喬揚?苗瑜?南力瑋?鄧婕?吳雅雯 馬晶

大學階段是青少年成長的關鍵階段，幫助大學生樹立正確的理財觀、具備一定的金融素養(yǎng)意義重大。本項目針對甘肅省蘭州市安寧區(qū)大學生抽樣發(fā)放問卷，對大學生理財現(xiàn)狀進行調(diào)查，對金融素養(yǎng)水平進行測度，通過多元回歸分析影響大學生理財?shù)闹饕蛩?。最終得出結論，金融素養(yǎng)對大學生是否理財?shù)挠绊戄^為顯著，其次，家庭所在地、父母的理財選擇也會對大學生理財產(chǎn)生影響。為此我們呼吁社會、高校、家庭形成三方合力，重視大學生的金融素養(yǎng)提升，幫助大學生提升金融風險防范意識，樹立正確的理財價值觀。

根據(jù)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感，是我國普惠金融發(fā)展的首要目的。大學生作為社會的特殊群體，在培養(yǎng)正確的金融理財觀念方面應作為重點關注人群。一方面，大學階段是青少年樹立正確的人生觀、價值觀、消費觀的關鍵階段，一定的金融素養(yǎng)水平將影響他們今后的的投融資、理財觀念。對基礎金融知識的了解能夠幫助大學生在金融科技高速發(fā)展的大浪潮中，樹立起一定的風險防范意識，減少各類金融詐騙、校園貸等惡性事件的發(fā)生;另一方面，大學生作為其背后每個家庭的撬動點，自身的金融素養(yǎng)水平將會影響整個家庭的金融觀念與行為，特別是一些農(nóng)村家庭的大學生，將對提升農(nóng)村地區(qū)金融服務參與度發(fā)揮一定的積極作用。

在此背景下，我們通過發(fā)放問卷對甘肅省蘭州市安寧區(qū)四大高校大學生們的金融素養(yǎng)水平及理財狀況進行調(diào)查，簡單測度了他們的金融素養(yǎng)水平，并分析金融素養(yǎng)對大學生理財?shù)挠绊?，進一步說明培養(yǎng)和提高大學生金融素養(yǎng)的必要性。

一、安寧區(qū)大學生金融理財和金融素養(yǎng)現(xiàn)狀

（一）基本情況

本次調(diào)查通過網(wǎng)絡問卷的方式進行，通過認真篩選之后，有效問卷為240份。問卷包括兩部分內(nèi)容，一部分為針對金融素養(yǎng)測度的6道題（選自中國人民銀行2018年的調(diào)查問卷），第二部分為金融理財狀況調(diào)查的6道題。

問卷主要調(diào)查對象為大學本科生，占比約為90%，碩士和博士占比約為10%;調(diào)查對象中男性92人，女性148人，占比分別為38.33%和61.67%。專業(yè)分布中，經(jīng)濟類專業(yè)占比41.67%，非經(jīng)濟類專業(yè)占比58.33%，其中包括理工類專業(yè)4.58%，文史類專業(yè)17.5%，藝術類專業(yè)7.92%，其他專業(yè)占比8.33%。

（二）大學生理財概況及影響因素

1.對金融理財?shù)恼J知。根據(jù)調(diào)查顯示， 24.17%的同學完全不了解金融理財產(chǎn)品，59.17%的同學僅了解幾種理財產(chǎn)品，通過這個占比數(shù)據(jù)，可以看出大部分的同學對理財產(chǎn)品有一定的了解。其中，完全不了解金融理財產(chǎn)品的同學中有58.33%是非財經(jīng)類專業(yè)的，說明經(jīng)濟類相關專業(yè)的同學對理財產(chǎn)品的關注度要高于其他專業(yè)。在調(diào)查理財產(chǎn)品對大學生來說是否必要時，32%的同學認為理財對大學生的生活可有可無，6%的同學認為理財完全沒有必要，一方面說明部分同學對理財?shù)淖饔谜J識不到位;另一方面也說明理財產(chǎn)品在大學生生活中發(fā)揮的作用較為有限。

2.大學生參與理財情況。在所調(diào)查的安寧區(qū)高校大學生中，購買過金融理財產(chǎn)品的大學生人數(shù)是103人，占比為42.92%，從未購買過各類理財產(chǎn)品的大學生有137人，占比57.08%，由此可以看出大學生中未參與理財?shù)谋戎芈愿哂趨⑴c理財?shù)拇髮W生。數(shù)據(jù)表明，大部分學生未參與金融理財?shù)脑蛑饕獮殂y行理財過高的起投金額及封閉的投資期限。

購買過互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的同學中，常用余額寶的有41人，常用錢袋子的有21人，常用收益寶的有18人，常用活期寶的有13人，還有10人使用其他的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。由此可知余額寶在大學生市場中的占有率相對較高。

3.影響大學生理財?shù)闹饕蛩亍?/p>

（1）專業(yè)知識的影響。根據(jù)調(diào)查，專業(yè)知識的掌握會對大學生的金融理財行為產(chǎn)生一定的影響。在以上調(diào)查的學生中，經(jīng)濟類專業(yè)的學生購買理財產(chǎn)品的人數(shù)占經(jīng)濟類專業(yè)總?cè)藬?shù)的73.2%，可以看出他們所占比重相較于其他專業(yè)更加明顯，他們會傾向于利用自己的專業(yè)知識去進行一些理財活動，可以看出專業(yè)這一因素對于理財情況是有影響的。

（2）可自由支配的資金。大學生可支配資金來源較為有限，大部分為父母定期給與的生活費。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學生每月生活費結余少于300元的占比74.58%，結余大于300元的占比25.42%?？梢姶蟛糠执髮W生可完全自由支配的資金較少，而線下的銀行理財產(chǎn)品一方面有起投金額的要求，另一方面支取時間不能靈活自主，不符合大學生能隨時支取的使用特征，相比較而言，靈活、自主的線上理財產(chǎn)品更符合大學生的資金流動特征。

（3）理財產(chǎn)品收益與風險。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，影響大學生理財產(chǎn)品選擇的因素中，產(chǎn)品風險是同學們考慮最多的因素，充分說明大學生的風險承受能力相對較低，風險等級較低的理財產(chǎn)品才符合大學生對金融理財產(chǎn)品的預期。對于理財期望收益率，在被調(diào)查的大學生中，近一半的同學選擇了4%-6%的年化收益率，35%的同學期待高于6%的年化收益率，整體而言，大部分同學選擇的期望收益率略高于實際金融理財產(chǎn)品平均水平，也在一定程度上說明大學生對金融領域?qū)嶋H情況了解較為欠缺。

（三）大學生金融素養(yǎng)現(xiàn)狀

1.金融素養(yǎng)的測度方法

根據(jù)問卷中金融素養(yǎng)相關問題的調(diào)查情況，用賦值法測算每位被調(diào)查者的金融素養(yǎng)水平，對每道題不同答案選項賦予不同分值，選正確答案1分，選錯誤答案得0分，滿分6分。以此計算每位調(diào)查者的總得分，評價其金融素養(yǎng)的高低水平。

2.安寧區(qū)大學生金融素養(yǎng)概況。

根據(jù)調(diào)查結果，安寧區(qū)被調(diào)查大學生金融素養(yǎng)平均得分3.549分。其中，得分5-6分的學生有12名，占被調(diào)查者的5%，得分0-2分的有5名同學，占比2%。其余223名學生均處于3-4分之間，占被調(diào)查者的93%，可以看出安寧區(qū)大部分大學生金融素養(yǎng)處于中間水平。