2020年，上半年居家隔離生活讓人們對滿足美好生活需要、提升幸福感的休閑產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生更高需求。盡管疫情在短期內(nèi)可能對居民收入的改善產(chǎn)生影響，但民生領(lǐng)域具有較為廣闊的政策空間。我國居民消費規(guī)模持續(xù)增長，消費結(jié)構(gòu)不斷升級，服務(wù)性消費占居民人均消費支出的比重連年上升。

金卡獎中“六大行業(yè)消費偏好銀行獎”是銀聯(lián)智策通過深度挖掘62銀聯(lián)卡在日常消費、商務(wù)消費、專項消費、特殊消費四大消費服務(wù)領(lǐng)域中購物消費、殷實家居、愛車一族、成長家庭、商務(wù)差旅、衛(wèi)生醫(yī)療等六大細分行業(yè)的消費數(shù)據(jù)，確定持卡人消費偏好，鎖定特定場景中不同銀行的特色，幫助商業(yè)銀行通過信用卡產(chǎn)品和服務(wù)推動自身在“雙循環(huán)”新格局下的可持續(xù)發(fā)展。

行業(yè)消費偏好銀行獎之日常篇·購物消費

本屆“金卡獎”在“六大行業(yè)消費偏好銀行獎購物消費類”中，持卡人占比排名前三的銀行是興業(yè)銀行、光大銀行和華夏銀行。

2020年我國的消費市場大體經(jīng)歷了“先抑后揚”的發(fā)展過程。一季度社會消費品零售總額同比下降19.0%。為促進國內(nèi)消費，發(fā)改委等23個部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進消費擴容提質(zhì)加快形成強大國內(nèi)市場的實施意見》，提出一系列助力消費擴容的舉措。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行以及多地政府部門相繼推出各類消費券，助商惠民的同時拉動內(nèi)需，復(fù)蘇經(jīng)濟。

在消費券、直播帶貨、網(wǎng)上下單、門店到家、社區(qū)團購的共同作用下，需求側(cè)紅利涌現(xiàn)，迅速補位因疫情受阻而遲滯的線下消費，成為2020年下半年消費市場的一抹亮色。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年8月份起由負轉(zhuǎn)正，市場銷售已連續(xù)四個月實現(xiàn)同比正增長，尤其在“中秋”“國慶”“雙11”“雙12”等傳統(tǒng)節(jié)日和電商購物營銷活動中，我國消費市場強勁反彈。

興業(yè)銀行創(chuàng)新C端獲客。2020上半年疫情對居民消費的沖擊劇烈，因此大部分銀行的交易額都出現(xiàn)負增長，但作為購物消費類排名第一的興業(yè)銀行上半年信用卡交易額突破1萬億元，拿下同比增長高達19.78%的好成績，可謂逆勢大增。

一是創(chuàng)新性地將信用卡“分行獲客”與“總行促動”緊密聯(lián)動起來。以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，興業(yè)銀行根據(jù)客戶特征切片與標(biāo)簽體系設(shè)置進行數(shù)據(jù)畫像、精細化管理，通過短信、“好興動”App信息推送等多種方式進行“補位營銷”。

二是積極發(fā)力場景營銷，興業(yè)銀行與吃、喝、購平臺開展合作，讓持卡人真正把興業(yè)銀行信用卡當(dāng)作能給自己生活帶來方便和優(yōu)惠的“好幫手”。

三是在C端，截至2020年上半年，興業(yè)銀行手機銀行客戶突破3000萬，其中信用卡“好興動”App客戶1265萬戶，以信用卡為媒，打通商品折扣、優(yōu)惠分期、積分享禮等多重消費維度，讓持卡人享受實惠，為銀行實現(xiàn)引流。比如熱門3C產(chǎn)品上市，“好興動”就能第一時間聯(lián)動蘋果、華為、三星等知名品牌在第一時間上架，并且提供免息分期、積分兌換、搶先發(fā)貨的專屬權(quán)益。不斷延伸的更大生態(tài)半徑，興業(yè)銀行打造吃喝玩樂購一站式服務(wù)平臺，促活經(jīng)濟、拉動消費，助力國內(nèi)經(jīng)濟 “內(nèi)循環(huán)”，逐漸成為有著自己獨特氣質(zhì)和消費吸引力的“生活圈”，得到眾多興業(yè)銀行持卡人的青睞。

光大銀行“陽光集結(jié)號”延展個性化優(yōu)惠權(quán)益。2020年，光大銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動中，5月份零售存量客戶突破1億戶，零售用戶數(shù)突破4億戶，手機銀行、“陽光惠生活”與“云繳費”三大App累計用戶達到8080.35萬戶，比上年末增長 41.41%，其中，月活用戶為2155.37萬戶，比上年末增長 89.82%。

除了我們在“持卡人最愛信用卡組合”獎中提到的“陽光家族”系列產(chǎn)品外，光大銀行還推出了滿足不同客戶差異化需求的信用卡產(chǎn)品。如面向年輕女性客戶推出“陽光萌”系列卡，與小黃鴨、裸熊、熊本熊、My Melody等萌系IP 跨界營銷，滿足年輕女性的萌需求;面向“00后”“Z世代”及留學(xué)生客群推出“陽光UP”系列卡，以多元化主題產(chǎn)品打造時尚潮流新風(fēng)尚;面向廣大中醫(yī)從業(yè)人員和中醫(yī)愛好者，推出“陽光·岐黃信用卡”等，從產(chǎn)品端滿足年輕客群關(guān)注自我、探索世界、親情表達的個性需求。

在營銷活動上，光大銀行則發(fā)起“陽光集結(jié)號”倡議，以多元優(yōu)惠滿足客戶消費需求，聯(lián)合滴滴出行等合作企業(yè)，讓消費者享受抗疫生活質(zhì)量不減。疫情后期，“陽光集結(jié)號”活動更是發(fā)力大旅游、大健康等領(lǐng)域，全面拓展生活消費場景，提升用戶開卡數(shù)量和消費交易金額。

通過開展精準(zhǔn)化洞察和精細化運營服務(wù)，光大銀行打造線上線下營銷服務(wù)閉環(huán)，因此可以繼續(xù)占據(jù)購物消費類前三甲。

華夏銀行運用金融科技深挖客戶潛在價值。截至2020年6月末，華夏銀行信用卡累計發(fā)卡2523.72萬張，比上年末增長3.60%，信用卡期末有效卡量1784.07萬張，比上年末增長0.17%，信用卡有效客戶為1535.70萬戶，比上年末增長0.41%。

運用金融科技推動零售業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)重要突破是近年來華夏銀行的主要戰(zhàn)略重點之一。

2020年華夏銀行在推動持卡人日常消費方面，一是通過營銷敏感客戶模型篩選出的重點分期客戶，成功率是自然分期的近5倍。二是華夏銀行信用卡客服中心通過對客戶、需求、行為、渠道的數(shù)據(jù)分析，建立精確匹配服務(wù)和營銷場景的“4+2”模式（“4”是指對客戶、需求、行為和渠道四個維度數(shù)據(jù)的詳細分析，“2”是指服務(wù)和營銷綜合客服中心），提供“千人千面”的差異化服務(wù)，提高服務(wù)效率和營銷成功率，促成消費行為。三是華夏銀行在2020年推出“云閃付”主題信用卡和華夏“銀聯(lián)無界卡”產(chǎn)品，為消費者提供包括境外購物筆筆1%返現(xiàn)、互聯(lián)網(wǎng)會員季季贏權(quán)益、還款充值月月減權(quán)益、3萬元保額的用卡保障權(quán)益、5張商超便利店消費抵扣券、“云閃付”渠道還款零手續(xù)費等豐富權(quán)益。由此，華夏銀行帶動傳統(tǒng)信用卡向數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級服務(wù)邁步，拉動消費，位居購物消費類第三名。

行業(yè)消費偏好銀行獎之日常篇·殷實家居

六大行業(yè)消費銀行獎日常篇中第二大類殷實家居消費中，排名前三的銀行是交通銀行、郵政儲蓄銀行和建設(shè)銀行，其中建設(shè)銀行由上一年度的第六名上升至第三名。

《中國家庭財富指數(shù)調(diào)研報告（2020年第1季度）》報告顯示，疫情下有超過一半（50.2%）的家庭會增加儲蓄并減少消費，有40.4%的家庭維持不變，僅9.4%的家庭減少儲蓄增加消費。如何讓以家庭為單位的消費者認可并高頻使用信用卡，是銀行新零售業(yè)務(wù)需要攻克的難題，其中豐富且獨具特色的營銷活動，以及跟家庭生活息息相關(guān)的常規(guī)消費成為“挖寶”場景。

交通銀行“就是這么實惠”。交通銀行信用卡一直致力于將信用卡權(quán)益與消費者生活關(guān)聯(lián)起來，其推出的“就是這么實惠”活動通過簡單而有趣的消費體驗，讓消費者感受到方便實惠的品牌理念。交通銀行信用卡整合升級多項消費福利，推出“就是這么實惠”大促活動涵蓋了“周周刷”“筆筆返”“月月分”和“5元購”四大版塊。

“周周刷”作為交通銀行信用卡推廣多年的傳統(tǒng)優(yōu)惠，在2020年全新升級為“金磚奪寶樂園”，在參與方式上靈活多樣，消費者既可以通過消費累積獲得“金磚”，贏得“金磚挑戰(zhàn)排名”后收獲心儀商品，還能參與“幸運礦車”“魔力卡牌”等抽獎活動;在活動禮品配置上更是契合家庭所需，平衡車、神仙水、家用投影儀、床上四件套等。此外，消費者還能同時參與“筆筆返”，消費即可獲得寶箱，開啟寶箱最高可獲1000元刷卡金;持卡人參加“月月分”活動每月辦理指定賬單分期，有機會獲得智能音箱、多功能電火鍋和最高888元刷卡金。

而作為交通銀行多年運營的“買單吧”App全新上線了“5元購”活動，更是把目標(biāo)對準(zhǔn)了喜歡線上娛樂的廣大消費者，消費者只要完成指定任務(wù)，就有機會在“買單吧”App中花5元購得騰訊、愛奇藝、芒果TV等片源豐富的視頻網(wǎng)站，以及知乎、喜馬拉雅、酷我音樂等優(yōu)質(zhì)平臺的VIP會員，為家庭娛樂生活消費“薅”一把羊毛。

郵政儲蓄銀行繼續(xù)深耕“悅享家庭日”。通過大數(shù)據(jù)對市場環(huán)境及目標(biāo)客群需求進行分析后，郵政儲蓄銀行延續(xù)針對信用卡業(yè)務(wù)推出的“悅享家庭日”特惠商圈品牌活動。

一是2020年，郵政儲蓄銀行把活動的側(cè)重點放在了二、三、四線城市家庭客群，通過推出“悅享家庭日周六五折”活動，深度嵌入信用卡客戶衣、食、住、行等生活場景，為客戶打造優(yōu)惠、便捷的用卡體驗，號召工作忙碌的人們在周末與家人一起享受美好生活。

二是圍繞“悅享家庭日”商圈品牌，緊隨客戶日常消費場景行為鏈條，緊抓高頻市場，郵政儲蓄銀行和京東等數(shù)十家大型電商平臺建立了聯(lián)動合作關(guān)系。

三是為了策應(yīng)下半年拉動內(nèi)需、助商惠民的政策號召，在國慶、中秋雙節(jié)來臨前夕，郵政儲蓄銀行推出信用卡“悅享越有折”中秋主題月活動，發(fā)揮信用卡對社會消費的拉動作用?；顒悠陂g攜程、永輝超市等上萬家商戶參與活動，涵蓋購物、美食、出行、娛樂等消費場景。消費者使用郵政儲蓄銀行信用卡即可享受五折優(yōu)惠，這是在“悅享家庭日”活動基礎(chǔ)上的升級，受到以家庭為單位的消費群體認可。

建設(shè)銀行打好普惠民生“組合拳”。2020年5月，建設(shè)銀行信用卡客戶總數(shù)突破1億戶，信用卡累計拉動社會消費超過20萬億元。

建設(shè)銀行繼續(xù)通過老牌活動“龍卡星期六”，以及擴大與京東、蘇寧易購等線上商戶合作，以優(yōu)惠券、直接滿減等方式，帶動家庭消費。

另外，通過與優(yōu)質(zhì)家裝建材品牌廠商、區(qū)域商戶開展引流互惠合作，深化“建行家裝節(jié)”品牌影響，滿足家庭客群的大宗消費需求。

在日常消費領(lǐng)域，建設(shè)銀行則持續(xù)加強與衣、食、住、行、游、購、娛等熱點領(lǐng)域頭部商戶合作，打造了覆蓋線下商圈吃、喝、玩、樂、購等多元化場景，通過場景“鏈”動百業(yè)消費，有力拉動消費規(guī)模高質(zhì)量增長，激發(fā)消費潛力、促進國內(nèi)經(jīng)濟大循環(huán)賦能增效。

行業(yè)消費偏好銀行獎之專項篇·愛車一族

“金卡獎”中六大行業(yè)消費偏好銀行獎專項領(lǐng)域中，“愛車一族”卡占比排名前三的銀行連續(xù)第四年保持不變，其中農(nóng)業(yè)銀行有三年蟬聯(lián)榜首，郵政儲蓄銀行在2018年沖擊榜首后連續(xù)兩年居于亞軍，建設(shè)銀行連續(xù)七年穩(wěn)坐該榜單第 三席位。

2020年以來，“穩(wěn)定和擴大汽車消費”的聲音頻傳，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標(biāo)的建議》明確，“推動汽車等消費品由購買管理向使用管理轉(zhuǎn)變”。從購買管理轉(zhuǎn)向使用管理，是刺激汽車消費需求、恢復(fù)汽車產(chǎn)業(yè)增長的重要轉(zhuǎn)變，既有利于擴大內(nèi)需，也可以更好滿足消費者需求，充分挖掘和釋放汽車消費潛力。

盡管2020年受到新冠肺炎疫情的影響，我國宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟以及居民消費都呈現(xiàn)一定的下滑態(tài)勢，但汽車市場在上至國家23部門，下至各地政府，與主機廠聯(lián)動，共同拉動汽車消費，下半年市場銷量逐漸回升。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會預(yù)測，到2025年中國汽車銷量將達到3000萬輛。而汽車消費從購買管理轉(zhuǎn)向使用管理的趨勢，給愛車一族持卡人帶來更多在汽車細分領(lǐng)域的消費場景。

農(nóng)業(yè)銀行“百城千店農(nóng)行汽車節(jié)”（以下簡稱“汽車節(jié)”）。農(nóng)業(yè)銀行之所以連續(xù)排位第一，其汽車品牌活動“汽車節(jié)”功不可沒。

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)深耕汽車消費品牌活動，增強消費者消費黏性。2020年農(nóng)業(yè)銀行第五屆“汽車節(jié)”營銷活動繼續(xù)上演，這屆“汽車節(jié)”不僅在時間上較往年提前3個月舉辦，同時還通過開辟線上購車專區(qū)，引入廠商貼息、銀聯(lián)優(yōu)惠等多種方式為客戶提供優(yōu)質(zhì)購車服務(wù)，打造新一輪汽車營銷熱點。截至2020年5月27日，活動啟動一周，農(nóng)業(yè)銀行購車無憂平臺用戶參與量就達到50萬人次，線上申請進件超2萬筆，預(yù)計實現(xiàn)分期交易額超20億元。

作為農(nóng)業(yè)銀行知名汽車品牌活動，本屆“汽車節(jié)”以“好車不用等，線上貸走它”為主題，為消費者搭建線上“汽車節(jié)”活動專區(qū)，提供線上看車、選車、申請分期以及額度預(yù)審批等功能。同時還開展“限時限額搶優(yōu)惠”“星級客群專享禮”“購新能源車得好禮”“同步辦卡送補貼”“辦理分期獲權(quán)益”以及“分期推薦贈好禮”六大主題活動，通過購車禮品、推薦禮品以及優(yōu)惠費率等豐富消費者購車權(quán)益，并疊加當(dāng)?shù)爻鞘谐雠_的促消費政策，與政府、廠商、經(jīng)銷商、銀聯(lián)分公司聯(lián)手打造特惠產(chǎn)品，提振客戶消費信心。

而在信用卡產(chǎn)品方面，農(nóng)業(yè)銀行的車主系列信用卡，包括支持“先通行、后繳費”速通ETC信用卡和安邦車主信用卡等。持卡人通過農(nóng)業(yè)銀行信用卡可在全國范圍內(nèi)享受加油返刷卡金、18元購?fù)净B(yǎng)車洗車券活動、全國高速通行費低至9折等活動。

可以看到，從購車開始的全閉環(huán)服務(wù)，到車輛日常消費場景，農(nóng)業(yè)銀行可謂下足了力氣為持卡人提供看得到的優(yōu)惠和服務(wù)，因此蟬聯(lián)榜首乃是意料之中。

郵政儲蓄銀行“活動+產(chǎn)品”多元化渠道滿足消費者需求。2020年，郵政儲蓄銀行與搜狐網(wǎng)共同開展了“輕松貸走愛車，暢享美好生活”主題活動，重點展示和提供郵政儲蓄銀行汽車消費金融服務(wù)，滿足消費者在特殊時期的汽車購置需求。其中，郵政儲蓄銀行打造的汽車消費貸款六大產(chǎn)品，包括一手車貸、二手車貸、車主貸、車保貸、貼息貸以及租車貸，可全面覆蓋各類用車消費需求。

同樣在信用卡產(chǎn)品方面，郵政儲蓄銀行的車主系列信用卡中，車主卡為持卡車主提供加油返現(xiàn)、車務(wù)服務(wù)、專享積分禮遇等配套權(quán)益，滿足持卡客戶汽車消費服務(wù)的多維度需求;地域性聯(lián)名卡，如深圳粵通ETC聯(lián)名卡則享受不停車?yán)U費、加油打折等權(quán)益活動。此外，還有福建交通便民卡、廣東粵通ETC聯(lián)名卡、重慶交通信息卡、安徽交通聯(lián)名卡（ETC）、山東濟寧交通服務(wù)卡、內(nèi)蒙古蒙通卡等諸多汽車相關(guān)卡產(chǎn)品，多元化滿足“愛車一族”持卡人的汽車消費需求。

建設(shè)銀行打造“要買車到建行”品牌效應(yīng)。在家庭消費剛需商品領(lǐng)域，建設(shè)銀行通過構(gòu)筑汽車金融生態(tài)圈，打造“要買車到建行”品牌效應(yīng)。其中，2020年5月建設(shè)銀行天津分行揭牌全國首家“汽車主題銀行”，其定位于購車分期業(yè)務(wù)，為百姓購車提供一站式、全流程金融服務(wù)，是融合市場發(fā)展、企業(yè)品牌和社會責(zé)任的一次全新經(jīng)營嘗試。

而龍卡汽車卡作為建設(shè)銀行的車主系列信用卡中的拳頭產(chǎn)品維系持卡人忠誠度，以“Life Style”為產(chǎn)品概念，專為私家車主度身定制，持卡人可享受優(yōu)惠洗車服務(wù)、專項積分優(yōu)惠換油、免費道路救援等三項基本權(quán)益和服務(wù);飛馳暢行龍卡信用卡則是建設(shè)銀行面向車主客群發(fā)行的ETC信用卡產(chǎn)品，向持卡人免費贈送OBU外，高速通行費享受95折，另外還可以定制卡面并享受機場停車禮遇;地域性產(chǎn)品中上海交通便民龍卡針對車主持卡人提供持卡維修、快捷登記、高額保險貼心關(guān)懷、年費優(yōu)惠等權(quán)益。

行業(yè)消費偏好銀行獎之專項篇·成長家庭

“第七屆金卡獎”六大行業(yè)消費偏好專項獎中，“成長家庭”用卡占比排名前三的銀行仍然是農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和興業(yè)銀行。

大宗消費作為經(jīng)濟的壓艙石，對經(jīng)濟的拉動作用不可小覷。大宗消費，最直接的字面意思就是購買大宗商品，對消費者以家庭為單位發(fā)生消費行為來說，房產(chǎn)、汽車、家具家電、裝修都屬于大宗消費。微觀層面，它們直接影響到人民群眾的生活幸福感;宏觀層面，這些產(chǎn)業(yè)技術(shù)密集、產(chǎn)業(yè)鏈長，消費可以帶動上下游產(chǎn)業(yè)鏈，達到提振消費、擴大內(nèi)需、助商惠民的目的。

“金卡獎”中的“成長家庭”持卡人的交易主要集中在家電、裝修等商戶，讓我們來看看排名前三的銀行是如何保持優(yōu)勢，在該細分行業(yè)領(lǐng)域中服務(wù)消費者的。

農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建家裝全流程金融服務(wù)。2020年農(nóng)業(yè)銀行通過歷年延續(xù)品牌活動“農(nóng)行家裝節(jié)”給消費者帶來優(yōu)惠，農(nóng)業(yè)銀行2020年在家裝服務(wù)方面采取了減費讓利、發(fā)放專項額度、消費滿減、消費滿返等一系列惠民政策，并強力推進家裝商圈建設(shè)，在業(yè)內(nèi)率先推出“家裝商戶聯(lián)盟”，并開展“推薦有禮”“分期返現(xiàn)”等專題活動，以家裝分期產(chǎn)品為媒介，深度鏈接家裝場景內(nèi)的商戶和消費者，著力打造以農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)的家裝消費金融生態(tài)圈，構(gòu)建有效且持續(xù)的獲客渠道，通過匯集優(yōu)質(zhì)家裝商品商戶，疊加家居專賣場等優(yōu)惠資源，滿足“有房”“有收入”“有真實需求”的家庭消費者需求。

在產(chǎn)品服務(wù)上，農(nóng)業(yè)銀行推出的家裝分期卡是方便持卡人在家裝消費后辦理分期的專用信用卡。無論是購置泥木水電墻面，還是地板、家居、廚衛(wèi)、燈飾、窗簾，連同冰箱、電視、洗衣機等家電消費均可使用。該專屬信用卡具有以下特點，一是額度高期限長，最高50萬元最長5年;二是使用范圍廣泛，裝修公司、家居賣場、電器廚衛(wèi)等符合條件的家裝類商戶均可使用;三是費率低廉實惠;四是手續(xù)簡便快捷;五是支用方便靈活，可根據(jù)裝修進度一次或多次支用額度。以上服務(wù)能夠滿足不同消費者對家裝、家電等消費的多元需求。

由此，我們可以肯定地說，從購買到后續(xù)的金融服務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行信用卡產(chǎn)品十分精準(zhǔn)地在家裝領(lǐng)域發(fā)力深耕，惠及消費者，因此連續(xù)兩年穩(wěn)坐第一的位置，是消費者認可和消費行為數(shù)據(jù)下的真實體現(xiàn)。

建設(shè)銀行打造家裝生態(tài)圈?！胺?wù)大眾安居樂業(yè)，建設(shè)現(xiàn)代美好生活”是建設(shè)銀行在為消費者在家庭裝修、家電消費等垂直領(lǐng)域的服務(wù)目標(biāo)?！耙b修到建行”的口號下，建設(shè)銀行通過全國各地不同主題的“建行家裝節(jié)”，借助“統(tǒng)一時間、統(tǒng)一優(yōu)惠、統(tǒng)一宣傳、統(tǒng)一品牌”四統(tǒng)一的方式，打造家裝服務(wù)效應(yīng)。

一方面，搭建“家裝聯(lián)盟”平臺，有效整合商戶、消費者、銀行等多方服務(wù)和資源，助力實現(xiàn)家裝類商戶、消費者需求、金融服務(wù)全面融合，打造“家裝金融生態(tài)圈”。

另一方面，大力推廣“龍卡信用卡裝修分期”“家裝貸”等專屬金融產(chǎn)品，助力消費者完成安居夢想。其中，龍卡信用卡裝修分期具有專享分期額度，其低費率可減輕消費者還款壓力;可靈活在家居家電等商戶刷卡;專享一站式通道便捷辦理，用戶無需多次往返銀行網(wǎng)點等特點。而家裝貸產(chǎn)品則是一款具有裝修融資服務(wù)功能的個人貸款產(chǎn)品，幫助消費者解決涉及到家裝和家電購買大宗消費的資金需求。

通過家裝金融生態(tài)圈來為消費者圓居家夢，建設(shè)銀行“接地氣”的營銷，成為有家裝需求的成長家庭消費者的選擇。

興業(yè)銀行“組合拳”立足服務(wù)長尾客戶。從興業(yè)銀行連續(xù)第四年穩(wěn)居“成長家庭”第三名位置的情況，我們就可以看出興業(yè)銀行消費金融產(chǎn)品“組合拳”立足長尾客戶家庭生活需求的策略效果反饋在消費數(shù)據(jù)的分析中已經(jīng)很明顯。

一是推出“家庭綜合消費貸”系列產(chǎn)品，主要用于個人及家庭在旅游、教育、婚慶、裝修等領(lǐng)域的消費用途。二是“家庭消費貸”堅持“送貸上門”，為無法充分享受到銀行信貸服務(wù)的人群提供普惠金融服務(wù)，并借助金融科技的力量，將審批時效壓縮到24小時之內(nèi)，做到“一天內(nèi)放款”。三是打造“立業(yè)計劃”，作為為家庭消費貸引流的一款純線上的信用貸款，用戶需要在興業(yè)消費金融“空手到”App中的家庭消費貸子項中申請該貸款。四是向消費者推出用于個人或家庭消費支出，以及其他符合相關(guān)要求規(guī)定消費用途的個人綜合消費貸款，具有一次授信長期使用、額度循環(huán)反復(fù)使用、擔(dān)保方式多樣、貸款用途多樣等特點。五是憑借興業(yè)銀行信用卡蘇寧支付免息分期購物活動，消費者可以享受最高24期免息優(yōu)惠。

行業(yè)消費偏好銀行獎之商務(wù)篇·商務(wù)差旅

“第七屆金卡獎”六大行業(yè)消費銀行獎商務(wù)類別中“商務(wù)差旅”方面，卡占比排名前三銀行為上海銀行、光大銀行和民生銀行。

攜程商旅于2020年4月發(fā)布的《2019-2020商旅市場管理白皮書》顯示，雖然疫情剛爆發(fā)時，差旅市場縮水了約90%，中國差旅市場增速放緩，但來自企業(yè)的支持逐漸給行業(yè)注入了“強心劑”，下半年，差旅市場開始逐漸復(fù)蘇，企業(yè)恢復(fù)商務(wù)性差旅的越來越多，截至報告前恢復(fù)程度約為20%-30%。而且2020年9月份旅客商務(wù)出行意愿指數(shù)環(huán)比上升11%。商業(yè)銀行旗下商務(wù)差旅的信用卡產(chǎn)品，也逐漸將側(cè)重點回轉(zhuǎn)向國內(nèi)市場，通過權(quán)益、活動等提振國內(nèi)商旅消費，深度挖掘國內(nèi)市場。

上海銀行持續(xù)深耕商務(wù)差旅類聯(lián)名卡“自留地”。連續(xù)關(guān)注金卡獎的讀者可以發(fā)現(xiàn)，在此前的第一屆到第三屆金卡獎中，上海銀行連續(xù)三年穩(wěn)居亞軍位置。從2017年開始到2020年，上海銀行更是牢牢咬住在商務(wù)差旅行業(yè)的優(yōu)勢毫不放松，連續(xù)四屆蟬聯(lián)冠軍，位居榜首。其中，上海銀行豐富的商旅出行類聯(lián)名卡功不可沒。

商務(wù)系列信用卡中，一是上海銀行吉祥航空聯(lián)名信用卡包含至尊卡、白金卡、金卡三類，為持卡人提供在吉祥航空積分優(yōu)惠兌換、旅行保障服務(wù)、機場貴賓服務(wù)、VIP客戶綠色通道、年度財務(wù)報表、運動生活禮遇、出行禮遇等商務(wù)差旅出行全環(huán)節(jié)的、不同程度的權(quán)益服務(wù)，是“一站式”商旅服務(wù)的典型信用卡產(chǎn)品。

二是上海銀行聯(lián)通聯(lián)名信用卡，有鉆石卡、白金卡、金卡，除了同樣享受上述權(quán)益外，作為與通信公司的聯(lián)名卡，其持卡人還可以使用該信用卡積分兌換聯(lián)通“流量薈”流量，上海聯(lián)通每天將客戶昨日信用卡消費所產(chǎn)生積分兌換的流量置入客戶“流量薈”賬戶，流量兌換后上海聯(lián)通將通過短信通知客戶。充實持卡人在商務(wù)差旅出行途中處理公務(wù)對流量的需求。

三是上海銀行與春秋航空攜手打造的“翼飛聯(lián)名信用卡”，該卡擁有白金卡和金卡，持卡人可以享受春秋綠翼積分優(yōu)惠兌換、航意航延險等旅行保障服務(wù)、龍騰全球機場機場貴賓服務(wù)、“積分+現(xiàn)金”兌換體檢健康醫(yī)療服務(wù)等出行權(quán)益和禮遇，以及貴賓服務(wù)專線和網(wǎng)點VIP客戶綠色通道等貴賓金融服務(wù)。

活動方面，2020年上海銀行高端信用卡不僅針對商務(wù)差旅的持卡人推出代步出行服務(wù)包，該服務(wù)包括洗車服務(wù)包和境內(nèi)機場接送、境內(nèi)高鐵或火車站接送服務(wù)包，接送服務(wù)是商務(wù)差旅出行客群的剛需消費場景，深得消費者喜愛。

除此之外，上海銀行還不忘契合后疫情時代的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在2020年推出出行生態(tài)“零接觸”金融服務(wù)。

可以看到，在商務(wù)差旅出行領(lǐng)域中，上海銀行通過產(chǎn)品、服務(wù)的不斷深耕和創(chuàng)新，用有溫度地服務(wù)“在途中”的持卡人，滿足剛性需求，獲得正向回饋。

光大銀行多管齊下打造“懂得”服務(wù)。光大銀行信用卡多年來一直致力于打造“懂得”服務(wù)，2020年，即便疫情影響了商務(wù)差旅領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展，但其信用卡相關(guān)權(quán)益未見減少，并在疫情得到控制后，陸續(xù)推出相關(guān)活動推動商旅出行消費拉動內(nèi)需。

先是在2020年初疫情尚未爆發(fā)前，推出“春暖回家路”活動，并攜手優(yōu)質(zhì)商旅出行服務(wù)供應(yīng)商，與龍騰出行、滴滴、中青旅、攜程、途牛、去哪兒網(wǎng)等21家行業(yè)龍頭企業(yè)開展了合作，滿足持卡人出行機酒、住宿、用車、商旅服務(wù)、就餐等豐富的出行需求。

然后，2020年下半年光大銀行信用卡啟動“陽光云游”計劃，擴充服務(wù)鏈條，為持卡人的出行提供豐富多元的旅行金融服務(wù)。

出行方面，光大銀行信用卡與飛常準(zhǔn)、曹操出行、一嗨租車及龍騰出行等企業(yè)攜手，推出機票、火車票、租車、接送機、用車服務(wù)與禮賓車服務(wù)等商旅出行方面優(yōu)惠活動，如飛常準(zhǔn)機票“滿500元立減100元”，一嗨租車“滿500元立減150元”等，為客戶安心舒適出行提供服務(wù)和優(yōu)惠。

商旅方面，光大銀行信用卡攜手攜程、途牛、中青旅等，針對酒店預(yù)訂、景區(qū)門票、周邊游等開展特惠活動，如中青旅旅游產(chǎn)品“滿300元立減120元”，途牛“滿400元立減180元”，攜程旅游門票“滿99元立減50元”等。

接著，光大銀行信用卡又推出“魅力中國”系列之長三角主題活動，從持卡人出行核心需求出發(fā)，提供食、住、行、游、購、娛一系列長三角出行特惠服務(wù)。光大銀行信用卡同步發(fā)行“魅力長三角主題卡”，深化和長三角地區(qū)政府及相關(guān)商旅消費企業(yè)聯(lián)動合作，為持卡人提供更多層次的出行體驗。

另外，在光大銀行打造的“一起嗨翻2020之一起走”活動中，持卡人憑借光大銀行曹操出行聯(lián)名信用卡、光大銀行龍騰出行信用卡、航班高鐵管家聯(lián)名信用卡等光大銀行出行類聯(lián)名卡，不僅可以享受機場高鐵貴賓廳服務(wù)、全國特惠商戶任意游、48小時失卡保障、自選免息分期、商旅酒店預(yù)定等權(quán)益服務(wù)，還可獲得相應(yīng)禮品回饋。

因此，用最有“溫度”的服務(wù)陪伴持卡人的每一段出行旅程的光大銀行，繼續(xù)獲得本屆金卡獎行業(yè)消費銀行獎商務(wù)差旅排行第二名的席位。

民生銀行豐富航空聯(lián)名卡產(chǎn)品服務(wù)持卡人。2020年民生銀行排名由上一年度的第六名升至第三名，這得益于其與各航空公司的聯(lián)名卡產(chǎn)品為持卡人提供的權(quán)益和禮遇。

商務(wù)系列信用卡中，民生航班高鐵管家聯(lián)名信用卡，持卡人可享受包括接送機6折優(yōu)惠、機場貴賓廳1次、快速安檢通道4次、機票最高返現(xiàn)888元等權(quán)益。

航司聯(lián)名卡中，民生天航聯(lián)名信用卡既是民生銀行信用卡，又是金鵬會員卡，在天航及其合作伙伴消費，可尊享金鵬會員權(quán)益及積分獎勵，使用該聯(lián)名卡進行日常購物、住宿、休閑等刷卡消費，積分可自動轉(zhuǎn)換為航空公司里程。

民生南航明珠信用卡、民生東方航空聯(lián)名卡、民生海航聯(lián)名信用卡、民生四川航空金熊貓聯(lián)名信用卡等產(chǎn)品，均有雙重會員功能和消費積分兌換里程的權(quán)益，此外該卡持卡人還享受航空意外險及交通意外險服務(wù)、航班延誤險服務(wù)、機場貴賓服務(wù)，以及民生智旅24小時商旅預(yù)訂服務(wù)，為持卡人提供豐富的國內(nèi)航線、萬余家國內(nèi)酒店的查詢和預(yù)訂功能。

另外在疫情爆發(fā)時，民生銀行第一時間面向持卡人推出了7×24小時不間斷機場、火車站專車接送服務(wù)，細致入微的貼心服務(wù)，讓商旅出行的持卡人感受到有溫度的關(guān)心。

行業(yè)消費偏好銀行獎之特殊篇·衛(wèi)生醫(yī)療

2020年行業(yè)消費銀行獎特殊分類中“衛(wèi)生醫(yī)療”卡占比排名中，北京銀行、工商銀行第七年包攬衛(wèi)生醫(yī)療銀行獎第一名、第二名，中國銀行第三年蟬聯(lián)季軍。排名前十的銀行分別是農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行，上述銀行均是該獎項近三年中未離開榜單前十的銀行。

截至發(fā)稿，根據(jù)中國報告大廳對2020年1-11月醫(yī)療保健類城市居民消費價格指數(shù)進行監(jiān)測統(tǒng)計顯示，11個月來該指數(shù)最低為11月份的101.3，最高為1月份102.41，同比均為增長趨勢。由數(shù)據(jù)結(jié)合大健康領(lǐng)域的消費現(xiàn)象，我們看到2020年衛(wèi)生醫(yī)療領(lǐng)域的消費呈現(xiàn)新特點。

一是國內(nèi)消費者健康觀念全面升級。人們從被動治病發(fā)展到主動預(yù)防、主動提升健康水平。年輕人防老，老年人防病。數(shù)據(jù)顯示，“95后”養(yǎng)生消費增長超2倍，56歲以上用戶增強免疫消費超過2019年的2倍。

二是醫(yī)療消費需求呈現(xiàn)多層次、多元化的升級態(tài)勢。主要表現(xiàn)在健康人群的消費升級、醫(yī)療場景的控費升級和生命科技的創(chuàng)新升級。

三是疫情加速線上醫(yī)療普及。2020年，數(shù)千萬用戶購買了線上診療服務(wù)，有數(shù)據(jù)報道，使用線上孕產(chǎn)咨詢、尋醫(yī)問藥等服務(wù)的用戶超過2019年的9倍。

四是消費者自我關(guān)愛的意識被重新激發(fā)。新興消費者對“健康”與“美麗”的追求，讓養(yǎng)生走向“快消化”，主要表現(xiàn)在養(yǎng)生消費和醫(yī)美消費領(lǐng)域。

北京銀行“智慧醫(yī)療”場景構(gòu)建。北京銀行能夠連續(xù)七年在該獎項一、二名之間流動，與其倡導(dǎo)健康的生活態(tài)度才是對高凈值人群需求的理念有密切關(guān)系。

2020年，北京銀行形成了“特色金融+場景”品牌，其中就有“智慧醫(yī)療”品牌。已然是依托作為北京地區(qū)最大的預(yù)約掛號入口“京醫(yī)通”卡產(chǎn)品體系，將北京銀行金融服務(wù)無縫嵌入醫(yī)療場景，覆蓋北京27家三級以上醫(yī)院，累計發(fā)卡 2451萬張，市屬門診預(yù)約率近90%，線上申辦京醫(yī)通卡、充值、預(yù)約掛號、繳費、信息推送、業(yè)務(wù)查詢等功能在后疫情時代尤其受到持卡人認可。

在卡產(chǎn)品方面，2020年，北京銀行推出了健康主題“樂”卡，該卡圍繞健康生活主題打造“樂動”“樂醫(yī)”“樂行”“樂食”等權(quán)益，還為關(guān)注健康的持卡人提供健康保險服務(wù)、Keep fit-健身服務(wù)、月月8積分兌換健康生活權(quán)益、線上消費計積分、運動意外醫(yī)療保險以及盜刷險等多項禮遇。

工商銀行提供“醫(yī)療+金融”綜合性服務(wù)。在平臺建設(shè)方面，2020年居家線上診療成為更多人的首選，隨著上網(wǎng)看病買藥的消費者越來越多，國內(nèi)知名的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康平臺“微脈”攜工商銀行，啟動了“云端醫(yī)療”優(yōu)惠活動，消費者足不出戶即可惠享線上掛號、問診、買藥的服務(wù)。

與此同時，工商銀行湖南省分行還與益豐大藥房共建“健康湘伴”平臺，為基層百姓，尤其是偏遠地區(qū)留守老人、兒童提供遠程問診、線上開方、藥品采購和配送服務(wù)。

“智慧醫(yī)療開放平臺”是工商銀行陜西省分行針對各級衛(wèi)健委等醫(yī)管部門、各類醫(yī)療機構(gòu)打造的“醫(yī)療+金融”綜合性服務(wù)的統(tǒng)一輸出平臺，平臺不僅推出了“互聯(lián)網(wǎng)診療”功能，為患者提供在線建檔、預(yù)約掛號、診間支付、候診提醒、報告查詢、醫(yī)生在線開具處方等服務(wù);還融合了智慧醫(yī)療與金融服務(wù)，通過嵌入工商銀行核心支付結(jié)算產(chǎn)品，為醫(yī)院提供統(tǒng)一支付、統(tǒng)一對賬服務(wù);而且能針對醫(yī)療機構(gòu)上下游企業(yè)融資需求，及時提供“醫(yī)采云”等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。有效整合了線下與線上服務(wù)，滿足各級醫(yī)療機構(gòu)建設(shè)移動智慧醫(yī)院的現(xiàn)實需求，更為持卡人帶來方便快捷的就醫(yī)服務(wù)。

在地方區(qū)域信貸產(chǎn)品上，工商銀行響應(yīng)大連市醫(yī)療保障局號召，繼“戰(zhàn)疫貸”后再次上線醫(yī)療機構(gòu)專屬金融產(chǎn)品“醫(yī)保貸”，該產(chǎn)品是基于兩定機構(gòu)醫(yī)保結(jié)算大數(shù)據(jù)，面向兩定機構(gòu)，包括民營醫(yī)院、連鎖藥房、單點藥房等推出的一款純信用線上貸款，具有操作簡便、在線申請、智能審批、快速到賬、隨借隨還等特點，最高額度達300萬元，一年之內(nèi)額度循環(huán)使用，優(yōu)惠利率低至4%。工商銀行于2020年推出的工銀銀聯(lián)醫(yī)護信用卡是面向廣大醫(yī)護群體打造的特色信用卡產(chǎn)品，旨在為醫(yī)護群體提供優(yōu)惠、便捷的消費體驗。

中國銀行全程聚力服務(wù)抗疫。2020年從中國銀行各項活動來看，最顯著的特點就是聚力抗疫。

疫情期間，中國銀行聯(lián)合眾多體育界人士推出免費視頻教程，讓不同年齡段的客群，通過一起運動增強體質(zhì)。用戶可以通過中國銀行手機銀行、“中國銀行信用卡”微信公眾號免費觀看視頻教程，強身健體，共抗疫情。

另外，中國銀行攜旗下中銀保險、中銀三星人壽兩家保險公司推出“中銀守護平安天使”抗擊疫情活動，向全國疫情防控重點地區(qū)的500多家醫(yī)療機構(gòu)贈送保險12萬份，為在疫情防控一線的醫(yī)務(wù)工作者提供保險保障。中國銀行制定了專項保障方案，每份保障保額最高為100萬元，保費由中國銀行全額承擔(dān)，覆蓋全國疫情防控重點地區(qū)的新冠肺炎定點醫(yī)療機構(gòu)以及赴鄂或其他重點地區(qū)的醫(yī)護及疾控人員。

疫情后，中國銀行湖北分行與湖北省衛(wèi)健委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議和《中銀·陽光心理健康服務(wù)工程合作協(xié)議》?！瓣柟庑睦斫】捣?wù)工程”服務(wù)對象為疫情中病亡者家屬、治愈患者及家屬、醫(yī)務(wù)人員以及有心理疏導(dǎo)需求的人群。該工程通過18條24小時心理咨詢熱線、微信小程序、其他大型線上平臺，以及線下家庭醫(yī)生團隊、專業(yè)醫(yī)療機構(gòu)等提供服務(wù)。

而針對高端客群關(guān)注健康的生活理念，中銀白金信用卡除具有循環(huán)信用、分期付款等金融功能外，中國銀行還為持卡人提供了全面高額保險和健康醫(yī)療等專屬權(quán)益。其中，健康醫(yī)療服務(wù)中持卡人可以享受專家預(yù)約與全程陪醫(yī)服務(wù)、體檢服務(wù)、積分兌換醫(yī)療服務(wù)等健康禮遇。

中國銀行針對衛(wèi)生醫(yī)療領(lǐng)域提供的服務(wù)形式多樣、內(nèi)容豐富，正是這樣的服務(wù)理念，在贏得了持卡人認可，獲得持卡人忠誠度的同時，保證了其在該領(lǐng)域的品牌效應(yīng)。