郭慶

摘要：金融產(chǎn)業(yè)一旦發(fā)生動(dòng)蕩就會(huì)對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生巨大影響，因此，做好金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作十分重要。隨著金融變革的不斷深入，金融產(chǎn)品的類型也在不斷擴(kuò)展，但是新型金融產(chǎn)品會(huì)給金融產(chǎn)業(yè)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，在金融創(chuàng)新進(jìn)程中必須做好金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和管控工作。文章全面分析了當(dāng)前金融變革形勢下的金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作，針對存在的問題提出了建議。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn);管理方法

金融創(chuàng)新是一種動(dòng)態(tài)創(chuàng)新，更是一種發(fā)展中的創(chuàng)新，雖然可以促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，但是也很容產(chǎn)生諸多風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，在金融創(chuàng)新發(fā)展中必須從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度，切實(shí)做好各項(xiàng)金融創(chuàng)新工作，同時(shí)保持警惕心，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的金融問題，以保障金融產(chǎn)業(yè)安全運(yùn)營為基礎(chǔ)，更好地為社會(huì)發(fā)展提供服務(wù)。

一、金融創(chuàng)新的作用

（一）更好地規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，在運(yùn)營和發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避顯得尤為重要，相關(guān)部門必須正確認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性。在金融環(huán)境持續(xù)發(fā)展的背景下，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為金融發(fā)展的必然，創(chuàng)新的同時(shí)也意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在實(shí)際工作中，應(yīng)該分別針對金融工程、金融工具等采取有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)類問題的發(fā)生。

（二）為信息技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)造環(huán)境

金融產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營通常會(huì)涉及到大量的數(shù)據(jù)工作，也正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，數(shù)據(jù)信息丟失或者被破壞的可能性增大，一旦發(fā)生數(shù)據(jù)丟失或者數(shù)據(jù)內(nèi)容被破壞，那么將會(huì)給金融企業(yè)帶來嚴(yán)重的影響。所以，綜合考慮金融行業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，做好金融行業(yè)和信息技術(shù)的有效融合，不僅可以提高金融行業(yè)運(yùn)營過程中的安全性，而且可以保障金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。金融創(chuàng)新給信息技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)造了環(huán)境，相關(guān)企業(yè)，為了降低技術(shù)使用費(fèi)用，同時(shí)滿足創(chuàng)新要求，必須選擇合理的信息技術(shù)。

（三）降低壓力

在市場經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境下，金融行業(yè)的發(fā)展面臨巨大的壓力。因?yàn)閷?shí)際經(jīng)營目標(biāo)和模式不同，所以和非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，銀行機(jī)構(gòu)面臨的壓力更大。近年來，銀行金融機(jī)構(gòu)為了提升自身核心競爭力，開始將創(chuàng)新金融工具的方法用于經(jīng)營，雖然這個(gè)過程會(huì)增加運(yùn)營成本，但是據(jù)調(diào)查顯示，金融創(chuàng)新的開展可以幫助銀行機(jī)構(gòu)降低壓力。另外，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融行業(yè)在原有的經(jīng)營活動(dòng)中進(jìn)行創(chuàng)新，使得金融活動(dòng)開始出現(xiàn)在新的領(lǐng)域，這樣一來，占據(jù)主導(dǎo)地位的金融業(yè)務(wù)會(huì)受到一定程度的影響，而金融創(chuàng)新的開展有利于實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展的目標(biāo)。

（四）金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的聯(lián)系

首先，風(fēng)險(xiǎn)伴隨著創(chuàng)新，這項(xiàng)法則適用于所有領(lǐng)域的發(fā)展，金融行業(yè)也是如此。想要做好金融創(chuàng)新，在創(chuàng)新的同時(shí)還要結(jié)合各部分因素做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作。但是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)本身具有較強(qiáng)的特殊性，一般來說只能適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)，不能完全徹底地消除風(fēng)險(xiǎn)，這就要求金融行業(yè)在創(chuàng)新和發(fā)展中通過轉(zhuǎn)移或者分散風(fēng)險(xiǎn)的方式來降低自身風(fēng)險(xiǎn)，提高金融系統(tǒng)的安全性。其次，金融創(chuàng)新在高要求下不斷發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和增加會(huì)對金融領(lǐng)域中的經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)生一定的影響，這樣一來就會(huì)對金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展產(chǎn)生限制。再一次強(qiáng)調(diào)了金融發(fā)展過程中風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，旨在通過降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)的持續(xù)優(yōu)化。

二、金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的特征

（一）理財(cái)產(chǎn)品

隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的收入水平明顯提升，人們開始對金融投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生興趣，為了適應(yīng)新時(shí)代的金融需求，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)開始出現(xiàn)新型的金融理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的出現(xiàn)使得金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式發(fā)生了質(zhì)的變化，同時(shí)極大提升了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度。調(diào)查顯示，國內(nèi)絕大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)都推出了理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)業(yè)務(wù)的數(shù)量多達(dá)六十余種，證明理財(cái)業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展空間，說明金融產(chǎn)業(yè)正處于持續(xù)性的產(chǎn)品創(chuàng)新中。

（二）服務(wù)業(yè)務(wù)范疇

理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)代表著金融行業(yè)找到了發(fā)展創(chuàng)新的突破口，金融產(chǎn)業(yè)開始進(jìn)一步拓寬自身業(yè)務(wù)，部分金融機(jī)構(gòu)甚至開始脫離原始的存款、信貸和匯兌等業(yè)務(wù)，逐漸開始向電子銀行支付和居民家庭理財(cái)方向發(fā)展。粗略統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)現(xiàn)在已經(jīng)有超過十家金融單位開始設(shè)置保險(xiǎn)金融服務(wù)和證券金融服務(wù)，運(yùn)作時(shí)間也從開始的一個(gè)月逐漸延長，業(yè)務(wù)范疇也成為金融創(chuàng)新中的一個(gè)目標(biāo)范疇。

（三）金融職能同質(zhì)化

近年來，金融職能機(jī)構(gòu)針對組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)運(yùn)作形式進(jìn)行了持續(xù)性的更新，使得銀行企業(yè)等非銀行金融部門之間的智能劃分愈發(fā)不明朗，整個(gè)世界范圍內(nèi)，金融服務(wù)單位的經(jīng)營模式也開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。目前，國內(nèi)銀行業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中可以真正做到自主創(chuàng)新的仍然占據(jù)少數(shù)，創(chuàng)新活動(dòng)的深度和廣度都有待提高，行業(yè)中照抄照搬的創(chuàng)新現(xiàn)象十分常見。

三、金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)管控面臨的問題

（一）機(jī)制不夠完整

在具體的風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)考評依據(jù)是金融單位經(jīng)營規(guī)模，在考評的過程中，并沒有過多地關(guān)注金融經(jīng)營企業(yè)內(nèi)部的職能型業(yè)務(wù)的創(chuàng)新情況，這樣一來，不管是經(jīng)營業(yè)務(wù)的創(chuàng)新工作還是金融經(jīng)營單位服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新工作都得不到充分的重視，導(dǎo)致出現(xiàn)某些不可規(guī)避的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力水平較低

國內(nèi)從事金融管理工作的從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能水平低下，金融觀念陳舊，導(dǎo)致整個(gè)金融行業(yè)在創(chuàng)新的過程中不可避免會(huì)發(fā)生金融運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，而工作人員因?yàn)闃I(yè)務(wù)能力水平較低，不能正確識(shí)別這些風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)處理存在嚴(yán)重的滯后問題，給行業(yè)的正常運(yùn)營帶來巨大的影響。過去的風(fēng)險(xiǎn)防控工作重點(diǎn)是金融產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，在金融創(chuàng)新環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控過程中，絕大多數(shù)的工作人員都沒有認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品創(chuàng)新對于金融創(chuàng)新的重要價(jià)值，使得風(fēng)險(xiǎn)防范觀念也沒有真正應(yīng)用到金融產(chǎn)品的更新中去。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防控模式單一

在金融創(chuàng)新環(huán)境下開展金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的時(shí)候，需要正視的問題是風(fēng)險(xiǎn)管控模式過于單一和古板。傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制其實(shí)質(zhì)屬于風(fēng)險(xiǎn)評定的一種模式，把這種模式應(yīng)用到創(chuàng)新環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中去，不僅不符合時(shí)代發(fā)展的要求，也不符合國際相關(guān)的金融運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)。所以，國家政策的出臺(tái)往往會(huì)帶來金融行業(yè)內(nèi)部的動(dòng)蕩，最終可能會(huì)引發(fā)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的各類企業(yè)獲利情況出現(xiàn)嚴(yán)重不均衡的問題。

（四）風(fēng)險(xiǎn)評估模式落后

風(fēng)險(xiǎn)評估模式落后不利于金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開展。比如，在開展金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的過程中，金融通訊設(shè)備跟不上實(shí)際的運(yùn)作節(jié)奏，金融政策調(diào)整嚴(yán)重滯后，考評控制過程不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，在這樣的大環(huán)境中，如果某些金融企業(yè)出現(xiàn)了不合規(guī)的操作，行業(yè)不能及時(shí)發(fā)展和處理，不利于整個(gè)行業(yè)的和諧發(fā)展。

（五）缺乏誠信交流

任何一家金融單位的可持續(xù)發(fā)展都必須建立在“誠信”的基礎(chǔ)上，但是在實(shí)際開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，工作人員大多將利潤放在第一位，忽視了不同企業(yè)、不同部門之間的誠信交流，在企業(yè)層面上，誠信交流工作的重點(diǎn)也大多放在了對企業(yè)上報(bào)數(shù)據(jù)的正確性進(jìn)行判斷等方面上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，過去的金融交易市場因?yàn)樯蠄?bào)假數(shù)據(jù)、假材料，導(dǎo)致企業(yè)之間的交流存在嚴(yán)重的不誠信的問題。

四、金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)防控問題的處置策略

（一）營造良好的外部市場環(huán)境

為了確保整體金融市場和諧、健康、可持續(xù)發(fā)展，必須給金融經(jīng)營企業(yè)營造一個(gè)有利的發(fā)展環(huán)境。具體來說，就是利用金融監(jiān)管的職能部門，對金融創(chuàng)新的過程加以管控，保證各個(gè)金融經(jīng)營單位健康運(yùn)營的同時(shí)，給經(jīng)營單位留出發(fā)展的余地，還要針對金融經(jīng)營公司從事的業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格的管控措施，尤其是注意針對某些違規(guī)的經(jīng)營行為加以約束和管理，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平，為各個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展提供和諧的外部環(huán)境，達(dá)到金融企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)。

（二）強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

一直以來，金融企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)作管理工作都是金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重點(diǎn)和關(guān)鍵，但是在實(shí)際開展風(fēng)險(xiǎn)防控工作的時(shí)候，常常會(huì)因?yàn)閮?nèi)部管理出現(xiàn)漏洞導(dǎo)致整個(gè)金融單位面臨嚴(yán)重的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。針對這種情況，金融企業(yè)可以采取有效的措施，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控效果，以內(nèi)部制度的實(shí)施作為依托，切實(shí)避免金融危害的發(fā)生。尤其是企業(yè)內(nèi)部在開發(fā)新產(chǎn)品的時(shí)候，必須經(jīng)過細(xì)致的調(diào)查和研究，科學(xué)推出，嚴(yán)禁盲目開發(fā)和推廣。只有從企業(yè)內(nèi)部開始具有風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)，才能以保障企業(yè)安全有序運(yùn)營作為基礎(chǔ)，為金融企業(yè)創(chuàng)造更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

（三）提高金融從業(yè)人員的水平

在金融創(chuàng)新環(huán)境下開展金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的過程中，工作人員的業(yè)務(wù)能力，專業(yè)水平會(huì)直接決定整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展水平，所以，提高從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)水平是非常有必要的。首先，為從業(yè)人員提供專業(yè)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，提高其理論技能水平。其次，為從業(yè)人員引進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的培訓(xùn)，重視理論聯(lián)系實(shí)際。最后，增強(qiáng)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。只有這樣才能從根源上降低金融風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率。

（四）構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

通過構(gòu)建合理的金融企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管控模式，保障金融企業(yè)安全運(yùn)營的同時(shí)保障金融企業(yè)的經(jīng)營收益。具體來說，在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的時(shí)候需要注意以下內(nèi)容：第一，盡可能選擇復(fù)合型金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，把金融信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場交易風(fēng)險(xiǎn)整合起來，一次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評;第二，針對用戶信用風(fēng)險(xiǎn)制定一個(gè)單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管控的過程可以覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)類問題;第三，向?qū)I(yè)人士咨詢，針對專業(yè)人士給出的意見給予充分重視，對整體風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施綜合性的評判，確保企業(yè)更加有效地防控金融風(fēng)險(xiǎn)，在金融創(chuàng)新模式下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，不管在金融行業(yè)發(fā)展的任何階段，金融企業(yè)在日常經(jīng)營發(fā)展過程中都會(huì)面臨一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。對此，需要全面、認(rèn)真地研究國際市場的發(fā)展動(dòng)態(tài)，了解金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展新動(dòng)向，以推進(jìn)金融行業(yè)整體發(fā)展作為基礎(chǔ)，全面做好風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作。根據(jù)行業(yè)實(shí)際發(fā)展情況建立保障企業(yè)平衡發(fā)展的制度保障體系，為企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康穩(wěn)定的外部環(huán)境，并加強(qiáng)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員專業(yè)技能水平，把金融行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生的概率降到最低。

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（作者單位：江西銅業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司）