甘偉銘 陳新建

（廣西大學(xué)，廣西 南寧 530004）

一、引言與文獻(xiàn)綜述

2019年10月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)、林草局等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始向高質(zhì)、高效、轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展階段邁進(jìn)。2020年8月，廣西壯族自治區(qū)財(cái)政廳等五部門出臺(tái)《廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興、保障農(nóng)民收益的目標(biāo)，為廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提供行動(dòng)指南。2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出具體部署。這些政策文件明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵，也提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的具體要求。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展仍然面臨一些困難和問題，未能有效滿足廣西鄉(xiāng)村振興和現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際保險(xiǎn)需求。為此，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)過程中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，有必要開展深入研究。

關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以及鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展等問題，國(guó)內(nèi)已有部分學(xué)者開展相關(guān)研究。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展就是要服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，在新的歷史發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是要服務(wù)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，按照“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的新要求，通過自身經(jīng)營(yíng)管理水平的提升和運(yùn)行機(jī)制的優(yōu)化，為“三農(nóng)”發(fā)展與鄉(xiāng)村振興提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障（張海軍，2019）。鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)緊密聯(lián)系、相輔相成，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要政策工具和金融工具（余春苗和任常青，2021），農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須緊扣鄉(xiāng)村振興這一時(shí)代主題。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)也催生出新的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供高質(zhì)量發(fā)展的市場(chǎng)空間（蘭虹等，2020）。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施（曲統(tǒng)昱和吉彩紅，2020）。鄉(xiāng)村振興首先是產(chǎn)業(yè)振興，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將覆蓋越來越多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)（辛翔飛和王濟(jì)民，2020），這將為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“擴(kuò)面、增品”提供高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。鄉(xiāng)村振興過程中的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將越來越完善，這將為保險(xiǎn)科技的運(yùn)用、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“提標(biāo)”提供重要保障（朱乾宇等，2020）。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可充分發(fā)揮促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，在災(zāi)前可以分擔(dān)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，在災(zāi)后可以提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（李丹和魏帥，2021）。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于世貿(mào)組織規(guī)則框架下的綠箱政策，在農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策方面具有重大的發(fā)展空間（王彥和田志宏，2020），可以在適應(yīng)世貿(mào)組織規(guī)則下更好地保護(hù)農(nóng)民利益、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與傳統(tǒng)農(nóng)戶同時(shí)并存，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)保障的需求正在發(fā)生變化，必將形成異質(zhì)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求（馮文麗和蘇曉鵬，2020）。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要服務(wù)鄉(xiāng)村振興，需要進(jìn)一步完善高質(zhì)量發(fā)展所需要的管理制度、財(cái)務(wù)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度（鄭軍和盛康麗，2019）。在新的歷史發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)過程中，在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)村社會(huì)治理等方面重點(diǎn)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

國(guó)內(nèi)已有研究表明，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)賦予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新的發(fā)展內(nèi)涵和歷史機(jī)遇，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既要全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興，也要在鄉(xiāng)村振興背景下實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。然而，鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何更好地實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展仍然缺乏深入的理論和實(shí)證研究，尤其是關(guān)于西部貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)研究更是有限。基于此，本文在總結(jié)分析廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的成就與急需解決的問題的基礎(chǔ)上，研究分析加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的路徑與對(duì)策，并分別從政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶三個(gè)層面，對(duì)如何推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出相關(guān)對(duì)策建議。以期為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)西部貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供參考借鑒。

二、廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀與成效

（一）發(fā)展模式

廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采用政府引導(dǎo)和市場(chǎng)化運(yùn)作的發(fā)展模式，以政策性、普惠性的成本保險(xiǎn)為主，已基本建成多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。在遵循政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、農(nóng)戶自愿投保的原則下，農(nóng)戶和相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自愿購買投保，商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司按照市場(chǎng)需求開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，政府為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供財(cái)政支持和引導(dǎo)監(jiān)管服務(wù)。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展前，通過公開遴選的方式，選擇符合相關(guān)要求、具有較強(qiáng)服務(wù)能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全區(qū)范圍內(nèi)提供政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政府的政策框架下，根據(jù)廣西現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)發(fā)展與各類經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，充分發(fā)揮自身在產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)率厘定、銷售渠道、定損理賠等方面的優(yōu)勢(shì)，自主進(jìn)行戰(zhàn)略選擇，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)戶或相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體則根據(jù)投保意愿，自主自愿選擇購買險(xiǎn)種、投保規(guī)模和承保的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行發(fā)展過程中，政府是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的引導(dǎo)者和監(jiān)管者，保險(xiǎn)公司是市場(chǎng)化的業(yè)務(wù)主體，農(nóng)戶是支付少量保費(fèi)獲得較高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收益的受益者，政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶三方各司其職，充分調(diào)動(dòng)各方資源和力量，激發(fā)各方主體的創(chuàng)造性，形成市場(chǎng)配置資源、以服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展為導(dǎo)向的市場(chǎng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制。

（二）主要險(xiǎn)種

廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政策性險(xiǎn)種為主，地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種為輔，完全商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種較少。廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了保障臺(tái)風(fēng)、降雨、旱災(zāi)、高溫、冷害等常見自然災(zāi)害之外，還拓展了以市場(chǎng)價(jià)格、區(qū)域產(chǎn)量、收入、天氣指數(shù)等為保險(xiǎn)責(zé)任的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，提供自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)雙重保障，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐步向廣覆蓋、多品種、高標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展方向邁進(jìn)。2020年，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中央補(bǔ)貼險(xiǎn)種為8 種，自治區(qū)險(xiǎn)種為5 種，全區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種為13 種，累計(jì)開展各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種70余種。

從表1可以看出，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中央險(xiǎn)種已覆蓋農(nóng)林牧漁各領(lǐng)域，中央財(cái)政資金對(duì)保費(fèi)的支持力度最高已達(dá)50%。在中央財(cái)政補(bǔ)貼資金的支持下，結(jié)合廣西現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要與各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，積極探索種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種落地生根。種植業(yè)保險(xiǎn)選擇了種植面積大、產(chǎn)量高、事關(guān)國(guó)計(jì)民生的水稻、糖料蔗、馬鈴薯等大宗農(nóng)產(chǎn)品。養(yǎng)殖業(yè)則重點(diǎn)保障前期投入大、養(yǎng)殖成本和單體價(jià)值較高的生豬、奶牛等畜牧產(chǎn)業(yè)。另外，廣西積極踐行“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，對(duì)商品林、公益林等森林保險(xiǎn)進(jìn)行積極探索。

表1 2020年廣西政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一覽表

廣西險(xiǎn)種主要是面向廣西地方特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。廣西根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際，積極制定和探索獨(dú)具特色的自治區(qū)補(bǔ)貼險(xiǎn)種，為廣西的現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提供重要風(fēng)險(xiǎn)保障。近年來所開展的自治區(qū)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要包括：香蕉、柑橘、芒果、龍眼、荔枝、葡萄、火龍果、水稻制種、杉木裸根苗、杉木容器苗、油茶裸根苗、油茶裸根苗、桉樹苗、煙葉。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)包括桑蠶、牡蠣和對(duì)蝦保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種所屬的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在廣西規(guī)模較大，產(chǎn)值較高，具備較強(qiáng)的地方特色和優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)戶增收、脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)過程中均具有舉足輕重的作用，但因各種原因，多數(shù)自治區(qū)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)情況不太理想，地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種開展存在明顯間斷經(jīng)營(yíng)的情形。

（三）主要成效

1.保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)、保險(xiǎn)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。從圖1可以看出，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入自2011年以來實(shí)現(xiàn)指數(shù)式增長(zhǎng)，2020 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)25.16億元，比2010年的0.74億元增長(zhǎng)了33倍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入快車道，保費(fèi)規(guī)模從全國(guó)排名末端躍升到第14 名。全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保戶次從“十二五”末期的222 萬戶次增長(zhǎng)到2020 年的774 萬戶次，增長(zhǎng)了2 倍多。2020年廣西種植業(yè)保險(xiǎn)承保面積17602萬畝，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)量12819萬頭（羽），分別較“十二五”末期增長(zhǎng)42%、926%，其中，水稻承保1315萬畝，增長(zhǎng)223%；生豬承保1570萬頭，增長(zhǎng)96%。圍繞各地現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，創(chuàng)新開展牡蠣、珍珠貝、對(duì)蝦、芒果、火龍果、香蕉、煙葉、田七、肉羊等地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，并實(shí)現(xiàn)油茶收入保險(xiǎn)、茉莉花降雨指數(shù)保險(xiǎn)、豬飼料價(jià)格保險(xiǎn)、生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、甘蔗價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種落地。全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品從“十二五”末期的20 余種增加至70 余種，覆蓋農(nóng)、林、牧、漁各產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

圖1 廣西2005年～2020年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和賠付支出

2.保障水平不斷提高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障能力顯著提升。2020年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為廣西農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1718 億元，是“十二五”末期674 億元的2.5 倍。根據(jù)圖1 顯示，2010 年以來，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和賠款支出呈現(xiàn)快速上升的趨勢(shì)，2010 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入0.74 億元，賠付支出0.71 億元，2019 年廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入19.23億元，賠付支出達(dá)17.94億元?！笆濉逼陂g，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)向329 萬戶次的受災(zāi)農(nóng)戶支付保險(xiǎn)賠款約50億元，賠款支出是“十二五”時(shí)期的5 倍。2019 年受非洲豬瘟疫情的影響，廣西生豬養(yǎng)殖大縣損失慘重，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則為56.4萬戶次的養(yǎng)殖戶提供13.2億元的保險(xiǎn)賠款，生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)賠付率高達(dá)214%。

3.服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)成效顯著。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障、配置資源和金融服務(wù)等方面的作用，積極服務(wù)廣西現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體主動(dòng)對(duì)接農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，為其提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)、融資增信等服務(wù)，引導(dǎo)和推動(dòng)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)化水平提高。通過“保險(xiǎn)+信貸”“保險(xiǎn)+期貨”的深度合作，提供信貸和交易服務(wù)，創(chuàng)新開展價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、動(dòng)物活體抵押保險(xiǎn)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)量身打造全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融服務(wù)，為專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供服務(wù)和支持。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)充分發(fā)揮保險(xiǎn)綜合風(fēng)險(xiǎn)保障功能，顯著提高扶貧資金使用效益，有力支持貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)取得全面勝利。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各經(jīng)營(yíng)主體主動(dòng)對(duì)接貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為扶貧產(chǎn)業(yè)量身定制保險(xiǎn)方案。通過降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和保障預(yù)期收益，幫助農(nóng)戶獲得小額信貸的支持，定向發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和增信功能，有力支持產(chǎn)業(yè)扶貧。

三、廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展存在的困難與問題

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的供需匹配不高

隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不能完全滿足鄉(xiāng)村振興背景下的農(nóng)戶和相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求（劉福星等，2020）。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平仍然不高，與農(nóng)戶的投保預(yù)期存在一定差距。目前，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還處于保障物化成本的初級(jí)階段，保障金額相對(duì)于農(nóng)戶的預(yù)期收益和生產(chǎn)投資存在較大差距。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械投入的增加，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本逐年提高，較低的物化成本保障已經(jīng)對(duì)具有一定生產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶沒有吸引力。對(duì)于這些適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的生產(chǎn)主體來說，較低的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障也無法讓其在發(fā)生災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)后達(dá)到恢復(fù)生產(chǎn)的目的，因而對(duì)于較多的廣西地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，因保障水平不足出現(xiàn)明顯的農(nóng)戶投保意愿不高的現(xiàn)象。以廣西沃柑為例，沃柑種植在一年內(nèi)的肥料、農(nóng)藥等農(nóng)資投入約3000元，人工成本約3000元，加上地租和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施投資，每畝沃柑的生產(chǎn)成本甚至高達(dá)萬元，而沃柑的最高保險(xiǎn)金額僅為700 元，這對(duì)于開展沃柑種植的農(nóng)戶而言，無疑是杯水車薪。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障類型亦不能充分滿足農(nóng)戶的需求?，F(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要以保成本、保自然災(zāi)害損失為主，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)和農(nóng)業(yè)技術(shù)的發(fā)展，一部分自然災(zāi)害得到有效防范化解，但同時(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)涌現(xiàn)出一些新情況、新風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶除了面臨生產(chǎn)環(huán)節(jié)的自然風(fēng)險(xiǎn)，還需要應(yīng)對(duì)因價(jià)格波動(dòng)等導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因公共衛(wèi)生事件、食品安全等方面的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，因信貸融資產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)，因政策變化帶來的政策風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)類型（董曉朗，2020）。而大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)保障范圍仍然以自然災(zāi)害形成的產(chǎn)量損失為主，且起始賠付基準(zhǔn)點(diǎn)較高，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類型缺少覆蓋，無法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體日益增長(zhǎng)、變化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

（二）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，往往造成較大的災(zāi)害損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)運(yùn)營(yíng)需要健全的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，而當(dāng)前廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付容易出現(xiàn)入不敷出的情形。廣西位于西南沿海，自然災(zāi)害頻發(fā)，一旦發(fā)生大面積的災(zāi)害損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司如缺乏巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的支撐，自身抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，當(dāng)面臨短時(shí)間的巨額賠付時(shí)，容易出現(xiàn)巨大虧損并導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要建立健全的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)等體制機(jī)制。當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為眾多保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，即使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不容易盈利，但保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)、擴(kuò)大保費(fèi)收入規(guī)模，往往容易忽視相關(guān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排，對(duì)于建立健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的重視程度不夠深入。

（三）財(cái)政補(bǔ)貼資金的地區(qū)差異較大且效率不高

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中央險(xiǎn)種由中央和地方共同承擔(dān)80%的保費(fèi)補(bǔ)貼，地方險(xiǎn)種則完全由各級(jí)地方政府承擔(dān)，財(cái)政補(bǔ)貼資金存在明顯的區(qū)域不均衡和使用效率不高的問題。近年來，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種逐年增加、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保規(guī)模逐年擴(kuò)大，各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼資金也逐年增長(zhǎng)，但地方各級(jí)政府存在明顯的財(cái)政收支差異，尤其是經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的民族貧困地區(qū)，縣市級(jí)地方財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱。如在廣西桂西北地區(qū)和桂東南地區(qū)，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，縣市級(jí)地方政府的財(cái)政收入、支出水平存在巨大差異，而貧困地區(qū)對(duì)地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求可能越大，從而導(dǎo)致地方財(cái)政的支付能力無法滿足更高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼需求，甚至出現(xiàn)地方政府配套資金不足、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金撥付滯后的問題，并導(dǎo)致一些地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以持續(xù)推進(jìn)。雖然中央和地方政府對(duì)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異進(jìn)行必要的考慮，但財(cái)政補(bǔ)貼只能盡量向糧食主產(chǎn)區(qū)傾斜，向大宗農(nóng)產(chǎn)品傾斜，而一些山區(qū)縣、貧困縣往往因財(cái)政收入少、支出水平低，難以持續(xù)撥付更多品類的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼配套資金，嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展和使用效率。

（四）查勘定損難度大且成本高

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有承保區(qū)域面積大、承保農(nóng)戶數(shù)量多的特點(diǎn)，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，面臨的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多樣，查勘定損難度大，交易成本高。因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自身特性，災(zāi)害發(fā)生時(shí)并不一定是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收獲期，前期發(fā)生的災(zāi)害需要到后期才能識(shí)別災(zāi)損的大小，尤其是種植類農(nóng)作物，災(zāi)害損失需要經(jīng)驗(yàn)豐富的農(nóng)業(yè)專家和專業(yè)保險(xiǎn)人員共同研究勘定。加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所承保的區(qū)域大，涉及的農(nóng)戶或經(jīng)營(yíng)主體多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在查勘定損過程中還需要與不同區(qū)域、不同經(jīng)營(yíng)規(guī)模、不同投保農(nóng)戶在第一時(shí)間對(duì)受災(zāi)情況進(jìn)行核定，時(shí)間緊任務(wù)重，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基層服務(wù)力量薄弱，難以迅速及時(shí)對(duì)大面積的受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損，交易成本自然很高。另外，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模經(jīng)營(yíng)化水平存在差異，管理水平各不相同，作物的長(zhǎng)勢(shì)和動(dòng)物的生長(zhǎng)情況皆不相同，合理地確定受損時(shí)的價(jià)值非常困難。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了保證定損的及時(shí)迅速，并盡可能地節(jié)省成本或者因人力有限，不得不在實(shí)際操作過程中采用抽樣測(cè)算的方式進(jìn)行查勘定損，這種存在較大誤差的定損方式往往不能讓投保農(nóng)戶信服，容易產(chǎn)生信任風(fēng)險(xiǎn)?？v然保險(xiǎn)公司可以依靠無人機(jī)、衛(wèi)星遙感等現(xiàn)代科技裝備協(xié)助查勘定損，但大多數(shù)地區(qū)保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善，加上設(shè)備成本和精度的原因，現(xiàn)代科技裝備往往難以運(yùn)用。

（五）費(fèi)率厘定不科學(xué)，保障水平不足

科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵指標(biāo)，但受歷史數(shù)據(jù)和精算能力的限制，當(dāng)前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定并不科學(xué)，保障水平也不高。目前廣西開展的中央險(xiǎn)種和自治區(qū)險(xiǎn)種均采取單一費(fèi)率的傳統(tǒng)成本保險(xiǎn)形式，各個(gè)地區(qū)的投保農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，相同產(chǎn)業(yè)在不同區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)特征和災(zāi)損特征也存在明顯差異，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保費(fèi)率卻是一樣的。地方特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種開發(fā)數(shù)量較多，但是相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，科學(xué)的保費(fèi)費(fèi)率厘定自然不易。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)水平的不斷提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征也在發(fā)生動(dòng)態(tài)變化，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求也不斷提高，而費(fèi)率厘定卻沒有進(jìn)行動(dòng)態(tài)科學(xué)地調(diào)整，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的科學(xué)精準(zhǔn)性不高，風(fēng)險(xiǎn)保障仍處于較低水平。

四、促進(jìn)廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議

（一）政府層面

1.優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制、提高財(cái)政資金使用效率。建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制并實(shí)現(xiàn)高效的財(cái)政資金使用率，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要體現(xiàn)。政府應(yīng)積極爭(zhēng)取中央保費(fèi)補(bǔ)貼資金和相關(guān)支農(nóng)資金，在中央補(bǔ)貼險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大自治區(qū)補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保費(fèi)補(bǔ)貼力度和強(qiáng)度，減少縣市級(jí)政府，尤其是經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的縣市級(jí)政府的財(cái)政補(bǔ)貼占比。建立基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定為鄉(xiāng)村振興的重要風(fēng)險(xiǎn)管理工具，適度將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)過程中的相關(guān)支農(nóng)補(bǔ)貼資金向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，多方舉措籌集農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的種植面積、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同，對(duì)于保障水平的預(yù)期也不同，建立并完善針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)主體的差異化保費(fèi)補(bǔ)貼政策。財(cái)政補(bǔ)貼資金可適度向各種類型的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體傾斜，對(duì)其加大保費(fèi)補(bǔ)貼，提高保障水平，為適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體提供“高保費(fèi)，高保障”的差異化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，進(jìn)而保障保費(fèi)補(bǔ)貼在不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間切實(shí)發(fā)揮作用。

2.構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制是分散風(fēng)險(xiǎn)、避免超額賠付的重要制度安排，政府應(yīng)在頂層設(shè)計(jì)方面聯(lián)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。積極協(xié)助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在每個(gè)經(jīng)營(yíng)年度，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體在支付賠款和相關(guān)管理成本后將節(jié)余的一定比例的資金作為保險(xiǎn)基金和準(zhǔn)備金。積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在自主確定自留保險(xiǎn)責(zé)任份額的基礎(chǔ)上向國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司投保再保險(xiǎn)，向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供再保險(xiǎn)支持，協(xié)助其通過再保險(xiǎn)市場(chǎng)分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體出現(xiàn)巨額賠付且不足以賠付農(nóng)戶或相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的損失賠款時(shí)，政府應(yīng)給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體必要的財(cái)政支持和融資便利，以保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

3.推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)科技等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、費(fèi)率厘定、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)理賠等都依賴于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要是基于大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和保險(xiǎn)科技運(yùn)用的輔助設(shè)施。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，就是要構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各相關(guān)主體數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等集成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)和農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。打破各部門間的數(shù)據(jù)界限，構(gòu)建農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)跨部門信息互通共享機(jī)制，并在搭建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地圖繪制、費(fèi)率厘定、財(cái)政支持政策與評(píng)價(jià)等方面的基礎(chǔ)工作。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)軟件和硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)保險(xiǎn)科技的運(yùn)用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化、數(shù)字化發(fā)展。引導(dǎo)優(yōu)化農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)布局，借助政府基層農(nóng)技推廣部門的力量，在農(nóng)村建立“毛細(xì)血管”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為廣大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供優(yōu)質(zhì)的投保與理賠服務(wù)。

（二）保險(xiǎn)公司層面

1.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)以及廣西現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亟須發(fā)展創(chuàng)新性和多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系才能滿足新時(shí)代的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。以農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求出發(fā)，積極發(fā)展基于廣西地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極爭(zhēng)取中央財(cái)政和自治區(qū)財(cái)政的支持，滿足不同產(chǎn)業(yè)類型的多樣化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求。開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，探索“物化成本—完全成本—農(nóng)業(yè)收入”由低到高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障，發(fā)展如天氣指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)收入保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)戶和相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障（王鑫和夏英，2021）。樹立服務(wù)觀念，不斷提高服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新管理體系，開通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速理賠通道，提高理賠效率。推進(jìn)保險(xiǎn)科技的運(yùn)用，加快投保和理賠環(huán)節(jié)的數(shù)字化和信息化水平，用保險(xiǎn)科技賦能保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的各環(huán)節(jié)，推進(jìn)地理信息系統(tǒng)、衛(wèi)星遙感技術(shù)、無人機(jī)等現(xiàn)代科技裝備和技術(shù)在查勘定損環(huán)節(jié)的運(yùn)用，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、精準(zhǔn)賠付的科學(xué)性和時(shí)效性（張海軍，2019）。

2.完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制并拓寬保險(xiǎn)資金的投融資渠道。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)在政府引導(dǎo)下建立健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金投融資渠道。利用商業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)、天氣期權(quán)等創(chuàng)新型金融衍生品，利用資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自身的承保能力，建立多層面的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制（姜華，2019）。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金投融資方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金投資渠道，尋找具備穩(wěn)健收益和良好發(fā)展前景的投資產(chǎn)品，通過金融市場(chǎng)讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金保值增值。積極開拓農(nóng)村普惠金融市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金的投融資可以就地投資鄉(xiāng)村振興的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，繼續(xù)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村（王克和張峭，2019）。積極爭(zhēng)取政府財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金，在賠付支出較大的年份，通過政府財(cái)政和金融市場(chǎng)獲得賠付資金，以保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

3.積極開發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)助力產(chǎn)業(yè)扶貧。2020 年我國(guó)取得脫貧攻堅(jiān)的全面勝利，并進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興銜接的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成效與推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過程中發(fā)揮更多的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。在脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興銜接的過渡時(shí)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力防止返貧和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，既是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)肩負(fù)社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須牢牢把握的重大機(jī)遇，更是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)的重要著力點(diǎn)。積極為貧困地區(qū)的扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)發(fā)力產(chǎn)業(yè)扶貧。貧困地區(qū)因地制宜開發(fā)多樣化的特色種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、收入增長(zhǎng)和精準(zhǔn)脫貧。但隨著扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變化，貧困地區(qū)的農(nóng)戶又面臨著許多新風(fēng)險(xiǎn)、新挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)從保災(zāi)害、保收入、防返貧、促振興等多角度考慮，開發(fā)出與脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興相匹配的特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品和一攬子保險(xiǎn)項(xiàng)目，為鞏固脫貧攻堅(jiān)成效和銜接鄉(xiāng)村振興提供專屬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方案。

（三）農(nóng)戶層面

1.積極通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)戶自身應(yīng)改變?yōu)暮︼L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的被動(dòng)應(yīng)對(duì)習(xí)慣，積極通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展事前風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面，農(nóng)戶應(yīng)積極養(yǎng)成主動(dòng)開展風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，改變傳統(tǒng)的無風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、無保險(xiǎn)意識(shí)的思想，從思想上重視農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。另一方面，農(nóng)戶應(yīng)積極主動(dòng)了解各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，參與政府和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的相關(guān)保險(xiǎn)培訓(xùn)與宣講活動(dòng)，提升自身的保險(xiǎn)知識(shí)水平和保險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)與政府相關(guān)部門和保險(xiǎn)公司的溝通，積極傳遞保險(xiǎn)需求，調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付預(yù)期，積極與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司建立利益共同體關(guān)系。

2.提高適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)與產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營(yíng)水平，提升自身參保投保能力。適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)與產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營(yíng)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要標(biāo)志，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)戶自身適度規(guī)?；彤a(chǎn)業(yè)化水平的提高，可降低保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的交易成本，也可提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保投保的議價(jià)能力，更容易實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保和高效理賠。適度規(guī)模化與產(chǎn)業(yè)化在提高農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益的同時(shí)，也需要農(nóng)戶自身提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)科技的應(yīng)用，從而有利于提高農(nóng)戶抵御和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，能更好地吸引農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)。此外，適度規(guī)?；透叩漠a(chǎn)業(yè)投資水平，必將使農(nóng)戶面臨更具規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶自身也將形成更大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。

3.積極開展與保險(xiǎn)公司的合作與協(xié)同。農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是利益共同體，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)戶生產(chǎn)的同時(shí)還能幫助農(nóng)戶獲得更好的農(nóng)村金融服務(wù)（甘偉銘等，2020）。農(nóng)戶應(yīng)積極開展與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的合作與協(xié)同，主動(dòng)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)管理，配合好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的查勘定損工作；誠(chéng)信投保、與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司共同開展必要的防災(zāi)減災(zāi)工作，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的災(zāi)害損失；積極與保險(xiǎn)公司開展“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”，實(shí)現(xiàn)自身的“收益+”，聯(lián)合保險(xiǎn)公司開展“保險(xiǎn)+信貸”“保險(xiǎn)+期貨”等，提升自身的信用水平和信貸能力，積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提升自身獲得更多保險(xiǎn)服務(wù)和農(nóng)村金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。