簡單。但是現(xiàn)在這個市場變了，是消費或者理財產(chǎn)品的變化。因為現(xiàn)在客戶面臨著各種風險，客戶并非專業(yè)投資人，他們在選擇產(chǎn)品的時候一定是有盲區(qū)的，會有一些困難的”。

目前行業(yè)正處于前所未有的財富轉型的階段，這個階段行業(yè)在摸索如何服務客戶，如何幫客戶作長期的規(guī)劃。在李文看來，怎樣幫客戶做配置，從不同方面、不同需求來考慮配置。今后保險服務一定是財富管理的一個重要的方面，現(xiàn)在私人銀行在推家族信托的同時，也全力推保險信托。保險信托推下來之后，如果能夠跟線上化結合起來，空間會更大。

線上化應結合前中后臺綜合考慮

李文表示，線上化應結合前中后臺綜合考慮?？此坪唵蔚木€上化轉型，實則需要一個綜合的服務?，F(xiàn)在有些保險產(chǎn)品，包括車險、醫(yī)療險是標準化的，大額保單則是定制化。從中臺來看，比如說保險核保、退保、騙保，這些環(huán)節(jié)怎么控制風險？在李文看來，如果線上化通過大數(shù)據(jù)把核保前置，對提高保險的成功率是非常有好處的。此外，就后端而言，現(xiàn)在有一些科技公司在后端的服務方面做的非常好，它們也有SaaS平臺，可以對保單進行大數(shù)據(jù)管理。

談到銀保渠道合作的線上化轉型的思路，李文結合實踐在峰會上表達了三個方面的觀點：

第一、保險公司的線上平臺，要跟銀行的相應體系結合?，F(xiàn)在每個保險公司跟銀行有一個銀保通。應提高操作效率，讓客戶可以在不同的地方都可以落單，這樣就可以把銜接做的更好。

第二、保險產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)支持。在實際的銷售過程中，需要先給前端投資顧問、投資經(jīng)理展示產(chǎn)品，不僅僅讓他們能夠非常清晰的看到產(chǎn)品的各個要素，而且要能夠隨時介紹產(chǎn)品的特點給客戶。李文表示，香港的保險公司銷售人員是有一個系統(tǒng)或者是一個APP的，通過這個系統(tǒng)做一個保險計劃出來非?？臁Ｋ?，要讓每一個客戶經(jīng)理、每一個投資顧問，能夠直接連接到保險公司的后臺，能夠看到這些數(shù)據(jù)。比如說保單狀況怎么樣，以及服務流程，都要能夠看到。

第三，圍繞客戶做保單管理。李文稱，“現(xiàn)在各家銀行都在圍繞客戶做保單管理，可以幫助客戶來梳理自己的需求和實際落單是否匹配?；旧夏茏龀鲆粋€客戶畫像，這樣落單的成功率非常高”。