任冉冉，劉新萍

（上海理工大學(xué)，上海 200093）

近年來，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的驅(qū)動下，政府?dāng)?shù)據(jù)開放在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展。政府部門是重要的數(shù)據(jù)保有者，將這些數(shù)據(jù)開放出來供社會進(jìn)行再利用可以帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益，也是政府大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略中最關(guān)鍵的一環(huán)。政府?dāng)?shù)據(jù)開放是培育數(shù)據(jù)要素市場、釋放數(shù)據(jù)價(jià)值的重要基礎(chǔ)，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生改善，提高政府治理能力、政府透明度和政府公信力的重要舉措。國家層面高度重視政府?dāng)?shù)據(jù)開放工作，2020年4月9日，國務(wù)院公布的政策文件《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》將數(shù)據(jù)列為第五類生產(chǎn)要素。《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中提出要“擴(kuò)大基礎(chǔ)公共信息數(shù)據(jù)有序開放，建立國家數(shù)據(jù)統(tǒng)一共享開放平臺。”《中國地方政府?dāng)?shù)據(jù)開放報(bào)告（2021上）》顯示，截至2021年4月底，我國各省市上線的數(shù)據(jù)開放平臺已達(dá)174個(gè)，報(bào)告顯示，各省市數(shù)據(jù)開放平臺雖日益增多，但數(shù)據(jù)利用成果依然產(chǎn)出不足，高價(jià)值數(shù)據(jù)開放量仍不夠。[1]

雖然我國政府?dāng)?shù)據(jù)開放在政策與地方實(shí)踐持續(xù)推進(jìn)，但是在開放過程中依然存在大量困惑和問題。[2]政府?dāng)?shù)據(jù)開放主體不知道數(shù)據(jù)該怎樣利用，能朝哪個(gè)方向利用，而數(shù)據(jù)利用主體不清楚數(shù)據(jù)的含義及數(shù)據(jù)開放主體有哪些數(shù)據(jù)可以被利用。出于對數(shù)據(jù)安全的考慮，政府?dāng)?shù)據(jù)開放主體對數(shù)據(jù)被濫用造成的后果存在擔(dān)憂，極大多數(shù)高需求、高價(jià)值的數(shù)據(jù)難以開放。實(shí)踐中出現(xiàn)了數(shù)據(jù)供需不對等、政府?dāng)?shù)據(jù)開放不足等問題，政府?dāng)?shù)據(jù)開放最初目標(biāo)和現(xiàn)實(shí)狀況之間還存在一定差距。[3]因此，如何減少數(shù)據(jù)開放主體對數(shù)據(jù)利用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，降低數(shù)據(jù)獲取的難度，滿足數(shù)據(jù)利用主體的數(shù)據(jù)需求，促進(jìn)我國政府?dāng)?shù)據(jù)開放中高價(jià)值數(shù)據(jù)的開放，充分釋放政府?dāng)?shù)據(jù)開放的價(jià)值，是值得深思與研究的問題。

一、文獻(xiàn)綜述：政府?dāng)?shù)據(jù)開放利用現(xiàn)狀梳理

政府?dāng)?shù)據(jù)開放是釋放數(shù)據(jù)價(jià)值的前提，數(shù)據(jù)開放本身并不是目的，數(shù)據(jù)價(jià)值獲得的完成還需要經(jīng)過數(shù)據(jù)利用，使政府?dāng)?shù)據(jù)被利用起來并創(chuàng)造出社會和經(jīng)濟(jì)價(jià)值才更有意義。[4]政府?dāng)?shù)據(jù)開放的宗旨就是鼓勵社會創(chuàng)新應(yīng)用，只有數(shù)據(jù)利用主體對開放數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新利用，由一個(gè)概念上升到實(shí)際的方式方法進(jìn)行實(shí)踐，才能實(shí)現(xiàn)開放數(shù)據(jù)的價(jià)值創(chuàng)造與新的治理效果。[5]

在學(xué)界，研究人員也對政府?dāng)?shù)據(jù)開放利用進(jìn)行了不同角度的研究。溫祖卿和鄭磊選取我國82個(gè)城市政府?dāng)?shù)據(jù)開放情況作為研究樣本，主要觀察其數(shù)據(jù)利用的產(chǎn)出并得出我國政府開放數(shù)據(jù)的利用產(chǎn)出水平仍然不高的結(jié)論，根本原因也不是數(shù)據(jù)利用者能力不足或者沒有數(shù)據(jù)需求，而是數(shù)據(jù)供給不足。[6]湯志偉、郭雨暉從用戶類型、數(shù)據(jù)利用的方式、環(huán)境、效果等不同視角出發(fā)，采用文獻(xiàn)分析法研究我國政府?dāng)?shù)據(jù)開放的利用環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)目前我國相關(guān)文獻(xiàn)比較稀缺，政府開放數(shù)據(jù)利用的深層關(guān)系還有待挖掘。[5]楊正、田進(jìn)采用政策文獻(xiàn)計(jì)量方法，從行政層級、政策外部結(jié)構(gòu)和內(nèi)部主題特征三個(gè)維度來構(gòu)建的分析框架，對我國政府?dāng)?shù)據(jù)開放利用的政策體系進(jìn)行探討和研究。[7]王晶和王衛(wèi)等根據(jù)價(jià)值模型，采用吸收能力理論對數(shù)據(jù)價(jià)值釋放中用戶的影響進(jìn)行闡釋，構(gòu)建政府?dāng)?shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的理論框架。[8]范佳佳通過文獻(xiàn)調(diào)研，選擇“全評價(jià)”理論框架中的評估方法,對政府?dāng)?shù)據(jù)開放利用效率從三個(gè)維度，包括數(shù)據(jù)利用深度、廣度以及影響力來評估，提出從應(yīng)用場景、多方參與、人才建設(shè)、宣傳推廣、政策這五個(gè)方面來提高我國的政府開放數(shù)據(jù)利用效率。[9]段堯清等主要研究了對開放數(shù)據(jù)的關(guān)注程度和實(shí)際利用的程度之間是否有線性關(guān)系。[10]迪莉婭的研究視角是政府主體，通過構(gòu)建成熟度模型對政府?dāng)?shù)據(jù)開放的成熟度進(jìn)行研究與分析。[11]周文泓等采用案例分析法從開發(fā)主體和開發(fā)方式兩個(gè)方面，調(diào)查和解析了國外政府開放數(shù)據(jù)，并提出了我過政府?dāng)?shù)據(jù)開放利用的針對性優(yōu)化策略。[12]

總而言之，研究機(jī)構(gòu)和學(xué)者從數(shù)據(jù)利用、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、數(shù)據(jù)開放成熟度等多角度以定量或定性的方法對政府開放利用開展了研究，來探索高效開展政府開放數(shù)據(jù)的利用途徑。“數(shù)據(jù)開放——數(shù)據(jù)利用——數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)”是一個(gè)動態(tài)的系統(tǒng)，數(shù)據(jù)開放主體與數(shù)據(jù)利用主體兩者之間的動態(tài)互動關(guān)系對政府?dāng)?shù)據(jù)開放的價(jià)值實(shí)現(xiàn)過程決定作用。[13]

我國的數(shù)據(jù)開放水平仍然處于初級階段，面臨著深入推行存在難點(diǎn)、開放層次深度不夠、各地區(qū)發(fā)展不平衡、開放數(shù)據(jù)法律依據(jù)不足等問題。[14]王法碩和王翔在研究數(shù)據(jù)開放利用及實(shí)現(xiàn)路徑研究中，基于扎根理論的質(zhì)性研究構(gòu)建開放利用的影響因素模型，指出政企戰(zhàn)略合作是開放政府?dāng)?shù)據(jù)利用的有效行動策略。[15]數(shù)據(jù)開放主體和數(shù)據(jù)利用主體進(jìn)行合作是較為安全可行的政府?dāng)?shù)據(jù)開放利用模式，是實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)，促進(jìn)政府開放數(shù)據(jù)增值的最佳方式。

本文從政府?dāng)?shù)據(jù)開放許可協(xié)議入手，以上海市為例介紹平臺通用協(xié)議與普惠金融場景授權(quán)協(xié)議，討論場景式政府?dāng)?shù)據(jù)開放路徑，并提出構(gòu)建“一對一”數(shù)據(jù)開放許可模式來促進(jìn)政府?dāng)?shù)據(jù)開放與數(shù)據(jù)利用。

二、研究方法

（一）案例研究法

本文選取上海市作為案例進(jìn)行研究，著重介紹上海市探索的普惠金融場景應(yīng)用數(shù)據(jù)開放。在數(shù)據(jù)開放的政策要求、目標(biāo)與理念上，對數(shù)據(jù)利用的要求與扶持上，上海市都表現(xiàn)突出。[16]我國政府?dāng)?shù)據(jù)開放實(shí)踐中，上海作為先行城市對政府?dāng)?shù)據(jù)開放已經(jīng)探索了多年，其政府?dāng)?shù)據(jù)開放水平在國內(nèi)屬于領(lǐng)先地位，積累了極其豐富的經(jīng)驗(yàn)。上海市早在2011便進(jìn)行相關(guān)調(diào)研，研究政府?dāng)?shù)據(jù)開放的可行性，并于2012年上線了國內(nèi)首個(gè)政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺“上海政府?dāng)?shù)據(jù)服務(wù)網(wǎng)（www.datashanghai.gov.cn）”。為了鼓勵社會對開放數(shù)據(jù)增值開發(fā)與創(chuàng)新利用，釋放數(shù)據(jù)能量，讓數(shù)據(jù)造福社會，舉辦了SODA大賽。截至2021年8月底，上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺開放數(shù)據(jù)項(xiàng)近五萬，開放一億多條數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)資源涵蓋經(jīng)濟(jì)建設(shè)、民生服務(wù)、城市建設(shè)等12大領(lǐng)域。上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺開放數(shù)據(jù)量大、數(shù)據(jù)主題多樣化、數(shù)據(jù)來源部門多元化、數(shù)據(jù)瀏覽量和下載量較多，具有較強(qiáng)的代表性。

（二）數(shù)據(jù)采集

本文數(shù)據(jù)主要來源于上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺（https: //data.sh.gov.cn/index.html）的公開資料與深度訪談所得資料。首先，通過登錄注冊上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺來獲取不同類型數(shù)據(jù)開放條件、數(shù)據(jù)開放平臺通用協(xié)議內(nèi)容等。其次,為深入了解普惠金融場景應(yīng)用數(shù)據(jù)開放模式和實(shí)踐成效，通過對6家銀行與8家企業(yè)進(jìn)行深度訪談獲取訪談資料。訪談對象主要是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)利用的業(yè)務(wù)部門工作人員。訪談時(shí)長一般為1—2小時(shí)，內(nèi)容主要涉及到各金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對政府?dāng)?shù)據(jù)資源的需求、利用方式、利用現(xiàn)狀、利用成效、對政府?dāng)?shù)據(jù)開放的期望等內(nèi)容。

本文對研究數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，探討有條件開放類數(shù)據(jù)場景式開放許可模式，并結(jié)合普惠金融場景應(yīng)用提出”一對一“數(shù)據(jù)開放許可模式。

三、政府?dāng)?shù)據(jù)開放通用協(xié)議與場景協(xié)議比較分析——以上海市為例

政府?dāng)?shù)據(jù)開放中，數(shù)據(jù)開放主體一般按照分類分級的規(guī)則進(jìn)行數(shù)據(jù)開放。一般來說，分類分級規(guī)則是指將數(shù)據(jù)按照其敏感程度確定數(shù)據(jù)類型，將數(shù)據(jù)分為非開放類、無條件開放以及有條件開放類數(shù)據(jù)三種類別。當(dāng)前，政府?dāng)?shù)據(jù)開放中，一般是通過政府?dāng)?shù)據(jù)開放許可協(xié)議的方式來實(shí)現(xiàn)的。政府?dāng)?shù)據(jù)開放許可協(xié)議是從安全角度出發(fā)，將數(shù)據(jù)開放主體和數(shù)據(jù)利用主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以簽訂契約的方式進(jìn)行規(guī)定，從而保障數(shù)據(jù)不被濫用，防范數(shù)據(jù)利用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。作為數(shù)據(jù)開放中的重要元素，政府?dāng)?shù)據(jù)開放許可協(xié)議在保障數(shù)據(jù)可被自由免費(fèi)利用、傳播中具有重要作用，對政府?dāng)?shù)據(jù)開放深入推進(jìn)中數(shù)據(jù)許可協(xié)議商業(yè)模式的發(fā)展也具有一定的意義。[17]平臺通用協(xié)議主要針對無條件開放數(shù)據(jù)，用戶同意平臺協(xié)議規(guī)定是數(shù)據(jù)獲取的基礎(chǔ)。有條件開放類數(shù)據(jù)獲取在此基礎(chǔ)上還需要采取申請的方式才能獲得數(shù)據(jù)，具有較多的限制與要求，數(shù)據(jù)獲取比較困難，可利用程度不高。上海市探索的普惠金融場景應(yīng)用許可模式在有條件數(shù)據(jù)開放中起到了重要的作用。

（一）上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺通用協(xié)議

使用協(xié)議或者網(wǎng)站聲明向數(shù)據(jù)使用者告知數(shù)據(jù)的免費(fèi)性、自由使用數(shù)據(jù)的權(quán)利和數(shù)據(jù)的自由傳播與分享，是各個(gè)地方政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺都會采取的授權(quán)方式。上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放平臺通用協(xié)議《使用條款》說明主要由網(wǎng)站服務(wù)內(nèi)容、授權(quán)聲明、接受條款、收費(fèi)政策、免責(zé)聲明、網(wǎng)站保護(hù)等幾部分內(nèi)容構(gòu)成。

在開放數(shù)據(jù)的免費(fèi)性、自由使用權(quán)利、數(shù)據(jù)自由傳播與分享上，上海市數(shù)據(jù)開放平臺通用協(xié)議中規(guī)定只有在此平臺上“成功注冊并完成認(rèn)證”的用戶，才能免費(fèi)獲取平臺上現(xiàn)有的無條件開放類數(shù)據(jù)。對于有條件類開放數(shù)據(jù)，要進(jìn)行申請，依特定條件來享有免費(fèi)獲取利用數(shù)據(jù)的權(quán)利，平臺保留部分?jǐn)?shù)據(jù)加工產(chǎn)品收費(fèi)訪問及收費(fèi)獲取的權(quán)利。除此之外，要求用戶清楚說明成果中數(shù)據(jù)的來源渠道以及下載日期，對所作數(shù)據(jù)分析都要清楚表明是個(gè)人或公司的行為，不允許用戶轉(zhuǎn)讓數(shù)據(jù)資源獲取利益。

由上述可知，政府?dāng)?shù)據(jù)開放的開放數(shù)據(jù)平臺通用協(xié)議是一種一般性協(xié)議，類似于法律告知，是用戶在使用平臺時(shí)或進(jìn)行數(shù)據(jù)下載時(shí)必須要同意的，規(guī)定了用戶的權(quán)利和禁止性行為。在此協(xié)議下政府?dāng)?shù)據(jù)開放主體與數(shù)據(jù)使用主體達(dá)成一致，可以任意下載無條件開放類數(shù)據(jù)。但針對有條件開放類數(shù)據(jù)，目前的政府?dāng)?shù)據(jù)開放主要采用申請制，還存在較多的數(shù)據(jù)利用限制與要求的問題，數(shù)據(jù)獲取比較困難。政府?dāng)?shù)據(jù)開放中只有開放出更多的高價(jià)值數(shù)據(jù)，才能更好的滿足數(shù)據(jù)利用主體的需求，數(shù)據(jù)開放主體與數(shù)據(jù)利用主體雙方共同創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)與社會效益才能越大。

（二）上海市普惠金融場景數(shù)據(jù)開放

普惠金融場景應(yīng)用數(shù)據(jù)開放是由政府主導(dǎo)、多方協(xié)作進(jìn)行的，涉及到政府、銀行、企業(yè)三大利益主體。普惠金融場景構(gòu)建的優(yōu)點(diǎn)在于可將數(shù)據(jù)開放主體與數(shù)據(jù)利用主體置于同一場景內(nèi)，交流協(xié)作，解決數(shù)據(jù)開放主體與數(shù)據(jù)利用主體之間信息不對稱的問題，在一定程度上可以避免政府由于交流溝通不足、缺乏信任導(dǎo)致的政府?dāng)?shù)據(jù)開放量不足、高價(jià)值數(shù)據(jù)難以開放的問題。政府可以先選擇其信任或者在白名單中的銀行進(jìn)行合作，根據(jù)效果進(jìn)行安全評估并進(jìn)行擴(kuò)大試點(diǎn)銀行范圍。

1.普惠金融場景應(yīng)用背景介紹

上海市大數(shù)據(jù)普惠金融場景應(yīng)用是上海市首個(gè)政府?dāng)?shù)據(jù)開放示范應(yīng)用。早在2018年初，上海市銀保監(jiān)局在調(diào)研后梳理并提出了緩解銀企信息不對稱的13大類，78大項(xiàng)信息需求，共涉及14個(gè)政府業(yè)務(wù)部門與公用事業(yè)單位。2018年4月，為了打破“信息孤島”，上海市人民政府成立了上海市大數(shù)據(jù)中心。在數(shù)據(jù)資源共享體系構(gòu)建完成的基礎(chǔ)上，首批普惠金融場景應(yīng)用試點(diǎn)數(shù)據(jù)開放開始了，選定了對銀行來說需求較為迫切的8家部門數(shù)據(jù)，作為上海市政府?dāng)?shù)據(jù)開放的首個(gè)行業(yè)應(yīng)用。8家業(yè)務(wù)部門免費(fèi)為銀行提供了300多個(gè)與普惠金融相關(guān)度較高數(shù)據(jù)字段，首次向商業(yè)銀行開放。

2019年，國內(nèi)首部關(guān)于政府?dāng)?shù)據(jù)開放的地方性規(guī)章《上海市公共數(shù)據(jù)開放暫行辦法》出臺后，按照上?！拔鍌€(gè)中心”“四大品牌”建設(shè)和高質(zhì)量發(fā)展的總體要求，為幫助受到疫情沖擊的中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資，上海市政府多個(gè)部門與相關(guān)單位，針對上海市中小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)、難點(diǎn)問題，啟動上海市大數(shù)據(jù)普惠金融試點(diǎn)應(yīng)用建設(shè)工作。

2.普惠金融場景應(yīng)用授權(quán)協(xié)議

普惠金融場景中數(shù)據(jù)開放利用過程中涉及政府部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三方面利益相關(guān)者，通過信任機(jī)制作用下簽訂普惠金融場景應(yīng)用授權(quán)協(xié)議，銀行在全面了解企業(yè)的經(jīng)營情況后對企業(yè)的誠信度、還款能力做出準(zhǔn)確判斷，從而做出貸款決定,有效推動了銀行金融業(yè)領(lǐng)域的可預(yù)期和不可預(yù)期價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值,普惠金融場景價(jià)值實(shí)現(xiàn)過程如圖1所示。

圖1 普惠金融場景價(jià)值實(shí)現(xiàn)過程

2019年，上海市大數(shù)據(jù)普惠金融場景應(yīng)用試點(diǎn)上線運(yùn)行，首批選定了4家試點(diǎn)銀行與上海市大數(shù)據(jù)中心簽署《上海市公共數(shù)據(jù)開放普惠金融應(yīng)用數(shù)據(jù)利用協(xié)議》，并基于開放的公共數(shù)據(jù)開發(fā)專項(xiàng)產(chǎn)品。上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)整合工商、司法、人行征信及行內(nèi)外各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)，與上海市大數(shù)據(jù)中心、上海市銀稅互動平臺等機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的在線交互機(jī)制，不斷完善普惠金融線上產(chǎn)品，優(yōu)化風(fēng)控體系，增強(qiáng)普惠金融應(yīng)用的服務(wù)能力。上海市已推出的電子政務(wù)云與市公共數(shù)據(jù)開放平臺在經(jīng)企業(yè)授權(quán)后向銀行開放與企業(yè)的經(jīng)營情況密切相關(guān)的公共數(shù)據(jù)，銀行在獲得這些數(shù)據(jù)后可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等科技手段，快速對企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，以提高貸款審批的效率，對中小微企業(yè)中誠信經(jīng)營的公司可給予相對更多優(yōu)惠利率的貸款。當(dāng)企業(yè)第一次申請貸款或者辦理續(xù)借貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行可以向企業(yè)提供一份《企業(yè)公共數(shù)據(jù)查詢、使用授權(quán)書》，企業(yè)填寫完成后，銀行經(jīng)授權(quán)便可查詢公共數(shù)據(jù)了解企業(yè)相關(guān)信息。

平臺會結(jié)合銀行實(shí)際需求，在融資應(yīng)用功能定位設(shè)計(jì)方面，一是建立信息數(shù)據(jù)質(zhì)量約束標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)銀行提升授信審批效率、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化風(fēng)控模型需求，對來自不同部門的信息，形成質(zhì)量約束標(biāo)準(zhǔn)，以便建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)接口；二是實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)采集和定期推送。在獲得企業(yè)授權(quán)后，銀行通過平臺提出查詢請求，平臺可提供一定時(shí)期內(nèi)的企業(yè)數(shù)據(jù)，對已獲得貸款企業(yè)，根據(jù)貸后管理需要，平臺按一定頻次將信息推送至對應(yīng)銀行，期限與銀行信貸期限相匹配；三是確保數(shù)據(jù)安全。為推動銀行更有效、安全地利用信息數(shù)據(jù)，上海銀保監(jiān)局牽頭起草了企業(yè)授權(quán)書模板和數(shù)據(jù)利用簽約協(xié)議。對數(shù)據(jù)的獲取和使用明確約束，保障客戶和公共數(shù)據(jù)安全，貸款到期后，銀行要按協(xié)議要求于30個(gè)工作日內(nèi)銷毀授權(quán)客戶除信貸檔案以外的公共數(shù)據(jù)。

3.分批分階段簽訂協(xié)議開放

普惠金融場景應(yīng)用數(shù)據(jù)是上海市人民政府辦公廳提供的有條件開放類數(shù)據(jù)。主要通過向銀行開放所需數(shù)據(jù)，支持銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，從而加大對中小微企業(yè)的信貸投放，為中小微企業(yè)應(yīng)對疫情的影響助力。普惠金融場景應(yīng)用采取的方法是分批分階段與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)簽訂授權(quán)協(xié)議進(jìn)行開放。

2019年12月23日，上海市公共數(shù)據(jù)普惠金融試點(diǎn)應(yīng)用一期上線，上海市政府選定了首批4家試點(diǎn)銀行簽約合作。 隨后各相關(guān)部門與銀行通力合作，啟動了第二輪普惠金融應(yīng)用，在2020年2月28日，上海市大數(shù)據(jù)中心與包括中國銀行上海分行、平安銀行上海分行、泰隆銀行上海分行等14家試點(diǎn)銀行簽約上線。2021年5月19日，上海市大數(shù)據(jù)普惠金融場景應(yīng)用啟動2.0版本，新增簽約上線試點(diǎn)銀行9家，此外還與3家金融市場簽約，并首次與3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽約合作。至此，上海市普惠金融場景應(yīng)用中合作的金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)參與數(shù)已達(dá)33家。

4.普惠金融場景應(yīng)用數(shù)據(jù)開放成效

首批4家試點(diǎn)銀行利用開放的相關(guān)數(shù)據(jù)項(xiàng)創(chuàng)新開發(fā)了一系列信貸產(chǎn)品，包括“滬惠貸”“數(shù)據(jù)e貸”“浦發(fā)數(shù)聚貸”“滬信優(yōu)貸”等。與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，這些產(chǎn)品具有明顯的優(yōu)勢，方便快捷，大大提高貸款效率，第一批試點(diǎn)銀行成功為400多戶中小微企業(yè)提供了金融服務(wù)。第二批試點(diǎn)開始后，兩批共18家銀行在相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)用次數(shù)、服務(wù)企業(yè)數(shù)上再創(chuàng)新高，為企業(yè)提供了超700萬億貸款的數(shù)據(jù)支撐。2.0版本的普惠金融場景應(yīng)用還增加了涉農(nóng)管理、民政管理等政府?dāng)?shù)據(jù)向金融機(jī)構(gòu)開放。上海市普惠金融場景應(yīng)用模式的創(chuàng)新，審批流程與審批方式的優(yōu)化，使得中小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性與便利程度持續(xù)提高。

四、結(jié)論與建議

雖然政府?dāng)?shù)據(jù)是在政府部門的業(yè)務(wù)管理過程中產(chǎn)生的，但歸根到底是取之于民，與公眾息息相關(guān)，數(shù)據(jù)取之于民也該用之于民，應(yīng)在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中被創(chuàng)新應(yīng)用并實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。盡管政府?dāng)?shù)據(jù)開放是大勢所趨，但由于受制于現(xiàn)有法規(guī)政策、管理體制機(jī)制與技術(shù)等因素，目前在具體實(shí)踐中障礙重重，推進(jìn)的不盡如意。[18]原因在于數(shù)據(jù)開放是對政府部門傳統(tǒng)封閉組織文化的挑戰(zhàn)，對數(shù)據(jù)開放主體來說要承擔(dān)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，付出更多的人力、物力和財(cái)力，因此，政府?dāng)?shù)據(jù)開放主體普遍持有的態(tài)度是盡量少開放，甚至不開放數(shù)據(jù)，這種態(tài)度對政府?dāng)?shù)據(jù)開放的價(jià)值實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重的不利影響。[8]

（一）場景式數(shù)據(jù)開放模式

在政府?dāng)?shù)開放中，數(shù)據(jù)開放主體對利用方向與利用方式不甚了解從而引發(fā)擔(dān)憂，數(shù)據(jù)利用主體則對數(shù)據(jù)含義與可利用數(shù)據(jù)有哪些也不清楚從而限制了數(shù)據(jù)利用效果，因此，上海市探索的普惠金融場景式數(shù)據(jù)開放的方法具有一定的借鑒意義，普惠金融場景應(yīng)用是將數(shù)據(jù)開放主體與利用主體共同置于一個(gè)場景中，一起討論政府?dāng)?shù)據(jù)的含義、利用方式，許可協(xié)議簽訂等。普惠金融場景應(yīng)用取得了良好的成績，如果能夠在社會的各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行推廣，如社會保障、衛(wèi)生健康、智慧生活、環(huán)境監(jiān)測與發(fā)布、三農(nóng)服務(wù)等，其釋放的公共價(jià)值是不可估量的。

（二）“一對一”數(shù)據(jù)開放許可模式

鑒于此，結(jié)合普惠金融場景應(yīng)用數(shù)據(jù)開放模式，針對有條件數(shù)據(jù)開放，可構(gòu)建基于信任的“一對一”數(shù)據(jù)開放許可模式。各主體之間的信任關(guān)系對政府?dāng)?shù)據(jù)開放具有巨大的影響，“一對一”數(shù)據(jù)開放許可模式本質(zhì)是構(gòu)建并管理政府?dāng)?shù)據(jù)開放主體與數(shù)據(jù)利用主體之間的信任關(guān)系。在該模式下，當(dāng)數(shù)據(jù)利用主體通過數(shù)據(jù)開放平臺初次提出有條件開放數(shù)據(jù)申請時(shí)，首先提交企業(yè)或個(gè)人的專業(yè)評估報(bào)告信用報(bào)告等，數(shù)據(jù)開放主體根據(jù)一定的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對該數(shù)據(jù)利用主體進(jìn)行評估，與其簽訂“一對一”定制許可協(xié)議，由此得到系統(tǒng)信任。數(shù)據(jù)利用過程中，數(shù)據(jù)開放主體可根據(jù)聲譽(yù)機(jī)制與系統(tǒng)信任的共同作用，以及數(shù)據(jù)利用的追蹤與反饋情況來衡量對此數(shù)據(jù)利用主體的綜合信任程度。將數(shù)據(jù)利用主體的綜合信任度、合作歷史信息進(jìn)行量化，得到一個(gè)較為準(zhǔn)確客觀反映數(shù)據(jù)利用主體可能性行為的信任值，進(jìn)而來確定是否將其納入白名單。屏蔽掉不誠實(shí)或信譽(yù)較低的數(shù)據(jù)利用主體，將綜合得分高的數(shù)據(jù)利用主體納入白名單，在此后有特定領(lǐng)域數(shù)據(jù)開放的項(xiàng)目時(shí)，可優(yōu)先考慮白名單中的企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行合作。通過“一對一”數(shù)據(jù)許可模式進(jìn)行數(shù)據(jù)開放，在信任機(jī)制與聲譽(yù)機(jī)制的作用下，可以有效的防范數(shù)據(jù)利用風(fēng)險(xiǎn)，也為數(shù)據(jù)開放主體選擇可信度高的合作伙伴時(shí)提供便利。