摘?要：發(fā)達(dá)國(guó)家都有較為健全的社會(huì)信用體系，根據(jù)國(guó)情形成不同模式。我國(guó)信用法治建設(shè)深入推進(jìn)，信用體系邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。通過對(duì)民營(yíng)模式、公共模式、會(huì)員制模式、混合模式等信用體系主要模式及我國(guó)現(xiàn)行信用體系模式對(duì)比分析，提出新時(shí)期我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)與國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)標(biāo)、兼并和合作的思路，進(jìn)一步完善“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)化運(yùn)作”的信用體系建設(shè)模式，推動(dòng)我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)更上新臺(tái)階。

關(guān)鍵詞：信用?信用體系?建設(shè)模式?

一、國(guó)外信用體系主要模式

由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，法制文化環(huán)境相異，信用體系的發(fā)展模式存在很大差別。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)成熟，信用體系起步較早，已形成較為成熟的模式，其中，有以美國(guó)、英國(guó)、加拿大及北歐國(guó)家為代表的“民營(yíng)模式”;以法國(guó)、德國(guó)等西歐國(guó)家為代表的“公共模式”;以日本、韓國(guó)為代表的“會(huì)員制模式”。此外，隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，發(fā)展中國(guó)家開始重視信用體系建設(shè)，但發(fā)展模式與發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大區(qū)別，兼具“民營(yíng)模式”和“公共模式”的特點(diǎn)，形成“混合模式”。

（一）民營(yíng)模式：以商業(yè)征信服務(wù)為特征

民營(yíng)模式，又稱市場(chǎng)主導(dǎo)型模式。其主要特征是市場(chǎng)化運(yùn)作，商業(yè)征信機(jī)構(gòu)以盈利為目的，收集、加工個(gè)人和企業(yè)的信用信息，為信用信息的使用者提供獨(dú)立的第三方服務(wù)。在這種模式下，征信機(jī)構(gòu)是獨(dú)立于政府之外、以盈利為目的的私營(yíng)商業(yè)組織，信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)完全由私有公司經(jīng)營(yíng)，征信服務(wù)完全商業(yè)化。如美國(guó)已形成由信用管理協(xié)會(huì)（NACM）及標(biāo)準(zhǔn)普爾公司（Standard?&?poor`s）、穆迪公司（Moody）、惠普評(píng)級(jí)公司（Fitch?IBCA）和鄧白氏集團(tuán)（Dunn?&?Bradstreet）等著名公司為主體的信用體系。在這個(gè)體系中，政府不直接參與征信活[HJ1.7mm]動(dòng)，主要是制定信用管理相關(guān)法律，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，同時(shí)監(jiān)督信用管理法律的執(zhí)行。美國(guó)、英國(guó)、加拿大和北歐國(guó)家均采用類似模式。

（二）公共模式：以公共征信服務(wù)為特征

公共模式，又稱政府主導(dǎo)型模式。其主要特征是以中央銀行建立的“中央信貸登記系統(tǒng)”為主體，兼有私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)?！爸醒胄刨J登記系統(tǒng)”是由政府出資建立、非營(yíng)利性的數(shù)據(jù)庫(kù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，隸屬于中央銀行。因政府的介入，征信方式具有強(qiáng)制性，系統(tǒng)的信用信息主要供銀行內(nèi)部使用，服務(wù)于商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和央行進(jìn)行金融監(jiān)管及執(zhí)行貨幣政策。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，法國(guó)、德國(guó)、意大利等7個(gè)西歐發(fā)達(dá)國(guó)家有公共信用登記機(jī)構(gòu)，即中央信貸登記系統(tǒng)。除法國(guó)外，其他6國(guó)都有市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的私人征信機(jī)構(gòu)。

（三）會(huì)員制模式：以協(xié)會(huì)會(huì)員制為特征

會(huì)員制模式，又稱日本模式。其主要特征是通過行業(yè)協(xié)會(huì)建立征信機(jī)構(gòu)，并從事征信業(yè)務(wù)，實(shí)行會(huì)員制。在這種模式下，由行業(yè)協(xié)會(huì)組建信用信息機(jī)構(gòu)，為會(huì)員企業(yè)提供個(gè)人和企業(yè)信用信息交換平臺(tái)，會(huì)員有義務(wù)提供由會(huì)員自身掌握的信用信息，同時(shí)也僅限于在協(xié)會(huì)會(huì)員之間共享信用信息。目前這種模式僅日本采用。日本銀行協(xié)會(huì)建立非營(yíng)利性的企業(yè)信用信息中心，負(fù)責(zé)企業(yè)征信，會(huì)員銀行共享企業(yè)信用信息。同時(shí)，與之并存的還有一些商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，如帝國(guó)數(shù)據(jù)銀行等。

（四）混合模式：多種方式共同存在并發(fā)揮作用

混合模式，是在民營(yíng)模式和公共模式基礎(chǔ)上形成的，這種模式既有民營(yíng)模式的特點(diǎn)又具有公共模式的特征。目前，這種模式為大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家采用。例如泰國(guó)在信用體系建設(shè)初期，先由國(guó)家中央銀行推動(dòng)，發(fā)展到一定階段由商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，其股東主要是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司等。同時(shí)還由中央銀行推動(dòng)信用立法工作開展，政府在政策上給予支持，一方面發(fā)揮政府“看得見的手”的推動(dòng)作用，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極引導(dǎo)，有效調(diào)控;另一方面讓市場(chǎng)“看不見的手”發(fā)揮管理作用，政府只在市場(chǎng)機(jī)制所不能及的情況下進(jìn)行調(diào)控和規(guī)范。采取這種模式的主要有印度、馬來(lái)西亞、尼泊爾等發(fā)展中國(guó)家。

無(wú)論哪種發(fā)展模式，從信用體系發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，都有其共性：一是信用體系建設(shè)內(nèi)生于蓬勃發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的完善而發(fā)展;二是有較完整的法律法規(guī)體系，規(guī)范信用交易行為和信用行業(yè)發(fā)展;三是有較活躍的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，為社會(huì)提供各類信用產(chǎn)品和服務(wù);四是有較健全的信用監(jiān)管體系，政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等在信用建設(shè)中相互補(bǔ)充，各司其職。

二、我國(guó)信用體系建設(shè)模式

相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)信用體系起步較晚，發(fā)展模式也不盡相同。近幾年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視信用體系建設(shè)，信用法治建設(shè)深入推進(jìn)，信用體系邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。各地方也結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，探索出適合自身發(fā)展的建設(shè)模式。我國(guó)的信用體系建設(shè)的基本特征為：

（一）政府主導(dǎo)

由政府統(tǒng)領(lǐng)全局，引導(dǎo)并推動(dòng)全社會(huì)信用體系建設(shè)廣泛開展。首先表現(xiàn)在黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視信用體系建設(shè)，并作出一系列戰(zhàn)略決策和重大部署，各級(jí)黨委、政府直接領(lǐng)導(dǎo)，積極推動(dòng)，在全國(guó)范圍內(nèi)全面開展。

1國(guó)家發(fā)改委和人民銀行雙牽頭。2012年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)同意調(diào)整信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議職責(zé)和成員單位。牽頭單位為發(fā)展改革委和人民銀行，召集人由發(fā)展改革委主任和人民銀行行長(zhǎng)擔(dān)任。2014年5月，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020）》，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)按照“一套組織體系、兩個(gè)頂層設(shè)計(jì)、三大關(guān)鍵舉措、四大重點(diǎn)領(lǐng)域、五大推進(jìn)載體”展開，重點(diǎn)是加快推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信、司法公信建設(shè)。人民銀行是依法的征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2設(shè)立征信中心和國(guó)家公共信用信息中心。2006年3月，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)人民銀行征信中心，作為其直屬事業(yè)單位專門負(fù)責(zé)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)（即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2017年9月，經(jīng)中央編辦批準(zhǔn)，國(guó)家發(fā)改委成立國(guó)家公共信用信息中心，作為其直屬單位負(fù)責(zé)國(guó)家公共信用信息共享平臺(tái)和“信用中國(guó)”網(wǎng)站建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。各地政府在發(fā)改委設(shè)立信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和公共信用信息中心。信用辦負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)信用體系建設(shè)工作，鼓勵(lì)和支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，公共信用信息中心負(fù)責(zé)企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，歸集共享各地各部門信用信息。

（二）市場(chǎng)為基

在我國(guó)現(xiàn)行體制下，建立和完善社會(huì)信用秩序，需要政府自上而下強(qiáng)力推動(dòng)與市場(chǎng)由內(nèi)而生自發(fā)養(yǎng)成兩種機(jī)制共同發(fā)揮作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用經(jīng)濟(jì)離不開信用服務(wù)。信用服務(wù)依賴于信用服務(wù)市場(chǎng)，信用服務(wù)市場(chǎng)以及信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及其信用服務(wù)產(chǎn)品，是信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)。處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，是我國(guó)信用體系建設(shè)的主線，如何處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，一直是貫穿于我國(guó)信用體系建設(shè)進(jìn)程中的重要問題。要堅(jiān)持有為政府與有效市場(chǎng)的統(tǒng)一性，既要發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，又要發(fā)揮市場(chǎng)的基礎(chǔ)作用，二者有機(jī)結(jié)合、相輔相成。

（三）社會(huì)共建

我國(guó)鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)社會(huì)力量廣泛參與、共同推進(jìn)，構(gòu)建“政府主導(dǎo)、社會(huì)參與、行業(yè)自律、主體自治”的社會(huì)信用共治格局。加強(qiáng)行業(yè)組織的行業(yè)自治功能，鼓勵(lì)制定行業(yè)信用自律規(guī)范和參與行業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)制定，建立行業(yè)信用體系，充分發(fā)揮服務(wù)企業(yè)發(fā)展、規(guī)范行業(yè)主體信用行為、維護(hù)行業(yè)信用秩序的重要作用。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)的組織作用，依法加強(qiáng)對(duì)會(huì)員企業(yè)的信用管理。強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)自身誠(chéng)信建設(shè)，面向社會(huì)公眾鄭重作出并嚴(yán)格履行信用承諾。加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳和教育，引導(dǎo)社會(huì)公眾提高誠(chéng)信意識(shí)和自律，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好社會(huì)氛圍。

三、中外信用體系的比較分析

不同的發(fā)展模式在表現(xiàn)形式上不盡相同，各有側(cè)重，經(jīng)過梳理分析，主要表現(xiàn)見表1：

以美國(guó)為代表的民營(yíng)模式，其優(yōu)點(diǎn)在于完善的法律法規(guī)體系和規(guī)范的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)作，也因此形成了較為完善的國(guó)家信用管理系統(tǒng)，培育了一批大型綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，如鄧白氏、標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等。不足之處在于監(jiān)管，市場(chǎng)化運(yùn)作要求由嚴(yán)密的監(jiān)管體系，從美國(guó)“安然事件”和“次貸危機(jī)”來(lái)看，在整個(gè)過程中存在很多虛假信息，一方面是機(jī)構(gòu)受到利益驅(qū)使采取的失信行為，另一方面也折射出監(jiān)管不到位的問題。

以法國(guó)為代表的公共模式，其優(yōu)點(diǎn)在于是非營(yíng)利性的，由中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管，能夠客觀地反映企業(yè)信用狀況，由政府信用保障企業(yè)信用的真實(shí)性、客觀性和中立性。其不足之處也相對(duì)明顯，一是沒有市場(chǎng)化的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，不能培養(yǎng)信用市場(chǎng)，不能很好地發(fā)展信用服務(wù)業(yè);二是中央銀行收集的信用信息來(lái)源和使用范圍有限，不能發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，無(wú)法滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

以日本為代表的會(huì)員制模式，其優(yōu)點(diǎn)在于信用信息收集和使用范圍都僅限于會(huì)員企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了信用信息的提供者和使用者統(tǒng)一，保障了信用信息的完整性。其不足之處在于對(duì)信息的征集、使用等規(guī)范來(lái)源于行業(yè)協(xié)會(huì)自律，不具有強(qiáng)制性，同時(shí)信用信息僅限于會(huì)員企業(yè)共享，不能擴(kuò)大信用信息應(yīng)用范圍，不利于信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展壯大。

以泰國(guó)為代表的混合模式，其優(yōu)點(diǎn)在于實(shí)現(xiàn)了民營(yíng)模式和公共模式的互補(bǔ)，有利于發(fā)揮民營(yíng)模式和公共模式的優(yōu)點(diǎn)，克服兩者的不足。其不足之處在于：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確立，政府（銀行）既是參與者，也是監(jiān)管者，在實(shí)際過程中難以處理好“參與”與“監(jiān)管”的關(guān)系;二是選擇該模式的發(fā)展中國(guó)家信用法律機(jī)制不夠完善，不能保障混合模式有點(diǎn)的充分發(fā)揮。

我國(guó)信用體系與西方國(guó)家信用體系在本質(zhì)和范圍上存在差別。在西方經(jīng)濟(jì)文化中，“誠(chéng)信”這個(gè)概念與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中以償還為條件的“信用”是區(qū)分開的，他們?cè)诒Ｕ闲庞媒灰赘鞣綑?quán)利及失信懲戒方面?zhèn)戎赜诜ㄖ苹椭贫然?，從而使信用交易成為促進(jìn)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種有效形式。在我國(guó)，“信用”的概念更廣泛，是主觀上的誠(chéng)實(shí)守信和客觀上的償付能力的統(tǒng)一，可以說(shuō)，西方國(guó)家的信用體系是經(jīng)濟(jì)信用體系，我國(guó)的信用體系是社會(huì)信用體系，范圍更加廣泛。

四、對(duì)我國(guó)信用體系建設(shè)的啟示和借鑒

深入開展世界范圍內(nèi)不同國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體信用體系建設(shè)及管理模式的比較分析和研究，十分有助于探索出更好的信用建設(shè)目標(biāo)和路徑。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我國(guó)信用體系建設(shè)的突破口可能要從非經(jīng)濟(jì)因素，比如法制和文化中去尋求;其次，信用體系建設(shè)和推進(jìn)應(yīng)依靠信息、法制、文化和經(jīng)濟(jì)等不同方面的“協(xié)同”效應(yīng);第三，信用體系建設(shè)必須循序漸進(jìn)和講求效率，提高資源使用效率既是信用體系建設(shè)的終極目標(biāo)，也是信用體系建設(shè)過程中各種要素投入的基本依據(jù)，要爭(zhēng)取在相對(duì)較低的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段上實(shí)現(xiàn)并維持相對(duì)較高的信用水平。對(duì)此，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)將通過與國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的對(duì)標(biāo)、兼并和合作，進(jìn)一步向縱深推進(jìn)，開啟新時(shí)代背景下社會(huì)信用體系建設(shè)的新征程。

（一）對(duì)標(biāo)：加快信用法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)

國(guó)外社會(huì)信用體系發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，健全的信用法律體系是推動(dòng)社會(huì)信用體系發(fā)展的根本保障。美國(guó)是世界公認(rèn)的信用立法最完備的國(guó)家，有完整的信用管理法律制度，與信用相關(guān)的法律共有幾十部，分為信用管理、個(gè)人隱私保護(hù)、規(guī)范信息公開三個(gè)方面。英國(guó)出臺(tái)了《消費(fèi)信用法》，韓國(guó)出臺(tái)了《信用信息使用與保護(hù)法》及其實(shí)施細(xì)則。對(duì)標(biāo)國(guó)外完善的信用法律體系，我國(guó)要加強(qiáng)信用法治建設(shè)，加快形成健全的“信用立法+專項(xiàng)立法+目錄清單+制度標(biāo)準(zhǔn)”的法規(guī)制度體系。

1加快信用立法。國(guó)家層面信用建設(shè)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了法治建設(shè)，《社會(huì)信用法（草案）》正在征求各地方和相關(guān)部門意見。地方立法有積極進(jìn)展，目前，上海、河北、江蘇等16個(gè)?。▍^(qū)、市）已出臺(tái)省級(jí)信用相關(guān)地方性法規(guī)，12個(gè)?。▍^(qū)、市）已提請(qǐng)審議或列入立法計(jì)劃。各地要加大力度推動(dòng)立法工作，充分發(fā)揮地方立法的重要作用。

2加快專項(xiàng)立法。目前國(guó)家層面41部法律、49部行政法規(guī)中專門寫入了信用條款。正在制定的專項(xiàng)法律法規(guī)中，基本也都增加了專門的信用條款。要更加注重專項(xiàng)立法，推動(dòng)更多信用措施進(jìn)入地方專項(xiàng)立法，為更多領(lǐng)域的社會(huì)信用體系建設(shè)提供法律支撐。

3健全信用法規(guī)體系。圍繞信用信息處理、信用信息應(yīng)用、信用監(jiān)管、信用服務(wù)等信用管理各環(huán)節(jié)，創(chuàng)新制度建設(shè)，全面構(gòu)建支撐社會(huì)信用體系建設(shè)制度框架。特別是在個(gè)人信用管理方面，我國(guó)目前還沒有專門的針對(duì)個(gè)人信用的法律，對(duì)個(gè)人隱私、個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)沒有明確的法律規(guī)定，要加快制定規(guī)范個(gè)人數(shù)據(jù)共享開放、完善個(gè)人隱私的法律保護(hù)制度，切實(shí)保障個(gè)人合法權(quán)益。

4加快信用標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性、支撐性工作。目前國(guó)家層面已出臺(tái)《公共信用信息交換方式及接口規(guī)范》《公共信用信息分類與編碼規(guī)范》《公共信用信息報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，各地要做好與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的銜接，按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一建設(shè)，同時(shí)要加快地方標(biāo)準(zhǔn)的研究編制。規(guī)范目錄清單。國(guó)家即將下發(fā)全國(guó)統(tǒng)一的公共信用信息基礎(chǔ)目錄，各地根據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的公共信用信息基礎(chǔ)目錄，結(jié)合地方實(shí)際研究制定公共信用信息補(bǔ)充目錄，規(guī)范公共信用信息的歸集、共享和應(yīng)用。

（二）兼并：完善“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)化運(yùn)作”的信用體系建設(shè)模式

實(shí)踐證明，信用體系建設(shè)模式的選擇與國(guó)家的國(guó)情密切相關(guān)。我國(guó)十多年來(lái)信用體系建設(shè)實(shí)踐表明，政府主導(dǎo)、社會(huì)共建的模式是正確且有成效的。隨著市場(chǎng)機(jī)制與法律環(huán)境的逐步完善，政府的作為將逐步減弱，信用制度和信用管理體系需要過渡到市場(chǎng)化運(yùn)作的成熟階段。在我國(guó)現(xiàn)行體制下，建立和完善社會(huì)信用秩序，需要政府自上而下強(qiáng)力推動(dòng)和市場(chǎng)自內(nèi)而生自發(fā)養(yǎng)成兩種機(jī)制共同發(fā)揮作用。

1持續(xù)發(fā)揮政府在信用體系建設(shè)的主導(dǎo)地位。社會(huì)信用體系作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)基本制度，不可能單純依靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自然演進(jìn)和社會(huì)主體的強(qiáng)烈呼吁而自發(fā)形成，依然需要政府的正確引導(dǎo)和大力推動(dòng)。國(guó)家通過頂層設(shè)計(jì)和一系列制度安排，完善統(tǒng)一的信用信息平臺(tái)，公開政府掌握的信用信息、提供公共信用信息服務(wù);制定公平、開放、透明的市場(chǎng)規(guī)則，運(yùn)用守信激勵(lì)、失信懲戒手段，強(qiáng)化信用監(jiān)管，建立和維護(hù)信用秩序;弘揚(yáng)誠(chéng)信文化，普及信用教育，充分動(dòng)員各種社會(huì)力量參與信用體系的建構(gòu)中，提高信用主體誠(chéng)信意識(shí)，增強(qiáng)自律約束，全面提高社會(huì)治理能力和治理水平，提升全社會(huì)誠(chéng)信水平。在此過程中，政府自身的誠(chéng)信也是信用體系建設(shè)的重中之重，要加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)，構(gòu)建誠(chéng)信政府，引領(lǐng)社會(huì)誠(chéng)信風(fēng)尚。

2充分發(fā)揮市場(chǎng)的作用。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化，市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的作用不斷強(qiáng)化。要把信用作為一種資源，將經(jīng)濟(jì)利益作為建立我國(guó)信用體系的原動(dòng)力，按照商品交易的原則，運(yùn)用有償交易、等價(jià)交換、第三方中介等市場(chǎng)機(jī)制建立現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的信用規(guī)則和管理制度。要培育、發(fā)展征信市場(chǎng)，積極利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)條件，發(fā)展新業(yè)態(tài)征信，推動(dòng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身信用建設(shè)，依法推進(jìn)征信市場(chǎng)對(duì)外開放，統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)管，促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，確保信用市場(chǎng)的交易行為遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律，依照市場(chǎng)原則運(yùn)行。在此過程中，要高度重視信息主體權(quán)益保護(hù)，在法制軌道上推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，防止超越法律法規(guī)，侵犯信息主體的合法權(quán)益。要完善信息主體的異議、投訴及責(zé)任處理機(jī)制，建立個(gè)人信用修復(fù)的制度性安排。

（三）合作：積極培育發(fā)展信用服務(wù)市場(chǎng)

信用服務(wù)市場(chǎng)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要力量，直接關(guān)系到社會(huì)信用體系建設(shè)的成效。當(dāng)前我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與經(jīng)濟(jì)全球化、與“一帶一路”建設(shè)、與我國(guó)的國(guó)際地位和經(jīng)濟(jì)體量極不相稱。我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)應(yīng)朝著市場(chǎng)化、法制化、現(xiàn)代化、國(guó)際化方向發(fā)展，不斷加強(qiáng)與國(guó)際上的合作和交流，逐步形成以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

1發(fā)展壯大本土信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。通過政策、資金等支持保障，積極扶持發(fā)展本地信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)建立市場(chǎng)化信用服務(wù)與公共信用服務(wù)互為補(bǔ)充、市場(chǎng)信用信息與公共信用信息相互融合、信用信息基礎(chǔ)服務(wù)與增值服務(wù)相輔相成的多層次信用服務(wù)體系。通過政策措施引導(dǎo)，以市場(chǎng)應(yīng)用為牽引，支持鼓勵(lì)信用服務(wù)產(chǎn)品研究開發(fā)，加大對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和應(yīng)用力度，進(jìn)一步激發(fā)信用服務(wù)市場(chǎng)活力，促進(jìn)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，推動(dòng)我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)整體水平提升。充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用，提高信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的公信力、競(jìng)爭(zhēng)力。

2積極融入國(guó)際市場(chǎng)。在發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，融入國(guó)際市場(chǎng)，更好利用國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，實(shí)現(xiàn)我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。鼓勵(lì)支持本土信用服務(wù)機(jī)構(gòu)立足中國(guó)，放眼世界，準(zhǔn)確把握國(guó)際信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和需求變化，積極培育新形勢(shì)下我國(guó)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與國(guó)家合作和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)力。推動(dòng)信用服務(wù)全球合作，鼓勵(lì)支持國(guó)內(nèi)有實(shí)力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)與國(guó)外高水平信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展合作，拓展國(guó)際市場(chǎng)，積極“走出去”。加強(qiáng)與國(guó)際信用服務(wù)行業(yè)組織的溝通交流，深度參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定，增強(qiáng)我國(guó)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的國(guó)際影響力、國(guó)際權(quán)威性和國(guó)際話語(yǔ)權(quán)。

3依法加強(qiáng)信用服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管。透明高效的監(jiān)管機(jī)制是信用服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。健全信用服務(wù)相關(guān)法律制度，依法建立信用服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，依法規(guī)范信用服務(wù)行為和市場(chǎng)秩序。加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法失信行為進(jìn)行公示，依法依規(guī)實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入，并實(shí)施失信懲戒措施，切實(shí)維護(hù)信用服務(wù)市場(chǎng)秩序，保障信用服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

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（施歌，江蘇省戰(zhàn)略與發(fā)展研究中心）