李萍萍

摘要：當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)與科技的快速發(fā)展，數(shù)字化早已逐漸進(jìn)入到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域中。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不但極大地推動(dòng)了數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，同時(shí)還促使產(chǎn)業(yè)逐漸數(shù)字化。移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式受到了很大的沖擊，銀行業(yè)作為我國(guó)監(jiān)管的行業(yè)，其數(shù)字化管理的轉(zhuǎn)型則較為緩慢，在數(shù)字化管理的過(guò)程中存在著部分問(wèn)題?；诖耍疚膶?duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑進(jìn)行了淺談，希望可以為相關(guān)的研究人員和商業(yè)銀行提供參考。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài);商業(yè)銀行;數(shù)字化管理

前言

對(duì)于我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行是重要的融資供體;而伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行發(fā)展的十年黃金期也宣告結(jié)束，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行必須面對(duì)很多新的挑戰(zhàn)。而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)和管理的模式造成了巨大的沖擊。移動(dòng)智能設(shè)備的普及，線上交易越來(lái)越頻繁，使商業(yè)銀行的界面必須符合用戶的使用習(xí)慣，而并非專業(yè)要求。商業(yè)銀行應(yīng)該將專業(yè)術(shù)語(yǔ)與服務(wù)內(nèi)容納入到用戶的操作界面中，用戶在使用的過(guò)程中，從而使銀行的服務(wù)目的得以實(shí)現(xiàn)。

一、商業(yè)銀行數(shù)字化管理概述

基于數(shù)字時(shí)代的發(fā)展，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，客戶可選擇的權(quán)利變得越來(lái)越多樣，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)早已進(jìn)入了“客戶賦權(quán)”的新階段，從而使客戶身處于多樣化的便捷場(chǎng)景中，客戶會(huì)自然而然的感覺(jué)銀行所提供的服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)電商一樣，移動(dòng)客戶端的應(yīng)用界面美觀而高效，所展示的產(chǎn)品介紹頁(yè)詳細(xì)而易懂，同時(shí)還可以為客戶提供二十四小時(shí)服務(wù)，甚至可以滿足客戶一些從未關(guān)注到的金融需求。如此也標(biāo)志著商業(yè)銀行“坐商”經(jīng)營(yíng)模式的十年黃金發(fā)展時(shí)期的結(jié)束，數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)迫使商業(yè)銀行不得不走數(shù)字化管理的道路，從而切實(shí)實(shí)現(xiàn)了“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨[1]?；诖祟悊?wèn)題，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式為客戶提供的是財(cái)產(chǎn)安全等方面的保障服務(wù)，卻不能滿足大部分客戶更高的需求。

二、銀行數(shù)字化存在的問(wèn)題

（一）數(shù)據(jù)管理中存在的問(wèn)題

商業(yè)銀行擁有金融交易與資產(chǎn)的大量數(shù)據(jù)，具備先天的優(yōu)勢(shì)與保護(hù)。商業(yè)銀行在數(shù)字化的過(guò)程中，最早開(kāi)啟的就是數(shù)據(jù)方面的管理工作，但是，直至今天，銀行的數(shù)據(jù)管理方面存在的問(wèn)題的依然是最急需解決的。原因在于，初期商業(yè)銀行所建立的數(shù)據(jù)庫(kù)通常僅僅為了達(dá)到監(jiān)督管理與報(bào)表傳輸?shù)男枨?，在銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中數(shù)據(jù)只是“附屬品”。加之監(jiān)督管理部門的不同，所涉及的監(jiān)督管理的范圍也不相同，從而致使商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)被各個(gè)部門呈線條狀的分割，進(jìn)而導(dǎo)致數(shù)據(jù)的質(zhì)量極不穩(wěn)定，統(tǒng)一性的治理與規(guī)范體系的缺失，致使銀行很難進(jìn)行綜合利用，難以實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)數(shù)字化”轉(zhuǎn)變成為“數(shù)字業(yè)務(wù)化”。

（二）聚合管理中存在的問(wèn)題

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，內(nèi)部管理是其數(shù)字化最根本的問(wèn)題。部分商業(yè)銀行當(dāng)前的組織管理制度對(duì)于數(shù)字化過(guò)程中的實(shí)踐創(chuàng)新中出現(xiàn)的錯(cuò)誤的包容性較差，很難推動(dòng)和支持銀行所實(shí)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。許多商業(yè)銀行依然在使用傳統(tǒng)的層級(jí)式的管理制度，各個(gè)部門之間的垂直化管理導(dǎo)致部門眾多，同時(shí)各個(gè)部門卻有著屬于自身的管理流程、系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)，部門權(quán)力的擴(kuò)張沒(méi)有對(duì)全行的利益進(jìn)行充分考慮衡量，缺乏跨部門、跨層級(jí)的協(xié)同機(jī)制。對(duì)于外界的生態(tài)聚合來(lái)說(shuō)，大部分商業(yè)銀行都或多或少被扯入了生態(tài)聚合的漩渦中，然而對(duì)于不同的銀行來(lái)說(shuō)，其聚合能力與生態(tài)的定位存在著較大差異。比如：網(wǎng)商銀行與微眾銀行是當(dāng)前新興的網(wǎng)絡(luò)銀行的代表，此類銀行在生態(tài)聚合圈內(nèi)擁有多種機(jī)構(gòu)，從而開(kāi)發(fā)出了微粒貸等新型商業(yè)銀行產(chǎn)品。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行恰恰相反，他們不具備較強(qiáng)的生態(tài)聚合能力，缺乏強(qiáng)大的中央服務(wù)來(lái)面對(duì)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，以及產(chǎn)品的快速更新，大部分傳統(tǒng)商業(yè)銀行憑借參與者的身份進(jìn)入其他的生態(tài)圈內(nèi)，扮演的是低成本資金供應(yīng)方的角色。

三、商業(yè)銀行數(shù)字化管理的路徑選擇

（一）商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變成為高質(zhì)量的數(shù)字化銀行

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)該把數(shù)字化管理作為自身發(fā)展的核心任務(wù)，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略部署必須明確。同時(shí)必須明確數(shù)字化銀行在市場(chǎng)中的定位，同時(shí)商業(yè)銀行必須根據(jù)自身的實(shí)際情況，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化工具與銀行的相互融合;必須制定符合實(shí)際情況的發(fā)展目標(biāo)，完善科學(xué)的工作規(guī)劃，從而推動(dòng)數(shù)字銀行的全面發(fā)展;商業(yè)銀行的各部門與分支機(jī)構(gòu)必須落實(shí)數(shù)字銀行的戰(zhàn)略思想，明確劃分崗位職責(zé)與工作任務(wù)，注重深化數(shù)字銀行各項(xiàng)工作的考核，增加相關(guān)的物力與人員的投入，從而以此確保數(shù)字銀行的建設(shè)工作擁有強(qiáng)大的支撐[2]。

（二）利用數(shù)字技術(shù)搭建健全的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)

現(xiàn)階段，大多數(shù)商業(yè)銀行在日常的運(yùn)營(yíng)中主要依托的是實(shí)體與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的協(xié)同運(yùn)行，如此也與目前數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基本特征與需求相符合。然而就當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的功能較為單一，并且容量偏小，不能達(dá)到數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。對(duì)于數(shù)字銀行來(lái)說(shuō)，其是具備強(qiáng)大的功能和容量巨大的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。數(shù)字銀行不但應(yīng)該具有銀行實(shí)體所有的業(yè)務(wù)處理能力，同時(shí)，還應(yīng)該具有實(shí)體所不擁有的新型科技功能。比如具備不受時(shí)間與空間限制的業(yè)務(wù)辦理能力，人工智能化的高端業(yè)務(wù)等等，此類較為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)才可以切實(shí)體現(xiàn)數(shù)字銀行所具有的價(jià)值。

（三）強(qiáng)化和金融科技公司之間的合作

商業(yè)銀行必須強(qiáng)化和金融科技公司之間的合作，以此為商業(yè)銀行數(shù)字化管理提供力量。比如采用組織形式、股權(quán)等方式合作，能夠切實(shí)提高商業(yè)銀行的數(shù)字化管理發(fā)展，特別是部分中小型的商業(yè)銀行，為了建立數(shù)字化銀行，更加需要和具有較強(qiáng)實(shí)力的金融科技公司進(jìn)行合作，通過(guò)構(gòu)建結(jié)盟形成生態(tài)系統(tǒng)，協(xié)同加速線上線下的融合發(fā)展，從而使數(shù)字飯的綜合效率與專業(yè)水平提升。

結(jié)論

總而言之，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行數(shù)字化管理必須合理運(yùn)用數(shù)字化工具，強(qiáng)化自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，明確自身在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的具體位置。從而能夠更好地應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)。對(duì)自身所存在的缺陷進(jìn)行全面地審視，努力探索出適合自身實(shí)際情況的數(shù)字化管理的管理路徑，從而有效推動(dòng)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]郝京.以科技金融之光照亮未來(lái)——嘉興銀行舉行品牌煥新暨數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)布會(huì)[J].中國(guó)金融電腦，2021（07）：92.

[2]張婷.后疫情時(shí)代商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理論邏輯、實(shí)踐特征與路徑選擇[J].甘肅金融，2021（06）：19-23.