趙瑋

摘要：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)是城鎮(zhèn)職工工作中的核心保障，但一直以來，我國(guó)城鎮(zhèn)的職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作都存在巨大的問題，主要是很多的企業(yè)為了節(jié)約開支，對(duì)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)容不聞不問，導(dǎo)致職工工作并沒有保障，也是對(duì)員工個(gè)人權(quán)益的一種侵犯。除此之外，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)之中問題還有很多，基本上導(dǎo)致城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的效果大大降低，甚至在一定程度上無法滿足實(shí)際的保障需求。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的整頓也成為當(dāng)前城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作中的核心內(nèi)容。文章從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性入手，全面展開城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問題與對(duì)策研究。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn)賠付;醫(yī)療保險(xiǎn)投保

一、引言

職工是企業(yè)的核心，其相當(dāng)于精密儀器中的零件，員工一旦出現(xiàn)問題，企業(yè)的運(yùn)行也會(huì)受到影響。為了保證職工更好的為企業(yè)服務(wù)，我國(guó)的企業(yè)普遍為員工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)。但我國(guó)的城鎮(zhèn)企業(yè)中，普遍存在難以有效配合城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作完成的情況。一方面是因?yàn)槲覈?guó)的城鎮(zhèn)企業(yè)大部分盈利有限，自身資金周轉(zhuǎn)困難，難以繳納城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。另一個(gè)方面是我國(guó)的城鎮(zhèn)企業(yè)對(duì)于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位，不愿意參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，導(dǎo)致城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率大大的降低。這種情況是城鎮(zhèn)企業(yè)對(duì)于自身的不負(fù)責(zé)，一旦出現(xiàn)職工個(gè)人人身安全問題，會(huì)讓城鎮(zhèn)企業(yè)陷入困境，需要面對(duì)巨額的醫(yī)療賠付費(fèi)用。

二、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性

（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)能降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的核心是當(dāng)城鎮(zhèn)職工出現(xiàn)了醫(yī)療問題時(shí)候，對(duì)員工醫(yī)療的一種保險(xiǎn)措施。由于保險(xiǎn)機(jī)制的存在，往往城鎮(zhèn)企業(yè)只需要繳納很少一部分的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，能讓員工享受高額的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，在一些重大疾病或者是一些重大傷殘事件發(fā)生的時(shí)候，享受到保險(xiǎn)的幫助。而且我國(guó)的法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)，這讓保險(xiǎn)賠付變成了必然事件，幫助職工很好的解決醫(yī)療相關(guān)的問題。而對(duì)于城鎮(zhèn)企業(yè)而言，一旦員工出現(xiàn)了重大的傷殘事件，企業(yè)需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，并且在工作中出現(xiàn)的身體疾病等，也需要企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任，如果沒有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，企業(yè)需要承擔(dān)大量的職工醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于企業(yè)的財(cái)政影響非常巨大。這也代表，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)有效的降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)能給職工提供基礎(chǔ)保障

城鎮(zhèn)企業(yè)普遍都是勞動(dòng)力企業(yè)，主要在于城鎮(zhèn)人口的素質(zhì)不夠高，高新企業(yè)不會(huì)在城鎮(zhèn)中生存，這也讓城鎮(zhèn)企業(yè)的職工往往需要在工作中面對(duì)一定的風(fēng)險(xiǎn)。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的出現(xiàn)是為了保障城鎮(zhèn)職工的個(gè)人身體健康，當(dāng)城鎮(zhèn)職工出現(xiàn)了身體健康問題的時(shí)候，由城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)來進(jìn)行費(fèi)用的報(bào)銷，從而確保身體問題得到有效的解決。同時(shí)，很多城鎮(zhèn)企業(yè)存在排放過大等一系列問題，員工在長(zhǎng)期工作過程中，身體的素質(zhì)也會(huì)不斷的下降，城鎮(zhèn)企業(yè)職工往往家庭不夠富裕，如果沒有相關(guān)的醫(yī)療保障，會(huì)直接導(dǎo)致這些城鎮(zhèn)職工無法正常的生活。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的存在，解決這些職工的后顧之憂，讓其更好的在企業(yè)之中工作。

三、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問題

（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在參保率低的問題

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作一直都無法得到城鎮(zhèn)企業(yè)的有效關(guān)注，直接導(dǎo)致我國(guó)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)存在參保率低的問題。這個(gè)問題直接引發(fā)的后果是會(huì)導(dǎo)致城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的總體資金嚴(yán)重不足。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)雖然給職工提供良好的醫(yī)療保障，但其使用的資金主要來源是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的投保資金，這些投保資金被投資等從而獲得收益，來保證職工的醫(yī)療需求得到滿足。如果城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保金額太少，這造成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的資金獲得較為困難，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的收益也會(huì)大大降低，職工出現(xiàn)病患的情況也難以獲得充足的資金，這也意味著城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的保障效果越來越差。

（二）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在繳費(fèi)困難的問題

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的收費(fèi)并不是個(gè)人投保，而是企業(yè)整體保險(xiǎn)，但我國(guó)很多城鎮(zhèn)企業(yè)都對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的了解不到位，不愿意城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)，甚至部分的城鎮(zhèn)企業(yè)始終拖欠城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的資金，拒不繳納。這同樣會(huì)讓城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的基金總量變少，引發(fā)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作的危機(jī)。尤其是一部分的城鎮(zhèn)企業(yè)在拖欠城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的過程中，出現(xiàn)了倒閉等現(xiàn)象，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的后續(xù)收費(fèi)基本難以實(shí)現(xiàn)。這些問題嚴(yán)重的影響了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行。

（三）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在違規(guī)操作的問題

我國(guó)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行存在問題比較嚴(yán)重，主要是違規(guī)操作的情況比較嚴(yán)重，其主要的表現(xiàn)是，很多的城鎮(zhèn)職工，將城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的福利內(nèi)容濫用。醫(yī)?？ǖ氖褂梅浅２灰?guī)范，在很多的藥店和醫(yī)院支付的時(shí)候，不需要驗(yàn)證醫(yī)?？ㄊ褂谜叩纳矸菟⒖ㄖЦ?，讓城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的支出每年大大的增加。除此之外，我國(guó)目前還有醫(yī)?？ㄌ赚F(xiàn)的情況，藥店通過刷醫(yī)?？ǚ惮F(xiàn)金的形式來賺取差價(jià)，或者是醫(yī)?？ㄙ?gòu)買藥物然后要求回購(gòu)的情況，這些亂象直接導(dǎo)致城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)每年需要承擔(dān)巨大的損失。這些行為不禁止，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行將會(huì)越來越困難。最終國(guó)家每天提供的醫(yī)療補(bǔ)貼會(huì)成為一部分人謀利的工具。

（四）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在收支失衡的問題

在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中，收支失衡問題極其嚴(yán)重。主要是隨著醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)能夠得到的醫(yī)療補(bǔ)貼越來越少，醫(yī)院對(duì)于規(guī)定藥物的減免費(fèi)用不斷的下降，導(dǎo)致城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)購(gòu)買的藥物基本上和正價(jià)藥物價(jià)格相差不大，且很多的醫(yī)院在醫(yī)?？ǖ确矫娴氖召M(fèi)上，還存在亂收費(fèi)等現(xiàn)象。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基本上成為了醫(yī)院的利潤(rùn)來源，這造成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用大量的消耗，而城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的收費(fèi)困難度大大的提升，導(dǎo)致了收支失衡的問題越來越嚴(yán)重。

四、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中問題的對(duì)策

（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行應(yīng)做到提升參保率

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中如果不解決參保率的問題，將直接造成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)體系的崩潰，過小的保險(xiǎn)金池根本無法確保城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行，需要充分提升參保率。其主要辦法如下：第一，做好城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳，讓城鎮(zhèn)企業(yè)能更好的了解城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)容，從而提升城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率。城鎮(zhèn)企業(yè)不愿意城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)是因?yàn)槌擎?zhèn)企業(yè)的自身資金有限，不愿意將資金使用在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)中，想要留存更多的流動(dòng)資金。但一旦出現(xiàn)醫(yī)療問題，往往對(duì)城鎮(zhèn)企業(yè)的影響非常巨大，也只有在這個(gè)時(shí)期，才能突出城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。加深城鎮(zhèn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，能保證城鎮(zhèn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)到城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)能夠在出現(xiàn)問題的時(shí)候作為保障的作用，積極的參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。第二，強(qiáng)制要求城鎮(zhèn)企業(yè)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)于不參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)，應(yīng)該予以相應(yīng)的處罰。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)是城鎮(zhèn)職工的基礎(chǔ)保障，如果企業(yè)沒有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，那么職工在出現(xiàn)問題后，很可能無法得到有效的保障，讓職工的病情被拖延。這需要國(guó)家能在法律法規(guī)上規(guī)定，要求每一個(gè)城鎮(zhèn)企業(yè)都必須參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。

（二）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行應(yīng)做到嚴(yán)抓繳費(fèi)問題

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中，繳費(fèi)問題和參保率問題一樣嚴(yán)峻，有部分企業(yè)雖然參與了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，但遲遲不繳費(fèi)，同樣造成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金池空虛，和參保率的效果是一樣的，會(huì)造成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)大大增加，根本無法給城鎮(zhèn)職工提供有效保障。針對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)方面的問題，應(yīng)該做到如下兩個(gè)方面：第一，對(duì)繳費(fèi)困難的企業(yè)實(shí)施罰金制度。很多城鎮(zhèn)企業(yè)不是不愿意參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，而是在某些時(shí)間點(diǎn)內(nèi)，自身的資金有限，無法完成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納，會(huì)出現(xiàn)延遲繳納城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的情況。這實(shí)質(zhì)上是城鎮(zhèn)企業(yè)自身資金運(yùn)用不合理造成的，對(duì)于這樣的企業(yè)，要給予一定的關(guān)照，但是卻不能姑息縱容。需要針對(duì)這些城鎮(zhèn)企業(yè)處罰，按照其延遲繳納的天數(shù)，對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的延時(shí)罰金，這讓城鎮(zhèn)企業(yè)能更好的規(guī)劃自身的資金，保證城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納。第二，對(duì)于拒不繳納城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的企業(yè)，要予以嚴(yán)厲的懲罰。很多城鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)存在拒不繳納城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的情況，對(duì)于這樣的企業(yè)，需要配合國(guó)家的相關(guān)部門對(duì)其處罰，必要情況下勒令其停工停業(yè)，直到其繳費(fèi)后，才能允許營(yíng)業(yè)。還要針對(duì)其檔案記錄，嚴(yán)重情況下，定義為失信人。

（三）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行應(yīng)做到杜絕違規(guī)操作

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行中，違規(guī)操作造成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金池大大的縮水，在有需要的情況下，也出現(xiàn)了資金不足的情況。需要杜絕違規(guī)操作的問題，才能保證城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的效果。在目前來看，其主要分為如下兩個(gè)內(nèi)容：第一個(gè)內(nèi)容是要增加醫(yī)?？ǖ鹊尿?yàn)證方式。當(dāng)前的醫(yī)?？ㄊ褂眠^程中，主要是刷卡繳費(fèi)，這種方式問題在于無法有效識(shí)別使用者的身份，很多城鎮(zhèn)職工的家屬也能使用醫(yī)?？ㄡt(yī)療消費(fèi)，這是嚴(yán)重的違規(guī)行為。目前我國(guó)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)之中，要增加人臉識(shí)別等一系列操作，確保醫(yī)?？ǖ氖褂谜呤浅擎?zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)象，完成身份識(shí)別后，才能放款，否則醫(yī)?？▽⑹莾鼋Y(jié)狀態(tài)。除此之外，還增加指紋識(shí)別等，而且必要情況下，還要求購(gòu)買者直接使用產(chǎn)品，防止其出現(xiàn)代買的情況。第二個(gè)內(nèi)容是要對(duì)違規(guī)操作的行為嚴(yán)厲的打擊。在發(fā)現(xiàn)了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)象違規(guī)行為后，首次出現(xiàn)要對(duì)其說服教育。如果是多次出現(xiàn)，要對(duì)其處罰，如降低每個(gè)月醫(yī)?？ǖ念~度等。如果是多次出現(xiàn)后，仍舊不聽從勸告，以騙保等罪名起訴，并且永遠(yuǎn)取消其參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的資格，這樣有效杜絕城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中的違規(guī)操作問題。

（四）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行應(yīng)做到嚴(yán)格監(jiān)督檢查

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中的最大問題在于醫(yī)院行為對(duì)于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的不友善，很多醫(yī)院都將城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)作為提款機(jī)，從而收取高昂的醫(yī)藥費(fèi)用。這也讓醫(yī)院出現(xiàn)了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)和非報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)不同的情況，往往個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)要更少，而城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)支付的醫(yī)療費(fèi)用更多，國(guó)家的規(guī)定是有15%的浮動(dòng)空間，但國(guó)家的本意是下浮15%，盡可能放棄利潤(rùn)，而醫(yī)院的行為是上浮15%，從而增加利潤(rùn)。為了保證城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)更好的獲得效果，需要對(duì)醫(yī)院等嚴(yán)格的監(jiān)督，其主要方法有兩個(gè)：首先，對(duì)于惡意增加的醫(yī)療費(fèi)用嚴(yán)格處罰。很多醫(yī)院為了更好的獲得利潤(rùn)，在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)撥款的時(shí)候，往往會(huì)增加部分的醫(yī)療費(fèi)用，這和實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用有所不同，主要是按照最大上浮空間來調(diào)整的，不符合實(shí)際市場(chǎng)的行情。這種行為我國(guó)的醫(yī)藥監(jiān)管部門需要嚴(yán)格檢查，一旦發(fā)現(xiàn)這種行為，將對(duì)醫(yī)院高額懲罰。其次，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)中，要和國(guó)家醫(yī)藥監(jiān)管部門聯(lián)合，對(duì)藥品的價(jià)格制定，醫(yī)院收費(fèi)只能按照國(guó)家醫(yī)藥定價(jià)部門的價(jià)格來收取費(fèi)用，而不得出現(xiàn)價(jià)格上浮的情況，如果價(jià)格上浮，需要國(guó)家醫(yī)藥定價(jià)部門審批。若相關(guān)醫(yī)院無法提供上浮相關(guān)情況報(bào)表，國(guó)家醫(yī)藥定價(jià)部門可以將其要求駁回。并且，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國(guó)家醫(yī)藥定價(jià)部門將對(duì)藥價(jià)進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)督，惡意提升市場(chǎng)醫(yī)藥價(jià)格的行為，也要進(jìn)行有效控制，嚴(yán)重情況，將進(jìn)行追責(zé)。從而實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)的整體監(jiān)管，確保市場(chǎng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作的問題主要是城鎮(zhèn)企業(yè)對(duì)于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位造成的，但是這種認(rèn)識(shí)已經(jīng)根深蒂固，想要在短期內(nèi)改變并不現(xiàn)實(shí)，所以我國(guó)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作人員需要做好長(zhǎng)期戰(zhàn)斗的準(zhǔn)備，不斷加強(qiáng)對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)容的宣傳，確保我國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)能充分認(rèn)識(shí)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)容，提升城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率。

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（作者單位：濱州市醫(yī)療保障事業(yè)中心）