■何 蕾/湖南水利水電職業(yè)技術(shù)學(xué)院

一、主題班會目標(biāo)

(1)教育、引導(dǎo)學(xué)生掌握基本法律知識，了解網(wǎng)絡(luò)信用貸款的真實面目以及有可能帶來的危害，樹立理性的消費觀，從而能自覺地遠離網(wǎng)絡(luò)借貸行為，提高安全防范意識，規(guī)避因盲目、沖動帶來的消費風(fēng)險。

(2)提醒學(xué)生要高度重視個人身份證以及其他有效證件的信息保密意識，謹防身份信息泄露，在不知情的情況下被不法分子利用發(fā)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為。

(3)提高學(xué)生防控意識，倡導(dǎo)消費要量力而行，適時、適度。

二、主題班會準備情況

(一)前期準備

(1)輔導(dǎo)員與助理團，班委召開聯(lián)系會議，并廣泛征求班級同學(xué)意見，確定班會主題。

(2)集思廣益，合理分工，設(shè)置視頻采訪組，資料收集組，技術(shù)支持組，后勤保障組，保障活動的順利進行。

(二)后期準備

(1)在所帶各班級再次開展“校園貸”排查工作，逐一排查學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸情況，采用數(shù)據(jù)表格統(tǒng)計方式以及寢室走訪排查等方式摸清所帶班級涉及校園貸款的學(xué)生人數(shù)、金額、貸款用途和逾期情況，重點關(guān)注是否出現(xiàn)嚴重違約行為、是否存在在多個貸款平臺以新貸還舊貸、是否遭受催款公司非法手段催收情況等等。對排查出的問題及時記錄在案，及時跟蹤，及時上報系部和學(xué)院保衛(wèi)處。

(2)成立班級監(jiān)督小組，以寢室為單位，同學(xué)之間互相監(jiān)督，出現(xiàn)問題，主動向輔導(dǎo)員報告，以班級為單位將相關(guān)人員姓名、金額、性質(zhì)造冊上報至輔導(dǎo)員處，以便摸清各班級學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的具體情況。

三、主題班會流程

(1)以催款公司電話聯(lián)系學(xué)生輔導(dǎo)員進行催債的方式演出的情景劇(大約30秒)切入到校園貸的這一主題，班會開始。

(2)觀看央視《焦點訪談》欄目關(guān)于校園貸的報道，并提問與小結(jié)。

(3)如何識別校園貸陷阱。

①校園貸的概念、貸款形式以及我系2016-2017校園貸情況。

②校園貸出現(xiàn)的原因。(貸款視頻)

③校園貸存在的問題。

第一，高利貸：怎么界定是高利貸呢？一般以年利率為20%作為參照標(biāo)準。但是大多數(shù)網(wǎng)貸平臺放貸的利率并沒有超過銀行同期貸款利率的4倍，他們會很巧妙地把年利率仍控制在20%以內(nèi)，因此規(guī)避了法律上可能會被認定為高利貸的風(fēng)險。但是，隱藏在這些背后的，除了約定的利息，還會以罰息、服務(wù)費、違約金、滯納金、催收費等名目，收取的巨額費用，這樣合算起來就會遠高于之前約定的利率了。

第二，學(xué)生中介：為了迅速的占領(lǐng)校園網(wǎng)貸市場，貸款平臺會在高校中物色他們的代理人，以一定的報酬誘導(dǎo)學(xué)生成為他們的“幫兇”。這些“代理中介”每成功騙到一名學(xué)生貸款，他就能獲得500—1000元不等的“獎勵”，更有甚者業(yè)績最為突出的還會獎勵一輛汽車。這樣的獎勵機制催生壯大了學(xué)生中介的隊伍。

第三，詐騙誘導(dǎo)：貸款公司在推銷貸款產(chǎn)品時，不可能如實告知借款的真實風(fēng)險，對于貸款的利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式也是模棱兩可，含糊其辭，反甚至以“零首付”、“零利息”等低門檻、低成本進行欺騙誘導(dǎo)，致使某些涉世不深、自制能力較弱而又消費欲望旺盛的大學(xué)生上當(dāng)受騙，掉進了他們預(yù)先設(shè)置好的陷阱。

第四，強行逼債：校園貸款最可怕的一點：是比貸款本身的高利率更讓人膽戰(zhàn)心驚的催款方式。相比我們熟悉的抵押貸款方式，對于不能按期還款的借款者，就要面臨各種不同強度的騷擾、威脅、跟蹤、非法拘禁等惡劣手段，給借款者的人身自由和安全造成了極大的威脅。

第五，裸貸：所謂裸貸就是借貸雙方約定，借款人手持身份證的裸體照片替代借條的一種非法的借貸方式。當(dāng)發(fā)生違約不還時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。

④講述校園貸所引發(fā)的危機。(個人，家庭，社會)

⑤拒絕校園貸款，倡導(dǎo)學(xué)生理性消費簽名活動。

⑥現(xiàn)場掃描公眾號二維碼進行留言，學(xué)生表達對本次主題班會的看法以及抵制校園貸的決心。

⑦班會結(jié)束后，進行主題班會效果網(wǎng)絡(luò)調(diào)研活動。

四、主題班會核心知識要點

(一)校園貸理論概念

校園貸，是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺以在校大學(xué)生為對象，只需要有學(xué)生證和身份證等信息就能為其辦理一定額度的非信用貸款業(yè)務(wù)。校園貸開始于2013年，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺開始摸索大學(xué)生消費信貸需求，在短短一到兩年時間內(nèi)，在全國各大高校出現(xiàn)了以消費貸款或小額現(xiàn)金貸款為主，貸款平臺通過收取分期手續(xù)費或利息的方式，迅速占領(lǐng)了高效中有消費資金缺口但又急于消費的人群。其中最受貸款學(xué)生追捧的貸款形式有：現(xiàn)金貸款，分期貸款，商品貸等。據(jù)筆者所在系部調(diào)查統(tǒng)計，大學(xué)生通過平臺貸款的去向如下圖所示：

(二)為什么校園貸能在高校中盛行

校園貸能在高校中盛行主要有以下幾點原因：

(1)大學(xué)生數(shù)量巨大，據(jù)統(tǒng)計，2017年在校大學(xué)生人數(shù)達到2682.3萬人，我們計算下，如果其中有8/100的學(xué)生貸款，那么貸款本金就有近216萬。其中有一定比例的學(xué)生存在敢花又沒錢花的生活問題，這個比例所帶來的巨大市場促使貸款公司盯上大學(xué)生院校。

(2)大學(xué)生對貸款這方面的金融法律意識薄弱，對貸款合同中常出現(xiàn)的罰息、違約金、滯納金等經(jīng)濟術(shù)語的含義不了解，滿目地追求簽完貸款合同后拿到錢的快感，這樣給貸款公司帶來豐潤的利潤空間，從而加大了校園貸的在校內(nèi)的傳播力度。

圖1 貸款去向

(3)“門檻低”以前貸款需要房地產(chǎn)證等不動產(chǎn)做抵押，到現(xiàn)在只需要有一個身份證或一個學(xué)生證就可以貸到一筆可觀的貸款，無疑是使更多學(xué)生輕松走進這個“陷阱”。

(4)“手續(xù)簡單，放貸時間快”，如今貸款的手續(xù)有最為基本的兩種形式，分別是錄像簽約與電子合約簽約兩種形式，這種簡單的手續(xù)就可以讓學(xué)生輕松拿到貸款，使那些急需錢的學(xué)生更容易失去理性選擇在平臺貸款。

(三)校園貸的危害

(1)貸款平臺鼓吹的低利息、放貸快：貸款平臺以低于銀行貸款利率的利息誘餌，甚至標(biāo)注的是日利息、月利息吸引有資金需求的學(xué)生，而且只要有學(xué)生證和身份證就可以簽合同，放貸三分鐘內(nèi)就可以到賬，已解學(xué)生急需用錢之苦。據(jù)調(diào)查，多數(shù)網(wǎng)貸平臺的年化借款利率達到20%以上之高，而所吹噓的的“低利息”只是個幌子而已。

(2)所謂的越便捷其實是越便“劫”：有的同學(xué)在不好意思拒絕的情況下，將自己的身份證件借給同學(xué)或者朋友辦理貸款。殊不知這種行為風(fēng)險性很高，有些人甚至為了一點小利益而出借身份證信息，只要其無力還款，所欠債務(wù)就會由“被”辦理人承擔(dān)。

(3)這用網(wǎng)絡(luò)信用貸款倡導(dǎo)的擔(dān)保零要求可催款卻是全方位：一旦還不上貸款，一些網(wǎng)貸平臺會將貸款業(yè)務(wù)交給第三方催款公司，他們常見的催款方式是首先會給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期，并對貸款學(xué)生室友、親朋好友、老師會惡語相對，甚至采用短信轟炸的方式騷擾等等。

(四)校園貸引發(fā)的危機

(1)個人方面：很多同學(xué)通過貸款后，為了填補每個月的還款利息與貸款，往往會選擇自身兼職的形式獲取金錢償去還貸款，因長期的兼職漸漸影響到學(xué)生的正常學(xué)習(xí)，從而導(dǎo)致成績的下降，身體健康出現(xiàn)問題。

(2)家庭方面：學(xué)生貸款最終影響是家里的父母，且最后由家長為此“買單”，無疑為家里帶來了沉重的經(jīng)濟負擔(dān)。

(3)社會方面：有的學(xué)生因償還不起貸款，去搶劫，去偷竊，去做違法犯罪的事情，危及到社會。

五、結(jié)語

主題班會是高校輔導(dǎo)員對學(xué)生進行思想政治教育的有力抓手，如何設(shè)計并開展一場具有良好效果的主題班會，需集思廣益，發(fā)動班級同學(xué)參與到班會的設(shè)計、準備、開展過程中來。本次主題班會充分調(diào)動了各位同學(xué)的主觀能動性，尤其是前期的素材文字、拍攝剪輯、班會的開場小品，為開好這次主題班會打下了良好的群眾基礎(chǔ)。另外，主題班會后的效果反饋、調(diào)研活動也是對活動開展的總結(jié)歸納，對于提升主題班會的效果起到了推波助瀾的作用。