摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，對(duì)各個(gè)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響，其中，互聯(lián)網(wǎng)和金融的彼此結(jié)合、相互滲透，形成了具有現(xiàn)代化特色的互聯(lián)網(wǎng)金融，它具有濃郁的高科技?xì)庀?，給人們的消費(fèi)方式和理財(cái)方式帶來(lái)巨變。綠色金融發(fā)展迅速，已經(jīng)成為環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大助力。隨著綠色金融的不斷發(fā)展，綠色金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合也逐漸加深。本文從綠色金融面臨的挑戰(zhàn)出發(fā)，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，探求綠色金融的發(fā)展方向，推動(dòng)我國(guó)綠色金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融;互聯(lián)網(wǎng)金融;協(xié)同發(fā)展

一、引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，綠色金融越來(lái)越滿(mǎn)足國(guó)家綠色發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的需求，但在不斷深化的過(guò)程中，也顯現(xiàn)一些問(wèn)題。此時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，兩者關(guān)聯(lián)不斷加深，借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，探求綠色金融發(fā)展的途徑對(duì)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改善環(huán)境有重要意義。

二、綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

綠色金融強(qiáng)調(diào)在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，將環(huán)保理念貫穿于金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，實(shí)現(xiàn)環(huán)境和金融的統(tǒng)一和可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)的綠色金融產(chǎn)品種類(lèi)多樣，發(fā)展迅速。我國(guó)綠色金融產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券、碳金融等，其規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2021年6月末，21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)82956.63億元，較上年增長(zhǎng)14.26%。隨著規(guī)模的擴(kuò)大，綠色金融的發(fā)展也遇到一些阻礙：

（一）信息不對(duì)稱(chēng)

綠色金融在做投融資決策時(shí)，將環(huán)保指標(biāo)考慮在內(nèi)，因此企業(yè)的環(huán)境信息對(duì)于投融資決策至關(guān)重要。大部分企業(yè)并不公開(kāi)企業(yè)環(huán)保信息，且政府有關(guān)部門(mén)公開(kāi)的信息極為有限，致使金融機(jī)構(gòu)在搜集數(shù)據(jù)時(shí)沉沒(méi)成本增加，無(wú)法有效識(shí)別企業(yè)的環(huán)境信息，進(jìn)而影響綠色金融活動(dòng)的開(kāi)展，從而造成資源的不合理配置。

（二）數(shù)據(jù)資源無(wú)法共享

金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，需要大量的數(shù)據(jù)作支持進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查等過(guò)程，但政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)尚未實(shí)現(xiàn)資源共享，不利于綠色金融的開(kāi)展。

（三）標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

當(dāng)前，國(guó)家、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融的定義并不統(tǒng)一，這使金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法有效甄別綠色金融項(xiàng)目。同時(shí)，在評(píng)估企業(yè)項(xiàng)目時(shí)，金融機(jī)構(gòu)建立的評(píng)價(jià)體系并不統(tǒng)一，造成政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)難以有效交流，給企業(yè)融資活動(dòng)造成干擾。

（四）內(nèi)在機(jī)制尚未形成

由于綠色金融項(xiàng)目前期投入成本高，投資回收期長(zhǎng)，導(dǎo)致企業(yè)開(kāi)展綠色金融項(xiàng)目的積極性低，且政府關(guān)于綠色金融的法律體系尚不完善，給綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展增加了難度。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融的優(yōu)勢(shì)

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融能合理利用時(shí)間、提高信息透明度、降低成本、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，解決綠色金融遇到的問(wèn)題，推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

（一）降低成本和提高信息透明度

通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融有效降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本，使信息透明化，合理配置資源，在助力綠色金融發(fā)展時(shí)具有成本優(yōu)勢(shì)。

（二）實(shí)現(xiàn)資源共享

互聯(lián)網(wǎng)金融借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，增加信息來(lái)源渠道，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)聯(lián)系政府有關(guān)部門(mén)、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)等，協(xié)調(diào)各方，可有力實(shí)現(xiàn)解決綠色金融的信息披露問(wèn)題。

（三）業(yè)務(wù)開(kāi)展廣泛

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融突破時(shí)間、空間上的限制，客戶(hù)可根據(jù)自己的時(shí)間進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資，節(jié)約時(shí)間成本，實(shí)現(xiàn)資金和信息的快速利用，從而拓寬綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融的建議

（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)綠色金融服務(wù)平臺(tái)

構(gòu)建以政府部門(mén)為主導(dǎo)、由環(huán)保部門(mén)、企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)共同建造的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具的綠色金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。該平臺(tái)致力于提供綠色金融政策法規(guī)、環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)、融資評(píng)價(jià)體系、獎(jiǎng)懲機(jī)制等信息，減少綠色金融發(fā)展過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

功能設(shè)計(jì)：

（1）數(shù)據(jù)信息發(fā)布存儲(chǔ)功能。為使信息更加透明化，平臺(tái)應(yīng)涵蓋由政府和環(huán)保部門(mén)發(fā)布的有關(guān)綠色金融的政策文件、融資企業(yè)的基本信息、企業(yè)融資項(xiàng)目信息、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管信息等。同時(shí)，為保證平臺(tái)信息數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，平臺(tái)應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的核查小組，定期對(duì)平臺(tái)信息進(jìn)行審核和更新。

（2）建立統(tǒng)一信用評(píng)價(jià)體系和審核流程。目前，各地的綠色金融項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)不一，給跨地區(qū)的綠色金融項(xiàng)目開(kāi)展增加了難度。為解決這一問(wèn)題，綠色金融服務(wù)平臺(tái)在建立時(shí)，應(yīng)以政府部門(mén)為主導(dǎo)、聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)組成評(píng)價(jià)小組，將政策指標(biāo)、環(huán)境指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)量化，并結(jié)合赤道原則、綠色債券原則建立起統(tǒng)一的綠色金融項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系，為金融機(jī)構(gòu)提供決策依據(jù)。借助互聯(lián)網(wǎng)綠色金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目審批的快速、高效、準(zhǔn)確。

（3）建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。為解決因前期投資成本高、投資回收期長(zhǎng)、負(fù)外部效應(yīng)導(dǎo)致的企業(yè)開(kāi)展綠色金融項(xiàng)目積極性弱的問(wèn)題，平臺(tái)可建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。根據(jù)評(píng)價(jià)體系對(duì)評(píng)價(jià)較高企業(yè)提供稅收優(yōu)惠，對(duì)評(píng)價(jià)較低的企業(yè)建立“黑名單”，以體現(xiàn)政府對(duì)綠色金融的政策引導(dǎo)作用，提高企業(yè)積極性。

（4）發(fā)布金融產(chǎn)品。當(dāng)前我國(guó)綠色金融品種多樣，有廣闊的市場(chǎng)前景，但卻不能滿(mǎn)足客戶(hù)的具體需求。因此平臺(tái)在提供金融產(chǎn)品時(shí)，可根據(jù)企業(yè)信息、環(huán)保信用評(píng)價(jià)和項(xiàng)目需要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，如采用綠色信貸和綠色保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，由銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供綠色信貸融通資金，由保險(xiǎn)公司為項(xiàng)目提供環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，進(jìn)而降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善法律體系

為支持綠色金融發(fā)展，政府部門(mén)、環(huán)保部門(mén)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可聯(lián)合出臺(tái)政策法規(guī)，通過(guò)提供稅收優(yōu)惠和政策補(bǔ)貼鼓勵(lì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，完善平臺(tái)責(zé)任法律制度體系。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融為金融交易用戶(hù)通過(guò)人機(jī)交流完成金融業(yè)務(wù)辦理和咨詢(xún)，為用戶(hù)帶來(lái)諸多方便，擴(kuò)展了金融交易業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)類(lèi)型，促使金融業(yè)務(wù)繁榮發(fā)展，但是，在金融交易市場(chǎng)中難免會(huì)有不規(guī)范的操作行為導(dǎo)致各種各樣的金融問(wèn)題出現(xiàn)，那么，如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)交易市場(chǎng)秩序，就需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展程度構(gòu)建配套的法規(guī)體系，通過(guò)強(qiáng)有力的、完善的法規(guī)體系來(lái)規(guī)范金融交易行為，降低金融交易風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融法制體系，必須針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)和隱藏風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，制定專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的參與形式、參與性質(zhì)和參與規(guī)則，明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式、準(zhǔn)入條件和風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展。

（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融主體管控，規(guī)范市場(chǎng)秩序

首先，適度提高準(zhǔn)入門(mén)檻;針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，必須消除發(fā)展?jié)摿Σ蛔愕慕鹑跈C(jī)構(gòu)，嚴(yán)格把控準(zhǔn)入條件，嚴(yán)格審核金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金情況，嚴(yán)格分類(lèi)管理。其次，積極提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)參與者所處的信用水平;借助信用中介機(jī)構(gòu)或者信用數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用管理平臺(tái)，通過(guò)對(duì)信用數(shù)據(jù)的分類(lèi)管理，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)查詢(xún)和共享的功能，最終形成相對(duì)完善的、有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信用體系。最后，進(jìn)一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的自律能力;為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)步發(fā)展，必須推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性，通過(guò)制定相關(guān)自律規(guī)范、加強(qiáng)相關(guān)信息披露程度等方式，達(dá)到維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序和用戶(hù)合法權(quán)益的目的。由監(jiān)管機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門(mén)共同組成監(jiān)督小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)綠色金融項(xiàng)目執(zhí)行情況并及時(shí)評(píng)價(jià)，對(duì)政府財(cái)政資金的利用進(jìn)行監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）健全政府部門(mén)的監(jiān)管體系

為更好的監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們應(yīng)該從三個(gè)方面做好監(jiān)管措施。首先，結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息化與虛擬化等特點(diǎn)，健全監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī);其次，建立良好的輿論導(dǎo)向，嚴(yán)厲打擊執(zhí)法人員的徇私行為和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的欺詐行為，為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)建立公平、公正、公開(kāi)的良好交易秩序;最后，公開(kāi)政府執(zhí)法流程，擴(kuò)大群眾的知情權(quán)，保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)的利益最大化。

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作者簡(jiǎn)介：汪洋（1979.2- ），女，漢族，河南鄭州人，英國(guó)拉夫堡大學(xué)碩士研究生，銀行金融專(zhuān)業(yè)，研究方向：經(jīng)濟(jì)，金融，銀行