郭威

步入新時(shí)代，中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)將面臨一個(gè)極為復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定相當(dāng)重要。唯有做好經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作才能打造出一個(gè)真正穩(wěn)定的環(huán)境，也才能有效推進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)的正向發(fā)展。金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，依舊存在著諸多弊端和不足，歸根結(jié)底是因?yàn)樯鐣?huì)中的各大企事業(yè)單位，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)效能的認(rèn)知存在偏差，如此便極易引發(fā)金融危機(jī)。本文將立足于實(shí)際角度，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)和防范舉措進(jìn)行詳細(xì)分析和闡述，希望借此為國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供相應(yīng)合理化建議。

經(jīng)過國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制的變革，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，所以經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制也出現(xiàn)了巨大變化，此時(shí)企業(yè)與金融，二者之間的關(guān)系愈加密切?，F(xiàn)如今，企業(yè)的發(fā)展和金融經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系緊密關(guān)聯(lián)，企業(yè)一定要對(duì)金融經(jīng)濟(jì)加以重視，如此才能讓企業(yè)迸發(fā)出發(fā)展?jié)摿?，亦可促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展。但縱觀現(xiàn)狀不難看出，一些企業(yè)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)的十分輕視，并忽視了潛在風(fēng)險(xiǎn)，這必將會(huì)阻礙國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程。所以當(dāng)務(wù)之急便是要加強(qiáng)各大企業(yè)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，特別是要重點(diǎn)處理金融經(jīng)濟(jì)效益風(fēng)險(xiǎn)等若干問題，之后在此基礎(chǔ)上方可促進(jìn)企業(yè)與金融經(jīng)濟(jì)的雙邊發(fā)展。

一、關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征

（一）定義

風(fēng)險(xiǎn)，即為未來收益的不確定性以及損失的不確定性。金融風(fēng)險(xiǎn)指的就是處在經(jīng)濟(jì)變動(dòng)趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)、交易環(huán)節(jié)中，由于決策失誤，亦或是外界因素干擾，最終致使收益出現(xiàn)偏差。金融活動(dòng)中，既可能產(chǎn)生收益，又有可能帶來?yè)p失。正因金融經(jīng)濟(jì)本身就有很多不穩(wěn)定性，極易受到各種因素限制，繼而便會(huì)引發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，金融經(jīng)濟(jì)在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占有巨大份額，若是突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的話，那么該類風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍可想而知。旨在推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急便是有效地防范金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和處理金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度上降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

（二）特征

第一，擴(kuò)散性特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)屬于社會(huì)融資機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營(yíng)資金來源大多都是存款所得。現(xiàn)如今，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)過程中，其風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散性特點(diǎn)甚是明顯，主要是因?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)體系十分復(fù)雜，囊括了諸多內(nèi)容和環(huán)節(jié)，各金融機(jī)構(gòu)都屬于整個(gè)金融體系中的重要一環(huán)，假設(shè)其中任意一環(huán)發(fā)生了問題，那就很容易產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，所以若真出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)對(duì)社會(huì)中某一個(gè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生威脅，它威脅到的是一切有關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)，繼而引發(fā)整個(gè)金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

第二，潛在性和疊加性及累積性特點(diǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)并不是一下子就爆發(fā)的，起初可見端倪，只因風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見不及時(shí)，且風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)出現(xiàn)時(shí)未能遏制住，所以才導(dǎo)致惡性蔓延。金融風(fēng)險(xiǎn)種類多，形式也多，政府一方通過經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段去介入，盡管相對(duì)降低了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，但當(dāng)同一類風(fēng)險(xiǎn)逐步累積且到一定峰值時(shí)，那么風(fēng)險(xiǎn)便難以控制，繼而一發(fā)不可收拾。歸結(jié)來講，金融風(fēng)險(xiǎn)擁有著潛在性和疊加性以及累計(jì)性的特點(diǎn)。

第三，客觀性、普遍性、不確定性特點(diǎn)。需要注意的是，社會(huì)中的各行各業(yè)生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)中都存在金融經(jīng)濟(jì)行為，有金融行為就必然存在金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是客觀存在的，不會(huì)受人為意志影響而轉(zhuǎn)移，金融風(fēng)險(xiǎn)是不能徹底被消除的，但這并不意味著風(fēng)險(xiǎn)不能預(yù)測(cè)與規(guī)避。處理金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的絕佳手段，可以

是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也可是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，通過多樣化的方案操作，將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。

二、潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)類型

第一，貸款風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)期間，旨在擴(kuò)大獲利范圍，提升市場(chǎng)占有率，在信貸發(fā)放期間，未能對(duì)貸款對(duì)象信用進(jìn)行審查。此類行為會(huì)讓未擁有相關(guān)資質(zhì)的信貸對(duì)象得到大額貸款，但卻沒有償還能力，以致于最終貸款到期后，金融機(jī)構(gòu)不能按時(shí)追回貸款，造成信貸質(zhì)量下滑，如此便會(huì)致使金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)很多壞賬，繼而形成不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，那么此時(shí)金融機(jī)構(gòu)的資金流通必然會(huì)嚴(yán)重受阻。另外，部分金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)效益，越過法律的紅線違法運(yùn)營(yíng)，這必然會(huì)使得整個(gè)金融市場(chǎng)遭受重創(chuàng)，亦會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨嚴(yán)峻的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第二，利率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融貸款階段，貸款對(duì)象需根據(jù)貸款額度基本要求去按時(shí)償還利息。但是貸款利息，其會(huì)在國(guó)家政策改革、市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)下出現(xiàn)一定比率的浮動(dòng)，利息變化，必然會(huì)影響到金融機(jī)構(gòu)的收益結(jié)果，對(duì)金融機(jī)構(gòu)后續(xù)運(yùn)營(yíng)工作必然會(huì)造成較大影響，之后便會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。而且國(guó)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行中，有待完善之處眾多，部分金融機(jī)構(gòu)旨在謀取更多的經(jīng)濟(jì)收益，投機(jī)行為時(shí)有發(fā)生，譬如某類金融機(jī)構(gòu)為了大量獲利，對(duì)股市漲停惡意操控，這會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)秩序產(chǎn)生嚴(yán)重影響。這便是金融機(jī)構(gòu)所造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)成因的分析

（一）金融機(jī)構(gòu)本身風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)屬于其中最為關(guān)鍵的組成部分，如果說金融機(jī)構(gòu)由于一些原因滋生問題，難以履行好市場(chǎng)責(zé)任，那么之后必然會(huì)讓整個(gè)金融市場(chǎng)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

第一，金融機(jī)構(gòu)貸款期間，審核工作者對(duì)貸款對(duì)象信用資質(zhì)考核工作關(guān)注不到位，也沒有對(duì)貸款對(duì)象的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行深度評(píng)估，以致于貸款對(duì)象的貸款額過大，后期不能償還，這就會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二，現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)工作崗位上，人情觀念影響著工作態(tài)度和工作質(zhì)量，有時(shí)在辦理一些貸款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)工作者沒有正式評(píng)估貸款對(duì)象便外借大量資金，這便進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)。

（二）企業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，若經(jīng)營(yíng)不善就極易出現(xiàn)資金問題時(shí)，一般來說，這些企業(yè)都會(huì)選擇拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款的手段去降低企業(yè)經(jīng)濟(jì)支出壓力。企業(yè)采用的此類手段，極易讓金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不良貸款的現(xiàn)象，如此便會(huì)嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的資金流通，使得金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。還需要注意的是，部分不良企業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)者為己謀私，設(shè)下圈套騙走企業(yè)資金，讓企業(yè)難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，企業(yè)無能力償還貸款，那么金融機(jī)構(gòu)就不能及時(shí)收回款項(xiàng)，所以便會(huì)引發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理效力

只有全面提升金融市場(chǎng)監(jiān)督管理質(zhì)量，方可科學(xué)地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。就金融監(jiān)管部門來說，其一定要全面掌握金融信貸管理對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)發(fā)展的意義，如此方可有條不紊的執(zhí)行監(jiān)管工作。針對(duì)相關(guān)內(nèi)容一律要仔細(xì)核實(shí)，審查到底，從資產(chǎn)至信用等各個(gè)環(huán)節(jié)，都要進(jìn)行有效監(jiān)管，最后才能進(jìn)行科學(xué)評(píng)估。針對(duì)資料不符且信用不良的個(gè)人和企業(yè)單位，禁止因私廢公。另外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立起一套科學(xué)化、正規(guī)化、常態(tài)化的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，最大限度上去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)現(xiàn)代業(yè)務(wù)執(zhí)行前后所涉資料要全面審查核實(shí)，全面提升貸款后的監(jiān)管質(zhì)量。對(duì)那些已經(jīng)出現(xiàn)的問題要及時(shí)處理好，禁止違法行為出現(xiàn)。

（二）提升金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

就企業(yè)來說，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間，應(yīng)不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，唯有如此才能更好的防范風(fēng)險(xiǎn)和面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)以及處理風(fēng)險(xiǎn)，將經(jīng)濟(jì)損失降到最低。就金融風(fēng)險(xiǎn)來說，它的種類多種多樣，所以應(yīng)針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)活動(dòng)項(xiàng)目實(shí)施針對(duì)性的防范管理，期間務(wù)必要綜合考慮，如此便可完成對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。

（三）創(chuàng)新金融體制

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，各行各業(yè)均獲得了較大進(jìn)步，金融行業(yè)自然也迎來了春天。因此，旨在保障金融行業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，金融體制改革可謂迫在眉睫，一定要與時(shí)俱進(jìn)，滿足時(shí)代發(fā)展之所需，審時(shí)度勢(shì)、開拓創(chuàng)新。對(duì)金融體制進(jìn)行改革創(chuàng)新期間，一定要立足于全局，創(chuàng)設(shè)科學(xué)正規(guī)的金融制度，如此方可提升金融體制完整性，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序、有效運(yùn)作。并且，需要在金融體制建立中融入現(xiàn)代化的金融思想、管理思想，和中國(guó)現(xiàn)有國(guó)情相融，如此方可建立一套契合于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)實(shí)際情況的金融體制，更好的去規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)更好更優(yōu)地發(fā)展。

（四）加強(qiáng)財(cái)會(huì)人才建設(shè)

就企業(yè)財(cái)會(huì)工作者來說，他們的專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)，這些都會(huì)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生極大影響。所以說唯有不斷提升企業(yè)財(cái)會(huì)工作者的綜合素養(yǎng)、專業(yè)水平，才能保障他們?cè)诿鎸?duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠擁有很強(qiáng)的工作能力和綜合素養(yǎng)，從容處理金融風(fēng)險(xiǎn)。并且，要對(duì)企業(yè)財(cái)會(huì)工作者進(jìn)行培訓(xùn)教育，要將先進(jìn)財(cái)會(huì)思想、最新的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入到日常工作中，繼而不斷提升自身能力，唯有如此才能培養(yǎng)出一批能力和素養(yǎng)兼具的專業(yè)財(cái)會(huì)團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)的發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

（五）科學(xué)把控信貸規(guī)模

通過數(shù)次調(diào)查和分析可以看出，信貸業(yè)務(wù)屬于金融機(jī)構(gòu)體系中最為關(guān)鍵的一環(huán)，在監(jiān)管金融市場(chǎng)資金流向時(shí)，一定要選取行之有效的手段，對(duì)整個(gè)資金流動(dòng)方向予以合理掌控，促進(jìn)證券和資金之間的合理轉(zhuǎn)換。并且，旨在保障金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展，將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低且強(qiáng)化金融管理成效，需要適時(shí)的將資金轉(zhuǎn)化成債券，充分的融入到金融市場(chǎng)之中，加強(qiáng)資金流動(dòng)，從而保障資金安全。

（六）完善法律法規(guī)建設(shè)

就金融市場(chǎng)交易而言，資金鏈不能斷裂，此時(shí)就需要對(duì)各類可能影響到資金流動(dòng)的各要素予以綜合考慮和全面控制，從根本上提升資金管理水平，將金融市場(chǎng)資金變化幅度降低到可控范疇內(nèi)。所以針對(duì)此種情況，旨在更好地提升對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管效率，當(dāng)務(wù)之急便是要優(yōu)化與金融有關(guān)的法律法規(guī)，如此才能有效遏制金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，促進(jìn)金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

總的來說，隨著國(guó)內(nèi)改革工作日漸深化，國(guó)內(nèi)外金融局勢(shì)復(fù)雜多變，所以說促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，對(duì)整個(gè)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展而言，有著十分重要的意義和作用?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)中存在主要金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，主要由貸款風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)、利率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)四大類，這些風(fēng)險(xiǎn)的主要成因是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行存在風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)運(yùn)營(yíng)存在風(fēng)險(xiǎn)，要通過加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理力度、提升金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新金融體制、加強(qiáng)財(cái)會(huì)人才建設(shè)、科學(xué)把控信貸規(guī)模、完善法律法規(guī)建設(shè)等一系列手段，全方位、多角度地遏制金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，有效提升金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)效果，營(yíng)造出一個(gè)良好的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，全面助力社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

（作者單位：中共淮濱縣委黨校）