胡錚錚

[摘 要]主體能力既會對金融市場不同主體之間的力量比較產(chǎn)生影響，還會對金融活動中的利益博弈產(chǎn)生影響，從而影響到金融市場的進入、金融福利分配、金融交易活動開展等方面的公平程度。文章主要以主體能力為出發(fā)點，對金融市場主體能力加以科學調節(jié)，促進不同主體之間的能力比較相對均衡，并強化法律層面的治理，健全相關法律制度，不斷提高市場主體的金融素養(yǎng)，從而更好地促進金融公平的實現(xiàn)。

[關鍵詞]主體能力;金融市場;法律治理

中圖分類號：F83? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ?文章編號：1674-1722（2021）21-0022-03

現(xiàn)如今，我國經(jīng)濟水平顯著提升，金融市場進一步細化深化發(fā)展，涌現(xiàn)出更多的金融衍生品，為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了更多的資金支持，極大程度上滿足了各類經(jīng)濟主體的資金需求。同時，目前社會各界越來越重視金融的社會功能和金融倫理，金融公平也逐漸與金融安全、金融效率并重，成為我國金融法制與金融市場的關鍵價值目標[1]?；诖耍覈嚓P政府部門必須加大對金融市場的監(jiān)管力度，以法律治理為切入點，提出行之有效的法律整治措施，以此來盡量縮小各類金融市場主體的能力差異，提升金融的公平性。

一、金融市場主體能力的概述

在金融市場語境下，主體能力具體是指市場主體的金融能力，而金融能力主要是指金融市場能夠且有可能理解、評估其金融利益并通過最為有利自身利益的方式行事?？梢哉f，金融能力是所有市場主體可以平等地取得且受益于金融服務的基礎前提。金融能力在本質上就是金融市場主體的能力，體現(xiàn)為金融主體在進入金融市場中取得知識、信息、機會與針對金融交易開展談判、博弈及實現(xiàn)、保護利益的能力總稱[2]。同時，金融市場主體能力可對不同主體之間在金融市場中的話語權加以反映;金融活動主要是能力博弈的過程，各類金融主體在專業(yè)能力、資金實力等能力方面存在極大的差異，且金融結構會造成市場支配力具有顯著差異，這就造成不同市場主體的主體能力各不相同。金融市場主體在進行金融活動的過程中，可憑借自身的能力來對金融市場進行全面利用，通過相應的金融資源配置與金融交易來實現(xiàn)和保護自身利益。

二、基于主體能力的金融市場法律治理策略

（一）科學建立金融市場治理的法律依據(jù)

為確保金融治理的有效性，首先必須構建一套全面且統(tǒng)一的管理規(guī)范與依據(jù)。尤其是金融市場中存在的不合法行為，需要提出統(tǒng)一性的行政處罰制度，從而增強金融市場的后臺監(jiān)管力度，還需結合現(xiàn)階段我國金融市場的具體狀況，建立行之有效的金融監(jiān)管規(guī)則，旨在為具體的金融監(jiān)管工作的順利開展提供必要的依據(jù)。通過金融市場法律治理工作的實施，來對現(xiàn)階段我國金融運行過程中可能發(fā)生的問題進行及時預測和感知，且構建科學合理的危機應急處理機制，然后在此基礎上，采用對應的行政處罰手段，對經(jīng)營相對較差的相關金融情況進行集中處置，一定情況下可采取吊銷其經(jīng)營許可證、關閉整頓等處理手段[3]。自2020年以來，受大環(huán)境的影響，金融市場運行過程中產(chǎn)生了諸多的不穩(wěn)定因素，存在違法吸收存款、集資詐騙等不良行為，嚴重影響了我國金融市場的健康穩(wěn)步運行，故而相關政府部門必須采取必要的金融整治措施，利用有效的法律手段來進行對應的治理。以P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行為的法律治理，相關政府部門應采取科學有效的風險整頓措施，確保金融市場的規(guī)范、有序運行，并立足于法律層面來提出嚴格、規(guī)范的發(fā)展機制，從而為金融市場的良好發(fā)展創(chuàng)造一個有序、健康的發(fā)展環(huán)境。

（二）革新金融市場法律監(jiān)管機制

現(xiàn)如今，我國在實際的金融市場監(jiān)管過程中，更加側重于事前審批與事后監(jiān)督工作，然而隨著金融市場的進一步發(fā)展，各主體之間逐漸暴露出更多的信息不對稱情況，包括經(jīng)營者和投資者、金融監(jiān)管機構和金融市場之間等?；诖?，為保障我國金融市場的良好發(fā)展，必須與時俱進，持續(xù)性完善關于相關發(fā)展機制，革新發(fā)展方法，尤其是及時創(chuàng)新我國金融市場的法律治理體系，通過有效的法律治理手段來更加高效高質地約束和控制金融市場的發(fā)展。同時，由于金融市場發(fā)展中具備諸多的發(fā)展要素，各要素之間存在非常緊密的聯(lián)系，所以在實際的金融市場監(jiān)管和法律治理過程中，相關政府部門必須對各類發(fā)展要素進行綜合考慮，必須保持適當?shù)膶捤尚?，也可適度容許犯錯，以此來有效融合現(xiàn)階段金融市場的具體發(fā)展狀況[4]。另外，相關政府部門必須建立行之有效的監(jiān)管機制，且在金融市場監(jiān)管過程中形成威懾力，進而獲得更加理想的綜合監(jiān)管效果。當金融市場運行過程中發(fā)生問題時，可以及時有效地解決，并更加有效地整治市場中極易出現(xiàn)的各種問題。

（三）市場主體金融素養(yǎng)提升的法律保障

一是，利用立法，確定促進實施金融素養(yǎng)教育的義務主體，通過強制義務來充分落實金融素養(yǎng)教育。現(xiàn)如今，我國并沒有針對金融素養(yǎng)教育開展專門立法，然而縱觀相關監(jiān)管部門的規(guī)章制度可以了解到：針對金融素養(yǎng)教育義務主體的處理，主要是采用機構負責與政府督導、機構政府共同負責這兩種模式，然而在具體實踐過程中，這兩種處理模式下的金融素養(yǎng)教育效果并不盡如人意。同時，西方發(fā)達國家現(xiàn)已在公民教育的范疇之中引入了金融素養(yǎng)教育，將這一教育活動歸為金融行業(yè)的任務，也進入到了學校課堂，這就促使金融教育得到更大范圍的開展，更大程度上提高了國民金融素養(yǎng)?；诖?，針對金融素養(yǎng)教育法律制度的構建，我國相關政府部門應做到以下幾點：（1）通過立法，來明確相關監(jiān)管部門、金融機構等關于金融素養(yǎng)教育的法定義務，嚴格按照相關法律法規(guī)來開展金融素養(yǎng)教育;（2）規(guī)定各相關部門和協(xié)會對有關機構落實金融素養(yǎng)教育狀況進行監(jiān)督與評估的義務、職權;（3）在國民教育框架中引入金融素養(yǎng)教育，我國教育部門也應承擔其組織與落實金融素質教育的職責[5]。

二是，利用立法，確定金融素養(yǎng)教育的內容，保障金融素質教育的客觀性、標準性與客觀性的開展。目前，我國金融素養(yǎng)教育實施主體多元且欠缺統(tǒng)一規(guī)范，這就導致繁雜的金融素質教育在各個區(qū)域、各個行業(yè)中存在顯著的差異，這就大大降低了我國金融素養(yǎng)教育的質量，難以有效提高金融消費者的主體能力。基于此，我國必須構建統(tǒng)一且科學合理的金融素養(yǎng)教育內容體系，包括：（1）金融市場原理教育，以讓大眾更好地了解金融市場，向其普及金融市場的基本構成、獲得金融產(chǎn)品和服務的途徑、金融市場中具有的風險等;（2）交易決策教育，也就是以金融消費者和投資者為中心，通過開展相應的教育活動，促使其更加全面地了解作為交易對手的金融機構或是其他市場主體、作為交易標的金融產(chǎn)品和服務、特定金融教育的具體規(guī)范要求、宏觀金融形勢與微觀金融風險的基礎前提下，做出更加科學合理的交易決策，以此來提高金融消費者的金融信息獲取能力與風險識別能力，使之能夠更加理性地做出投資決策;（3）權益保護教育，也就是對于當前金融消費者或是投資者權益保護方面的現(xiàn)狀，詳細地介紹金融市場中有可能影響或是損害到金融消費者利益的行為種類、表現(xiàn)形式、典型案例、嚴重危害，讓投資者和金融消費者可以對自身合法權益進行有效維護，避免受到侵害，并讓其了解到當自己權益受到損害時，能夠采取何種救濟手段，如申請仲裁、投訴渠道等。

三是，充分明確不同金融素養(yǎng)教育對象的實際需求，有側重點、有針對性地開展金融素養(yǎng)教育。當前，我國社會經(jīng)濟水平顯著提升，但城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村之間、東部地區(qū)與西部地區(qū)之間經(jīng)濟發(fā)展水平存在失衡情況，且不同金融消費者群體的金融知識水平良莠不齊，這就導致小型企業(yè)、在校學生、農村居民、婦女、邊遠地區(qū)貧窮人群等金融服務中的弱勢群體，因為其金融素養(yǎng)相對較低且在金融市場中極易受到不公平對待。基于此，我國相關政府部門應注重對這些弱勢主體的金融素養(yǎng)教育，不斷提升其金融知識水平與金融能力，以此來對我國金融市場主體能力對比的短板進行較好的彌補，保證其在進入金融市場、開展金融交易、分享金融福利的過程中實現(xiàn)公平。

四是，構建合理的金融素養(yǎng)教育評估制度，確保這一工作的有效性。除了要在事前確定金融素養(yǎng)教育的內容體系與義務主體外，還需在事后及時對這一教育工作的實施情況進行總結與評價，針對實施效果較佳的部門或是機構，可給予一定的物質或是精神獎勵，對于實施效果較差的部門或是機構，則需給予警告或是相應的處罰，以此來激勵相關實施部門和機構積極主動地開展金融素養(yǎng)教育工作，確保金融素養(yǎng)教育工作的質量和效果。

（四）弱勢市場主體權利的法律保障途徑

在實際的金融市場整治過程中，必須以主體能力為出發(fā)點，對弱勢群體的市場參與權利進行充分保護，切實做好相應的法律治理工作，進而更好地確保金融市場中各類金融資源的科學合理分配，并有效維護不同金融主體之間開展金融活動的公平性，讓每個金融主體都能夠取得收益。具體途徑如下。

一是，確保金融消費者的正當權利。當前我國金融市場中各主體之間存在信息掌握并不對稱的問題，這就導致金融消費者在獲得權益和收益上存在差異，且金融結構在信息掌握、提供產(chǎn)品與服務等方面處于優(yōu)勢地位，為了取得更大化的利益而做出威脅消費者利益的行為，從而引發(fā)金融地位不對等的情況。針對這一問題，相關政府部門可采取科學有效的法律手段和方式來更好地保護弱勢群體，并為金融消費者提供一定的法律保護，通過對監(jiān)管部門、金融機構等主體所要承擔的義務進行明確，來有效制約這些部門和機構的行為，從而讓金融市場中金融機構和弱勢群體之間能夠處于比較對等的地位，有效保障金融消費者的權利。同時，我國相關政府部門應不斷完善關于金融消費者權益保護方面的立法，更加充分地保障消費者們的自由選擇權，使之可以在市場中自由自主地選擇金融服務或是產(chǎn)品;還需更加充分地保障消費者的公平交易權，即金融機構和單位嚴禁制定限制消費者進入金融市場的限制性條件;確保消費者的知情權，即由于目前我國金融市場環(huán)境千變萬化，且金融產(chǎn)品多種多樣，所以當消費者在購買金融產(chǎn)品或是服務時，相應的金融機構必須提供相關產(chǎn)品或是服務的所有信息，并向消費者介紹該產(chǎn)品或是服務的市場收益狀況等，以便消費者做出更加客觀、合理的決策[6]。另外，金融機構和單位等必須注重保護用戶的隱私權，未經(jīng)允許，嚴禁泄露其私人信息;且消費者在自身的合法權益受到損害時，應拿起法律武器來維護自身的合理權益。

二是，確保金融市場主體獲取救濟的權利?；谥黧w能力層面，目前我國金融市場依然缺乏對消費者的司法救濟，這就對金融市場的良好運行造成不利影響?；诖耍覈嚓P政府部門應積極構建科學合理的金融市場主體權利救濟制度，進而對消費者的合法權益進行有效保障，提高市場主體能力，實現(xiàn)金融市場的公平性[7]。其中金融市場主體權利救濟制度主要涉及以下幾個方面：（1）健全的民事賠償司法救濟渠道，旨在對金融市場中出現(xiàn)的損害消費者權益的行為進行有效解決;（2）健全民事賠償司法解釋機制，旨在對因為金融不公而造成的民事賠償訴訟請求進行恰當處理;（3）健全相關替代糾紛解決機制，由于司法救濟實施過程中存在訴訟程序比較繁雜、訴訟周期比較長等問題，會增加消費者的維權成本，故而可借助這一機制來幫助消費者更加及時有效地維護自身合法權益。

三、結語

綜上所述，現(xiàn)階段，我國金融市場迅速發(fā)展，但由于主體能力的差異，使得金融市場運行過程中依然存在金融資源分配不均等問題。為促進我國金融市場更加穩(wěn)步健康地發(fā)展，我國相關政府部門必須以主體能力為出發(fā)點，科學建立金融市場治理的法律依據(jù)，革新金融市場法律監(jiān)管機制，并在法律層面上不斷提高市場主體的金融素養(yǎng)，并有效維護弱勢市場主體的權利，從而促進金融市場公平性的實現(xiàn)。

參考文獻：

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