何蕓倩

（文華學(xué)院，武漢 430074）

0 前言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)的普及，近年來我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，新型機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使金融行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人才有非常迫切的需求。日前，由智聯(lián)招聘發(fā)布的《中國(guó)銀行金融業(yè)薪酬趨勢(shì)和人才留任報(bào)告》中顯示：互聯(lián)網(wǎng)金融人才在市場(chǎng)上十分搶手，一些銀行甚至開出雙倍薪酬以吸引高級(jí)管理人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)薪酬之高不光體現(xiàn)在高層，其基層的待遇水平也相當(dāng)可觀。盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理者還是哀嘆這方面的人才匱乏，一將難求。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有三層含義：第一層，以互聯(lián)網(wǎng)為渠道進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、投保、核保、理賠等，這是傳統(tǒng)模式上效率的提高；第二層，互聯(lián)網(wǎng)所在的虛擬世界行為所衍生的保險(xiǎn)服務(wù)，這屬于互聯(lián)網(wǎng)思維上的創(chuàng)新；第三層，互聯(lián)網(wǎng)＋人工智能、UBI、區(qū)塊鏈等科技創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的應(yīng)用，這是改變保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)革命。

1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的重要性

1.1 有利于培養(yǎng)具有務(wù)實(shí)精神和實(shí)踐能力的創(chuàng)新型人才

為了適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國(guó)際化的要求，高校保險(xiǎn)教育培養(yǎng)保險(xiǎn)人才的目標(biāo)應(yīng)該是：具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實(shí)的保險(xiǎn)專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐能力和創(chuàng)造能力，注重學(xué)習(xí)能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)造能力的有機(jī)結(jié)合。培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開理論教學(xué)，更依賴于科學(xué)高效的實(shí)踐教學(xué)。實(shí)踐教學(xué)就是通過專業(yè)技能實(shí)踐、實(shí)訓(xùn)、實(shí)驗(yàn)等多種教學(xué)活動(dòng)的有機(jī)安排和科學(xué)匹配，提高學(xué)生的理論運(yùn)用能力、實(shí)踐能力以及保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識(shí)的高素質(zhì)保險(xiǎn)從業(yè)人員。

1.2 有助于化解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才供求的“兩難矛盾”

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐漸放開，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速增加，導(dǎo)致對(duì)人才需求陡增，保險(xiǎn)人才缺乏已成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。而長(zhǎng)期以來，我國(guó)高校保險(xiǎn)類課程往往過于強(qiáng)調(diào)理論教學(xué)，實(shí)踐性教學(xué)相對(duì)欠缺，教學(xué)的針對(duì)性不強(qiáng)，使保險(xiǎn)教學(xué)與保險(xiǎn)業(yè)實(shí)務(wù)脫節(jié)嚴(yán)重，這正是導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個(gè)重要原因，也是導(dǎo)致保險(xiǎn)公司“求才難”與金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難” 的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也成為一種新模式，也對(duì)保險(xiǎn)人才需求提供了新方向。在這種情況下，尋求保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)理念和方法的全新變革就成為一個(gè)迫在眉睫的問題，而改革保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)模式是創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)教學(xué)方式的一個(gè)重要方面。因此，應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強(qiáng)理論教學(xué)之外的實(shí)踐教學(xué)，著力提高學(xué)生的理論水平和實(shí)踐能力，讓對(duì)保險(xiǎn)有興趣的學(xué)生找到合適的崗位，讓急缺人才的保險(xiǎn)行業(yè)找到合適的員工，從而化解“兩難矛盾”。

1.3 有助于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理論教學(xué)的加深和提高

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)學(xué)課程的建設(shè)，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)學(xué)課程的局限，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融背景，理論結(jié)合實(shí)踐，對(duì)學(xué)生掌握保險(xiǎn)知識(shí)，了解保險(xiǎn)行業(yè)有重要作用。具體在教學(xué)理念上，不以舊觀念為主導(dǎo)，積極創(chuàng)新，與企業(yè)合作，以學(xué)生掌握就業(yè)技能為導(dǎo)向，既進(jìn)行知識(shí)傳授，提升學(xué)生品德，又針對(duì)企業(yè)所需的人才類型進(jìn)行專業(yè)技能實(shí)踐。采用本校教師與企業(yè)導(dǎo)師聯(lián)合授課的方式，堅(jiān)持企業(yè)培訓(xùn)和學(xué)校培養(yǎng)相結(jié)合，利用學(xué)校和企業(yè)的教學(xué)資源，讓學(xué)生在理論課學(xué)習(xí)之余充分了解企業(yè)崗位需要的技能。在教學(xué)過程中，根據(jù)人才培養(yǎng)方向設(shè)計(jì)課程、制訂教學(xué)計(jì)劃及選擇合適的企業(yè)導(dǎo)師，做到教學(xué)與實(shí)際相結(jié)合，使學(xué)生能學(xué)以致用。

2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)狀與存在的主要問題

2.1 缺少系統(tǒng)的保險(xiǎn)理論與保險(xiǎn)實(shí)踐配套教材

按照文華學(xué)院金融專業(yè)的培養(yǎng)計(jì)劃，保險(xiǎn)方面的相關(guān)課程僅有保險(xiǎn)學(xué)，且只有32 學(xué)時(shí)，在課程的設(shè)置上也主要是偏向于理論課程，缺乏具有豐富內(nèi)容的實(shí)踐課程。雖然老師在講課過程中也會(huì)盡量安排一些實(shí)踐案例，但只是針對(duì)課程的具體內(nèi)容，案例涉及的知識(shí)點(diǎn)較為松散，實(shí)踐教學(xué)不夠系統(tǒng)和規(guī)范。另外，學(xué)生只能利用大二大三暑期實(shí)習(xí)，并且大部分學(xué)生都是自己聯(lián)系實(shí)習(xí)單位，學(xué)生自主實(shí)習(xí)基本都是敷衍了事，對(duì)學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和技能的提高作用有限，所以達(dá)不到理想的實(shí)習(xí)效果。

2.2 教學(xué)方式單一，達(dá)不到實(shí)踐教學(xué)的目標(biāo)

目前，文華學(xué)院還是以傳統(tǒng)的教學(xué)模式為主，以老師課堂講授為主要內(nèi)容，學(xué)生的參與度較低，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣仍有待提高。目前的實(shí)踐教學(xué)主要的側(cè)重點(diǎn)在案例教學(xué)部分，通過案例分析雖然能使學(xué)生對(duì)理論知識(shí)加強(qiáng)理解和運(yùn)用，但受課堂形式和環(huán)境的影響，學(xué)生不能身臨其境地感受工作的流程，對(duì)提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性有一定的影響，不利于學(xué)生業(yè)務(wù)操作能力的提高，這種教學(xué)方式終歸以理論知識(shí)教學(xué)為主，與實(shí)際工作情況還是有一定的差距。

2.3 保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室等硬件環(huán)境還有待完善

目前，文華學(xué)院金融系最好的實(shí)驗(yàn)室資源是文華學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室，是參考國(guó)際國(guó)內(nèi)一流學(xué)校類似實(shí)驗(yàn)室的功能和結(jié)構(gòu)以及國(guó)際金融市場(chǎng)實(shí)際交易環(huán)境，于2017 年2 月通過校企合作模式建設(shè)起來的。實(shí)驗(yàn)室的主要目的是在互聯(lián)網(wǎng)金融、量化投資、大數(shù)據(jù)分析等方面開展基于數(shù)量分析和虛擬仿真的基礎(chǔ)教學(xué)和科學(xué)研究，其完整的功能和先進(jìn)的設(shè)施在省內(nèi)高校中是第一個(gè)，在國(guó)內(nèi)高校中也保持領(lǐng)先。但是實(shí)驗(yàn)室缺乏保險(xiǎn)類操作軟件或設(shè)施，如果能在實(shí)踐教學(xué)中與企業(yè)共同開發(fā)創(chuàng)造保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)設(shè)施，將使互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室如虎添翼。

3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的有效途徑

3.1 科學(xué)制訂保險(xiǎn)人才培養(yǎng)計(jì)劃

保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)制定一套長(zhǎng)效性、科學(xué)性計(jì)劃目標(biāo)，要解決行業(yè)需求與人才培養(yǎng)的錯(cuò)位問題。因此，我?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)課程改革已迫在眉睫，應(yīng)當(dāng)緊密和行業(yè)現(xiàn)狀結(jié)合，讓教學(xué)內(nèi)容充分吸收行業(yè)內(nèi)的新發(fā)展和新動(dòng)態(tài)，并且制訂課程計(jì)劃和教學(xué)內(nèi)容的動(dòng)態(tài)機(jī)制，以應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的迅猛升級(jí)。

3.2 加強(qiáng)保險(xiǎn)課程與行業(yè)的結(jié)合面

在教學(xué)內(nèi)容上，應(yīng)當(dāng)在課程中設(shè)置行業(yè)前沿知識(shí)的教學(xué)，案例庫(kù)也應(yīng)當(dāng)跟進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，不能讓教學(xué)內(nèi)容滯后，才有助于保障學(xué)生的理論素養(yǎng)。任課老師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起為學(xué)生開闊視野的重任，加強(qiáng)對(duì)當(dāng)前行業(yè)案例的講解與分析，讓學(xué)生更多地了解近年來發(fā)生的行業(yè)動(dòng)態(tài)。同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)組織學(xué)生前往保險(xiǎn)公司實(shí)地參觀，由保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員提供體驗(yàn)課程，提高學(xué)生獲得課外教學(xué)的頻率，參與體驗(yàn)保險(xiǎn)公司的工作實(shí)踐。

3.3 培育保險(xiǎn)人才的創(chuàng)新能力

如今，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展瞬息萬變，人才的創(chuàng)新能力決定了職業(yè)發(fā)展高度，人才培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生創(chuàng)新能力，提供自主創(chuàng)意設(shè)計(jì)的機(jī)會(huì)，鼓勵(lì)更多大學(xué)生參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)建設(shè)，響應(yīng)國(guó)家創(chuàng)新立國(guó)的號(hào)召。從保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略、展業(yè)途徑、路演方式來看，人才創(chuàng)新思維決定了項(xiàng)目成果，要徹底打破保險(xiǎn)市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，消除人們對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的負(fù)面印象。相比之下，大學(xué)生人才將是保險(xiǎn)行業(yè)的中堅(jiān)力量，培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新能力也是當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)的重要課題。區(qū)塊鏈、UBI 保險(xiǎn)、人工智能等前沿?zé)狳c(diǎn)，都應(yīng)成為與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)教學(xué)相關(guān)的重要內(nèi)容。

3.4 進(jìn)一步完善保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室

文華學(xué)院目前擁有較完善的金融實(shí)驗(yàn)室設(shè)備和功能，能夠較好地滿足商業(yè)銀行及證券操作方面的實(shí)踐教學(xué)要求，但缺乏保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，應(yīng)該增加保險(xiǎn)單填制、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)系統(tǒng)操作等保險(xiǎn)方面的實(shí)踐軟件，使我們的教學(xué)內(nèi)容與企業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程無縫銜接。

3.5 組建優(yōu)良的師資隊(duì)伍，建設(shè)和完善實(shí)踐基地

師資隊(duì)伍的水平直接影響學(xué)生素質(zhì)的高低。首先，強(qiáng)調(diào)教師自身實(shí)踐能力的提高。學(xué)校應(yīng)多與保險(xiǎn)公司合作，為教師提供到保險(xiǎn)公司實(shí)踐的機(jī)會(huì)，可以利用休息日或假期到保險(xiǎn)公司真正工作一段時(shí)間，多接觸各類工作內(nèi)容，以發(fā)現(xiàn)實(shí)踐環(huán)節(jié)中的問題和不足，并進(jìn)行完善。其次，定期邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)骨干到學(xué)校來開展講座。最后，積極與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，聘請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員講授保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)營(yíng)銷等課程，把業(yè)務(wù)知識(shí)帶到課堂上，使學(xué)生有更多的機(jī)會(huì)接觸真實(shí)的工作情境。

同時(shí)努力建立學(xué)校、保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等多方合作平臺(tái)。一方面行業(yè)可以充分調(diào)動(dòng)自身的資源為學(xué)校提高教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)水平提供服務(wù)，通過提供實(shí)訓(xùn)基地和實(shí)習(xí)崗位讓學(xué)生能夠頂崗實(shí)習(xí)，多接觸保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)骨干也要積極參與教學(xué)計(jì)劃的修訂及改革，也可以邀請(qǐng)行業(yè)專家走進(jìn)課堂為學(xué)生帶來豐富的實(shí)踐知識(shí)；另一方面，實(shí)習(xí)學(xué)生到保險(xiǎn)公司工作，可以降低保險(xiǎn)公司的管理成本，為保險(xiǎn)公司提供更多優(yōu)秀的人才，利于保險(xiǎn)公司對(duì)人才資源的儲(chǔ)備。最終，通過行業(yè)和學(xué)校的合作，達(dá)到互利共贏，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。