摘要：本文圍繞著金融風(fēng)險展開討論，分析這個部分風(fēng)險管理重要性，指出風(fēng)險管理具體問題，針對金融風(fēng)險發(fā)展趨勢提供管理對策，僅供借鑒。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險;管理意義;現(xiàn)狀與問題;發(fā)展趨勢

引言：金融風(fēng)險控制一直是我國金融業(yè)發(fā)展重中之重，金融風(fēng)險包括但不限于金融市場風(fēng)險、金融機構(gòu)風(fēng)險和金融產(chǎn)品風(fēng)險等方面，金融風(fēng)險防控對我國經(jīng)濟發(fā)展有著巨大影響。從當(dāng)前我國金融風(fēng)險管理狀況看，風(fēng)險控制還達不到預(yù)期，仍然具有較大隱患。因此，應(yīng)采取有效機制，控制風(fēng)險，穩(wěn)定金融市場，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

一、金融風(fēng)險管理重要性

金融風(fēng)險控制極為關(guān)鍵，與公眾利益密切相關(guān)，同時也會對社會經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生較大影響。金融事業(yè)發(fā)展中一旦沒有控制住風(fēng)險，就會使得股票、證券市場出現(xiàn)較大波動，投資者利益無法保障，在過程中損失慘重，使其失去對金融市場信任，不愿意投資。金融市場將失去活動，以及發(fā)展動力，秩序會變得混亂，存在眾多不穩(wěn)定因素，將阻礙社會經(jīng)濟發(fā)展，嚴重情況還會導(dǎo)致經(jīng)濟一蹶不振。所以說，金融風(fēng)險管理是重中之重，其是客觀存在的，有極強的不確定性。金融活動可以創(chuàng)造效益，讓經(jīng)濟平穩(wěn)的發(fā)展，同時也有較大風(fēng)險，如果不能控制將引起動蕩，經(jīng)濟波動會非常大，并出現(xiàn)惡化的問題。金融市場不穩(wěn)定，經(jīng)濟危機發(fā)生概率就會提升，伴隨而來的有物價增長速度過快，大量人失業(yè)，企業(yè)經(jīng)營困難，倒閉會越來越多。惡性循環(huán)之下，人民收入會減少，生活質(zhì)量難以保障，國家會隨著動蕩不安【1】。金融風(fēng)險控制與個體利益密切相關(guān)，也影響社會經(jīng)濟發(fā)展，而強化這個方面風(fēng)險管理，通過提前預(yù)測與防御，把金融風(fēng)險降到最低，最大程度保障所有人利益，使其在金融活動中能夠減少損失，推動經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

二、金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀與問題

我國針對金融行業(yè)風(fēng)險控制，出臺控制規(guī)范，這個是基于內(nèi)部風(fēng)險控制而言。風(fēng)險管理基本規(guī)范對金融風(fēng)險控制具有指導(dǎo)意義，不過實際推行中還有問題，還有就是這個部分管理自身缺陷，導(dǎo)致風(fēng)險管理與預(yù)期還有差距。從金融風(fēng)險管理目前狀況看，貸款方面的風(fēng)險大，不良貸款比較多，形成死賬和壞賬，無法收回。這個比例如果持續(xù)增大，風(fēng)險也會提升。相關(guān)調(diào)查顯示，2019年全國信托業(yè)不良資產(chǎn)規(guī)模達21.6萬億，不良率達3%;商業(yè)銀行不良貸款余額2.41萬億，不良貸款率達1.86%，導(dǎo)致金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)問題【2】。市場不透明，信息準確性低，也容易帶來風(fēng)險。一些企業(yè)對外披露數(shù)據(jù)虛假，錯報瞞報問題存在，這就使得金融機構(gòu)難以準確評估其還貸能力，由此引起風(fēng)險多。金融市場秩序混亂，具有內(nèi)部交易情況，還有一些人員暗中操縱，致使市場信息缺乏真實性，從而加大了風(fēng)險。這些問題使金融風(fēng)險居高不下，深究原因主要是風(fēng)險管理體系還不完善，風(fēng)險防控不夠全面，不能事先預(yù)測風(fēng)險，提前規(guī)避風(fēng)險能力差等?；诖?，金融風(fēng)險管理要明確發(fā)展趨勢，增強金融風(fēng)險管控意識和能力，掌握常見風(fēng)險類型，分析原因，然后通過內(nèi)部與外部防控結(jié)合的辦法，內(nèi)部提高風(fēng)控團隊專業(yè)素養(yǎng)，避免風(fēng)控從業(yè)者出現(xiàn)道德風(fēng)險，外部吸取同業(yè)風(fēng)控先進經(jīng)驗，制定強效管理機制，雙手抓做好整體風(fēng)險把控。

三、金融風(fēng)險管理發(fā)展趨勢

金融風(fēng)險是客觀存在的，引發(fā)風(fēng)險原因有很多，歸納起來主要有三點，一個是市場本身所帶來風(fēng)險，另外一個是金融機構(gòu)運行管理問題引起風(fēng)險，最后則是互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)發(fā)展引發(fā)風(fēng)險。金融行業(yè)要強化風(fēng)險管理，提高實際成效，就必須在了解風(fēng)險原因基礎(chǔ)上，通過相應(yīng)措施控制風(fēng)險。下面主要從四個方面，分析了金融風(fēng)險管理發(fā)展趨勢：

（一）強化文化管理

金融風(fēng)險管理之所以成效比較低，主要是因為觀念存在問題。金融活動重視業(yè)務(wù)，忽視風(fēng)險防控，導(dǎo)致在辦理業(yè)務(wù)中不能有效控制風(fēng)險，借貸中死賬和壞賬多，風(fēng)險隨之上升。故而，金融管理要做好這個方面文化教育與宣傳，使全體職員認識到金融風(fēng)險防控重要性，強化風(fēng)險管理意識。另外，這個方面文化管理要從金融機構(gòu)，延伸到社會中去，讓全民加入到金融風(fēng)險管理隊伍中去，使其具備一定的金融風(fēng)險識別能力。這樣就能在參與金融活動中，自我去規(guī)避風(fēng)險，通過全社會的努力，促使金融市場穩(wěn)定，以確保經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢好。此外，金融風(fēng)險管理要以預(yù)防為主，將這種理念滲透到金融領(lǐng)域，提前分析和預(yù)測，明確可能存在風(fēng)險，依據(jù)這個制定管控預(yù)案，以達到良好規(guī)避風(fēng)險效果。金融活動中出現(xiàn)風(fēng)險，應(yīng)究其原因。審查中要追根溯源，找到引發(fā)風(fēng)險根本和主要原因，從而制定管理措施，防止在后面出現(xiàn)同樣問題。金融風(fēng)險文化管理可從兩個方面著手，一個是領(lǐng)導(dǎo)層要抓好風(fēng)險管理，加強對這個部分關(guān)注。領(lǐng)導(dǎo)重視，基層工作人員風(fēng)險管理意識就會增強，實際操作中將主動去防控風(fēng)險。過去風(fēng)險管理以事后為主，不利于金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，故而科學(xué)設(shè)定風(fēng)險衡量標準。各個環(huán)節(jié)工作都要依據(jù)標準，做好風(fēng)險預(yù)警，提高風(fēng)險管理質(zhì)量;另外一個是建立特色企業(yè)文化，把風(fēng)險防控融入到文化中去，使人成為管理主體，引導(dǎo)人人加入到風(fēng)險管理中【3】。

（二）完善風(fēng)險管理體系

金融風(fēng)險管理效率低，主要原因是體系不完善，所以改變現(xiàn)狀的首先要做的是，進一步完善風(fēng)險管控體系。金融風(fēng)險管理要推行責(zé)任制，分析不同業(yè)務(wù)風(fēng)險，依據(jù)其制定管理制度。每個工作環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程，都要嚴格執(zhí)行風(fēng)險控制制度和條例，依規(guī)辦事，這是管理風(fēng)險的主要手段。金融風(fēng)險管理在確立總目標以外，做好分解工作，把風(fēng)險管理任務(wù)一層一層下放，最后要到人。風(fēng)險管理中檢查，看看風(fēng)險控制制度執(zhí)行狀況，對有問題要求整改，并追究責(zé)任。金融風(fēng)險管理建立配套機制，比如監(jiān)督機制，加強內(nèi)部監(jiān)督與審查。采取內(nèi)部風(fēng)險管理與外部風(fēng)控結(jié)合的辦法，不斷提升內(nèi)部風(fēng)險預(yù)測、識別、控制能力，這是有效管理風(fēng)險的關(guān)鍵。

（三）提高風(fēng)控水準

金融行業(yè)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)變得越來越多，風(fēng)險也隨之著增長。雖然在金融活動中都會控制風(fēng)險，但是水準與要求還有差距，導(dǎo)致風(fēng)險管理成果差。鑒于這個情況，在當(dāng)下和將來要把提升風(fēng)險管理水準，在實際工作中落實。原有的風(fēng)險識別方法單一，效率低，既不能帶給客戶良好金融業(yè)務(wù)辦理體驗，又會使風(fēng)險難以防控。故而，金融風(fēng)險管理要采取現(xiàn)代化技術(shù)，從整體上提高風(fēng)險控制能力，讓其保持一個較高水準，促使我國金融事業(yè)健康發(fā)展。一個方面要確保流程規(guī)范化，業(yè)務(wù)操作中嚴格執(zhí)行風(fēng)險管理標準，嚴禁違規(guī)操作;另外一個方面是借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)、征信系統(tǒng)等，建立一個完善的金融風(fēng)險管理系統(tǒng)，從各個方面分析風(fēng)險。以借貸為例，企業(yè)發(fā)出借貸申請，審核中不能單純依靠其提供的資產(chǎn)證明和財務(wù)信息等，而是要利用大數(shù)據(jù)搜集和企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)信息，然后對其整合和分析，評估企業(yè)的償還能力，然后決定要不要為其貸款。采取這樣做法，有利于控制死賬和爛賬發(fā)生率，最大程度減少不良借貸。金融機構(gòu)完善征信系統(tǒng)，將個人、企業(yè)與金融活動相關(guān)信息納入其中，比如資產(chǎn)、收益、信譽、償還能力等【4】。辦理業(yè)務(wù)中結(jié)合這些，預(yù)測風(fēng)險，在可控范圍內(nèi)為其按照流程辦理業(yè)務(wù)，反之則要拒絕其請求，以防止看似業(yè)務(wù)量多，但是風(fēng)險也高的問題。利用信息技術(shù)建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，根據(jù)金融市場的動向，及時掌握變化，確保風(fēng)險管理的動態(tài)化發(fā)展，達到更好控制效果。實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)控與追蹤，金融活動存在風(fēng)險，提前進行預(yù)警和防范。

（四）做好評估

金融風(fēng)險具有不確定性，防范和控制難度大。金融活動中應(yīng)做好評估，對各種風(fēng)險劃分等級，并依據(jù)其危害性提升防控級別。金融風(fēng)險管理中存在問題，隱患就會增加，采取措施應(yīng)對效果究竟如何，也要進行準確評估。這個過程中一些問題就會浮出來，然后根據(jù)反饋去完善措施，提高金融管理成效。金融風(fēng)險管理要納入到考核體系中，按照風(fēng)險管理實際情況，對工作人員風(fēng)險管控能力展開全面評估，并將其和獎金掛鉤，對于風(fēng)險管理表現(xiàn)突出的人員采取物質(zhì)與精神獎勵，增強員工風(fēng)險管理意識和積極性。工作人員不斷學(xué)習(xí)，加深對金融風(fēng)險認知，提高識別能力，引導(dǎo)客戶合理進行金融投資，幫助其規(guī)避金融風(fēng)險，或者是助其降低損失。

（五）增強自我管控風(fēng)險能力

金融風(fēng)險是客觀存在的，金融機構(gòu)要完善內(nèi)部風(fēng)控機制，做好風(fēng)險評估和把控，建立預(yù)警系統(tǒng)，通過這些提前管控風(fēng)險。這對金融工作人員要求高，不僅需要正直的人格，還需要其增強金融風(fēng)險認識，學(xué)習(xí)相關(guān)理論，具有一定的敏銳度，能夠在實際操作中及時識別出風(fēng)險。金融機構(gòu)要提升自我管控風(fēng)險能力，投資者也要提高這方面的能力，避免盲目進入金融市場，而是要理性投資，自身具有一定管控風(fēng)險能力，以減少在金融市場可能由于風(fēng)險帶來損失。

四、結(jié)束語

綜上所述，金融活動中的風(fēng)險一直存在，控制金融風(fēng)險是我國乃至全世界金融行業(yè)都一直面臨著的最為主要和艱巨的任務(wù)之一。金融業(yè)通過強化風(fēng)險文化管理、完善風(fēng)險防控體系、提高風(fēng)控管理水平、做好風(fēng)險評估體系、增強自我管控能力等措施，有效提高風(fēng)險管理水平，從源頭上控制金融風(fēng)險，為我國金融市場發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展提供強而有效的幫助。

參考文獻：

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