肖偉志

前 言

中共中央2018年5月印發(fā)的《社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入法治建設(shè)立法修法規(guī)劃》提出,要“加強(qiáng)道德領(lǐng)域突出問題專項(xiàng)立法”,其中包括“探索完善社會(huì)信用體系相關(guān)法律制度,研究制定信用方面的法律,健全守法誠(chéng)信褒獎(jiǎng)機(jī)制和違法失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制”。2018年9月發(fā)布的《十三屆全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃》將“社會(huì)信用方面的立法”列入第三類項(xiàng)目,即“立法條件尚不完全具備、需要繼續(xù)研究論證的立法項(xiàng)目”。中共中央2021年1月發(fā)布的《法治中國(guó)建設(shè)規(guī)劃(2020—2025年)》更加明確地指出要“加快推進(jìn)社會(huì)信用立法,完善失信懲戒機(jī)制”。從“社會(huì)信用方面的立法”到“社會(huì)信用立法”的表述變化,反映了未來立法可能使用的名稱逐步明確的傾向。

名不正,言不順?！霸谏鐣?huì)信用立法中,如何定義‘社會(huì)信用’及其內(nèi)涵外延,這是個(gè)首要問題?！边@個(gè)問題也是國(guó)家發(fā)展改革委舉辦的社會(huì)信用立法專題研討會(huì)上予以專門討論的問題,但“尚未達(dá)成一致看法”①顧敏康:《社會(huì)信用立法必先明確社會(huì)信用概念》,https://www.creditchina.gov.cn/xinyongyanjiu/xinyongyanjiujiaodianwenzhang/202101/t20210126_225332.html.。究竟應(yīng)如何界定“社會(huì)信用”?這確實(shí)是社會(huì)信用立法,無論是國(guó)家層面,還是地方層面,都無法回避的問題,既在基本法理層面關(guān)涉社會(huì)信用立法的性質(zhì)與目的,也在技術(shù)操作層面影響著立法結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和文本形式選擇。本文嘗試從歷史的角度,綜合不同文本對(duì)“信用”“信用信息”“社會(huì)信用”等基本詞語的使用,基于“社會(huì)”和“信用”的狹義與廣義理解,概括出四種不同的界定方式,聚焦社會(huì)信用體系建設(shè)視角下對(duì)“社會(huì)信用”一詞的理解,指明這種理解對(duì)于推動(dòng)社會(huì)信用立法所具有的意義。

一、狹義社會(huì)+狹義信用:與國(guó)家信用、銀行信用相對(duì)而言的社會(huì)信用

新中國(guó)成立后,“隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的迅速建立,信用活動(dòng)被當(dāng)做了實(shí)現(xiàn)計(jì)劃控制的一種輔助工具”②孫磊:《信用體系演化的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》,中國(guó)金融出版社2010年版,第161頁,第165頁。。此處“信用”,就是馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的“信用”,即:“在它最簡(jiǎn)單的表現(xiàn)上,是一種適當(dāng)或不適當(dāng)?shù)男湃?它使一個(gè)人把一定的資本額,以貨幣形式或以估計(jì)為一定貨幣價(jià)值的商品形式,委托給另一個(gè)人,這個(gè)資本額到期一定要償還?！雹垴R克思:《資本論》(第三卷),人民出版社1975年版,第102頁。筆者將這種理解稱之為“狹義信用”?！掇o海》對(duì)“信用”一詞的第三種解釋,即“以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式,多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷和預(yù)付之中,主要形式包括國(guó)家信用、銀行信用、商業(yè)信用和消費(fèi)信用”,就是這種狹義信用。④中國(guó)《辭?！穼?duì)“信用”的前兩種解釋分別是:“信任使用”和“遵守諾言,實(shí)踐成約,從而取得別人對(duì)他的信任”。它可以是一種“行為方式”或“工具”,以表征或?qū)崿F(xiàn)特定的貨幣借貸關(guān)系;也可以是“行為對(duì)象”或“標(biāo)的”,以明確特定社會(huì)交往關(guān)系的性質(zhì)和內(nèi)容;還可以被理解為建立或維系交往關(guān)系的“依據(jù)”。

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期,“信用主體、信用活動(dòng)演化的最大特征是政府主導(dǎo)下的快速單一化”?！般y行信用是政府認(rèn)可且唯一鼓勵(lì)發(fā)展的信用形式,并由人民銀行等幾家國(guó)家銀行負(fù)責(zé)供給和管理?！雹輰O磊:《信用體系演化的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》,中國(guó)金融出版社2010年版,第161頁,第165頁。以民間借貸、企業(yè)之間的預(yù)收預(yù)付貨款為主要表現(xiàn)形式的商業(yè)信用被限制在十分有限的范圍內(nèi)。⑥“一九六二年國(guó)務(wù)院發(fā)出了禁止預(yù)收、預(yù)付貨款的通知。但在兩個(gè)月之后又開了口子,財(cái)政部、總行進(jìn)一步明確了允許存在的預(yù)收、預(yù)付貨款范圍,一九六五年國(guó)務(wù)院財(cái)辦又批復(fù)總行、財(cái)政部的報(bào)告,同意商業(yè)、供銷社系統(tǒng)繼續(xù)存在八項(xiàng)預(yù)收、預(yù)付項(xiàng)目,放寬了批準(zhǔn)權(quán)限。”宋英偉:《當(dāng)前商業(yè)信用的特點(diǎn)和積極作用——河南鄭州市商業(yè)信用出現(xiàn)新情況的初步調(diào)查》,《金融研究動(dòng)態(tài)》1980年第2期。1978年12月,黨的十一屆三中全會(huì)決定,從1979年起,把全國(guó)工作的著重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)方面來。1984年,黨的十二屆三中全會(huì)通過了《中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定》,提出:“我國(guó)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì),即有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì),而不是那種完全由市場(chǎng)調(diào)節(jié)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。”中國(guó)的金融體制也相應(yīng)進(jìn)行了一系列改革,其中包括“適當(dāng)放寬了對(duì)商業(yè)信用的控制”。⑦胡連生、趙維金:《開拓新的信用領(lǐng)域 為四化建設(shè)廣開財(cái)源》,《農(nóng)村金融研究》1984年第12期。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,商業(yè)信用也得到了迅猛的發(fā)展。1989年的一篇研究文獻(xiàn)總結(jié)了當(dāng)時(shí)商業(yè)信用的三個(gè)特征,即“范圍越來越大”“金額越來越大”“持續(xù)時(shí)間越來越長(zhǎng)”。⑧張建平:《商業(yè)信用是社會(huì)主義初級(jí)階段銀行信用的基礎(chǔ)》,《廈門大學(xué)學(xué)報(bào)》(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)1989年第3期。隨著單一的銀行信用主導(dǎo)的格局被不斷地打破,“商業(yè)信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、股票、債券、信托、租賃、民間自由借貸等信用形式相繼出現(xiàn)”。⑨王克華:《論我國(guó)社會(huì)主義信用體制及其模式》,《武漢金融》1990年第1期。信用主體,即提供信用的主體,不再局限于政府與銀行;信用工具,即體現(xiàn)信用關(guān)系的形式,也日趨多元化。然而,無論是“信用主體”,還是“信用工具”,都是基于狹義的理解來使用“信用”二字,也就是馬克思說的信用的“最簡(jiǎn)單的表現(xiàn)”,即“以貨幣形式或以估計(jì)為一定貨幣價(jià)值的商品形式”表現(xiàn)的“資本額”的借貸關(guān)系。

從經(jīng)濟(jì)管理的角度,對(duì)信用關(guān)系的管理與控制,就是對(duì)貨幣資金流轉(zhuǎn)與使用關(guān)系的管理與控制。在這個(gè)意義上,“社會(huì)集資”或“社會(huì)融資”這兩個(gè)概念被提出來,用于表述一種特殊的“貨幣資金流轉(zhuǎn)與使用關(guān)系”,一種特定的信用關(guān)系。這種信用關(guān)系被放置在與“銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸”、銀行間“橫向資金拆借”所形成的信用關(guān)系相對(duì)應(yīng)的地位上,作為信用總供給的組成部分。①參見《溫州市人民政府召開全市金融工作會(huì)議 謝慶健同志提出溫州市深化金融改革的設(shè)想》,《浙江金融》1987第5期。這個(gè)設(shè)想中有這么一段文字:“編制好全社會(huì)信用計(jì)劃,包括銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸計(jì)劃,社會(huì)集資和橫向資金拆借逐步從單一的銀行信貸規(guī)?？刂七^渡到控制貨幣總供應(yīng)量?！惫P者正是根據(jù)這段文字的表述引申出該設(shè)想所理解的“社會(huì)集資”的含義?！吧鐣?huì)融資”這個(gè)概念也被使用,并用于表述與“社會(huì)集資”相同的含義。在《農(nóng)業(yè)銀行成都市分行金牛區(qū)辦事處黃河慶來稿建議,應(yīng)盡快編制社會(huì)信用規(guī)劃并組織實(shí)施,引導(dǎo)資金市場(chǎng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)》(《四川金融》1987年第11期)中有這樣一段文字:“人民銀行在強(qiáng)化其宏觀調(diào)控手段上,不僅要把握住各專業(yè)銀行的存、貸規(guī)模及計(jì)劃差額,還必須把握控制住社會(huì)融資的借貸規(guī)模,以及專業(yè)銀行的同業(yè)拆借總額,以實(shí)現(xiàn)控制貨幣供應(yīng)量和貸款規(guī)模雙項(xiàng)目標(biāo),達(dá)到貨幣資金在總量和結(jié)構(gòu)上的供求平衡?！钡茈y說作者是在將其與“社會(huì)信用”對(duì)應(yīng)的意義上來使用“社會(huì)融資”這個(gè)表述的。同時(shí),“私人信用”這個(gè)概念也被提出來了,被用于表達(dá)與“公有制信用”(即“全民所有制信用”“集體所有制信用”)相對(duì)應(yīng)的信用形式。“私人信用”這個(gè)概念,既包括有組織的信用形式,即私人出資設(shè)立的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)(包括信托機(jī)構(gòu))直接或間接提供貨幣資金借貸服務(wù);也包括無組織的信用形式,即并不依托專門的信用機(jī)構(gòu)展開的信用關(guān)系,如以民間借貸、企業(yè)間預(yù)收預(yù)付貨款、股份和債券、社會(huì)集資、租賃等。②王克華:《論我國(guó)社會(huì)主義信用體制及其模式》,《武漢金融》1990年第1期。

1990年3月26日,國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于在全國(guó)范圍內(nèi)開展清理“三角債”工作的通知》,指出:“企業(yè)、單位之間互相拖欠貨款和前清后欠的情況十分嚴(yán)重,已成為影響當(dāng)前生產(chǎn)正常進(jìn)行的突出問題,也損害了社會(huì)信用?！雹邸秶?guó)務(wù)院關(guān)于在全國(guó)范圍內(nèi)開展清理“三角債”工作的通知》(國(guó)發(fā)〔1990〕19號(hào)),http://www.gov.cn/xxgk/pub/govpublic/mrlm/201012/t20101217_63149.html.吳晶妹認(rèn)為:“這是中國(guó)第一次在國(guó)務(wù)院文件中提出社會(huì)信用問題”,而且認(rèn)為,這是中國(guó)開始建設(shè)社會(huì)信用體系的標(biāo)志。④吳晶妹:《現(xiàn)代信用學(xué)》,中國(guó)人民大學(xué)出版社2009年版,第332頁。筆者認(rèn)為,這種理解有待商榷?；谇笆鰵v史分析,筆者有理由認(rèn)為,1990年國(guó)務(wù)院針對(duì)“企業(yè)、單位之間互相拖欠貨款和前清后欠的情況十分嚴(yán)重”這一現(xiàn)象而發(fā)布的前述通知中所使用的“社會(huì)信用”,如果理解為與“社會(huì)集資”“社會(huì)融資”“私人信用”這三個(gè)概念相似的含義,應(yīng)該是比較準(zhǔn)確的。前述通知所使用的“社會(huì)信用”,實(shí)際上意在表達(dá)一種國(guó)家信用、銀行信用之外的信用關(guān)系或信用形式,其中的“信用”二字仍然是狹義的信用,即局限于貨幣資金流轉(zhuǎn)和使用關(guān)系的信用,“社會(huì)”二字扮演著限制主體范圍或行為領(lǐng)域的限定詞角色,既指“國(guó)家”之外,也指銀行等專門信用主體之外。此即社會(huì)信用的“狹義社會(huì)+狹義信用”的界定方式。

二、廣義社會(huì)+狹義信用:“社會(huì)信用總規(guī)?！币饬x上的社會(huì)信用

黨的十四大于1992年10月12日至19日舉行,江澤民作了《加快改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)步伐,奪取有中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的更大勝利》的報(bào)告,明確建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革目標(biāo)。1993年,黨的十四屆三中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》,在發(fā)展和完善以銀行融資為主的金融市場(chǎng)、加快金融體制改革方面提出了以構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)、多元化金融機(jī)構(gòu)體系為主導(dǎo)的政策目標(biāo)。自此以后至1999年,在理論與實(shí)務(wù)上,對(duì)“社會(huì)信用”的使用有兩種理解。

第一種理解仍然將“社會(huì)信用”一詞指代國(guó)家信用、銀行信用之外的信用關(guān)系。江西省金融學(xué)會(huì)和贛州地區(qū)金融學(xué)會(huì)于1996年7月24、25日聯(lián)合舉辦了“加強(qiáng)社會(huì)信用活動(dòng)監(jiān)管”的研討會(huì),“這次研討會(huì)研究的社會(huì)信用活動(dòng)是指除金融機(jī)構(gòu)之外的一切信用活動(dòng),它是全社會(huì)信用活動(dòng)的一部分,主要包括農(nóng)村合作基金會(huì)、財(cái)政信用、社會(huì)集資、民間借貸、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)行等?！雹俳魇〗鹑趯W(xué)會(huì)秘書處、贛州地區(qū)金融學(xué)會(huì)秘書處:《“加強(qiáng)社會(huì)信用活動(dòng)監(jiān)管”理論研討會(huì)綜述》,《金融與經(jīng)濟(jì)》1996年第9期。

第二種理解則將“社會(huì)信用”等同于“全社會(huì)信用”,比如使用“社會(huì)信用總規(guī)?！薄吧鐣?huì)信用總量”這種表達(dá),而且將銀行貸款作為其中的一個(gè)部分;②李丹兒:《市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律調(diào)控社會(huì)信用總量》,《廣西金融研究》1994年第3期。使用“社會(huì)信用資金”這個(gè)概念,認(rèn)為“社會(huì)信用資金是指各種形式的信用資金總和”③楊有振:《社會(huì)信用資金規(guī)模確定及其現(xiàn)實(shí)意義》,《經(jīng)濟(jì)問題》1992年第4期。。這些概念的使用,突破了“社會(huì)集資”“社會(huì)融資”這兩個(gè)概念對(duì)“社會(huì)”的理解,但對(duì)“信用”的理解仍然是狹義的。在“社會(huì)信用總規(guī)?！币饬x上所使用的社會(huì)信用,實(shí)際上采用了“廣義社會(huì)+狹義信用”的界定模式。

三、廣義社會(huì)+廣義信用:“社會(huì)信用體系”意義上的社會(huì)信用

1.“信用”內(nèi)涵在理論上的擴(kuò)展

《社會(huì)信用失常是困擾銀企改革的根本原因》一文指出:“人們?cè)诰植坷婧蛡€(gè)人利益的驅(qū)動(dòng)下,認(rèn)錢不認(rèn)人,從而使整個(gè)社會(huì)失去正常的信用關(guān)系”,其中,“勞動(dòng)者個(gè)人的信用觀念淡薄”也屬于“不正常的信用關(guān)系”的一種表現(xiàn)。該文認(rèn)為:“勞動(dòng)者在銀行或國(guó)有企業(yè)應(yīng)該具有一種誠(chéng)實(shí)的勞資關(guān)系。從信用的角度來看,勞動(dòng)者既然從銀行或國(guó)有企業(yè)獲取了工資,就應(yīng)當(dāng)承諾為銀行或企業(yè)付出相應(yīng)的勞動(dòng)量,并忠實(shí)地為銀行或企業(yè)服務(wù)?！雹荜惡?、彭桂芳:《社會(huì)信用失常是困擾銀企改革的根本原因》,《廣東金融》1996年第5期。該文對(duì)“信用”的理解已經(jīng)明顯超出了狹義信用的內(nèi)涵,用“信任”二字來替代,幾乎沒有語義上的區(qū)別。何濟(jì)川在《必須重振經(jīng)濟(jì)交往的社會(huì)信用》中更加明確地在一個(gè)更廣泛理解的“信用”的基礎(chǔ)上,認(rèn)為社會(huì)信用至少包括三種意思:“一是一群(個(gè))社會(huì)人能夠履行跟另一群(個(gè))社會(huì)人約定的事情而取得信任;二是經(jīng)濟(jì)人(法人)不需要提供物資保證,可以按時(shí)償付的,如信用貸款;三是銀行借貸或商業(yè)上的貸銷、貸購(gòu)?！痹撐倪€強(qiáng)調(diào)指出:“經(jīng)濟(jì)交往中的社會(huì)信用問題,不只是一個(gè)經(jīng)濟(jì)方面的問題,而是一個(gè)社會(huì)倫理道德問題”,要“把提高濟(jì)經(jīng)交往中的社會(huì)信用作為提高全民族道德水準(zhǔn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容、所以要把信用觀念的教育,放在一個(gè)廣大的范圍內(nèi)進(jìn)行,使每一個(gè)社會(huì)人(法人)都自覺地遵守社會(huì)信用”⑤何濟(jì)川:《必須重振經(jīng)濟(jì)交往的社會(huì)信用》,《北京商學(xué)院學(xué)報(bào)》1992年第3期。。這是一個(gè)巨大的突破!“信用”的內(nèi)涵,突破“貨幣資金”的媒介限制,擴(kuò)展至社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中一切以“信任”為前提的交往關(guān)系,此即“廣義信用”。

2.“社會(huì)信用體系”概念的提出

林鈞躍指出:“社會(huì)信用體系概念是在1999年提出的”,“1999年10月,中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界經(jīng)濟(jì)與政治研究所確立了‘建立國(guó)家信用管理體系課題’,正是在這個(gè)課題中提出了社會(huì)信用體系概念,描繪了它的設(shè)計(jì)框架和運(yùn)行原理?！币浴吧鐣?huì)信用體系”這一概念為基礎(chǔ)構(gòu)建的一套理論,“很具中國(guó)特色”。這套理論實(shí)際上是一套設(shè)想,一套“將征信體系及其適合它運(yùn)行的市場(chǎng)軟環(huán)境一起建設(shè)”的設(shè)想。根據(jù)林鈞躍的介紹,“社會(huì)信用體系是一項(xiàng)巨型的社會(huì)系統(tǒng)工程”,失信懲戒機(jī)制是“核心制度”,征信系統(tǒng)是“核心工程”。⑥林鈞躍:《社會(huì)信用體系理論的傳承脈絡(luò)與創(chuàng)新》,《征信》2012年第1期。2002年11月8日,黨的十六大報(bào)告提出“健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”。這是在黨的文件中第一次提出“社會(huì)信用體系”這一概念。這個(gè)概念與建立國(guó)家信用管理體系課題組提出的“社會(huì)信用體系”概念在內(nèi)涵上是基本一致的。該理論并未將“社會(huì)信用”作為一種獨(dú)立的信用交易、信用工具或信用關(guān)系來對(duì)待。所以,與其說是“社會(huì)信用”這個(gè)詞加上“體系”這個(gè)詞構(gòu)成了“社會(huì)信用體系”這個(gè)詞組,還不如說這個(gè)表達(dá)使用的是“社會(huì)”加上“信用體系”這種構(gòu)詞法,是在空間范圍的意義上來理解“社會(huì)”這個(gè)詞的含義。“社會(huì)信用體系”可以被簡(jiǎn)單地等同于“覆蓋全社會(huì)的信用體系”。從最狹義的角度來理解,“社會(huì)信用體系”甚至可以等同于“覆蓋全社會(huì)的征信體系”這種表達(dá)。①“城市和行業(yè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的最小單元,社會(huì)信用體系理論向縱深發(fā)展可延伸到城市信用體系和行業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)理論與方法。”林鈞躍:《社會(huì)信用體系理論的傳承脈絡(luò)與創(chuàng)新》,《征信》2012年第1期。

3.《信用基本術(shù)語》中的信用與社會(huì)信用體系

全國(guó)信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)工作組提出并歸口的推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《信用基本術(shù)語》(中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)GB/T22117—2018)于2008年發(fā)布,將“信用”(“credit”)定義為“建立在信任基礎(chǔ)上,不用立即付款或擔(dān)保就可獲得資金、物資或服務(wù)的能力。這種能力以在約定期限內(nèi)償還的承諾為條件?！边@種“信用”超出了貨幣資金借貸使用意義上的狹義信用的內(nèi)涵,但仍限于經(jīng)濟(jì)生活領(lǐng)域。同時(shí),2008年《信用基本術(shù)語》在“信用”詞條加注:“廣義的信用指誠(chéng)信原則在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用?！?018年《信用基本術(shù)語》重新界定了“信用”的含義,即“個(gè)人或組織履行承諾的意愿和能力”,且“承諾包括法律法規(guī)和強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的、合同條款等契約約定的、社會(huì)合理期望等社會(huì)責(zé)任的內(nèi)容”?！靶庞谩痹~條特別區(qū)分“經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域”和“社會(huì)領(lǐng)域”,經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的信用的含義與2008年界定一致,增加“可以使用貨幣單位直接度量”的表述;社會(huì)領(lǐng)域中的信用,則“難以用貨幣度量”。2018年《信用基本術(shù)語》明顯擴(kuò)大了信用的內(nèi)涵,主體范圍包括政府、企業(yè)和個(gè)人,并增加“社會(huì)信用體系”詞條,包括統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、信用監(jiān)管、政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、誠(chéng)信評(píng)價(jià)、信用制度。兩個(gè)版本的《信用基本術(shù)語》都從廣義角度把握“信用”“社會(huì)信用體系”的含義。這種理解可以稱之為“廣義社會(huì)信用”,主體范圍可以涵蓋政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等行動(dòng)領(lǐng)域中的所有個(gè)人與組織。

4.社會(huì)信用體系的功能擴(kuò)張

2002年3月,時(shí)任總理朱镕基在第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上作的《政府工作報(bào)告》中,在“繼續(xù)大力整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序”的標(biāo)題下,提出要“切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)信用建設(shè)”,并提出了加快建立“企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的信用檔案,使有不良記錄者付出代價(jià),名譽(yù)掃地,直至繩之以法”,“廣泛采用現(xiàn)代化監(jiān)管手段,綜合利用信息網(wǎng)絡(luò)資源,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通、信息共享”的具體要求。2002年11月,黨的十六大報(bào)告提出“健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”,健全社會(huì)信用體系成為“健全現(xiàn)代市場(chǎng)體系”的一部分。2003年10月,黨的十六屆三中全會(huì)通過了《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》,將“建立健全社會(huì)信用體系”作為一個(gè)獨(dú)立的標(biāo)題項(xiàng),明確了“社會(huì)信用制度”的基本構(gòu)成,即“以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障”,并確立了社會(huì)信用制度作為“建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件”和“規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策”的地位。黨的十七大報(bào)告中僅提及“健全社會(huì)信用體系”,仍然作為“完善基本經(jīng)濟(jì)制度,健全現(xiàn)代市場(chǎng)體系”的一部分?！?003年政府工作報(bào)告》在年度工作總結(jié)部分,在“堅(jiān)持轉(zhuǎn)變政府職能,努力建設(shè)廉潔勤政務(wù)實(shí)高效政府”的標(biāo)題下,提及“積極倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德,努力建立社會(huì)信用體系”的工作,在下一年度的工作重點(diǎn)中,將“加快建立社會(huì)信用體系”作為“整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序”的一項(xiàng)重要任務(wù)?！?004年政府工作報(bào)告》再次強(qiáng)調(diào)了“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”這一重要任務(wù),并明確了三個(gè)方面的具體建設(shè)任務(wù),即建立“企業(yè)和個(gè)人信用信息征集體系”“信用市場(chǎng)監(jiān)督管理體系”和“失信懲戒制度”?！?005年政府工作報(bào)告》僅在“加強(qiáng)市場(chǎng)體系建設(shè)”中提到“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”?！?006年政府工作報(bào)告》在“進(jìn)一步推進(jìn)改革開放”中提出“要強(qiáng)化市場(chǎng)法治,加快社會(huì)信用體系建設(shè)”。

2006年3月14日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議審議批準(zhǔn)了國(guó)務(wù)院提出的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要》(以下簡(jiǎn)稱《十一五規(guī)劃綱要》)?！妒晃逡?guī)劃綱要》將“完善現(xiàn)代市場(chǎng)體系”作為“深化體制改革”的一項(xiàng)重要內(nèi)容,提出“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn),加快建設(shè)社會(huì)信用體系,健全失信懲戒制度”的規(guī)劃目標(biāo);將“積極發(fā)展信息服務(wù)業(yè)”作為“加快發(fā)展服務(wù)業(yè)”的一項(xiàng)重要內(nèi)容,提出“整合網(wǎng)絡(luò)資源,建設(shè)統(tǒng)一的電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò),構(gòu)建政務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、數(shù)據(jù)交換中心、數(shù)字認(rèn)證中心,推動(dòng)部門間信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同”的規(guī)劃目標(biāo)。根據(jù)國(guó)務(wù)院的工作分工,由國(guó)務(wù)院辦公廳牽頭落實(shí)《十一五規(guī)劃綱要》提出的“建設(shè)社會(huì)信用體系,健全失信懲戒制度”。①《國(guó)務(wù)院關(guān)于落實(shí)〈中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要〉主要目標(biāo)和任務(wù)工作分工的通知》(國(guó)發(fā)[2006]29號(hào))。2007年3月,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》,重申了兩個(gè)基本理念,即“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)”和“社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排”,并明確指出,建設(shè)社會(huì)信用體系,不僅是“完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要”,而且將其提升到“整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策”的地位。②《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》(國(guó)辦發(fā)(2007)17號(hào))?！?007年政府工作報(bào)告》將“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”作為“堅(jiān)持標(biāo)本兼治,深入整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序”的一項(xiàng)舉措?！?008年政府工作報(bào)告》仍然將“推進(jìn)社會(huì)信用制度建設(shè)”作為“深入整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序”的一項(xiàng)舉措。顯然,這些文件表明,更高決策層對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的制度功能有更明確的定位,對(duì)其重要性的認(rèn)識(shí)更加深刻。然而,2009、2010、2011三個(gè)年度的《政府工作報(bào)告》均未提及社會(huì)信用體系或社會(huì)信用制度。

《2012年政府工作報(bào)告》則將“大力推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信建設(shè),構(gòu)建覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”作為“加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理”的一項(xiàng)內(nèi)容。2012年11月8日,胡錦濤在中國(guó)共產(chǎn)黨第十八次全國(guó)代表大會(huì)上作《堅(jiān)定不移沿著中國(guó)特色社會(huì)主義道路前進(jìn)為全面建成小康社會(huì)而奮斗》的報(bào)告,并未提及“社會(huì)信用體系”,只在“扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義文化強(qiáng)國(guó)建設(shè)”主題下將“深入開展道德領(lǐng)域突出問題專項(xiàng)教育和治理,加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)”作為“全面提高公民道德素質(zhì)”的一項(xiàng)具體要求。2013年11月,黨的十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》將“建立健全社會(huì)征信體系,褒揚(yáng)誠(chéng)信,懲戒失信”作為“建立公平開放透明的市場(chǎng)規(guī)則”的一項(xiàng)內(nèi)容,將“建立全社會(huì)房產(chǎn)、信用等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺(tái)”作為“健全宏觀調(diào)控體系”的一部分?！?014年政府工作報(bào)告》在指出“社會(huì)信用體系不健全”這個(gè)仍然存在的問題之后,在“加大簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合改革力度”中提出要“加強(qiáng)事中事后監(jiān)管,健全為企業(yè)和社會(huì)服務(wù)一張網(wǎng),推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè),建立全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼制度和信用信息共享交換平臺(tái),依法保護(hù)企業(yè)和個(gè)人信息安全。”2014年6月,國(guó)務(wù)院發(fā)布《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》,明確“社會(huì)信用體系是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和社會(huì)治理體制的重要組成部分”。

2017年10月,習(xí)近平總書記在中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)上作了《決勝全面建成小康社會(huì)奪取新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義偉大勝利》的報(bào)告,《報(bào)告》在第六部分“健全人民當(dāng)家作主制度體系,發(fā)展社會(huì)主義民主政治”的“深化機(jī)構(gòu)和行政體制改革”中提出“轉(zhuǎn)變政府職能,深化簡(jiǎn)政放權(quán),創(chuàng)新監(jiān)管方式,增強(qiáng)政府公信力和執(zhí)行力,建設(shè)人民滿意的服務(wù)型政府”。在第七部分“堅(jiān)定文化自信,推動(dòng)社會(huì)主義文化繁榮興盛”中“加強(qiáng)思想道德建設(shè)”標(biāo)題下提出“推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)”,將與推進(jìn)“志愿服務(wù)制度化”并列,作為“強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任意識(shí)、規(guī)則意識(shí)、奉獻(xiàn)意識(shí)”的一項(xiàng)舉措。在第九部分“加快生態(tài)文明體制改革,建設(shè)美麗中國(guó)”的“著力解決突出環(huán)境問題”中提出“健全環(huán)保信用評(píng)價(jià)”。第四部分“貫徹新發(fā)展理念,建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系”和第八部分“提高保障和改善民生水平,加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)治理”的內(nèi)容中均未提及社會(huì)信用體系建設(shè)?！?018年政府工作報(bào)告》將“加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)”作為“提高保障和改善民生水平”的一項(xiàng)舉措?！?019年政府工作報(bào)告》則將“健全社會(huì)信用體系”作為“加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)治理”的一項(xiàng)具體內(nèi)容。

2019年10月27日,中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布《新時(shí)代公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》,提出“要繼承發(fā)揚(yáng)中華民族重信守諾的傳統(tǒng)美德,弘揚(yáng)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的誠(chéng)信理念、誠(chéng)信文化、契約精神,推動(dòng)各行業(yè)各領(lǐng)域制定誠(chéng)信公約,加快個(gè)人誠(chéng)信、政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè),構(gòu)建覆蓋全社會(huì)的征信體系,健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,開展誠(chéng)信缺失突出問題專項(xiàng)治理,提高全社會(huì)誠(chéng)信水平”。2019年10月31日,黨的十九屆四中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于堅(jiān)持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干重大問題的決定》,從十三個(gè)方面闡明了中國(guó)特色社會(huì)主義制度體系和治理體系的目標(biāo)和內(nèi)容?！巴晟普\(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制,健全覆蓋全社會(huì)的征信體系,加強(qiáng)失信懲戒”作為“堅(jiān)持以社會(huì)主義核心價(jià)值觀引領(lǐng)文化建設(shè)制度”的一項(xiàng)內(nèi)容,被納入“堅(jiān)持和完善繁榮發(fā)展社會(huì)主義先進(jìn)文化的制度,鞏固全體人民團(tuán)結(jié)奮斗的共同思想基礎(chǔ)”的標(biāo)題之下。

綜上,社會(huì)信用體系建設(shè)不再只是完善市場(chǎng)體系的一個(gè)方面,也不再只是轉(zhuǎn)變政府職能、創(chuàng)新社會(huì)治理的一項(xiàng)舉措,而成為了“繁榮和發(fā)展社會(huì)主義先進(jìn)文化”這個(gè)更宏大的中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的重要手段?！吧鐣?huì)信用體系建設(shè)是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的基礎(chǔ)工程,也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,更是一項(xiàng)靈魂工程,事關(guān)全社會(huì)每一個(gè)人和每一個(gè)組織的切身利益?！雹傩旖B史:《加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)著力構(gòu)建信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲大格局》,《中國(guó)信用》2017年第1期。社會(huì)信用體系,作為一種系統(tǒng)的、專業(yè)化治理工具,從政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的制度建設(shè)領(lǐng)域擴(kuò)展到文化建設(shè)的領(lǐng)域,成為彰顯“文化自信”的偉大工程的一部分。

四、狹義社會(huì)+廣義信用:立法修法活動(dòng)中的“信用”與“社會(huì)信用”

1.黨的十八大以來全國(guó)性立法修法活動(dòng)中的“信用”元素

在中國(guó)現(xiàn)行法律體系中,只有《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》《密碼法》使用了“社會(huì)信用”一詞,但未有定義,也無法通過體系解釋來挖掘用詞的意圖和具體含義。②《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第十八條第二款:“經(jīng)營(yíng)者登記的企業(yè)名稱違反本法第六條規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理名稱變更登記;名稱變更前,由原企業(yè)登記機(jī)關(guān)以統(tǒng)一社會(huì)信用代碼代替其名稱”《密碼法》第三十一條第一款:“密碼管理部門和有關(guān)部門建立日常監(jiān)管和隨機(jī)抽查相結(jié)合的商用密碼事中事后監(jiān)管制度,建立統(tǒng)一的商用密碼監(jiān)督管理信息平臺(tái),推進(jìn)事中事后監(jiān)管與社會(huì)信用體系相銜接,強(qiáng)化商用密碼從業(yè)單位自律和社會(huì)監(jiān)督?！?/p>

十八大以來,中國(guó)最高立法機(jī)構(gòu)的立法和修法活動(dòng)中大量加入“信用”的元素,已先后在30部法律的制定或修改中體現(xiàn)了與信用密切相關(guān)的內(nèi)容,具體有六種方式:(1)規(guī)定了國(guó)家促進(jìn)信用體系和信用制度建設(shè)的內(nèi)容;③這主要體現(xiàn)在《中小企業(yè)促進(jìn)法》第七條和《電子商務(wù)法》第三條的規(guī)定中。相對(duì)而言,《電子商務(wù)法》規(guī)定較為簡(jiǎn)單,僅規(guī)定國(guó)家“推進(jìn)電子商務(wù)誠(chéng)信體系建設(shè)”?！吨行∑髽I(yè)促進(jìn)法》第七條規(guī)定較為具體,即:“國(guó)家推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè),建立社會(huì)化的信用信息征集與評(píng)價(jià)體系,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會(huì)化?！鼻白⒅小睹艽a法》第三十一條第一款也屬于這種情形。(2)規(guī)定了國(guó)家支持或鼓勵(lì)信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)容;④《電子商務(wù)法》第三十九條:“電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)建立健全信用評(píng)價(jià)制度,公示信用評(píng)價(jià)規(guī)則,為消費(fèi)者提供對(duì)平臺(tái)內(nèi)銷售的商品或者提供的服務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)的途徑。電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者不得刪除消費(fèi)者對(duì)其平臺(tái)內(nèi)銷售的商品或者提供的服務(wù)的評(píng)價(jià)?！薄吨行∑髽I(yè)促進(jìn)法》第二十三條:“國(guó)家支持征信機(jī)構(gòu)發(fā)展針對(duì)中小企業(yè)融資的征信產(chǎn)品和服務(wù),依法向政府有關(guān)部門、公用事業(yè)單位和商業(yè)機(jī)構(gòu)采集信息。”第四十六條:“國(guó)家鼓勵(lì)各類服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與輔導(dǎo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、管理咨詢、信息咨詢、信用服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、項(xiàng)目開發(fā)、投資融資、財(cái)會(huì)稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)支持、人才引進(jìn)、對(duì)外合作、展覽展銷、法律咨詢等服務(wù)?！?3)規(guī)定政府建立信用管理系統(tǒng)的職責(zé);⑤《文物保護(hù)法》第五十七條第一款:“省、自治區(qū)、直轄市人民政府文物行政部門應(yīng)當(dāng)建立文物購(gòu)銷、拍賣信息與信用管理系統(tǒng)。文物商店購(gòu)買、銷售文物,拍賣企業(yè)拍賣文物,應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定作出記錄,并于銷售、拍賣文物后三十日內(nèi)報(bào)省自治區(qū)、直轄市人民政府文物行政部門備案?！?4)規(guī)定相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)或權(quán)力中要求“建立會(huì)員信用檔案”并將相關(guān)信息記入信用檔案;⑥《資產(chǎn)評(píng)估法》第三十六條所規(guī)定的評(píng)估行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)中包括“建立會(huì)員信用檔案,將會(huì)員遵守法律、行政法規(guī)和評(píng)估準(zhǔn)則的情況記入信用檔案,并向社會(huì)公開”?！斗N子法》第五十一條:“種子生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者依法自愿成立種子行業(yè)協(xié)會(huì),加強(qiáng)行業(yè)自律管理,維護(hù)成員合法權(quán)益,為成員和行業(yè)發(fā)展提供信息交流、技術(shù)培訓(xùn)、信用建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷和咨詢等服務(wù)?！薄妒称钒踩ā返诰艞l第一款:“食品行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律,按照章程建立健全行業(yè)規(guī)范和獎(jiǎng)懲機(jī)制,提供食品安全信息、技術(shù)等服務(wù),引導(dǎo)和督促食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者依法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),推動(dòng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè),宣傳、普及食品安全知識(shí)?！薄稄V告法》第七條:“廣告行業(yè)組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定,制定行業(yè)規(guī)范,加強(qiáng)行業(yè)自律,促進(jìn)行業(yè)發(fā)展,引導(dǎo)會(huì)員依法從事廣告活動(dòng),推動(dòng)廣告行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)?！?5)規(guī)定主管部門實(shí)施信用管理的職責(zé);(6)規(guī)定實(shí)施聯(lián)合懲戒的內(nèi)容,2019年制定的《疫苗管理法》《基本醫(yī)療衛(wèi)生與健康促進(jìn)法》和修訂的《藥品管理法》均規(guī)定主管部門可以按照規(guī)定實(shí)施聯(lián)合懲戒;2018年修訂的《公務(wù)員法》新增“被依法列為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象的”人員不得錄用為公務(wù)員;2018年制定的《人民陪審員法》規(guī)定“被納入失信被執(zhí)行人名單的”不得擔(dān)任人民陪審員。其中,關(guān)于主管機(jī)關(guān)或部門實(shí)施信用管理的職責(zé)的規(guī)定,是最重要的方式,對(duì)于中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè),尤其是行業(yè)主導(dǎo)的信用體系建設(shè)具有十分重要的作用,能夠?yàn)橄嚓P(guān)行業(yè)部門社會(huì)信用體系建設(shè)和相關(guān)法律制度建設(shè)提供直接的法律依據(jù)。①《文物保護(hù)法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《旅游法》《標(biāo)準(zhǔn)化法》《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》《廣告法》《外商投資法》《港口法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《商標(biāo)法》《慈善法》《電影產(chǎn)業(yè)促進(jìn)法》《食品安全法》《環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》《土壤污染防治法》《民辦教育促進(jìn)法》這16部法律都規(guī)定了有關(guān)主管機(jī)關(guān)或部門實(shí)施信用管理的職責(zé)。這種規(guī)定方式有兩種不同的結(jié)構(gòu)安排:一是將信用管理的內(nèi)容規(guī)定在“監(jiān)督管理”章節(jié);二是規(guī)定在“法律責(zé)任”章節(jié)。這體現(xiàn)了立法者對(duì)“信用管理”的法律性質(zhì)有著不同的理解。規(guī)定在“監(jiān)督管理”或相似性質(zhì)章節(jié),意味著立法者將信用管理看作一項(xiàng)管理方式,而非責(zé)任追究方式。這種理解更貼近目前中國(guó)對(duì)信用監(jiān)管性質(zhì)的理解,即將信用監(jiān)管作為一種具有創(chuàng)新性質(zhì)的、區(qū)別于傳統(tǒng)監(jiān)管手段的管理方式,而非法律責(zé)任的簡(jiǎn)單延伸。此外,多數(shù)法律都明確將相關(guān)信息記入或納入信用記錄、信用檔案或其他信用信息系統(tǒng),明確應(yīng)該記入或納入信用信息系統(tǒng)的信息主要限于違法信息,并明確了這些信息應(yīng)予公示的法律性質(zhì)。雖然這些立法明確了相關(guān)主管機(jī)關(guān)或部門向信用信息系統(tǒng)提供相關(guān)信息的義務(wù)或職責(zé),為公共部門歸集和公開公共信用信息提供了立法上的支持,但是,由于“信用”“信用信息”的定義還不明確,這些義務(wù)和職責(zé)的落實(shí)仍然缺乏更明確的規(guī)定。

《中華人民共和國(guó)民法典》有三個(gè)條文使用了“信用”一詞:②《民法典》第1024條規(guī)定:“民事主體享有名譽(yù)權(quán)。任何組織或者個(gè)人不得以侮辱、誹謗等方式侵害他人的名譽(yù)權(quán)”;“名譽(yù)是對(duì)民事主體的品德、聲望、才能、信用等的社會(huì)評(píng)價(jià)。”第1029條規(guī)定:“民事主體可以依法查詢自己的信用評(píng)價(jià);發(fā)現(xiàn)信用評(píng)價(jià)不當(dāng)?shù)?有權(quán)提出異議并請(qǐng)求采取更正、刪除等必要措施。信用評(píng)價(jià)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)核查,經(jīng)核查屬實(shí)的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取必要措施?！钡?030條規(guī)定:“民事主體與征信機(jī)構(gòu)等信用信息處理者之間的關(guān)系,適用本編有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的規(guī)定和其他法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定?！币皇堑?024條,該條明確將對(duì)民事主體“信用”的社會(huì)評(píng)價(jià)作為民事主體之“名譽(yù)”,納入“名譽(yù)權(quán)”的保護(hù)之下。學(xué)界曾經(jīng)提出的將“信用權(quán)”作為一項(xiàng)獨(dú)立的民事權(quán)利的設(shè)想,并未被《民法典》采納。二是第1029條,從事后救濟(jì)的角度為民事主體規(guī)定了提出異議的權(quán)利和請(qǐng)求采取更正、刪除等必要措施的權(quán)利。該條既沒有為民事主體“依法查詢”信用評(píng)價(jià)提供法律基礎(chǔ),也沒有就信用評(píng)價(jià)是否“不當(dāng)”的判斷提供任何標(biāo)準(zhǔn)。三是第1030條,根據(jù)該條規(guī)定,《民法典》關(guān)于“個(gè)人信息保護(hù)”的規(guī)定,并非調(diào)整“民事主體與征信機(jī)構(gòu)等信用信息處理者之間的關(guān)系”的唯一法律規(guī)定。

無論采用哪種立法技術(shù)將“信用”納入全國(guó)性立法,這些立法修法活動(dòng)既沒有給“信用”下一個(gè)明確的定義,也無法通過其他方式來進(jìn)一步挖掘“信用”一詞更多的內(nèi)涵。但是,納入“建立信用管理系統(tǒng)”“建立信用檔案”“實(shí)施信用管理”等規(guī)定的立法,都有明確的適用領(lǐng)域,而且都針對(duì)特定的行政管理活動(dòng),立法者對(duì)“信用”一詞的理解也必然超出對(duì)“征信”的傳統(tǒng)理解,只有從廣義的角度才能準(zhǔn)確地把握?！睹穹ǖ洹穼ⅰ靶庞谩弊鳛椤吧鐣?huì)評(píng)價(jià)”的一個(gè)方面,與民事主體的“品德、聲望、才能”并列,可能為“信用”含義的擴(kuò)張?zhí)峁┙忉屨撋系囊罁?jù),但主體范圍仍然受到《民法典》僅調(diào)整民事關(guān)系的限制。因此,包括《民法典》在內(nèi)的前述立法修法活動(dòng),可以被認(rèn)為采用了“狹義社會(huì)+廣義信用”的方式來理解其所使用的“信用”“信用信息”“信用評(píng)價(jià)”等基礎(chǔ)性概念。

2.地方社會(huì)信用立法中的“社會(huì)信用”

早期的地方社會(huì)信用立法,呈現(xiàn)兩種不同的模式,即“以征信與信用評(píng)估為重心的立法”和“以信用信息征集、披露與使用為重心的立法”。前者既規(guī)范信用信息征集、披露和使用,也規(guī)范專門的信用評(píng)價(jià)活動(dòng)(包括評(píng)級(jí)、評(píng)估);后者則僅僅以信用信息征集、披露和使用為規(guī)范的重心。但無論是哪種模式,“征信”“信用”的含義已被大大地?cái)U(kuò)展了,甚至可以說被賦予了全新的內(nèi)涵。

以征信與信用評(píng)估為重心的地方立法,有兩種模式:一種是個(gè)人征信和企業(yè)征信分別立法;另一種是兩者合一。深圳、上海采取前一種模式,后一種模式以海南為代表?！渡钲谑袀€(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理辦法》將“個(gè)人信用征信”定義為“征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及其他提供信息單位的約定,把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的個(gè)人信用信息,進(jìn)行采集、儲(chǔ)存,形成個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫的活動(dòng)”。《深圳市企業(yè)信用征信和評(píng)估管理辦法》也是廣泛地理解信用信息,向信用中心提供企業(yè)信用信息的主體既包括金融機(jī)構(gòu),也包括政府機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),甚至包括“任何單位或個(gè)人”。①《深圳市企業(yè)信用征信和評(píng)估管理辦法》第15條:“政府機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)有義務(wù)向信用中心提供本辦法規(guī)定的企業(yè)信用信息,但涉及國(guó)家秘密的信息除外,具體信息目錄由市政府另行規(guī)定。”“金融機(jī)構(gòu)可以向信用中心提供企業(yè)信用信息,但涉及企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的信息必須提供?！薄叭魏螁挝换蛘邆€(gè)人在自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲得的其他單位或者個(gè)人的信息,未經(jīng)當(dāng)事人同意,不得向任何第三方提供,法律、法規(guī)和本辦法另有規(guī)定的除外。”《海南省征信和信用評(píng)估管理暫行規(guī)定》適用海南省范圍內(nèi)的征信和信用評(píng)估活動(dòng)。征信機(jī)構(gòu)既包括依該《暫行規(guī)定》專門設(shè)立的公共征信機(jī)構(gòu),也包括依法成立的市場(chǎng)征信機(jī)構(gòu)。

以信用信息征集、披露與使用為重心的立法中,2007年頒布的《廣東省企業(yè)信用信息公開條例》主要目的是解決行政部門公開企業(yè)信用信息的問題,將企業(yè)信用信息定義為“行政部門依法履行職責(zé)中掌握的可用以了解、分析企業(yè)信用狀況的信息”,且范圍非常廣泛,②《廣東省企業(yè)信用信息公開條例》第6條:“行政部門應(yīng)當(dāng)將依法履行職責(zé)中掌握的下列企業(yè)信用信息予以公開:(一)企業(yè)的基本登記事項(xiàng)、組織機(jī)構(gòu)代碼;(二)企業(yè)取得行政許可的情況;(三)企業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)、管理體系的認(rèn)證情況和商標(biāo)認(rèn)定情況;(四)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的抽查、檢驗(yàn)、檢疫、檢測(cè)情況;(五)企業(yè)年度審計(jì)、審核情況和企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)登記證年檢情況;(六)企業(yè)拖欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和行政事業(yè)性費(fèi)用的情況;(七)企業(yè)拖欠、騙取、偷逃稅款的情況;(八)企業(yè)違法用工、拖欠員工工資等重大勞動(dòng)保障違法行為的查處情況;(九)企業(yè)重大質(zhì)量、安全生產(chǎn)、環(huán)境污染等事故的責(zé)任追究情況;(十)生效的行政處罰記錄;(十一)其他依法應(yīng)當(dāng)公開的企業(yè)信用信息?！睂?duì)“信用”的理解,顯然不同于信用的狹義理解。北京、湖北、山西、浙江、安徽、湖南都以信用信息的征集、披露和利用為重心分別制定了省級(jí)政府規(guī)章。這種立法模式,不管是僅以企業(yè)信用信息為重心,還是涵蓋企業(yè)和個(gè)人信用信息,都是從廣義的角度來使用“信用”二字。

2012年1月1日起施行的《陜西省公共信用信息條例》,標(biāo)志著地方社會(huì)信用立法進(jìn)入一個(gè)新的階段。此后,上海、河南、山東、天津、廣東、重慶先后出臺(tái)各自的“社會(huì)信用條例”,湖北、河北出臺(tái)了本省的社會(huì)信用信息管理的條例,浙江、遼寧、內(nèi)蒙古、青海出臺(tái)本地區(qū)的公共信用信息管理的條例,北京、廣西、貴州、黑龍江、吉林、江蘇、江西、云南發(fā)布了各自的“社會(huì)信用條例”的征求意見稿或送審稿。

2017年10月1日施行的《上海社會(huì)信用條例》是最早對(duì)“社會(huì)信用”一詞給出明確定義的省級(jí)地方性法規(guī),它規(guī)定:“社會(huì)信用”是“具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織,在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守法定義務(wù)或者履行約定義務(wù)的狀態(tài)”。在信用主體范圍上,山東條例與上海一致,河南、重慶條例在“自然人、法人和非法人組織”之后加上“等信用主體”,廣東條例則直接用“信用主體”。在信用活動(dòng)范圍上,山東條例在“履行法定義務(wù)或者約定義務(wù)的行為和狀態(tài)”之前并未加上“在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中”的限制,重慶條例則加上了“踐行承諾”的表述。無論是否有“社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)”的行為領(lǐng)域限制,用以考察信用主體信用狀態(tài)的信息范圍都是十分廣泛的。六部省級(jí)社會(huì)信用條例對(duì)“社會(huì)信用”中的“社會(huì)”一詞,明顯是在與“國(guó)家”“政府”相對(duì)而言的意義上來使用的;“信用”也明顯不是狹義的信用,而是廣義信用。這種定義可以稱之為“狹義社會(huì)信用”。

結(jié) 語

“社會(huì)信用”的四種不同界定是從歷史角度被抽象出來的,目前的討論中,圍繞“社會(huì)信用”的界定問題,“信用”理解的狹義與廣義之爭(zhēng)并未消失,對(duì)“社會(huì)”一詞的指代范圍也有不同把握。

中國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè),“超越了‘征信’或‘信用’在西方和中國(guó)早先的意涵”。③沈巋:《社會(huì)信用體系建設(shè)的法治之道》,《中國(guó)法學(xué)》2019年第5期。這“不是充分利用現(xiàn)有征信服務(wù),而是受征信的啟發(fā),嘗試‘自辦’征信”。“‘信用信息+’模式實(shí)際上是征信的泛化,是公權(quán)的轉(zhuǎn)換——將行政司法機(jī)關(guān)監(jiān)管的違法違規(guī)問題,轉(zhuǎn)換為信用問題;將政府信息公開,轉(zhuǎn)換為部門間統(tǒng)一平臺(tái)上的信用信息共享;將行政司法機(jī)關(guān)分別執(zhí)法的職能,轉(zhuǎn)換為部門之間的聯(lián)合獎(jiǎng)懲。”①萬存知:《重新認(rèn)識(shí)“信用信息+”模式》,《中國(guó)金融》2020年第7期。站在狹義信用的立場(chǎng)上,社會(huì)信用體系的建設(shè)模式,“導(dǎo)致專業(yè)問題綜合化,進(jìn)而擴(kuò)大化和泛化,不僅有悖法理,而且在實(shí)踐中也會(huì)造成很多矛盾”。②萬存知:《重新認(rèn)識(shí)“信用信息+”模式》,《中國(guó)金融》2020年第7期。萬存知認(rèn)為:“在金融之外,人們所謂的信用問題,實(shí)質(zhì)上是誠(chéng)實(shí)守信的道德教育培育問題。至于現(xiàn)行各方面處置違法違規(guī)問題,它涉及的是行政司法部門履職擔(dān)當(dāng)作為問題,根本就不是信用問題”。③萬存知:《重新認(rèn)識(shí)“信用信息+”模式》,《中國(guó)金融》2020年第7期。如是,到底什么是信用問題?信用問題與違法違規(guī)的處置問題、道德教育培育問題到底是怎樣的關(guān)系?源于并植根于金融領(lǐng)域的征信技術(shù),是否可能被用于實(shí)現(xiàn)更廣泛的社會(huì)治理和文化建設(shè)的目的?這是持廣義信用立場(chǎng)的理論與實(shí)踐必須面對(duì)的質(zhì)疑與拷問。

社會(huì)信用體系建設(shè)所持廣義社會(huì)信用立場(chǎng)(廣義社會(huì)+廣義信用)與立法修法活動(dòng)中的狹義社會(huì)信用立場(chǎng)(狹義社會(huì)+廣義信用),其共同特點(diǎn)是突破了“信用”的狹義理解,賦予了“信用”以全新的內(nèi)涵。如果將“社會(huì)信用”視為一個(gè)獨(dú)立的概念,既可用以描述“誠(chéng)信原則在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用”這種社會(huì)意識(shí)狀態(tài),也意在表達(dá)“在全社會(huì)范圍內(nèi)貫徹誠(chéng)信原則”這種社會(huì)制度體現(xiàn)。前者是對(duì)一種社會(huì)理想狀態(tài)的描述,后者是對(duì)社會(huì)關(guān)系的某種根本性的、普遍性的規(guī)范要求的揭示。無論如何,社會(huì)信用體系建設(shè)所營(yíng)造的話語體系中,“社會(huì)信用”這一概念再也沒有了與“社會(huì)信用總量”“社會(huì)融資”相關(guān)的內(nèi)涵,而是被用來指代一種價(jià)值追求,與誠(chéng)信、信任、廣義信用等語詞的使用所承載的價(jià)值追求并無二致。然而,即使堅(jiān)持廣義信用的立場(chǎng),征信技術(shù)這種社會(huì)治理和文化建設(shè)工具,又能夠“覆蓋”到怎樣的“社會(huì)”范圍?這又是一個(gè)無法回避的問題。有些地方的社會(huì)信用立法將信用主體限定為自然人、法人和非法人組織,將政務(wù)誠(chéng)信與司法公信的內(nèi)容放入社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)模塊,顧敏康認(rèn)為,這“顯然與黨的十八大所提出的‘加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)’的精神不一致”,值得商榷。④顧敏康:《社會(huì)信用立法必先明確社會(huì)信用概念》,https://www.creditchina.gov.cn/xinyongyanjiu/xinyongyanjiujiaodianwenzhang/202101/t20210126_225332.html.有征信技術(shù)加持的社會(huì)信用體系,如果只是“政府”實(shí)現(xiàn)其管理目標(biāo)的一個(gè)工具,這還是我們所希望的“社會(huì)信用體系”嗎?“根據(jù)‘刀刃永遠(yuǎn)無法砍到刀把’的原理,通過政府賦能行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)來全面促進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信和司法公信建設(shè),亦非常困難?！薄靶枰苑ǖ馁x能來完善,才能消除中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)過程中的不平衡性,形成有效的社會(huì)信用體系?！雹葜x新水、吳蕓:《新時(shí)代社會(huì)信用體系建設(shè):從政府賦能 走向法的賦能》,《中國(guó)行政管理》2019年第7期?！凹涌焐鐣?huì)信用立法,將社會(huì)信用體系建設(shè)納入法制化軌道才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)”,這被認(rèn)為是眾多的質(zhì)疑聲中逐漸形成的共識(shí)。⑥韓家平:《關(guān)于加快社會(huì)信用立法的思考與建議》,《征信》2019年第5期。

如此,推動(dòng)社會(huì)信用立法,必須首先從理論上解決兩個(gè)難題:其一,立法是否應(yīng)該清除“信用”一詞的胎記,又如何突破“信用”的專業(yè)理解,重構(gòu)“信用”“信用信息”等基本概念的含義?其二,在“提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)和信用水平”的目標(biāo)指引下,立法如何可能打通公法與私法的界分,實(shí)現(xiàn)“征信技術(shù)”在公法主體與私法主體之間的“平等適用”或“同等對(duì)待”?問題聚焦之后,理論研究應(yīng)當(dāng)有所作為。