陳長(zhǎng)金

（福建師范大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，福建 福州 350108）

關(guān)鍵字：鄉(xiāng)村振興；農(nóng)村金融；互聯(lián)網(wǎng)金融；綠色金融

一、引言

農(nóng)為邦本，本固邦寧。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是關(guān)系全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的全局性、歷史性任務(wù)，是新時(shí)期做好“三農(nóng)”工作的總抓手。[1]在全面脫貧攻堅(jiān)取得勝利后，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，“十四五”規(guī)劃明確提出要優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。新時(shí)期人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要同不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾成為我國(guó)主要矛盾，在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展還相對(duì)落后，教育、醫(yī)療、公共服務(wù)等方面都落后于城市。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是適應(yīng)我國(guó)主要矛盾變化、促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的必然要求，是實(shí)現(xiàn)兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)的必然要求。而鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開(kāi)金融的支持，金融的飛速發(fā)展也給鄉(xiāng)村振興帶來(lái)了新的機(jī)遇，金融在扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展、帶動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)中具有重要意義。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融也發(fā)展起來(lái)了，金融組織體系逐漸得到完善。從縱向?qū)Ρ?，與過(guò)去有巨大的變化，涉農(nóng)貸款逐年增加；橫向?qū)Ρ龋r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率高于國(guó)際平均水平，這是我國(guó)農(nóng)村建設(shè)中取得的一大成績(jī)。[2]我國(guó)農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度與農(nóng)村金融之間的不適應(yīng)，金融供給與金融需求之間的矛盾仍然制約著農(nóng)村金融發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)。[3]要解決這種矛盾，就要尋找到金融供需不足的原因，從金融供給方式上入手，以立足發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為主，推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，同時(shí)，提升農(nóng)村金融需求，為有需要的家庭和企業(yè)提供融資服務(wù)，讓金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮重要作用。

二、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的意義

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高對(duì)金融服務(wù)的需求日益增強(qiáng)。普惠金融的提出給每一個(gè)人帶來(lái)新的機(jī)遇，為鄉(xiāng)村的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)。總的來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施有著不可或缺的意義，是支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需要，是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展的需要，是支持發(fā)展綠色金融的需要。

（一）支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需要

農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)是農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施可以有效改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，提高生產(chǎn)效率，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)降低成本、提高收益。我國(guó)目前農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，金融服務(wù)不到位有不可或缺的責(zé)任。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施具有高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的特點(diǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)融資方式主要是政府的直接投資，而非商業(yè)性的投入。財(cái)政資金有限使得農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入不僅總量不足，而且結(jié)構(gòu)不合理，難以滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的要求。要建設(shè)完善的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，就需要資金的支持和金融服務(wù)水平的提升。唯有如此，才能推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)手段現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)現(xiàn)代化和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理現(xiàn)代化。

（二）支持產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕的需要

產(chǎn)業(yè)興旺發(fā)展是鄉(xiāng)村振興的源泉，沒(méi)有產(chǎn)業(yè)興旺就沒(méi)有鄉(xiāng)村振興。[4]過(guò)去的農(nóng)村，由于技術(shù)和資源受限主要以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，生產(chǎn)規(guī)模和生產(chǎn)效率都比較低，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們財(cái)富的積累，技術(shù)的進(jìn)步，過(guò)去的發(fā)展形式已經(jīng)難以滿足人們的需求。在過(guò)去傳統(tǒng)模式下，生產(chǎn)利潤(rùn)低下，導(dǎo)致農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性下降，土地拋荒嚴(yán)重，糧食安全也受到威脅，急需轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。而規(guī)?；纳a(chǎn)正是這種發(fā)展趨勢(shì)，糧食、蔬菜、水果等許多農(nóng)產(chǎn)品都可以采取規(guī)?；纳a(chǎn)，規(guī)?；纳a(chǎn)可以降低成本、增加收入，達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。然而，規(guī)模化的生產(chǎn)需要巨大的資金支持，單個(gè)農(nóng)戶難以承擔(dān)起初始投入。如果金融機(jī)構(gòu)能夠提供貸款等金融服務(wù)，規(guī)?；a(chǎn)則可成為現(xiàn)實(shí)，有助于實(shí)現(xiàn)共同富裕。

（三）支持綠色發(fā)展，打造美麗鄉(xiāng)村的需要

改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，環(huán)境問(wèn)題也越來(lái)越突出，貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展要求以及綠色發(fā)展理念是我們發(fā)展的必然要求。農(nóng)村是我國(guó)目前污染比較嚴(yán)重的地區(qū)，農(nóng)業(yè)廢水排放、垃圾處理不當(dāng)?shù)仁窃斐赊r(nóng)村污染嚴(yán)重的主要原因。綠水青山就是金山銀山，要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，整治農(nóng)村污染必不可少。隨著我國(guó)綠色金融的提出，用金融手段支持綠色發(fā)展，在治理城市污染性企業(yè)上取得了顯著的成效。在農(nóng)村，還原秀美鄉(xiāng)村同樣也需要綠色金融的支持，需要資金投入進(jìn)行污水處理、垃圾處理，需要金融服務(wù)在農(nóng)村環(huán)境治理中發(fā)揮重要作用。

三、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的困境

在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮金融服務(wù)的作用主要面臨著金融的供需問(wèn)題，這是導(dǎo)致現(xiàn)有的金融體系難以發(fā)揮作用的主要原因。[5]在供給端，面臨著金融資源供給不足、產(chǎn)品創(chuàng)新不足和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足等問(wèn)題。在需求端，人是引發(fā)需求的主體，產(chǎn)業(yè)是引發(fā)需求的媒介。在農(nóng)村，主要面臨的問(wèn)題是人才的流失，能夠發(fā)展的產(chǎn)業(yè)有限等問(wèn)題，故而對(duì)金融的需求有限。在這么一個(gè)金融供需都不足的情況下，無(wú)法帶動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，也無(wú)法帶動(dòng)農(nóng)村的發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融供給方面

1.金融組織體系不完善，基礎(chǔ)設(shè)施不健全。首先，相較于城市紛繁多樣的金融組織體系，農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)單一，主要以中小型城商銀行為主，大型國(guó)有商業(yè)銀行不在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)更是寥寥無(wú)幾，這極大地制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。其次，現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)集中在存款、貸款、匯兌等基礎(chǔ)服務(wù)，有些甚至只有簡(jiǎn)單的存貸業(yè)務(wù)，難以提供理財(cái)?shù)刃枨罅看蟮姆?wù)。在互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展的時(shí)代，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)仍然落后。沒(méi)有發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的信息優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)村人員的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，尋找潛在的客戶，沒(méi)有普及新型支付方式，對(duì)于跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的支付仍然效率低下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的探索處于初級(jí)階段。

2.農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)村金融支持力度不足。農(nóng)村金融“非農(nóng)化”的特點(diǎn)嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大部分資金都流向了非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，甚至更多地流向了城市，因此，農(nóng)村金融供給不足、建設(shè)落后。[6]隨著政府政策的大力支持，涉農(nóng)資金的貸款金額越來(lái)越大，但由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的特點(diǎn)，真正將貸款資金投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的少之又少，農(nóng)民將貸來(lái)的資金到城市里尋找更好的投資機(jī)會(huì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將資金投入城市房地產(chǎn)等高回報(bào)率的項(xiàng)目。農(nóng)村的資金大量外流，為城市的發(fā)展做出貢獻(xiàn)，而真正想為農(nóng)村建設(shè)的單位和個(gè)人卻貸不到資金。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資困難，農(nóng)村金融供給乏力。鄉(xiāng)村振興肯定少不了企業(yè)的支持，相較于大型國(guó)有企業(yè)，中小型企業(yè)融資難、融資貴已是共識(shí)。盡管國(guó)家進(jìn)行了一系列改革，然而，像農(nóng)產(chǎn)品加工等中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)由于其自身的特點(diǎn)融資將更加困難。第一，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資渠道窄，主要依靠當(dāng)?shù)匦庞蒙绾娃r(nóng)業(yè)銀行，社會(huì)資金的引入極其有限。第二，農(nóng)業(yè)有著風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較小的特點(diǎn)，投入產(chǎn)出比小，并伴有較長(zhǎng)的周期性，貸款資金需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能收回。如果遇到自然災(zāi)害，企業(yè)因抗風(fēng)險(xiǎn)能力低而破產(chǎn)，資金則收不回來(lái)。第三，農(nóng)業(yè)企業(yè)多為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，規(guī)模較小，生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)水平差，管理機(jī)制落后，難以有足夠的固定資格進(jìn)行信貸抵押，銀行不愿意貸款給他們。

4.農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量不高導(dǎo)致金融供給不足。除了農(nóng)業(yè)自身的特點(diǎn)導(dǎo)致金融供給不足外，金融服務(wù)質(zhì)量不高也是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興之路的絆腳石。相對(duì)于城市完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在鄉(xiāng)村的金融機(jī)構(gòu)多為小網(wǎng)點(diǎn)，金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本較高，產(chǎn)品創(chuàng)新程度不高，難以符合農(nóng)民的需求，人員和資源信息有所不足，金融機(jī)構(gòu)大部分員工沒(méi)有進(jìn)行專門的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不太熟練，金融服務(wù)質(zhì)量不高、效果不明顯。此外，金融機(jī)構(gòu)容易將客戶進(jìn)行分類，出于資金安全的考慮而爭(zhēng)相將資金貸給有抵押、信用高的客戶且給予一定的利率優(yōu)惠。需求量大的一般客戶卻要付出高昂的成本，使得資源錯(cuò)配。

（二）農(nóng)村金融需求方面

1.人才流失嚴(yán)重，對(duì)金融需求嚴(yán)重下降。人才是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，當(dāng)前農(nóng)村人才流失嚴(yán)重。隨著城市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，許多具有一定知識(shí)和技能的青壯年勞動(dòng)力進(jìn)入城市務(wù)工，有能力的更是永遠(yuǎn)離開(kāi)農(nóng)村，到城市定居，這是中國(guó)農(nóng)村普遍存在的問(wèn)題。在農(nóng)村留下來(lái)的除了老人和兒童以外，大都是缺乏知識(shí)和文化的農(nóng)民。他們知識(shí)匱乏，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，且對(duì)金融認(rèn)識(shí)不足、防范心理強(qiáng)，大都選擇安于現(xiàn)狀、固守家業(yè)，創(chuàng)業(yè)觀念滯后，自然也不需要金融服務(wù)。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，銀行的存在只是用來(lái)存款而已，因此他們對(duì)金融的需求微乎其微。

2.農(nóng)村小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主的模式限制了對(duì)金融的需求。在我國(guó)許多農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民依然過(guò)著自給自足的生活，主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源是自己種植的農(nóng)作物，諸如糧食、水果、蔬菜等，而且產(chǎn)量有限，自己就可以到集市上進(jìn)行交易以滿足生活需求。在這種小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的模式下，不需要進(jìn)行大量的生產(chǎn)和大量的交易，只需進(jìn)行簡(jiǎn)單的市場(chǎng)貿(mào)易就可以完成，自然也就不需要融資，不需要金融服務(wù)，這是農(nóng)村金融需求不足的一個(gè)重要原因。

3.金融產(chǎn)品單一抑制了農(nóng)村金融需求。金融產(chǎn)品的“多元化”有助于提升居民和企業(yè)對(duì)金融的需求，從而增加對(duì)農(nóng)村建設(shè)的投入。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，農(nóng)村日益增長(zhǎng)的金融需求要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，提供高收益的理財(cái)產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)防控、保值增值等一系列多元化的產(chǎn)品來(lái)滿足不同客戶群體多元化的需求。然而，當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過(guò)于單一，部分中小型城商銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行主要提供存、貸等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)且對(duì)于存貸款的期限、金額、利率浮動(dòng)范圍進(jìn)行嚴(yán)格控制，嚴(yán)重抑制了農(nóng)民和企業(yè)對(duì)于金融的需求。

四、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的路徑

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著極其重要的作用，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面。一是資金聚集的作用。金融可以從社會(huì)上收集閑置資金，并將其投資于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，這是解決鄉(xiāng)村振興中“錢從哪里來(lái)”問(wèn)題的重要力量。二是資源配置的作用。金融利用在獲取信息方面的優(yōu)勢(shì)將資源配置到最有利的部門，扶持鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)，這是解決鄉(xiāng)村振興中“錢往哪去”問(wèn)題的關(guān)鍵。三是金融交易的作用。金融利用交易的信息優(yōu)勢(shì)，可以有效地獲取各種所需要的信息，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)交易的便捷優(yōu)勢(shì)，從而有效降低交易成本，提高農(nóng)業(yè)利潤(rùn)。四是風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。金融利用產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)可以有效將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，起到防范化解風(fēng)險(xiǎn)的作用，提升農(nóng)業(yè)積極性。金融支持鄉(xiāng)村振興應(yīng)著眼于金融“四大功能”，深入研究鄉(xiāng)村振興的規(guī)律、趨勢(shì)和特點(diǎn)，選擇合適的立足點(diǎn)，找到正確的切入點(diǎn)，把握要點(diǎn)以提升金融服務(wù)質(zhì)量。

（一）支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)循環(huán)發(fā)展

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)扶持可以有效幫助農(nóng)民脫貧致富，激發(fā)農(nóng)民生產(chǎn)積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分發(fā)揮集聚資金的功能，大力支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，扶持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，給予優(yōu)惠貸款，提供金融服務(wù)。鄉(xiāng)村優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅可以幫助扶貧脫貧，還可以帶動(dòng)整個(gè)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的循環(huán)發(fā)展，解決鄉(xiāng)村就業(yè)問(wèn)題，帶來(lái)規(guī)模效應(yīng)。隨著產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大，財(cái)富不斷積累，又能夠帶動(dòng)其他優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以此形成經(jīng)濟(jì)的循環(huán)發(fā)展，盤活整個(gè)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。其中最重要的是金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮其重要作用，關(guān)注農(nóng)業(yè)龍頭工業(yè)化企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)等新主體、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)村旅游和農(nóng)村電子商務(wù)等新形式，不斷增加信貸配置，幫助農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融科技服務(wù)能力

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得金融服務(wù)打破了時(shí)間和空間上的限制，廣大農(nóng)村得以享受金融資源帶來(lái)的便利。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行鄉(xiāng)村服務(wù)時(shí)應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)和網(wǎng)上支付等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)融資提供便利，打造適合鄉(xiāng)村需求的金融產(chǎn)品，低成本、高效地為農(nóng)業(yè)農(nóng)民提供金融服務(wù)。同時(shí)，在發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)上創(chuàng)新金融產(chǎn)品，著眼于幫助農(nóng)民降低、分散投資風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移和對(duì)沖非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，打造更加符合農(nóng)民收益與風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品，讓他們享受到金融帶來(lái)的好處，增加對(duì)金融服務(wù)的依賴性。此外，金融科技是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加高效、便捷、廣泛地為鄉(xiāng)村振興服務(wù)的新模式。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是中小型金融機(jī)構(gòu)要加快金融科技的發(fā)展，提升科技服務(wù)水平，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和改革，要注重對(duì)金融成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用，以在線支付等基礎(chǔ)服務(wù)為切入點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)金融科技的普及。

（三）發(fā)展普惠金融，增強(qiáng)金融意識(shí)

農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的要義在于發(fā)展農(nóng)村普惠金融體系。[7]面對(duì)農(nóng)村金融需求不足的局面，普惠金融的提出，是為廣大有金融服務(wù)需求的各階層人士提供有效、適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)，其中農(nóng)村農(nóng)民是重點(diǎn)關(guān)注的地區(qū)和對(duì)象。發(fā)展普惠金融是鄉(xiāng)村振興中重要的一環(huán)，要在農(nóng)村提供金融服務(wù)就得讓農(nóng)民了解什么是金融服務(wù)。在農(nóng)村，很多缺少文化知識(shí)的人對(duì)金融感到陌生、感到害怕，難以產(chǎn)生需求。金融機(jī)構(gòu)要深入農(nóng)村，充分利用網(wǎng)點(diǎn)、人員和渠道的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行金融知識(shí)的宣傳和普及。為了滿足就業(yè)困難的低收入群體家庭和農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者的資金需求，要推出實(shí)用可行的金融產(chǎn)品，以最大程度地為有需要的人們提供低成本的金融服務(wù)，以此提高人們對(duì)金融的需求程度。

（四）發(fā)展綠色金融，創(chuàng)建美麗鄉(xiāng)村

綠水青山就是金山銀山，我們要始終牢記可持續(xù)發(fā)展的理念。農(nóng)村環(huán)境污染問(wèn)題已是制約鄉(xiāng)村振興的重要因素，原本環(huán)境是農(nóng)村發(fā)展的一大優(yōu)勢(shì)，但近些年來(lái)的發(fā)展使得農(nóng)村失去了原本的美麗，成了投資農(nóng)村建設(shè)的障礙。綠色金融的發(fā)展有助于推進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興，有助于吸引人才，實(shí)現(xiàn)人才振興。[8]綠色金融的提出就是要用金融的手段幫助環(huán)境治理，以前其一直專注于解決城市污染問(wèn)題，而農(nóng)村環(huán)境問(wèn)題往往被忽視，得不到綠色金融的有效支持。要解決農(nóng)村環(huán)境污染問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)就要充分發(fā)揮作用，發(fā)放綠色信貸、綠色債券，開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品，讓環(huán)保型企業(yè)有能力提升技術(shù)、減少污染，對(duì)高耗能高污染的企業(yè)減少其貸款額度，進(jìn)行抑制。把綠色發(fā)展理念貫穿整個(gè)服務(wù)過(guò)程，還原鄉(xiāng)村綠色底色，為吸引更多投資者提供良好的環(huán)境支持。

五、結(jié)語(yǔ)

在全面脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)勝利之際，兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)交匯之際，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以實(shí)現(xiàn)共同富裕是我們共同的目標(biāo)。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要全方位、多角度、多方的共同努力，金融服務(wù)是重要一環(huán)，其在推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)，治理鄉(xiāng)村污染上都有極其重要的作用。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)村金融的發(fā)展是相輔相成的，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠提供一個(gè)良好的金融環(huán)境，從而使農(nóng)村金融服務(wù)與鄉(xiāng)村建設(shè)形成良性循環(huán)。當(dāng)下農(nóng)村金融在需求端和供給端都明顯存在不足，我們要在困境中找到生機(jī)，優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，制定農(nóng)村金融政策，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、彌補(bǔ)短板，全面融合互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融和綠色金融，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興鋪平道路，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供有力的金融支持。