楊濤 馬洪杰 主編

人民日報出版社

2021.12

68.00元

楊濤

國家金融與發(fā)展實驗室副主任，中國社會科學(xué)院金融研究所所長助理、研究員、博導(dǎo)。

馬洪杰

大連理工大學(xué)系統(tǒng)工程學(xué)博士?，F(xiàn)任神州信息副總裁，兼任中國軟件行業(yè)協(xié)會副理事長，中國電子工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)協(xié)會副理事長，全國大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作組服務(wù)大數(shù)據(jù)組組長等。

本書收錄由國家金融與發(fā)展實驗室和神州信息共同組織，金融科技50人論壇具體實施的“第二屆NIFD-DCITS全球金融科技創(chuàng)新案例征集”31個優(yōu)秀案例，包括中國工商銀行“基于生物識別的銀行金融線上化系統(tǒng)與實踐”、廣發(fā)銀行“企業(yè)級微服務(wù)平臺體系建設(shè)”、中國銀聯(lián)“云閃付高性能分布式賬戶體系”等。這些案例真實反映了前沿的金融科技創(chuàng)新實踐，呈現(xiàn)了金融機構(gòu)、科技企業(yè)的探索與成果。

兼具科技與金融特征的“云繳費平臺”

強大的科技能力賦能平臺高速發(fā)展。堅守“為民服務(wù)解難題”初心，堅持“開放、合作、共贏”理念，圍繞便民繳費、居民生活、企業(yè)生產(chǎn)、公共服務(wù)、普惠金融等重點民生領(lǐng)域，通過創(chuàng)新管理機制、深化科技應(yīng)用，實現(xiàn)光大云繳費轉(zhuǎn)型升級，打造兼具科技與金融特征的“云繳費平臺”。中國光大銀行積極落實中央精神，通過構(gòu)建“繳費開放平臺”“收費托管平臺”“移動應(yīng)用平臺”三大平臺，為全國億萬客戶提供綜合化便民生活服務(wù)，提升公共服務(wù)的信息化水平與便捷度，打通政務(wù)服務(wù)的“最后一公里”，為百姓生活、企業(yè)運營與城市公共服務(wù)進行科技賦能。

1.繳費開放平臺

一端連接繳費事業(yè)單位，一端連接繳費渠道，實現(xiàn)業(yè)務(wù)接入、權(quán)限管理、業(yè)務(wù)處理、賬務(wù)處理、業(yè)務(wù)輸出、對賬、清算等核心業(yè)務(wù)功能。通過整合大量基礎(chǔ)繳費資源和渠道，開放收費能力輸出給合作伙伴。主要提供水、電、燃?xì)?、有線電視、供暖費等基礎(chǔ)公共繳費服務(wù)。

一方面為服務(wù)供應(yīng)商提供統(tǒng)一的API，各類服務(wù)供應(yīng)商只需按照標(biāo)準(zhǔn)的API進行開發(fā)對接，即可將服務(wù)接入至開放平臺；另一方面，服務(wù)渠道商可通過平臺提供的統(tǒng)一API，將平臺的各項服務(wù)接入自身的流量入口，進而為客戶提供綜合化的便民與金融服務(wù)。平臺的主要功能與特性如下：

（1）開放性高

平臺將各類服務(wù)進行標(biāo)準(zhǔn)化整合，化繁為簡，并開放至各類互聯(lián)網(wǎng)渠道與線下終端，打破了傳統(tǒng)的封閉式服務(wù)模式，可服務(wù)各類型的服務(wù)提供者與需求者。

（2）集約性強

各個服務(wù)商與渠道商比較分散、獨立，具有不同的開發(fā)語言、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等，單點對接相對復(fù)雜，重復(fù)投入造成成本上升。而通過一次性與開放平臺進行對接，將節(jié)約大量的營銷成本、系統(tǒng)開發(fā)成本、業(yè)務(wù)運維成本等。

（3）場景豐富

平臺將在云繳費平臺基礎(chǔ)上，通過光大銀行搭建的政務(wù)云、醫(yī)療云、物業(yè)云、租房云等專業(yè)平臺，引入眾多合作伙伴，服務(wù)內(nèi)容主要包括水、電、燃?xì)?、通信等生活繳費服務(wù)，物業(yè)、教育、租房、交通等行業(yè)化服務(wù)，非稅、個稅、稅務(wù)、黨務(wù)等政務(wù)領(lǐng)域的綜合服務(wù)，以及相應(yīng)衍生的金融服務(wù)、大數(shù)據(jù)共享服務(wù)。

2.收費托管平臺

為不具備計算機收費系統(tǒng)建設(shè)能力的廣大小微企業(yè)，提供云化SaaS服務(wù)，為企業(yè)合作伙伴提供“免開發(fā)、免對接、自主入駐”的云端服務(wù)。以便民繳費為基礎(chǔ)，延伸服務(wù)至醫(yī)療、教育、交通、物業(yè)等行業(yè)云場景，服務(wù)下沉。實現(xiàn)整體收費托管應(yīng)用服務(wù)。一方面，收費企業(yè)將收費業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)托管至收費托管平臺，依托光大云繳費的開放輸出能力，直接輸出至600多個全網(wǎng)繳費渠道；另一方面，繳費渠道可以快速無縫對接新的收費功能，實現(xiàn)快速復(fù)制、快速拓展。

3.移動應(yīng)用平臺

提供API、小程序、H5以及收銀臺多種輸出模式，為客戶提供便民繳費、普惠金融、旅游、購物、醫(yī)療等生活服務(wù)。以云繳費APP為基礎(chǔ)，通過門戶網(wǎng)站、公眾號、小程序等多種應(yīng)用，構(gòu)建客戶可以隨處觸達(dá)的移動生態(tài)。采用生物識別、OCR、大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等先進技術(shù)，大幅提升客戶交易安全和體驗感，同時為客戶提供基于歷史行為、年齡階段、地域差異、個性設(shè)置等多種風(fēng)格，實現(xiàn)客戶千人千面的效果，針對農(nóng)村老年人等群體，實現(xiàn)支持代收代繳、超大UI設(shè)置等多種貼心服務(wù)，充分化解“數(shù)字鴻溝”。

在項目建設(shè)過程中，中國光大銀行積極采用分布式、云計算、移動應(yīng)用、人工智能等新技術(shù)，同時優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，采用DevOps敏捷研發(fā)機制，堅持自主研發(fā)，在以下幾個方面重點突破：

（1）實踐全棧分布式架構(gòu)并堅持自主研發(fā)：基于光大銀行私有云，采用分層分域部署架構(gòu)，實現(xiàn)應(yīng)用彈性伸縮，基于Mysql數(shù)據(jù)庫，自主研發(fā)分布式數(shù)據(jù)庫中間件EverDb，應(yīng)用系統(tǒng)采用光大銀行集成整合平臺和自主研發(fā)平臺兩大平臺自主研發(fā)。系統(tǒng)整體集群規(guī)模超過200臺，實現(xiàn)系統(tǒng)7×24小時應(yīng)用服務(wù)，系統(tǒng)支持最大并發(fā)訪問量超過1萬筆/秒，實際日交易量超過1.2億筆。

（2）基于敏捷研發(fā)體系快速構(gòu)建繳費服務(wù)整合與開放能力：通過對內(nèi)不斷集成不同類型的繳費項目，對外通過統(tǒng)一的便民繳費金融接口規(guī)范進行輸出，行內(nèi)提供給手機銀行、網(wǎng)上銀行等10多個行內(nèi)電子渠道和物理渠道，行外輸出給微信、支付寶、云閃付等大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，80家銀行同業(yè)以及電信、移動等運營商和網(wǎng)上商城，目前平臺整體接入繳費項目超萬項，輸出商戶超過600家。提升了民眾的繳費便利性和服務(wù)的及時性，降低了社會運行成本，打破傳統(tǒng)繳費方式，使民眾能夠隨時隨地享受便捷的生活繳費服務(wù)。

本項目采用DevOps敏捷開發(fā)流程，支持12種通信方式、15種報文格式、800多個通信組件，快速接入市場各種差異化的繳費項目。根據(jù)業(yè)務(wù)屬性不同，形成統(tǒng)一接入技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并支持每個項目靈活動態(tài)參數(shù)化調(diào)整，向第三方合作渠道進行靈活輸出，從而實現(xiàn)了技術(shù)復(fù)雜度的屏蔽與統(tǒng)一。9D09CBF0-1C21-4966-A631-43CC5EBDA672