魏鳳嬌 王慧 顧洪杰

摘 要：最近電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的話題非?；鸨?，從前幾年的徐玉玉案吸引社會(huì)各界高度關(guān)注，到清華教授被騙了1760萬，千萬級(jí)詐騙大案頻發(fā)令人瞠目結(jié)舌，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的熱度絲毫不減，甚至在新冠肺炎疫情期間，電信詐騙案件再次高發(fā)，疫情期間批準(zhǔn)逮捕詐騙犯罪案件數(shù)占所有涉疫刑事犯罪案件的58.4%，因此，防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已到刻不容緩的地步，這需要我們每一個(gè)人都為之付出努力。本文將從電信和銀行、公檢法機(jī)關(guān)、受害者三個(gè)角度進(jìn)行闡述，分析各個(gè)環(huán)節(jié)上的難點(diǎn)及方向，從而實(shí)現(xiàn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：防范打擊;電信網(wǎng)絡(luò)詐騙;具體措施

中圖分類號(hào)：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.09.066

1 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙社會(huì)現(xiàn)狀

防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，這是我們年年都在喊的口號(hào)，然而詐騙案件仍然高發(fā)、詐騙新套路層出不窮、受害人數(shù)年年攀升，我們會(huì)去苛責(zé)電信、銀行等部門防控不作為，也會(huì)去指責(zé)公檢法機(jī)關(guān)破案不給力，卻時(shí)常忽略我們自身的問題。就拿前兩年清華教授被電信詐騙 1760 萬元這個(gè)案件來看，老教授剛進(jìn)行房產(chǎn)交易，所以才有那么多現(xiàn)金，然后馬上接到公檢法電話說涉及稅款問題，然后就被騙走了，這是一場精心策劃的詐騙。網(wǎng)友在看到這則新聞的第一反應(yīng)不是罵騙子太壞，也不是同情這位被騙的教授，而是驚呼：清華大學(xué)教授真有錢！還有人問，“這個(gè)教授做什么學(xué)問的，怎么能夠賺這么多的錢？”這么傻的老師怎么也能在清華，清華教授都會(huì)被騙？不管提的什么問題，就是沒有人聲討詐騙的人，也更沒有人從案件中反思和警醒，這些種種足以折射出部分人的麻木不仁，總是覺得自己很聰明不可能被詐騙，這就是防范和打擊點(diǎn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙所面臨的部分現(xiàn)狀。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙雖說只是詐騙的一種，乍看之下并非不得了的事情，但案件高發(fā)、受害者多、整治困難等問題卻不容小視，其中反映了我國存在的巨大社會(huì)問題。防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙我認(rèn)為有三個(gè)關(guān)鍵切入點(diǎn)：一是電信和銀行;二是公檢法機(jī)關(guān);三就是受害者。

2 防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)鍵點(diǎn)分析

2.1 從電信和銀行角度分析

首先分析電信環(huán)節(jié)。詐騙分子利用電信漏洞與受害人聯(lián)系進(jìn)行詐騙。從技術(shù)上看是借道犯罪，借了電信的道。要在這個(gè)環(huán)節(jié)解決問題，需要在道上設(shè)置關(guān)卡，阻礙犯罪，甚至讓罪犯留下信息以便鎖定罪犯。我們知道電信是設(shè)置了很多關(guān)卡的，否則如何計(jì)費(fèi)？但是這些關(guān)卡卻無法識(shí)別詐騙分子。

解決辦法有以下兩種：一是限設(shè)備制。但是這個(gè)證現(xiàn)在只能防君子無法防小人。因?yàn)橐龅絿?yán)格控制入網(wǎng)設(shè)備，必然會(huì)要求每一臺(tái)入網(wǎng)設(shè)備在生產(chǎn)時(shí)就嚴(yán)格備案，這需要大量經(jīng)濟(jì)成本和時(shí)間成本，結(jié)果就是大家買手機(jī)就不像現(xiàn)在這么簡單了。這樣做會(huì)電信行業(yè)的所有企業(yè)造成非常大的打擊。二是限人制。設(shè)備不限號(hào)，但是每個(gè)使用者都嚴(yán)格等級(jí)身份信息。這樣做會(huì)為消費(fèi)者帶來不便。再分析銀行環(huán)節(jié)。詐騙分子通常會(huì)利用銀行漏洞，使用假身份辦理銀行卡，騙款到賬后立即進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

要在這個(gè)環(huán)節(jié)解決問題也有兩個(gè)辦法。一是嚴(yán)格辦卡程序，杜絕假賬戶。這應(yīng)該是目前最可靠的辦法，因?yàn)殂y行涉及金錢，相關(guān)法律是最完善的，各項(xiàng)制度本身就是非常嚴(yán)格的，各種手續(xù)也是最齊全的，虛假賬戶本身就違法。但是由于有些銀行與客戶利益與權(quán)責(zé)不一致，導(dǎo)致各種后門一直存在，辦卡審核也流于形式。從大多數(shù)銀行角度來看，現(xiàn)在銀行辦卡確實(shí)是進(jìn)行實(shí)名制，確保本人辦理，但總會(huì)有人出于利益辦好卡出門就把卡賣了，銀行總不能一直跟著每一位客戶吧。二是嚴(yán)格轉(zhuǎn)賬程序，拖延轉(zhuǎn)賬時(shí)機(jī)，同時(shí)簡化凍結(jié)手續(xù)，提高公安機(jī)關(guān)權(quán)限。這樣做的代價(jià)就是，所有的轉(zhuǎn)賬不能即時(shí)到賬了，自己的正常銀行卡也可能被別人惡意凍結(jié)了，公安機(jī)關(guān)中也可能會(huì)出現(xiàn)某些害群之馬借助高權(quán)限進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪了。

2.2 從公檢法機(jī)關(guān)角度分析

很多人會(huì)問區(qū)區(qū)個(gè)網(wǎng)絡(luò)詐騙，為啥警察就是查不了？網(wǎng)上有個(gè)段子就回答得很到位。你以為的詐騙：他騙我錢，查IP，確定住址，上門抓人、搞定。實(shí)際的詐騙：賬號(hào)是假的、人是假的、網(wǎng)絡(luò)地址是假的、住址是假的，騙你的錢是真的。

目前來看，國家在控制資金流向，其實(shí)也是在控制風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博每天都在從國內(nèi)吸取大量資金，大家還是從自己做起，堅(jiān)信那句老話：天上不會(huì)掉餡餅，就是掉餡餅又憑什么砸到你？

那我們又會(huì)提出疑問了，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙破案真的這么難么？那倒未必。新聞經(jīng)常會(huì)報(bào)道國家相關(guān)部門跨國偵破重大電信詐騙團(tuán)伙，涉案金額高達(dá)幾千萬、幾億，犯罪分子大多智商極高，手段極具高科技，擁有高學(xué)歷高文化水平，多么激動(dòng)人心，但是對于普通人的電信詐騙案件，大多卻不了了之。對于騙老百姓幾千塊錢的這些電信詐騙人員，政府和相關(guān)部門好像完全沒有辦法，破案難，難于上青天。如果說公檢法部門對待每一個(gè)案件都付出百分百的努力，那估計(jì)沒有破不了的案件，但公安機(jī)關(guān)可能很忙，對待大小案件總得有個(gè)輕重緩急，沒有時(shí)間和精力每一個(gè)案件都來這么做，我們也只能說理解。

2.3 從受害者角度分析

我們或許會(huì)有疑惑，電信詐騙案的發(fā)生，僅僅是因?yàn)槭茯_者蠢嗎？可能有一部分人被詐騙真的是交了“智商稅”，但是電信詐騙這件事兒，筆者覺得完全歸于受害人警惕性低，貪圖小利是不客觀的。

詐騙案的受害者，的確是辨別能力受影響的老人和低學(xué)歷者居多。但是每個(gè)人都有知識(shí)上的盲點(diǎn)，和正常的情緒和反應(yīng)能力的波動(dòng)，都有被詐騙的可能。正常人在正常狀態(tài)下，的確不容易上當(dāng)。 但是，如果一些偶然事件吻合，很容易增加事件的可行性，這就是犯罪分子精心設(shè)計(jì)的定向詐騙、恐嚇性詐騙。就拿前幾年發(fā)生的徐玉玉這個(gè)案子，很明顯就是這一情況。一個(gè)剛考上大學(xué)的女大生，她的錄取信息是如何被人獲取。即使是自己，剛考上大學(xué)，馬上有個(gè)人打電話過來祝賀什么的，第一反應(yīng)也一定是這是權(quán)威部門，或是相關(guān)部門打的。警惕性自然下降。這個(gè)事情，才是徐玉玉案最讓人痛恨的地方之一。所謂恐嚇性詐騙，很多騙子打過電話來說誰誰誰出車禍了在醫(yī)院需要手術(shù)費(fèi)押金，父母愛子愛女心切，有時(shí)候?qū)幙尚牌溆胁桓倚牌錈o，就把錢匯過去了。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，本身的成功率非常低，詐騙分子可能打幾百個(gè)幾千個(gè)電話才會(huì)詐騙成功一筆，在單此事件中被認(rèn)為是不可能發(fā)生的。但是就是怕重復(fù)試驗(yàn)，一定會(huì)有人落進(jìn)來。

3 防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具體措施

3.1 電信和銀行承擔(dān)應(yīng)盡社會(huì)責(zé)任

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題，電信和銀行應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，究竟應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)全部責(zé)任？筆者認(rèn)為電信和銀行肯定應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，背鍋是必需的也是合情合理，但是全部責(zé)任不應(yīng)該都由電信和銀行來背。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如今已經(jīng)形成了從需求，到方案設(shè)計(jì)、技術(shù)支持、最后落實(shí)一整套成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，應(yīng)用的場景、手段五花八門。關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的定義，很多人可能并不完全了解。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。從中分析一下，里面利用了運(yùn)營商和銀行兩個(gè)通道，所以運(yùn)營商和銀行擔(dān)責(zé)沒跑，但是定義這個(gè)犯罪行為，必須通過對虛假信息內(nèi)容和詐騙動(dòng)作定性，這個(gè)就是公安的能力和責(zé)任范疇。

為了防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，電信和銀行可以做什么？那就是在網(wǎng)絡(luò)上對用戶傳遞的信息進(jìn)行檢查和篩選，通過了合法性檢查的放行，不合法的攔截處理。信息分兩種，一種是信息本身的內(nèi)容（就是通信內(nèi)容，比如通話的內(nèi)容，短信的內(nèi)容）;第二種是信息傳遞的行為（比如打電話、發(fā)短信這個(gè)行為）?；陔娦藕豌y行的服務(wù)型定位，只能對第二種行為進(jìn)行搜集分析和統(tǒng)計(jì)，按照一定行為特征篩選出異常行為，并輸出為疑似詐騙行為，這僅僅是定量;電信和銀行并沒有資格對信息內(nèi)容進(jìn)行檢查，而對通信詐騙事件的認(rèn)定上，是必須定性的。要定性就必須對內(nèi)容進(jìn)行檢查。在我們國家，只有公安司法機(jī)關(guān)有權(quán)對信息內(nèi)容進(jìn)行審查。

因此，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙壓根不是電信和銀行出力就能解決的事兒，只有各部門通力合作才能打贏這場戰(zhàn)爭，各地公安機(jī)關(guān)組織成立反詐騙中心，運(yùn)營商、銀行共同參與，快速響應(yīng)，密切配合和聯(lián)動(dòng)，降低中間處理環(huán)節(jié)和時(shí)間，明確大家的責(zé)任，不要彼此推諉，這場戰(zhàn)爭就一定能打贏。

3.2 公檢法機(jī)關(guān)加大防控力度

（1）普及電信詐騙常識(shí)，利用各種途徑宣傳電信詐騙的手段，增強(qiáng)群眾防范意識(shí)，讓百姓知道這是詐騙。

（2）從源頭打擊，所有涉事互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，尤其是明知故犯的平臺(tái)關(guān)閉、重罰。

（3）合作機(jī)制，頂層要充分認(rèn)識(shí)電信詐騙的危害性，建立政府部門（主要是公安機(jī)關(guān)）、金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商之間的溝通、協(xié)作機(jī)制。進(jìn)攻才是最有效的防守，建立專業(yè)隊(duì)伍，專門負(fù)責(zé)電信詐騙案件的偵辦。

（4）立法層面，探索建立追贓相關(guān)條例和措施。完善互聯(lián)網(wǎng)廣告法，分清職能部門職責(zé)，讓互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)無法律空隙可鉆，讓互聯(lián)網(wǎng)違法有具體部門監(jiān)督，而不是踢球。

（5）人員管理，根據(jù)已有信息，建立重點(diǎn)地區(qū)高危人群數(shù)據(jù)庫，動(dòng)態(tài)跟蹤相關(guān)人員，及時(shí)發(fā)布預(yù)警性信息。增加對詐騙投訴，舉報(bào)平臺(tái)，設(shè)置有償舉報(bào)，全民參與舉報(bào)，讓詐騙廣告，信息無處可逃。

（6）加強(qiáng)公安行政對詐騙犯罪的定罪范圍，很多網(wǎng)賭本身屬于詐騙，可是多數(shù)被定位賭博，不給予立案，導(dǎo)致眾多受害者不敢報(bào)警。

3.3 不斷提升自我反詐騙意識(shí)和能力

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的產(chǎn)生源于技術(shù)漏洞（業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)的漏洞），通過管理疏忽（運(yùn)營商和銀行）助長，但是現(xiàn)在僅僅靠封堵漏洞、加強(qiáng)管理是不夠的，需要運(yùn)營商、銀行、公安和大家自己都努力。人生幾十年，總會(huì)有糊涂的時(shí)候，一不小心真的就被騙上鉤了。為了保護(hù)自己的資金安全，我們不能太過自信，人性總有弱點(diǎn)。被騙的人回想起來都不敢相信當(dāng)時(shí)自己怎么會(huì)那么傻。所以，以防自己犯傻，我們需要將防詐騙的幾個(gè)要點(diǎn)看牢牢鐫刻在腦海里，一遇到就在內(nèi)心響起警報(bào)，遠(yuǎn)離電信詐騙。

（1）天上不會(huì)掉餡餅。即使天上會(huì)掉餡餅，砸到自己的可能性微乎其微，即使真的砸到自己，有可能反而把自己砸傷了。總而言之，切不可貪小便宜。

（2）不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信，不管不法分子使用什么甜言蜜語、花言巧語，都不要輕易相信，要及時(shí)走開，掛掉電話。不回復(fù)手機(jī)短信，不給不法分子進(jìn)一步設(shè)圈套的機(jī)會(huì)。

（3）鞏固自己的心理防線，不因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑，無論什么情況，都不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔?、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實(shí)。

（4）學(xué)習(xí)了解銀行卡常識(shí)，保證自己銀行卡內(nèi)資金安全，決不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬。據(jù)公安機(jī)關(guān)所做抽樣調(diào)查統(tǒng)計(jì)，從受害人性別上看，女性占70%以上;從年齡上看，中老年人占70%。因此，中老年人和婦女要格外引起注意。還有一些公司財(cái)會(huì)人員和經(jīng)常有資金往來的人群等，在匯錢、轉(zhuǎn)賬前，要再三核實(shí)對方賬號(hào)，不要讓不法分子得逞。

雖然有些要點(diǎn)聽起來比較絕對，但是就是要這樣的話語力度才能在我們的腦里留痕。只有我們大家擦亮自己的眼睛，保持清醒的頭腦，面對威逼利誘小心謹(jǐn)慎，才能第一時(shí)間確保自己的安全。同時(shí)面對詐騙分子，不要慌亂，及時(shí)報(bào)警，相信處理人員，問題就一定能得到解決。

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