■ 錢仁漢 成 楠 侯 瑞 巢 銘

（1.江蘇省鎮(zhèn)江市地方金融監(jiān)督管理局 江蘇鎮(zhèn)江 212000；2.中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行 江蘇鎮(zhèn)江 212000）

2015年以來(lái)全國(guó)各地P2P、交易場(chǎng)所等地方性金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，地方金融監(jiān)管缺位、錯(cuò)位、越位等問(wèn)題逐步暴露，在“強(qiáng)監(jiān)管”的主基調(diào)下，江蘇省以機(jī)構(gòu)改革為契機(jī)，各地相繼掛牌成立了地方金融監(jiān)督管理局，圍繞強(qiáng)化地方金融組織監(jiān)管采取了一系列措施并取得了積極進(jìn)展和成效。但在當(dāng)前地方金融組織監(jiān)管任務(wù)吃重和風(fēng)險(xiǎn)處置壓力加大背景下，亟須順應(yīng)地方金融發(fā)展趨勢(shì)，繼續(xù)深化地方金融監(jiān)管體制改革，統(tǒng)一地方金融監(jiān)管立法，提升地方金融監(jiān)管水平，促進(jìn)地方金融組織更好的服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

一、改革前江蘇省地方金融組織監(jiān)管暴露的“短板”

（一）防范處置各類地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)的壓力增大

2008年以后江蘇省以小額貸款公司為主體的地方金融組織步入快速發(fā)展期，數(shù)量不斷增多，行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分地方金融組織甚至走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、交叉經(jīng)營(yíng)。但是受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、自身發(fā)展周期、外部監(jiān)管政策的影響，2016年后各類地方金融組織發(fā)展大多步入瓶頸期，部分經(jīng)營(yíng)主體特別是典當(dāng)、融資租賃和商業(yè)保理等機(jī)構(gòu)在規(guī)范經(jīng)營(yíng)方面存在較大不足，普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全、風(fēng)控部門不獨(dú)立、客戶檔案不完善、內(nèi)部制度欠缺、鉆空子和打擦邊球，甚至直接違規(guī)經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化，不良率持續(xù)在高位運(yùn)行，市場(chǎng)退出風(fēng)險(xiǎn)明顯上升，部分機(jī)構(gòu)直接被終止經(jīng)營(yíng)資格或?qū)嵤┢飘a(chǎn)清算，多重因素疊加導(dǎo)致地方金融監(jiān)管面臨的風(fēng)險(xiǎn)防控和處置壓力明顯上升。

（二）地方金融組織監(jiān)管機(jī)構(gòu)框架設(shè)置不夠清晰

本輪機(jī)構(gòu)改革前，江蘇省雖然普遍設(shè)置了金融辦并承擔(dān)了一定的地方金融組織監(jiān)管職責(zé)，但是不同地市、層級(jí)金融辦的部門性質(zhì)、層級(jí)設(shè)置、人員編制等均存在較大差異，沒(méi)有統(tǒng)一的體制安排和設(shè)置規(guī)范。如江蘇省金融辦屬于省政府直屬事業(yè)單位，南京市金融辦屬于政府工作部門，鎮(zhèn)江市、揚(yáng)州市、宿遷市等地的金融辦則掛靠在市政府辦公室。區(qū)、縣兩級(jí)金融辦的性質(zhì)差異更大，大多掛靠在當(dāng)?shù)卣恼k、財(cái)政局等政府職能部門，僅有少數(shù)地市將金融辦單獨(dú)設(shè)置到區(qū)、縣一級(jí)，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置缺乏統(tǒng)一、獨(dú)立的組織框架。導(dǎo)致在機(jī)構(gòu)設(shè)置上難以獨(dú)立承擔(dān)地方金融組織監(jiān)管職能。

（三）地方金融組織監(jiān)管權(quán)力較為分散

盡管自2008年起中央及有關(guān)部委已先后將小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等地方金融組織的監(jiān)管權(quán)如機(jī)構(gòu)審批設(shè)立、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等下放至地方。但是從江蘇省情況看，作為地方金融監(jiān)管主體的金融辦并未獲得全部監(jiān)管權(quán)力，部分下放的監(jiān)管權(quán)力分散商務(wù)、經(jīng)信等部門，比如由商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)管理典當(dāng)行和商業(yè)保理公司、經(jīng)信委（中小企業(yè)局）負(fù)責(zé)管理融資性擔(dān)保公司等，地方金融組織監(jiān)管整體呈現(xiàn)“九龍治水各管一頭”的局面。地方金融監(jiān)管權(quán)力分散，導(dǎo)致“好管的大家都想管，棘手的大家都不想管”的問(wèn)題突出，不利于形成監(jiān)管合力，一定程度上增大了監(jiān)管成本、降低了監(jiān)管效率。

（四）地方金融監(jiān)管部門主責(zé)弱化

雖然自2011年起《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》《國(guó)務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見(jiàn)》等文件意見(jiàn)多次提出要強(qiáng)化地方政府金融監(jiān)管意識(shí)和責(zé)任、強(qiáng)化地方政府的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等，但是具體到哪個(gè)地方部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)、承擔(dān)哪些職責(zé)，國(guó)家層面并無(wú)明確的法律規(guī)定和統(tǒng)一要求。因此，本輪機(jī)構(gòu)改革前各地基本處于各自探索的狀態(tài)，并無(wú)統(tǒng)一的規(guī)范性文件或者法規(guī)對(duì)金融辦的法律地位作出明確規(guī)定，也沒(méi)有統(tǒng)一制度規(guī)范金融辦的職能。江蘇省各地金融辦基本同時(shí)承擔(dān)監(jiān)管部分地方金融組織、促進(jìn)地方金融發(fā)展和協(xié)調(diào)金融領(lǐng)域央地關(guān)系兩種職能，一定程度上導(dǎo)致強(qiáng)化地方金融組織監(jiān)管、防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地方金融穩(wěn)定等主責(zé)弱化。

（五）地方金融監(jiān)管資源有待增強(qiáng)

突出表現(xiàn)在監(jiān)管地方金融組織人力資源嚴(yán)重不足。本輪機(jī)構(gòu)改革前，江蘇各地市金融辦大多設(shè)置處室2-3個(gè)，配置編制10人左右，其中多數(shù)人員日常主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)地方銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、上市公司培育和服務(wù)等工作，真正承擔(dān)金融監(jiān)管任務(wù)的工作人員僅2-3人，而需要監(jiān)管的小貸公司的數(shù)量大多在40家左右。商務(wù)、工信等承擔(dān)典當(dāng)、融資擔(dān)保等地方金融組織監(jiān)管職責(zé)的部門情況基本類似，絕大多數(shù)沒(méi)有單獨(dú)設(shè)置處室承擔(dān)監(jiān)管任務(wù)，而是與管理其他行業(yè)的處室共用管理人員，如原鎮(zhèn)江市經(jīng)信委承擔(dān)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管任務(wù)，但是將物流處與融資擔(dān)保處合署辦公，1人要負(fù)責(zé)全市20至30家融資性擔(dān)保公司監(jiān)管任務(wù)，監(jiān)管質(zhì)量根本難以保證。此外，專業(yè)性監(jiān)管人員偏少也是地方金融監(jiān)管部門面臨的一大難題，從事地方金融組織監(jiān)管任務(wù)的人員普遍沒(méi)有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或非經(jīng)濟(jì)金融會(huì)計(jì)等專業(yè)出身。

二、江蘇省強(qiáng)化地方金融組織監(jiān)管采取的措施及成效

（一）完善了監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織體系

針對(duì)本輪機(jī)構(gòu)改革前，江蘇省各地各級(jí)金融辦部門性質(zhì)以及職能定位不一的問(wèn)題，江蘇省統(tǒng)一規(guī)范了地方金融監(jiān)管部門的設(shè)置。自2008年10月起，以原各級(jí)金融辦為基礎(chǔ)，在江蘇省、各設(shè)區(qū)市以及部分區(qū)、縣相繼掛牌成立了地方金融監(jiān)督管理局，同時(shí)仍加掛政府金融工作辦公室牌子，并擴(kuò)充了人員編制。從部門性質(zhì)看，此次成立的江蘇各級(jí)地方金融監(jiān)管局成為政府工作組成部門，機(jī)構(gòu)獨(dú)立性明顯增強(qiáng)。而且普遍將內(nèi)部處室設(shè)置增加到5-6個(gè)、人員編制增加到20-30人之間，全省初步建立了覆蓋省、市、縣三級(jí)的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系，地方金融組織監(jiān)管資源得到明顯增強(qiáng)。

（二）實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管職權(quán)歸口管理

此次改革，江蘇省將此前分散于多個(gè)政府職能部門的典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、融資擔(dān)保公司和從事信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社的監(jiān)督管理職責(zé)（比如規(guī)劃制定、行業(yè)轉(zhuǎn)入、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)自律組織指導(dǎo)等）統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)至各級(jí)地方金融監(jiān)管局，實(shí)現(xiàn)了對(duì)地方金融組織的統(tǒng)一歸口管理。同時(shí)為保證監(jiān)管工作延續(xù)性，在工作職責(zé)劃轉(zhuǎn)的同時(shí)強(qiáng)調(diào)“人隨事走”，實(shí)現(xiàn)了人員統(tǒng)一調(diào)動(dòng)。通過(guò)改革初步解決了地方金融組織監(jiān)管主體繁多、監(jiān)管邊界不清、監(jiān)管職權(quán)交叉重疊等問(wèn)題，形成了監(jiān)管合力，降低了監(jiān)管成本、提升了監(jiān)管效率。

（三）進(jìn)一步明確了地方金融監(jiān)管職責(zé)

從統(tǒng)計(jì)情況看，江蘇省和各地市地方金融監(jiān)管局網(wǎng)站公布的部門職責(zé)主要有9項(xiàng)，大體可以分為履行地方金融監(jiān)管職責(zé)、推進(jìn)地方金融改革創(chuàng)新工作、推動(dòng)落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置屬地責(zé)任等三個(gè)方面，其中明確由地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、地方資產(chǎn)管理公司等地方金融組織監(jiān)管。與機(jī)構(gòu)改革前相比，發(fā)展與監(jiān)管職能進(jìn)一步分離，地方金融監(jiān)管部門的職責(zé)范圍更加明確，職能定位更加清晰，地方金融監(jiān)管局的工作職能實(shí)現(xiàn)了由以服務(wù)協(xié)調(diào)為主向以地方金融監(jiān)管為主、兼顧協(xié)調(diào)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)變。

（四）強(qiáng)化了日常監(jiān)管力度

江蘇省各級(jí)地方金融監(jiān)管局實(shí)體化運(yùn)作以來(lái)，地方金融即刻步入“強(qiáng)監(jiān)管”狀態(tài)。一是細(xì)化了地方金融監(jiān)管制度辦法。江蘇省地方金融監(jiān)督管理局先后印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管體系建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等制度辦法，部分地市參照制定了具體實(shí)施細(xì)則，完善了監(jiān)管程序，明確了監(jiān)管方式，提升了監(jiān)管可操作性。二是行業(yè)監(jiān)管力度明顯加強(qiáng)。按照分類監(jiān)管原則，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，通過(guò)實(shí)施年度監(jiān)管評(píng)級(jí)、年審、市場(chǎng)清理清退等措施，探索構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本，以資金、市場(chǎng)行為、機(jī)構(gòu)治理監(jiān)督為重點(diǎn)的監(jiān)管框架。近兩年僅鎮(zhèn)江市一地就有18家機(jī)構(gòu)被取消經(jīng)營(yíng)資格、6家機(jī)構(gòu)被勒令停業(yè)整頓。三是監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置手段有所增加。探索建立完善了地方金融監(jiān)測(cè)分析制度，全省統(tǒng)一的“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”的監(jiān)管信息系統(tǒng)、非法金融活動(dòng)信息監(jiān)測(cè)平臺(tái)等監(jiān)管信息化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。

三、進(jìn)一步強(qiáng)化地方金融組織監(jiān)管亟需解決的幾個(gè)問(wèn)題

（一）法律保障尚存不足

目前中央層面尚未制定關(guān)于地方金融監(jiān)管的法律和行政法規(guī)，江蘇省地方金融監(jiān)管條例也尚在制定之中，地方金融監(jiān)管局對(duì)地方金融組織行使監(jiān)管權(quán)的法律保障尚存不足。目前江蘇各級(jí)地方金融監(jiān)管局對(duì)各類地方金融組織開(kāi)展監(jiān)管的依據(jù)大多為規(guī)范性文件和部門規(guī)章。由于部分規(guī)范性文件和部門規(guī)章涉及地方金融監(jiān)管的條款表述多為原則性和框架性的規(guī)定，在具體實(shí)施過(guò)程中缺乏可操作性，各個(gè)地市層面雖然也參照制定了一些監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，但是法律效力存疑。各級(jí)地方金融監(jiān)管局在履行監(jiān)管、檢查處罰、風(fēng)險(xiǎn)處置等職責(zé)時(shí)，很多情況下，面臨執(zhí)法依據(jù)欠缺、執(zhí)法權(quán)、執(zhí)法手段不足等問(wèn)題，即使在監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，大多也只能對(duì)監(jiān)管對(duì)象采取警告、約談、罰款等處理處罰手段，約束力、強(qiáng)制力、威懾力不夠。

（二）監(jiān)管隊(duì)伍力量仍然薄弱

盡管以此次機(jī)構(gòu)改革為契機(jī)，江蘇省以及各設(shè)區(qū)市建立健全了地方金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)體系，并給予了較為充分的機(jī)構(gòu)編制保障，但是相對(duì)于監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管任務(wù)，當(dāng)前配置的監(jiān)管隊(duì)伍力量仍然薄弱。一是人員數(shù)量少。與銀證保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，地方金融組織數(shù)量眾多、形態(tài)多樣，不僅涵蓋“7+4”類機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，有時(shí)還涉及由此衍生出的金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作等。但是從統(tǒng)計(jì)情況看，江蘇省13個(gè)地市中設(shè)置兩個(gè)地方金融監(jiān)管處的僅6個(gè)（其中個(gè)別地市如鹽城市金融監(jiān)管一處還同時(shí)承擔(dān)金融穩(wěn)定處的職能），工作人員僅5-6名，雖然較前期有較大幅度的增加，但是面臨的監(jiān)管對(duì)象基本都在100家以上。此外，地方金融組織大多分布在區(qū)縣，而地方金融監(jiān)管力量集中在市級(jí)，區(qū)、縣層面力量薄弱問(wèn)題更為突出。二是業(yè)務(wù)水平有待提升。從調(diào)查情況看，當(dāng)前各地地方金融監(jiān)管局的工作人員大多來(lái)自政府綜合部門，大多屬于“半路出家”從事監(jiān)管工作，缺乏財(cái)務(wù)、金融、法律和審計(jì)等專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，以及組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等金融監(jiān)管實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致對(duì)地方金融組織的監(jiān)管出現(xiàn)“不是不想管，而是不會(huì)管”困境。

（三）監(jiān)管手段相對(duì)單一

一是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式為主。與銀證保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，地方金融組織創(chuàng)新更為活躍，不同類型地方金融組織經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)差異較大，難以制定相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和采取相對(duì)固定監(jiān)管方式，因此當(dāng)前地方金融監(jiān)管部門更傾向于將監(jiān)管重點(diǎn)放在“進(jìn)、出”環(huán)節(jié)，更多依賴于看臺(tái)賬、查憑證、審合同等現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式，但是對(duì)各類機(jī)構(gòu)存續(xù)期間的資金運(yùn)作、市場(chǎng)交易、內(nèi)部治理監(jiān)督等方面介入較少。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段嚴(yán)重缺失。當(dāng)前人民銀行地方金融組織綜合統(tǒng)計(jì)工作尚在試點(diǎn)，各級(jí)地方金融監(jiān)管局尚未設(shè)計(jì)、建立覆蓋各類地方金融組織的規(guī)范性金融監(jiān)管數(shù)據(jù)采集上報(bào)制度，僅僅依賴于地方金融組織設(shè)立前置審批數(shù)據(jù)、地方金融組織定期上報(bào)月度季度常規(guī)性數(shù)據(jù)以及不定期現(xiàn)場(chǎng)核查獲取的數(shù)據(jù)等，數(shù)據(jù)時(shí)效、層次、質(zhì)量尚不能滿足非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作需要，地方金融監(jiān)管部門難以通過(guò)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析對(duì)地方金融組織潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警，導(dǎo)致很多可以提前發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)變成了被動(dòng)處置。

（四）監(jiān)管權(quán)責(zé)還需明確

雖然江蘇省通過(guò)此輪機(jī)構(gòu)改革，將地方金融組織的監(jiān)管統(tǒng)一納入“組織”序列，實(shí)現(xiàn)了由地方金融監(jiān)管局歸口監(jiān)管，但由于部分領(lǐng)域仍然缺乏法律法規(guī)支撐，地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)還需明確。突出表現(xiàn)在如何處置各類非法金融活動(dòng)導(dǎo)致的衍生風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前除了監(jiān)管地方金融組織，由于地方各類非法金融活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，一些難管理、難處置的金融風(fēng)險(xiǎn)都按屬地管理原則歸口至地方政府，而地方政府再明確由地方金融監(jiān)管部門牽頭，由此衍生出來(lái)的各類金融風(fēng)險(xiǎn)讓地方監(jiān)管部門逐漸落入“橫向不著邊、縱向不見(jiàn)底”的窘境。比如由于缺乏法律依據(jù)和監(jiān)管協(xié)調(diào)，各級(jí)地方金融監(jiān)管局對(duì)獨(dú)立處置一些因各類商業(yè)主體財(cái)務(wù)或信用問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件、地方法人金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件往往力不從心，需要協(xié)調(diào)公檢法、市場(chǎng)監(jiān)管、人民銀行以及銀保監(jiān)局等部門共同參與。

四、政策建議

（一）堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)把準(zhǔn)地方金融監(jiān)管方向

全國(guó)金融工作會(huì)議明確提出加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，地方金融監(jiān)管應(yīng)通過(guò)體制創(chuàng)新，在強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)的同時(shí)探索加強(qiáng)黨對(duì)地方金融組織的領(lǐng)導(dǎo)和管理。一是建議完善地方金融組織黨的建設(shè)。探索建立地方金融組織的黨組織關(guān)系體系，針對(duì)當(dāng)前地方監(jiān)管權(quán)責(zé)分離較為突出的領(lǐng)域，通過(guò)組建黨建聯(lián)盟，采取“黨建+業(yè)務(wù)”等形式實(shí)現(xiàn)地方各級(jí)黨委，黨領(lǐng)導(dǎo)與地方金融組織公司法人治理相結(jié)合。二是明確負(fù)責(zé)金融系統(tǒng)黨的工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。建議明確領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，有效落實(shí)地方各級(jí)黨委對(duì)地方金融組織的領(lǐng)導(dǎo)工作，對(duì)地方金融組織的日常黨建工作進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)黨組織對(duì)地方金融工作的領(lǐng)導(dǎo)和管理，支持和協(xié)助有關(guān)方面查處金融違紀(jì)違法案件，并對(duì)本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管提出意見(jiàn)和建議。

（二）加快地方金融監(jiān)管立法

《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見(jiàn)》明確指出要“依法依規(guī)界定中央和地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)分工，強(qiáng)化地方政府屬地金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)”，因此應(yīng)當(dāng)秉持依法治國(guó)理念，在制定江蘇省“地方金融監(jiān)管條例”的同時(shí)，推動(dòng)國(guó)家層面加快地方金融監(jiān)管立法工作。一是合理界定地方金融監(jiān)管部門的職權(quán)范圍。明確各級(jí)地方金融監(jiān)管部門責(zé)任和分工，防止地方金融監(jiān)管泛化和過(guò)度執(zhí)法。重視監(jiān)管問(wèn)責(zé)，壓實(shí)地方政府在屬地監(jiān)管職責(zé)和金融風(fēng)險(xiǎn)處置、維穩(wěn)處突等方面責(zé)任。二是統(tǒng)一地方金融組織的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。從目前四川、天津等省份頒布的地方金融條例來(lái)看，由于缺乏高位階法律法規(guī)的授權(quán)和規(guī)范，各省圍繞地方金融組織監(jiān)管制定的監(jiān)管措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施存在一定差異，建議推動(dòng)統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，有效防范地區(qū)之間監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管套利。

（三）繼續(xù)政策傾斜引導(dǎo)地方金融組織規(guī)范發(fā)展

地方金融組織的規(guī)范發(fā)展不僅對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的促進(jìn)作用，而且有助于減輕地方金融監(jiān)管部門自身壓力。因此，應(yīng)處理好抓監(jiān)管和促發(fā)展的關(guān)系，繼續(xù)給予政策傾斜推動(dòng)地方金融組織高質(zhì)量發(fā)展。一是當(dāng)前小貸、融資租賃、商業(yè)保理等機(jī)構(gòu)尚沒(méi)有“金融業(yè)務(wù)許可證”這張“身份證”，在納稅、訴訟執(zhí)行、抵押登記等方面都沒(méi)有享受到金融機(jī)構(gòu)的待遇，建議盡快給予身份明確，協(xié)調(diào)法院、稅務(wù)、金融和財(cái)政等部門，在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上做到一視同仁。二是對(duì)服務(wù)三農(nóng)、小微成效突出機(jī)構(gòu)，給予更高的財(cái)政補(bǔ)貼和一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，以提升地方金融組織發(fā)展的積極性，為機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。三是建議在完善地方金融組織的市場(chǎng)退出機(jī)制、明確風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、損失分?jǐn)傓k法的基礎(chǔ)上，借鑒存款保險(xiǎn)制度籌建地方金融穩(wěn)定基金，用于地方金融組織的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險(xiǎn)處置，為地方金融組織提供征信服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)化解、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)資金調(diào)劑等方面的服務(wù)，緩解制度上對(duì)地方金融發(fā)展的排斥。

（四）借助金融科技提升監(jiān)管效能

一是加快地方金融組織監(jiān)管信息化建設(shè)，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是地方金融組織監(jiān)管的重要組成部分，也是提升監(jiān)管效率的重要手段和方法。建議針對(duì)當(dāng)前地方金融組織監(jiān)管信息化建設(shè)相對(duì)落后的現(xiàn)狀，主動(dòng)對(duì)接央行組織推動(dòng)的地方金融組織統(tǒng)計(jì)工作，建立健全覆蓋全省的地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)、預(yù)警平臺(tái)，對(duì)地方金融組織信息實(shí)行統(tǒng)一匯集、統(tǒng)計(jì)和分送，有效避免信息不對(duì)稱、監(jiān)管地域分割，逐步構(gòu)建以全省統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)平臺(tái)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體制，為有效提高日常監(jiān)管稽查工作的效率和水平打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。。二是加快推動(dòng)地方金融征信體系建設(shè)。在建設(shè)江蘇省聯(lián)合征信公司的同時(shí)，建議同步推進(jìn)地方金融組織征信體系的建設(shè)工作，參照央行統(tǒng)一征信標(biāo)準(zhǔn), 制定地方金融組織的征信標(biāo)準(zhǔn),將未納入征信系統(tǒng)的地方金融組織的信用信息統(tǒng)一納入，做好與江蘇省金融綜合服務(wù)平臺(tái)的對(duì)接，即發(fā)揮對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用，也為地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供數(shù)據(jù)支持。

（五）提高地方金融監(jiān)管隊(duì)伍的監(jiān)管能力

一是強(qiáng)化監(jiān)管隊(duì)伍配置。進(jìn)一步充實(shí)地方金融監(jiān)管人員編制，通過(guò)有計(jì)劃、有目標(biāo)的定向培訓(xùn)、掛職交流等方式提升現(xiàn)有監(jiān)管人員的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)素養(yǎng)。針對(duì)當(dāng)前監(jiān)管人力資源分布呈現(xiàn)“倒金字塔”型的現(xiàn)狀，適當(dāng)增加區(qū)、縣地方金融監(jiān)管部門的人員力量，充分發(fā)揮其貼近一線、熟悉情況的優(yōu)勢(shì)，著重加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)地方金融組織的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、日常監(jiān)管，力爭(zhēng)做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置。二是善于借助外部力量助力地方金融組織的監(jiān)管。探索構(gòu)建集行業(yè)組織自律、行業(yè)分類監(jiān)管加外部監(jiān)督的地方金融組織監(jiān)管方式，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)（學(xué)會(huì)）“上傳下達(dá)”的作用，加強(qiáng)監(jiān)管政策的傳達(dá)與學(xué)習(xí)，及時(shí)反映行業(yè)動(dòng)態(tài)。對(duì)部分專業(yè)性較強(qiáng)、自身監(jiān)管力量不足的工作，善于借助駐蘇中央金融監(jiān)管部門、專業(yè)審計(jì)公司和評(píng)級(jí)公司的力量，快速提升監(jiān)管工作水平。