石青川

隨著《成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)規(guī)劃綱要》的公布，中國第四個經(jīng)濟增長極呼之欲出。作為經(jīng)濟發(fā)展的“潤滑劑”，金融成為整個成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈的重要助力。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，川渝地區(qū)的地方法人金融機構(gòu)以城商行、農(nóng)商行等銀行業(yè)金融機構(gòu)為主，其中四川省有城商行 13 家，農(nóng)商行 167 家，非銀金融機構(gòu)18 家;重慶市有城商行 2 家，農(nóng)商行 1 家，民營銀行 1 家，非銀金融機構(gòu) 26 家。近年來，川渝地區(qū)營商環(huán)境不斷優(yōu)化，行業(yè)頭部機構(gòu)落戶，金融全業(yè)態(tài)體系持續(xù)完善，金融中心雛形初現(xiàn)。

但川渝地區(qū)金融行業(yè)高速發(fā)展的同時，也暴露出一些隱憂。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014 年以來，川渝地區(qū)存貸款增速差距逐漸擴大，2018年一度達到6～7個百分點，2019 年以來雖有所收窄，但仍高于同期金融機構(gòu)整體水平，區(qū)域流動性風險管理壓力越來越大。

如何有效控制風險，科學配置行業(yè)，成為目前成渝地區(qū)金融行業(yè)亟須解決的難題之一，而綠色金融似乎正在成為解決問題的突破口。

綠色金融的機會在哪里？

2016 年 8 月，人民銀行、國家發(fā)展改革委等聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》（下稱“《指導意見》”）。這一年開始，國家明確提出了綠色金融的主要方向?！吨笇б庖姟凤@示，綠色金融的主要發(fā)展方向是發(fā)展綠色信貸、推動證券市場支持綠色投資、設(shè)立綠色發(fā)展基金和 PPP、發(fā)展綠色保險、完善碳金融產(chǎn)品和環(huán)境權(quán)益交易市場、支持地方發(fā)展綠色金融等一系列措施。

緊接著政策進一步細化，2018年，央行發(fā)布《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價方案（試行）》，將綠色貸款規(guī)模、增長情況和資產(chǎn)質(zhì)量納入MPA 考核;2020年，《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價方案》征求意見，綠色債券也被納入銀行綠色金融業(yè)務(wù)考核范圍。

綠色金融產(chǎn)品范圍的明晰，讓綠色金融正式進入發(fā)展快車道。

四川省地方金融監(jiān)督管理局工作人員向《中國經(jīng)濟周刊》記者透露，成都是成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈中的區(qū)域經(jīng)濟中心與科技中心，除此之外成都更是要打造綠色生態(tài)城市，所以必須給予綠色環(huán)保方面的高科技產(chǎn)業(yè)金融方面的支持，以助力其高速發(fā)展。

2018年，《四川省綠色金融發(fā)展規(guī)劃》印發(fā)后，四川省各市（州）相繼出臺了地方綠色金融實施意見或細則，逐漸形成全省共同推進綠色金融的局面。

“今年四川省金融系統(tǒng)在‘雙碳’方面主要發(fā)揮金融的引導和服務(wù)作用，重點放在完善綠色金融體系上，例如豐富綠色金融產(chǎn)品供給，完善綠色金融市場體系。在打造出完善的綠色金融體系之后，引導市場向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜?！鄙鲜鼋鹑诒O(jiān)管局工作人員介紹，目前四川省的綠色金融工作已經(jīng)呈現(xiàn)幾個重點：綠色信貸繼續(xù)提速，將在節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源等6個產(chǎn)業(yè)進行加碼，對落后產(chǎn)能與排污量大的企業(yè)進行信貸限制;鼓勵增加綠色債券融資，適度貼息;在綠色金融上不斷創(chuàng)新，在管理方面更加科學，推動綠色信貸評價機制。

2021年3月17日至19日，中國民生銀行黨委委員、副行長袁桂軍赴成都開展成渝戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行情況調(diào)研，聽取成都分行、重慶分行成渝戰(zhàn)略規(guī)劃落實情況匯報。

成都一家環(huán)保類企業(yè)負責人向《中國經(jīng)濟周刊》記者透露，他們企業(yè)正在使用的來自民生銀行成都分行的綠色金融產(chǎn)品融資成本極低，在3個點的低成本貸款上加貼息后，幾乎等同于不花錢。在此之前，像他們這樣的環(huán)保企業(yè)常因資金問題而發(fā)展受限，如今，綠色金融產(chǎn)品助力他們進入發(fā)展的快車道。

10月22日，四川中自環(huán)保科技股份有限公司（下稱“中自科技”）迎來了自己在科創(chuàng)板上市交易的第一天。作為一家以環(huán)保催化劑及燃料電池電催化劑為主營業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)，中自科技的上市在某種程度上展現(xiàn)了西部綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度。

中自科技董事會秘書兼財務(wù)總監(jiān)龔文旭向《中國經(jīng)濟周刊》記者介紹說，作為一家高度重視技術(shù)研發(fā)的企業(yè)，中自科技每年投入大量的資金用于技術(shù)開發(fā)、升級。技術(shù)投入也帶來了豐厚回報，2020年，中自科技年營業(yè)收入達到25.7億元。

這在幾年前，是龔文旭無法想象的。

2017年，由于資金問題，中自科技的發(fā)展捉襟見肘。龔文旭說，當時的中自科技營收僅3億元，規(guī)模和資金持有量都非常有限，而公司主要產(chǎn)品傳統(tǒng)燃油機催化劑在生產(chǎn)中需要使用的鉑鈀銠等貴金屬價格高昂，現(xiàn)金流非常緊張。

2017年，國內(nèi)停止銷售低于國Ⅴ標準車用汽、柴油后，市場對環(huán)保催化劑的需求大大增加，中自科技在下游客戶以及訂單增加的情況下，資金壓力也越來越大。

這些資金壓力不僅來自訂單的增加，也有賬期的困擾。

龔文旭介紹，中自科技的客戶多為大型整車廠或發(fā)動機廠，訂單會有兩三個月的賬期，而公司購買的貴金屬卻要現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)。盡管訂單越來越多，但受限于資金壓力和回款賬期，公司2017年及2018年的營業(yè)收入均只有3億多元。甚至出現(xiàn)由于資金緊張，公司被迫拒絕部分訂單的情況。

2018年，四川省印發(fā)綠色金融發(fā)展規(guī)劃后，中自科技開始尋求突破，不斷接受政府邀請，參加與資金方的對接會。終于在2019年四季度，民生銀行成都分行表示，可以提供中自科技訂單中購買貴金屬原材料所需的資金貸款，以幫助其解決資金壓力。

有了綠色金融的助力，中自科技開始有了拓展的底氣，從之前的被迫放棄訂單變?yōu)橹鲃油貙捠袌觥?019年，中自科技營業(yè)額迅速攀升至10億元，2020年更是達到25.7億元。

“可以說，是民生銀行成都分行提供的綠色金融推動中自科技走上了科創(chuàng)板?！饼徫男裾f。

實際上，2019年以來，全國的綠色金融規(guī)模都在迅速增加。截至 2020 年末，我國累計發(fā)行綠色債券約1.2萬億元，規(guī)模僅次于美國，位居世界第二。今年以來，交易商協(xié)會、上交所和深交所相繼推出碳中和債，募集資金專項用于具有碳減排效益的綠色項目。

四川省地方金融監(jiān)督管理局數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，四川省綠色債券（含碳中和債）發(fā)行余額384億元，較2020年同比增長81.69%，全國排名第九。此外，綠色金融融資對接平臺“綠融蓉”已經(jīng)與四川省金融信用信息綜合服務(wù)平臺（天府信用通平臺）“綠色金融”板塊實現(xiàn)互聯(lián)互通，目前共有1888家企業(yè)、44個融資項目入駐，30家金融機構(gòu)發(fā)布綠色金融產(chǎn)品82個，開展服務(wù)交易1142次，累計服務(wù)企業(yè)450余家，促成融資近30億元。

在這樣的大背景下，不少銀行開始對綠色金融進行積極嘗試，試圖搶奪市場。

民生銀行成都分行相關(guān)負責人接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示，人民銀行成都分行出臺《四川省碳減排票據(jù)再貼現(xiàn)專項支持計劃工作方案》后，民生銀行成都分行便開始制定產(chǎn)品推動方案，打通綠色票據(jù)業(yè)務(wù)新模式，并于5月24日成功辦理川內(nèi)首批推廣碳減排票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

同時，針對“碳達峰”“碳中和”，民生銀行成都分行還明確著力清潔能源、節(jié)能減排、低碳科技、碳權(quán)交易、綠色生活五大方向，推出相應(yīng)產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，民生銀行成都分行綠色金融信貸余額已達41.4億元，較年初增加21億元，增速達到100%，遠高于其他各項貸款增速，并在持續(xù)加大對環(huán)保類企業(yè)、企業(yè)節(jié)能減排技改的支持。

上述負責人透露，綠色金融規(guī)模的增加或?qū)酉乱惠喯嚓P(guān)區(qū)域經(jīng)濟增長。目前民生銀行成都分行正在探索新的綠色金融服務(wù)模式，下一步將創(chuàng)新發(fā)展綠色金融產(chǎn)品，尤其是積極探索建立碳金融生態(tài)體系。例如設(shè)立綠色金融專項推動團隊，配置專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理;健全綠色金融激勵約束機制，加強綠色金融配套系統(tǒng)建設(shè)等。

他表示：“隨著碳中和戰(zhàn)略的推進，未來綠色債券和碳中和債仍有較大的市場空間，民生銀行成都分行將積極參與綠色債券、碳中和債的承銷和投資，豐富綠色金融服務(wù)手段。”

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2021年第23期）