李耀東

（甘肅財貿(mào)職業(yè)學(xué)院，甘肅 蘭州 730207）

現(xiàn)階段人們以步入互聯(lián)網(wǎng)時代，在這樣的時代背景下人們的生活與工作發(fā)生了相應(yīng)的變化，各行各業(yè)的發(fā)展環(huán)境也受到了影響，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的融合逐步形成了現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，這一發(fā)展模式給我國證券投資基金帶來了極大的影響，不僅對其發(fā)展提出了更高要求，同時也間接改變了發(fā)展方向。為進(jìn)一步分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對證券投資基金業(yè)的影響相關(guān)課題，文章首先分析了傳統(tǒng)理財模式，而后探討了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)闡述

隨著互聯(lián)網(wǎng)理念的滲透，我國證券投資基金的發(fā)展方向有所轉(zhuǎn)變，并且在基于市場經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的前提下做出了轉(zhuǎn)型等的處理，這也就意味著互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來的影響尤為深遠(yuǎn)，因而引起了券商們的關(guān)注，他們逐步意識到互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)相融合的重要性，有助于構(gòu)建系統(tǒng)化業(yè)務(wù)格局，并優(yōu)化傳統(tǒng)的理財模式。

（一）概念闡述

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是借助通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等，配合網(wǎng)絡(luò)搜索引擎以及第三方支付等各類手段，所形成的創(chuàng)新式金融模式，其覆蓋面積較廣，但可整體歸納為兩方面，一方面為金融業(yè)，另一方面為互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展使得現(xiàn)階段金融行業(yè)的經(jīng)營模式發(fā)生了巨變，經(jīng)營模式得到了更新與優(yōu)化，并且互聯(lián)網(wǎng)金融也給證券投資基金業(yè)帶來了極大的影響，證券企業(yè)在自我發(fā)展的過程中不得不進(jìn)行經(jīng)營模式上的突破，從多個方面入手思考自身的發(fā)展方向，做好明確且精準(zhǔn)的發(fā)展定位，以求提高服務(wù)品質(zhì)，從而在行業(yè)中占據(jù)有利地位[1-2]?；ヂ?lián)網(wǎng)的融入不僅僅是對傳統(tǒng)證券業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新，同時也加快了證券業(yè)的發(fā)展步伐，在為其良好發(fā)展機遇的同時也使之面臨著許多潛在的挑戰(zhàn)，因此有必要重新審視互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，通過特點的總結(jié)與歸納，做好發(fā)展方向上的定位，從而掌握機遇、突破調(diào)整，發(fā)掘自身的內(nèi)在潛力。

（二）主要特點

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展使得金融模式得到了相應(yīng)的改變，并且投資方式也受到了一定程度的影響，簡而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生直接影響著人們的生產(chǎn)生活，主要表現(xiàn)在金融活動的多元化、便捷化與數(shù)字化等等。對其特點做進(jìn)一步分析與總結(jié)，可歸類為以下幾點。

第一，減少了時間與空間的限制。金融活動的開始需要有確定的時間與地點，在與客戶交流的過程中難免會存在時間與空間上的限制，而互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生則可避免上述問題，它的應(yīng)用最大限度的突破了時間與空間的限制，使得業(yè)務(wù)交流更加暢通、高效，金融產(chǎn)品的選擇也更具自主性，可以結(jié)合不同需求進(jìn)行產(chǎn)品的自主選擇，極大地拓寬了選擇空間。這樣的發(fā)展模式與傳統(tǒng)的理財模式相比具有顯著的優(yōu)勢，為證券金融企業(yè)的發(fā)展注入了源源不斷的動力，也潛移默化的增加了企業(yè)的經(jīng)濟效益[3-6]。

第二，降低了交易成本。以往的業(yè)務(wù)開展通常會配備專業(yè)的人員進(jìn)行業(yè)務(wù)交流與拓展，其中要消耗大量的人力與物力，無形中增加了金融活動的組織成本。而互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生極大的拓寬了傳統(tǒng)理財模式的范圍，其功能不再受限，同時也格外依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)、計算機技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐，可以結(jié)合不同的金融業(yè)務(wù)根據(jù)已掌握的信息。做好信息匹配與交易定價等各類準(zhǔn)備工作，通過交易環(huán)節(jié)的縮減，最大限度的降低交易成本，獲取更高的經(jīng)濟效益。

第三，突出客戶的主體地位。自互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)生以來，傳統(tǒng)金融機構(gòu)受到了相應(yīng)的影響，金融機構(gòu)的功能不僅僅局限于理財服務(wù)的提供方面，同樣也逐步設(shè)立政策指導(dǎo)等相關(guān)內(nèi)容，但這一過程中進(jìn)入經(jīng)營活動容易出現(xiàn)各類問題，其中以忽視客戶的服務(wù)需求為典型，客戶維護(hù)工作落實不到位，最終將削弱客戶的金融體驗。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，客戶的中心地位不斷凸顯，這也間接要求相關(guān)企業(yè)應(yīng)實現(xiàn)營銷模式的變革，再更新優(yōu)化營銷方式的過程中突出客戶的主體地位，基于客戶的需求，給出有針對性的服務(wù)與建議，大大提高客戶的滿意度，不斷拓展金融客戶群[7-8]。

第四，可以有效地削弱風(fēng)險。傳統(tǒng)的金融運營活動具有靈活性與多變性等諸多特點，基于這些特點數(shù)據(jù)歸類與統(tǒng)計工作面臨著較大的壓力，這就無形中增加了金融管控過程中的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生有效緩解了上述問題，它主要運用大數(shù)據(jù)工程，一改以往單一且固化的運營模式，逐步拓寬了業(yè)務(wù)范圍，更新了業(yè)務(wù)模式，降低了運營成本，對其主要原因進(jìn)行分析，主要是大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分應(yīng)用與合理應(yīng)用，該技術(shù)手段的融入使得金融數(shù)據(jù)分析更加嚴(yán)謹(jǐn)、全面、透徹，數(shù)據(jù)分析過程中可以實現(xiàn)風(fēng)險的預(yù)測，通過量化的方式明確風(fēng)險類型、確定不同風(fēng)險的影響，基于風(fēng)險的特征，進(jìn)行合理控制，從而相應(yīng)的削弱風(fēng)險，起到未雨綢繆的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融影響下的證券投資業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)的常見問題與解決思路

在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，提出了現(xiàn)階段證券投資業(yè)務(wù)開展的問題與解決思路，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的變動，

第一，容易忽視客戶的業(yè)務(wù)需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)不僅便捷的交易過程，同時也一定程度的增加了客戶與券商之間的隔閡，尤其體現(xiàn)在青年客戶群體的業(yè)務(wù)溝通上，他們更加注重業(yè)務(wù)開展的便捷性，很多時候直接忽略了直接溝通的重要價值，一定程度的折損了客戶體驗，最終無法發(fā)自內(nèi)心的產(chǎn)生業(yè)務(wù)開展的認(rèn)同。不僅如此，也有部分券商在業(yè)務(wù)組織的過程中提高了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用方面的重視，但是，其應(yīng)用僅僅限制在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的簡單應(yīng)用，對于客戶維護(hù)以及服務(wù)品質(zhì)的提升都帶來了負(fù)面影響。

針對上述情況，要求企業(yè)在開投資業(yè)務(wù)的過程中，需要根據(jù)客戶的需求，重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，注重平臺的維護(hù)，加強平臺建設(shè)，做好數(shù)據(jù)存儲與歸類，以備日后相關(guān)業(yè)務(wù)開展的應(yīng)用，同時，避免客戶流失，造成不必要的經(jīng)濟損失。

第二，業(yè)務(wù)能力相對不足。投資顧問的綜合素質(zhì)很多時候直接決定著業(yè)務(wù)開展的水平與質(zhì)量，現(xiàn)階段投資顧問的綜合能力承受不起，且對于客戶的服務(wù)需求存在重視度不夠的情況，加之職業(yè)意識淡薄，導(dǎo)致一些外匯以及期貨等投資，面臨著客戶服務(wù)不足的情況，對其根本原因進(jìn)行分析主要由于投資顧問的綜合能力不足，對于專業(yè)知識的掌握水平不夠，無疑會削弱投資服務(wù)的有效性。從整體上來講，客戶對于投資顧問的服務(wù)要求較高，雖說在投資過程中更加注重市場導(dǎo)向，但是顧問的綜合素質(zhì)同樣影響著最終的投資服務(wù)質(zhì)量。

總而言之，綜合素質(zhì)高、服務(wù)能力強的投資顧問更加可以強化客戶的投資體驗，有助于滿足客戶的投資服務(wù)需求。所以，要求投資顧問首先做好自我定位，在確定自身所肩負(fù)職責(zé)的前提下，做好工作范圍的確認(rèn)，提高工作能力方面的認(rèn)知，自覺參與各類培訓(xùn)活動，提高投資服務(wù)方面的能力，使得綜合素質(zhì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，確保投資服務(wù)的匹配度，使之與客戶的服務(wù)獲取需求相契合。

第三，投資服務(wù)大多以單一的設(shè)置方式呈現(xiàn)?，F(xiàn)階段證券投資基金業(yè)的發(fā)展受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，以逐步趨向多元化與系統(tǒng)化的方向，但傳統(tǒng)的投資方式大多與單一的業(yè)務(wù)呈現(xiàn)形式，為客戶提供相應(yīng)的選擇，整個過程中投資顧問處于相對自主的狀態(tài)，對于部分投資顧問來講這些單獨設(shè)立的業(yè)務(wù)形式，可以劃分到經(jīng)濟業(yè)務(wù)的范疇內(nèi)，針對這一情況投資企業(yè)并未通過單獨收費等形式確保業(yè)務(wù)處理的有效性。針對上述問題，雖說已有相關(guān)規(guī)定給出法律條文，要求投資問詢相關(guān)單位應(yīng)根據(jù)客戶的投資需求給出有針對性的建議，并且要合理利用現(xiàn)有資源，確保資源利用的合理性與公平性，在此之后，客戶應(yīng)進(jìn)行自主選擇，根據(jù)個人情況商討相應(yīng)的合作協(xié)議，協(xié)議中應(yīng)做出詳細(xì)且完善的協(xié)調(diào)，給出對應(yīng)的設(shè)置方案，整個過程中都要根據(jù)服務(wù)的質(zhì)量與時間變化進(jìn)行動態(tài)收費，確保收費的規(guī)范性與公平性。

若想切實提高證券投資服務(wù)質(zhì)量，就要從多維度入手制定相對統(tǒng)一化的收費標(biāo)準(zhǔn)，對產(chǎn)品進(jìn)行歸類，確保投資服務(wù)的對應(yīng)性與適用性。其一為增值業(yè)務(wù)，其二為優(yōu)惠套餐，客戶可以結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)服務(wù)，套餐內(nèi)容的優(yōu)化影響了最終的客戶體驗感，所以在設(shè)定套餐前需要做好相應(yīng)的信息歸納與整合等多項工作，基于產(chǎn)品的主要性能，給予及時且高效的投資服務(wù)，充分發(fā)揮投資顧問的引導(dǎo)價值。

三、結(jié)束語

綜上所述，文章主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融對證券投資基金業(yè)產(chǎn)生的影響相關(guān)課題進(jìn)行分析，做出了相應(yīng)的闡述，首先針對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念進(jìn)行總結(jié)，然后分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，最后針對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，提出了現(xiàn)階段證券投資業(yè)務(wù)開展的問題與解決思路，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的變動，避免造成不必要的經(jīng)濟損失，盡可能為客戶提供高質(zhì)量的投資服務(wù)，確保用戶的投資體驗。