陳悅

如果想要生活得更好，“年入20萬元”可以成為一個(gè)小目標(biāo)。那么，普通人怎么才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)呢？這里有一份“攻略”供參考。

近期，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)的一份報(bào)告指出，根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2019》，中國目前90%的人月收入在5000元以下，其中，有5.6億人月收入在1000元以下，而月收入在5000～10萬元之間的中等收入階層只有1.2億人。

也就是說，根據(jù)統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)，只要月收入達(dá)到5000元以上，就能超過全國90%的人！

對于長期在一二線城市居住的人來說，這恐怕是一個(gè)稍微有點(diǎn)驚人的結(jié)論。如一個(gè)人在上海，房租至少要每月2000～3000元，再加上衣食住行等基本生活支出，月入5000元幾乎要當(dāng)“月光族”。那么，在大城市月收入達(dá)到多少，才能有一個(gè)相對較好的生活水平呢？

我們以城市的平均工資來看，如2019年上海城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資為114962元/年（即9580元/月）。如果達(dá)到上海平均工資的2倍，年薪20萬元左右，生活可能會(huì)更加寬裕。接下來的一個(gè)問題是，如果將“年入20萬元”作為一個(gè)小目標(biāo)，實(shí)際嗎？

顯然，對于很多人來說，這并不容易實(shí)現(xiàn)。但是相比較不少觀點(diǎn)鼓吹的“年薪百萬”“一夜暴富”而言，對許許多多的普通人，將“年入20萬元”當(dāng)作一個(gè)奮斗目標(biāo)，卻是比較合理，又比較實(shí)際的。

好了，鋪墊結(jié)束，現(xiàn)在終于可以進(jìn)入正題：普通人怎么才能實(shí)現(xiàn)年入20萬元呢？這里有一份“攻略”供參考。

一、區(qū)域影響

每個(gè)人都要找到適合自己發(fā)展的舞臺(tái)，這句話是沒有錯(cuò)的。要實(shí)現(xiàn)年入20萬元，選擇在一二線城市奮斗，可能會(huì)比較容易實(shí)現(xiàn)。為什么呢？其實(shí)答案是顯而易見的，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一二線城市，工作機(jī)會(huì)更多，收入也會(huì)比較高。

如果比較一下不同城市的收入水平，就可以知道究竟在哪里比較“容易”實(shí)現(xiàn)“年入20萬元”的目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，北上廣深四大一線城市白領(lǐng)的平均月薪分別為11913元、11468元、10758元和9483元，明顯高于全國8923元的平均水平。而昆明、西安、蘭州、沈陽、哈爾濱等城市分別為7999元、7871元、7579元、6852元、6811元，明顯低于全國平均水平。

如以2個(gè)人為一個(gè)家庭單位的話，在北上廣深白領(lǐng)只需達(dá)到平均工資水平，即可實(shí)現(xiàn)家庭年入20萬元的目標(biāo)。

此時(shí)，或許有人會(huì)反駁說，大城市賺得多，但花得也多呀！如今網(wǎng)絡(luò)上也不乏“逃離北上廣”的聲音，因?yàn)橐痪€城市生存壓力實(shí)在太大。是的，沒錯(cuò)。但是，只要你不是月光族，賺得多、花得多也同時(shí)意味著能存更多。當(dāng)然從另一方面來說，在三四線城市同樣有許多發(fā)展機(jī)會(huì)，接下來我們將繼續(xù)說。

二、行業(yè)差別

第二個(gè)選擇是“行業(yè)”，雖說任何職業(yè)沒有高低貴賤，但不同行業(yè)的薪資水平卻存在高低。

在北京，2019年城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員薪酬中位數(shù)排名前三位的是金融業(yè)（26.94萬元），電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)（12.67萬元）以及信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)（11.58萬元）。

從全國的數(shù)據(jù)來看，2019年平均工資最高的3個(gè)行業(yè)分別是信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)161352元，排列其后的是科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)133459元，金融業(yè)131405元，它們分別為全國平均水平90501元的1.78倍、1.47倍和1.45倍。

我們從中不難發(fā)現(xiàn)，北京金融業(yè)年收入的中位數(shù)就達(dá)到了20萬元以上，可見在金融業(yè)，收入只需達(dá)到中位水平即可實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。而在收入水平較低的行業(yè)中，也許要站在行業(yè)金字塔的較高位置，才能實(shí)現(xiàn)年入20萬元的目標(biāo)了。

金融行業(yè)、IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的薪資水平較高，是與近年來，這兩個(gè)行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮越來越大的作用密不可分。此外，自然壟斷行業(yè)的整體薪資水平也并不低。一般來說，在這些前景好、有規(guī)模的行業(yè)工作，可以讓你更容易實(shí)現(xiàn)年薪20萬元的小目標(biāo)。

三、努力奮斗

選擇了地域和行業(yè)以后，接下來就是努力“干”。實(shí)現(xiàn)年入20萬元，既可以是通過自主創(chuàng)業(yè)，也可以是職場工作獲得。兩者的區(qū)別在于所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，和潛在的收益不同。

先來說說“打工人”，也就是通過工薪收入實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。這里，我們可以討論得更細(xì)致一些，以2人家庭為單位，稅后年收入達(dá)到20萬元的話，則稅前收入需要多少呢？

加入“三險(xiǎn)一金”（占稅前收入的17.5%）及個(gè)人所得稅等因素后，答案是平均12.4萬元/人，即夫妻倆的稅前收入都在12.4萬元以上，就可以實(shí)現(xiàn)家庭的稅后總收入在20萬元以上（這里適用的個(gè)稅稅率為10%）。

而如以1人為單位，則稅前年薪需要達(dá)到26萬元才行（這里適用的個(gè)稅稅率為20%）。

再來說說“創(chuàng)業(yè)者”，普通人最容易著手“干”的是一些小成本、門檻低的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，比如說開一家奶茶店。

與穩(wěn)定的工薪收入不同，如果要通過創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)年入20萬元，首先需要一定的前期投入，其次要做到讓每月的營收大于成本，結(jié)余下來的錢才是盈利。根據(jù)我們的測算，開一家普通的奶茶店，前期投入約20萬元，如果夫妻倆當(dāng)老板自己經(jīng)營（不雇傭工人），則每天售出100杯左右的奶茶，就可以實(shí)現(xiàn)“20萬元”小目標(biāo)，第一年回本，第二年開始盈利。

當(dāng)然，根據(jù)奶茶店規(guī)模和經(jīng)營效果的不同，數(shù)據(jù)會(huì)有差異，不能一概而論。創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更大，意味著可能遭受損失，甚至血本無歸，但另一方面，創(chuàng)業(yè)潛在的回報(bào)也比工薪收入更高，如果經(jīng)營得好，完全可以取得遠(yuǎn)超“打工”的回報(bào)。

四、學(xué)會(huì)理財(cái)

年入20萬元，不僅包括主動(dòng)收入，還可以包括被動(dòng)收入。

家庭的財(cái)富多了，就可以更大程度上通過“錢生錢”來獲得收入，而工作收入占的比重也就變小了。

我們以穩(wěn)健產(chǎn)品的理財(cái)收益率計(jì)算，假設(shè)年化收益率是4%，如果2人家庭有100萬元的存款，則一年就有4萬元的理財(cái)收入，如此，平均每人每年稅后賺8萬元即可，稅前收入則為9.8萬元/人，2人的平均月薪僅需達(dá)到8167元以上即可實(shí)現(xiàn)年入20萬元目標(biāo)（適用個(gè)稅稅率為3%）。

如果是1人的話，則有了4萬元理財(cái)收入后，稅前收入達(dá)到20.5萬元即可（適用個(gè)稅稅率為10%）。

總之，有了理財(cái)收入以后，無疑可以讓“年入20萬元”的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)起來更輕松。

當(dāng)然，在年輕的時(shí)候，工薪收入占的比重大，而在家庭財(cái)富逐漸增長以后，理財(cái)收入所占的比重?zé)o疑會(huì)越來越大。如果一開始沒有太多的“被動(dòng)收入”也不用擔(dān)心，可以通過給自己設(shè)立理財(cái)計(jì)劃，延長實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間，通過工薪和理財(cái)收入的雙重提升，穩(wěn)步增加自己的資產(chǎn)積累，在未來輕松實(shí)現(xiàn)“年入20萬元”。

綜上所述，要實(shí)現(xiàn)“年入20萬元”的小目標(biāo)，無非看3個(gè)方面，一是選擇;二是努力;三是理財(cái)。

當(dāng)然，雖然北上廣的一些行業(yè)薪水比較高，但即使你沒能做到這一點(diǎn)，也不用氣餒，可以通過努力創(chuàng)業(yè)、職業(yè)技能和理財(cái)技能的提升，逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

以上就是年入20萬元的終極攻略，那么，現(xiàn)在你準(zhǔn)備好開始“通關(guān)”了嗎？