□宮園園，艾宏志

（榆林學(xué)院管理學(xué)院 陜西 榆林 719000）

生態(tài)旅游業(yè)是一個全新的現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)，不僅能最大程度降低資源損耗，帶動周邊產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而且能帶來較好的綜合收益，例如帶動周邊商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)以及交通業(yè)等行業(yè)的發(fā)展。此外，生態(tài)旅游業(yè)在推動企業(yè)發(fā)展、增加企業(yè)收益、推進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級方面發(fā)揮越來越重要的作用。目前，我國生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展時間較短，產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次不深，實力薄弱，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對落后，整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展較為緩慢。

1 金融扶持生態(tài)旅游轉(zhuǎn)型升級的必要性

1.1 金融為生態(tài)旅游的發(fā)展提供資金支持

旅游企業(yè)的資金回收周期通常較長，且風(fēng)險成本較高，在旅游項目發(fā)展的各個階段都需要相應(yīng)的資金來維持正常發(fā)展，并且需要借助多種金融產(chǎn)品進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移[1]。由此可見，僅靠旅游企業(yè)自身的收益很難滿足其日常運行的巨額開支，因此需要通過多種手段進行融資，保證資金能支持其正常經(jīng)營。金融作為經(jīng)濟的重要因素之一，其出現(xiàn)的目的在于將市場上的閑散資金聚集起來，然后通過各種手段將聚集起來的資金進行投資，從而實現(xiàn)資金的合理分配，滿足不同主體的資金需求。

目前，我國金融市場上金融機構(gòu)的數(shù)量與日俱增，通過有效的市場競爭機制，能在最大程度上降低投資雙方的信息成本，減少信息不對等情況，這樣不僅能有效聚集市場中的閑散資金，而且對滿足重大項目的資金需求具有積極影響。因此，政府機構(gòu)應(yīng)該出臺相應(yīng)的融資優(yōu)惠政策，推動金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，從而為生態(tài)旅游業(yè)的借貸提供更加便捷高效的服務(wù)，進而促進整個生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展。

1.2 生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展推動金融系統(tǒng)完善升級

生態(tài)旅游業(yè)在旅游業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來，近年來進入了發(fā)展的新高潮，同時對金融結(jié)構(gòu)及扶持力度提出了新要求。若想滿足生態(tài)旅游業(yè)的資金及發(fā)展需求，需要不斷對金融體系進行改革創(chuàng)新，不斷完善與調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，以此適應(yīng)生態(tài)旅游業(yè)的多元化發(fā)展需求。近年來，我國金融體系正從傳統(tǒng)的金融結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整為創(chuàng)新性的金融結(jié)構(gòu)[2]，金融體系發(fā)展速度加快且趨于完善。各項金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施及條件都有了很大的提升與變化，支持生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展的金融工具也有了很大的創(chuàng)新與發(fā)展，金融工具的種類和可供投資者選擇的機會越來越多，金融產(chǎn)品的日漸增多滿足了投資者日益多樣化的需求。由此可見，金融與生態(tài)旅游業(yè)相輔相成、相互促進、共同進步，金融能推動生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展，而生態(tài)旅游業(yè)會反過來作用于金融的發(fā)展。

2 金融扶持生態(tài)旅游轉(zhuǎn)型升級的制約因素

2.1 金融機構(gòu)支持力度不足，積極性不高

目前我國生態(tài)旅游業(yè)的融資主要依靠政府財政支持以及銀行信貸等方式，融資渠道較為狹窄，缺乏私募股權(quán)投資以及風(fēng)險投資基金等融資手段的支持。政府與社會合作的融資模式尚未得到廣泛運用，生態(tài)旅游業(yè)與金融機構(gòu)未形成有效的對接機制及信息交流平臺，各金融部門對生態(tài)旅游業(yè)的投資及運營管理等方面了解不透徹，缺少對其發(fā)展前景及收益情況等方面的研究，缺乏生態(tài)旅游項目資金管理的相關(guān)經(jīng)驗，因此無法有效評估生態(tài)旅游業(yè)的風(fēng)險，無法形成有效的風(fēng)險評估及預(yù)警機制。此外，目前我國貸款的要求較高，導(dǎo)致商業(yè)銀行對生態(tài)旅游業(yè)提供貸款服務(wù)的積極性不高，對于生態(tài)旅游業(yè)的總體投資規(guī)模較小。

2.2 金融機構(gòu)審批嚴(yán)格，限制貸款支持

首先，收回了商業(yè)銀行的放貸審批權(quán)，設(shè)立統(tǒng)一有效的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，提高了生態(tài)旅游業(yè)進入銀行貸款的門檻。地方金融機構(gòu)受到機構(gòu)規(guī)模、貸款金額以及信貸考核等因素的影響，普通用戶的授信額度被限制，而資金需求量大的用戶只能通過特定的信貸模式進行貸款，這種信貸模式嚴(yán)重影響了企業(yè)的貸款效率，使得貸款人無法及時獲得所需資金，同時金融機構(gòu)無法降低貸款成本，限制了金融機構(gòu)與生態(tài)旅游業(yè)的合作交流。

其次，地方金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模過小，抗風(fēng)險能力較低。目前，我國經(jīng)濟總體下行，為了對風(fēng)險進行有效監(jiān)控，有必要對貸款流程實施更為嚴(yán)格的審批。與此同時，要提高放貸標(biāo)準(zhǔn)，在發(fā)放貸款前對借款人的信用程度及還款能力進行嚴(yán)格審核。目前，我國國有商業(yè)銀行及地方性金融機構(gòu)對基層的支持力度有限，信貸員面臨終身承貸的風(fēng)險，因此我國出現(xiàn)了嚴(yán)重的“空貸”現(xiàn)象[3]。

2.3 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，缺乏產(chǎn)業(yè)投資

目前，大多數(shù)生態(tài)旅游場地交通不便，當(dāng)?shù)鼐用竦幕顒臃秶^為局限，外加受當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)觀念、生態(tài)環(huán)境等因素的影響，導(dǎo)致當(dāng)?shù)匕l(fā)展較為落后，投資產(chǎn)業(yè)稀缺。此外，我國生態(tài)旅游地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚不完善，其中交通對生態(tài)旅游業(yè)的制約作用最大。大部分生態(tài)旅游場地周邊缺少便捷的交通工具，只有大巴車能供行人往來，因此在旅游旺季時常常存在“進不去、出不來”的情況；各景區(qū)之間無法相互聯(lián)結(jié)，形成環(huán)形交通；各景點的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為落后，沿途的標(biāo)識系統(tǒng)尚不完善，缺少咨詢中心、集散中心等服務(wù)平臺，整個景區(qū)的綜合服務(wù)水平較低，配套的綜合服務(wù)部門建設(shè)較為落后。

2.4 金融產(chǎn)品供給不足，服務(wù)方式較單一

我國生態(tài)旅游業(yè)正步入快速發(fā)展階段，旅游消費方式逐漸多樣化，傳統(tǒng)的金融已經(jīng)無法滿足目前日益增長的旅游消費需求。有關(guān)生態(tài)旅游業(yè)的信貸產(chǎn)品品種較少，現(xiàn)有產(chǎn)品缺乏新意，無法及時根據(jù)生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及游客日益變化的旅游需求對信貸產(chǎn)品進行創(chuàng)新研究。生態(tài)旅游業(yè)的特殊之處在于生態(tài)旅游部門只擁有景區(qū)的經(jīng)營權(quán)，景區(qū)內(nèi)的景物等資源都屬于國家所有，生態(tài)旅游部門無權(quán)將其抵押，以至于生態(tài)旅游部門無法通過提供抵押物的方式從金融機構(gòu)獲得貸款。此外，政府部門支持生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展的力度不足，金融機構(gòu)與生態(tài)旅游企業(yè)之間的合作交流程度不同，而信貸結(jié)構(gòu)與生態(tài)旅游業(yè)的經(jīng)濟效能不相匹配，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的供需不對等。

2.5 配套政策不完善，尚未形成良性互動

為了推動生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展，政府出臺了一系列財政及金融政策，但現(xiàn)行的政策之間缺乏協(xié)調(diào)性，相互之間無法建立起有效的連接，無法真正發(fā)揮政策的協(xié)同作用。就政策內(nèi)容而言，現(xiàn)有政策重點關(guān)注對生態(tài)旅游業(yè)的引導(dǎo)，忽視了對生態(tài)旅游業(yè)的監(jiān)管，缺乏明確的規(guī)定，對于實際操作的指導(dǎo)缺乏力度[4]。生態(tài)旅游業(yè)相關(guān)的財政補貼及稅收補貼等政策尚未出臺，相關(guān)的專項基金尚未建立。

2.6 缺少多方合作平臺，未形成合作機制

生態(tài)旅游業(yè)缺少與其他金融機構(gòu)和企業(yè)的合作交流，未搭建相應(yīng)的合作平臺。目前生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展主要依靠政府的財政支持，但政府尚未在市場上推廣生態(tài)旅游業(yè)，因此各金融機構(gòu)及大眾無法對其有清晰的了解，無法形成多方合作的投資模式。利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的合作機制尚未建立，很難對生態(tài)旅游業(yè)的擔(dān)保物作出確切的價值評估，景點門票的收益同樣很難作為貸款抵押物進行貸款，而擔(dān)保機制及風(fēng)險補償制度加大了生態(tài)旅游項目的融資風(fēng)險。

3 金融扶持生態(tài)旅游轉(zhuǎn)型升級的對策

3.1 加大資金投入力度，拓寬投融資渠道

第一，要加大政府對生態(tài)旅游業(yè)的投資力度。在多重因素的共同影響下，投融資困難已經(jīng)成為制約生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展的重要原因。因此，各部門應(yīng)加強合作交流，將部分財政收入投入生態(tài)旅游業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中。第二，加大對生態(tài)旅游業(yè)貸款的扶持力度。金融機構(gòu)應(yīng)該在結(jié)合生態(tài)旅游業(yè)基本財務(wù)情況的基礎(chǔ)上，遵循生態(tài)旅游業(yè)的具體經(jīng)營準(zhǔn)則，建立健全風(fēng)險評估及預(yù)警體系，采取合理的貸款利率及貸款方式，實現(xiàn)投資貸款的多元化。例如為旅館及餐飲業(yè)等企業(yè)提供短期貸款，通過小額信貸等方式為農(nóng)戶提供支持；對于有發(fā)展?jié)摿s經(jīng)營困難的企業(yè)，對其進行嚴(yán)格審核后，根據(jù)政府政策要求進行適當(dāng)扶持。第三，加大吸引資金的力度。建立嚴(yán)格的分級管理制度，各部門加快制訂引資計劃，利用最好的資源以及最大的優(yōu)惠力度吸引重點企業(yè)，加強與龍頭企業(yè)的合作，進而激活生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展活力。第四，實現(xiàn)投資機制的多元化發(fā)展。遵守政策規(guī)定，不斷落實優(yōu)惠政策，深入研究并完善扶持政策，鼓勵各行業(yè)進入生態(tài)旅游業(yè)。就政策導(dǎo)向而言，應(yīng)該堅持政府主導(dǎo)，降低進入市場的標(biāo)準(zhǔn)，積極吸引外資與民間資本進入生態(tài)旅游項目的開發(fā)事業(yè)中[5]。

3.2 完善信貸管理體制，增加信貸資金投入

第一，各金融機構(gòu)應(yīng)該對生態(tài)旅游業(yè)的經(jīng)營特點進行總體把握，對于經(jīng)過綜合評估后具有較強可行性的項目給予更大的授信額度；在貸款金額方面，金融機構(gòu)應(yīng)該適當(dāng)降低和放寬生態(tài)旅游的額度與權(quán)限，優(yōu)先處理生態(tài)旅游業(yè)的貸款事項，根據(jù)不同生態(tài)旅游企業(yè)的實力提供與之相適應(yīng)的服務(wù)。第二，研發(fā)多樣化的信貸產(chǎn)品。與政府提供的財政補貼共同組成生態(tài)旅游業(yè)的貸款風(fēng)險補償資金池，資金池資金可用于擔(dān)保，在貸款時無須利用其他資產(chǎn)進行抵押。第三，建立多方合作的服務(wù)模式。為生態(tài)旅游業(yè)提供全方位、多層次的擔(dān)保服務(wù)，建立完善的信用擔(dān)保機制，盡量擴大可用于擔(dān)保的資產(chǎn)范圍，允許生態(tài)旅游業(yè)用景區(qū)的經(jīng)營權(quán)及門票盈利權(quán)進行抵押。就農(nóng)業(yè)景區(qū)而言，可打造具有農(nóng)村特色的生態(tài)旅游項目，加強農(nóng)業(yè)與企業(yè)之間的聯(lián)系[6-7]。

3.3 突出重點景區(qū)建設(shè)，培育旅游市場主體

隨著我國“一帶一路”倡議逐漸深入人心和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，生態(tài)旅游業(yè)迎來了廣闊的發(fā)展空間和升級轉(zhuǎn)型的重要時機。生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展同樣推動著周邊產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，因此加快推進生態(tài)旅游業(yè)的升級轉(zhuǎn)型對于推動我國經(jīng)濟的整體發(fā)展具有重要意義。第一，要提高生態(tài)旅游場地的精致性，充分挖掘場地資源優(yōu)勢，加快完善景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過舉辦旅游活動等方式進行宣傳，打造獨具特色、功能齊全、便捷舒適的旅游場地。第二，不斷擴大生態(tài)旅游企業(yè)規(guī)模。在符合制度規(guī)定的前提下，創(chuàng)造多樣化的發(fā)展模式，通過市場化的管理機制對生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)進行規(guī)范。第三，按照引領(lǐng)突破的發(fā)展方式，以龍頭企業(yè)為主導(dǎo)，通過開展活動及比賽等方式，發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶頭作用，從而促進生態(tài)旅游業(yè)之間以及景點與城市之間的互動，實現(xiàn)生態(tài)旅游業(yè)的大發(fā)展，進而提高生態(tài)旅游業(yè)整體的影響力與競爭力[8-9]。

3.4 推動產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融機構(gòu)應(yīng)對生態(tài)旅游業(yè)的運行情況及發(fā)展特點有一定的了解，結(jié)合當(dāng)?shù)匦刨J模式的特點，在遵守法律制度規(guī)定的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制風(fēng)險，研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。擁有廣闊發(fā)展前景的龍頭企業(yè)可嘗試通過商標(biāo)權(quán)、景區(qū)經(jīng)營權(quán)等獲得抵押貸款，逐漸拓寬抵押物范圍。加大對金融產(chǎn)品的開發(fā)力度，例如開發(fā)旅游債券、股票等金融產(chǎn)品，更好地幫助生態(tài)旅游業(yè)解決融資困難、金融產(chǎn)品稀缺、金融工具匱乏等問題。通過資源整合和優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)等方式，為生態(tài)旅游業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。

不斷完善基礎(chǔ)設(shè)施及配套設(shè)施建設(shè)，拓寬金融網(wǎng)點，優(yōu)化網(wǎng)點布局結(jié)構(gòu)。同時，大力推進金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的全覆蓋和生態(tài)旅游業(yè)消費支付的電子化，完善電子支付渠道，加強對電話銀行以及掌上銀行等現(xiàn)代支付渠道的推廣。通過打造安全高效的支付環(huán)境，簡化游客支付流程，提高交易效率，將信貸及旅游資源結(jié)合起來，共同推進生態(tài)旅游業(yè)的長遠健康發(fā)展[10-11]。

3.5 落實產(chǎn)業(yè)配套政策，充分發(fā)揮政策合力

加強生態(tài)旅游業(yè)相關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)合作，嚴(yán)格生態(tài)旅游項目的審核審批流程，加大對生態(tài)旅游項目的政策支持力度，充分發(fā)揮各項政策的真實效用。從宏觀角度出發(fā)，健全生態(tài)旅游項目配套基礎(chǔ)設(shè)施，完善財政補貼制度及稅收制度，從可持續(xù)發(fā)展的角度建立科學(xué)完善的利益補償制度，鼓勵更多民間資本參與到生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展及生態(tài)環(huán)境保護事業(yè)中[12]。

政府可將扶貧開發(fā)、環(huán)境保護等專項資金集中起來，鼓勵有實力的地方政府與民間資本加強合作，共同建立區(qū)域性的生態(tài)旅游項目發(fā)展基金以及旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項獎勵基金，充分調(diào)動民間資本，提高非銀行金融機構(gòu)以及投資企業(yè)等參與生態(tài)旅游投資的積極性，為生態(tài)旅游業(yè)的長遠健康發(fā)展提供支持[13]。

各大金融機構(gòu)應(yīng)該貫徹落實生態(tài)旅游發(fā)展的綱領(lǐng)性文件中對生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展提出的要求，為生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展提供政策支持與保障。結(jié)合當(dāng)?shù)丨h(huán)境特色、環(huán)境承載能力等因素，對當(dāng)?shù)氐馁Y源進行整合，尤其對其結(jié)構(gòu)與發(fā)展方向進行統(tǒng)籌管理。結(jié)合不同區(qū)域的利率政策、再貼現(xiàn)政策以及貨幣政策等，為生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展出臺針對性的激勵政策，鼓勵金融機構(gòu)增加對生態(tài)旅游業(yè)的信貸額度，為生態(tài)旅游業(yè)的升級轉(zhuǎn)型提供支持[14]。

3.6 加強多方協(xié)調(diào)聯(lián)動，構(gòu)建全域旅游新格局

第一，搭建多方合作交流平臺。政府各部門要重點加大對旅游市場的支持力度，為旅游市場打造合適的旅游形象，做好旅游產(chǎn)品的包裝與宣傳，加快生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)向周邊輻射的速度。通過開展項目招標(biāo)會等方式引進民間資本及外資，滿足生態(tài)旅游發(fā)展的融資需求，實現(xiàn)資金的合理流動。第二，加強多方協(xié)調(diào)聯(lián)動。加強政府各部門在生態(tài)旅游項目建設(shè)開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計等方面的溝通及合作，建立多元化、全方位的協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，共同推進生態(tài)旅游項目順利實施，為整個生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展提供制度保障及資金支持。第三，構(gòu)建全域旅游新格局。各大金融機構(gòu)應(yīng)該遵循綠色協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展理念，建立區(qū)域間的合作交流機制，創(chuàng)新合作交流新方式，提高合作交流水平，形成一體化的金融服務(wù)體系。突破資金在時間與空間上的限制，實現(xiàn)資金在整個金融市場上的流通，實施有效的資源配置。第四，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動生態(tài)旅游業(yè)與文化、體育以及養(yǎng)老行業(yè)的深化合作，形成多元化的生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)生態(tài)旅游業(yè)的升級轉(zhuǎn)型，提高生態(tài)旅游業(yè)服務(wù)質(zhì)量，打造全新的生態(tài)旅游格局[15-16]。