王昌宜

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用會對金融行業(yè)帶來巨大的變革，對金融行業(yè)各個領(lǐng)域的產(chǎn)品經(jīng)營和服務產(chǎn)生影響，大數(shù)據(jù)和金融行業(yè)的融合能夠擴大金融行業(yè)的發(fā)展空間，提高金融行業(yè)的工作效率。本文分析了大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)帶來的影響和兩者融合的發(fā)展方向，為促進大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融行業(yè)的深度融合提出幾點建議。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)中有著廣泛的應用，在金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展中起著重要的作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對金融數(shù)據(jù)進行快速和準確的分析，對客戶信息進行整理、分析和評估，改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)單一、片面和局限的問題。大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融行業(yè)應當充分利用專業(yè)的知識和技術(shù)來加強融合，保證金融數(shù)據(jù)的安全性和準確性。

大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融行業(yè)的影響

大數(shù)據(jù)技術(shù)會對銀行的發(fā)展產(chǎn)生一定影響。銀行業(yè)務量的增多為銀行帶來大量的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠加快銀行處理數(shù)據(jù)的速度，提高銀行收集、整理、存儲和管理數(shù)據(jù)的效率，徹底改變了銀行傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理模式，增加了數(shù)據(jù)的準確性。大數(shù)據(jù)技術(shù)會對金融證券產(chǎn)生影響，不僅創(chuàng)新了傳統(tǒng)的發(fā)展方式，還會對投資理財提供幫助，利用大數(shù)據(jù)的分析能力來預估風險，增強證券交易市場的安全性。大數(shù)據(jù)技術(shù)會對金融保險產(chǎn)生影響，對保險行業(yè)的風險和問題進行判斷和處理。據(jù)調(diào)查，大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行業(yè)的投資中，互聯(lián)網(wǎng)占比28.9&，電信占比19.9%，金融占比17.5%，大數(shù)據(jù)在眾多行業(yè)的投資中，在金融行業(yè)的投資位列第三，說明大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)有非常高的發(fā)展?jié)摿?。在進一步的調(diào)查中，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融銀行中的投資占比為41.10%，在金融證券中的投資占比為35.10%，在金融保險領(lǐng)域的投資占比為23.80%，根據(jù)投資結(jié)構(gòu)，銀行很可能會成為大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應用的重要部分。

大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)融合發(fā)展的方向

大數(shù)據(jù)和金融的融合可以在金融的營銷方面進行應用，金融營銷發(fā)展中利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析用戶的數(shù)據(jù)和業(yè)務的數(shù)據(jù)，了解用戶的購買意向和產(chǎn)品偏好，進行精準營銷，做出準確判斷。大數(shù)據(jù)可以與金融產(chǎn)品創(chuàng)新相融合，在用戶分類越來越精細化、用戶需求越來越多樣化的情況下，金融產(chǎn)品也需要不斷創(chuàng)新和豐富，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)了解用戶的消費情況，研發(fā)出符合市場需求的金融產(chǎn)品。大數(shù)據(jù)技術(shù)還能夠與金融風險控制技術(shù)相融合，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析金融數(shù)據(jù)，找到潛藏的風險，識別金融風險并進行預防，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來評估用戶的征信信息和企業(yè)的財務情況，使用大數(shù)據(jù)對不良資產(chǎn)進行科學管理，防止金融風險的發(fā)生。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域中有非常大的應用前景。例如，平臺金融中最具代表的阿里金融，阿里金融利用電商平臺和網(wǎng)上支付，采用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)將企業(yè)和個人的金融數(shù)據(jù)快速、準確地進行處理。京東的供應鏈金融也應用了大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)消費者的精準數(shù)據(jù)為消費者提供分期付款的金融服務。大數(shù)據(jù)技術(shù)在未來的金融領(lǐng)域中會發(fā)揮更大的作用，大數(shù)據(jù)在金融征信中能夠利用大數(shù)據(jù)分析來驗證用戶信息，對銀行、貸款和P2P金融等業(yè)務的風險進行有效管控，在信用卡、第三方支付和電商平臺等金融產(chǎn)品和服務中也可逐漸與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，建立多元化的運作系統(tǒng)。

促進大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)深度融合的措施

加強金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享

目前的金融行業(yè)在數(shù)據(jù)存儲和管理上大都是根據(jù)具體金融機構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務數(shù)據(jù)而建立的數(shù)據(jù)庫，互相獨立的數(shù)據(jù)庫無法實現(xiàn)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)整合和共享。在金融行業(yè)中有部分規(guī)模較大的金融機構(gòu)為了自身的利益而故意制造數(shù)據(jù)壟斷局面，大量的金融數(shù)據(jù)只能被有限利用，為金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享帶來了很大的阻礙，需要不斷建立規(guī)范的數(shù)據(jù)共享制度，為金融數(shù)據(jù)的共建共享提供制度上的保證。金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合需要掌握金融行業(yè)中各個金融機構(gòu)和相關(guān)部門平臺的數(shù)據(jù)，為大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用提供系統(tǒng)的、完整的、全面的數(shù)據(jù)支撐，在此基礎(chǔ)上建立金融行業(yè)的數(shù)據(jù)共享平臺，讓金融數(shù)據(jù)的共享推動金融行業(yè)在產(chǎn)品和服務上的創(chuàng)新。金融數(shù)據(jù)共享需要建立數(shù)據(jù)共享平臺和激勵機制，不斷豐富和完善金融行業(yè)的共享數(shù)據(jù)庫，共享數(shù)據(jù)庫應進一步進行優(yōu)化和創(chuàng)新，為金融行業(yè)的各個機構(gòu)的工作和發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。

加強金融行業(yè)的風險管控

金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)在融合中的一大難點就是金融風險管控得不到有效保障，這與金融行業(yè)不完善的征信體系有一定關(guān)系，金融征信體系建立和升級需要大數(shù)據(jù)技術(shù)提供技術(shù)支撐，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)形成的科學的信用評估方法，借此增強金融行業(yè)的風險管控能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)征信系統(tǒng)的應用和創(chuàng)新中不僅能夠改變借款人抵押能力不足的問題，還可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將個人和企業(yè)所有的電子收支記錄進行收集和整合，對用戶的網(wǎng)絡(luò)交易信息進行搜索，快速查找用戶的信用情況，掌握用戶的資產(chǎn)信息，通過科學評估來建立完善的征信體系。金融行業(yè)還可以為用戶提供線上服務，基于金融機構(gòu)的線上活動來節(jié)省成本資金并提高金融機構(gòu)的效益。在金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)融合發(fā)展中彌補人工審核和客戶維護的不足，使審核維護工作更加高效和規(guī)范。金融機構(gòu)在應用大數(shù)據(jù)的過程中應加強金融風險的管控力度，降低金融風險的發(fā)生概率。

制定融合發(fā)展的法律法規(guī)和政策制度

金融行業(yè)應不斷完善金融數(shù)據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)。金融行業(yè)正面臨著日益激烈的競爭，金融數(shù)據(jù)也成了金融機構(gòu)競爭的核心目標，大量的金融數(shù)據(jù)涉及金融機構(gòu)的業(yè)務和用戶的隱私，加強對金融數(shù)據(jù)的保護是金融和大數(shù)據(jù)技術(shù)相融合的重要問題，使用數(shù)據(jù)的加密技術(shù)、身份認證技術(shù)和防火墻技術(shù)。應用大數(shù)據(jù)除了要加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，更重要的是針對金融數(shù)據(jù)的安全問題完善相應的法律和制度，為金融數(shù)據(jù)的安全提供法律上的保障。金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的管理應當嚴格法律規(guī)定和制度標準來執(zhí)行，在數(shù)據(jù)保護上對隱私數(shù)據(jù)進行分類并采取相應的防護手段和處理方法。同時還要加強金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)監(jiān)管，監(jiān)管部門要保證金融行業(yè)用戶隱私數(shù)據(jù)的安全，為用戶數(shù)據(jù)信息的管理制定標準和權(quán)限。加強金融行業(yè)數(shù)據(jù)的監(jiān)管除了要在使用者權(quán)限上進行設(shè)置，還應建立金融數(shù)據(jù)信息的安全保密制度和內(nèi)部控制機制，加強對數(shù)據(jù)的監(jiān)督和管理。

培養(yǎng)金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)人才

金融行業(yè)要想和大數(shù)據(jù)技術(shù)更好地融合到一起，就應當為金融行業(yè)培養(yǎng)更多掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的技術(shù)人才。目前，掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的人才不了解金融領(lǐng)域，金融領(lǐng)域的人才同樣不懂大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用，所以要重點對金融行業(yè)中理論知識扎實、專業(yè)能力強和業(yè)務水平高的人才進行培養(yǎng)，讓專業(yè)人才了解大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用。如果要在金融機構(gòu)中招收專業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)人員，就要對技術(shù)人員進行金融知識的培養(yǎng)，讓新招收的人才更快熟悉金融行業(yè)的專業(yè)知識和金融業(yè)務，技術(shù)人才要將大數(shù)據(jù)技術(shù)盡快與金融業(yè)務和數(shù)據(jù)管理相結(jié)合，加快金融和大數(shù)據(jù)的融合發(fā)展速度和融合程度。金融行業(yè)應打造專業(yè)化的人才隊伍，提高金融行業(yè)人才的數(shù)據(jù)處理的技術(shù)水平。金融行業(yè)的工作人員應當對行業(yè)動態(tài)、先進技術(shù)、平臺構(gòu)建有充分的了解，對工作人員定期展開金融行業(yè)的專業(yè)培訓和大數(shù)據(jù)技術(shù)的技術(shù)培訓，讓人才能力的發(fā)展和技術(shù)水平的提升來促進金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合。

結(jié) 語

金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下實現(xiàn)了全行業(yè)的創(chuàng)新和升級，兩者的融合會使金融行業(yè)對大數(shù)據(jù)的應用更加廣泛和深入。為促進大數(shù)據(jù)和金融的融合，應建立數(shù)據(jù)共享機制，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來加強金融風險管控，制定相應的法律和制度規(guī)范，培養(yǎng)金融領(lǐng)域和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的綜合型人才，在融合中對金融產(chǎn)品和營銷模式進行創(chuàng)新。

（上海立信會計金融學院）

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