趙 飛，于偉詠

（貴州財經(jīng)大學公共管理學院，貴州貴陽 550025）

0 引言

2017年7月，黨中央專門強調(diào)要建設(shè)普惠金融體系，加強金融對“三農(nóng)”的服務(wù)工作，真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。2020年中央一號文件相繼提出根據(jù)實際的需要穩(wěn)健拓寬農(nóng)村普惠金融改革示范點，完善農(nóng)村金融體系建立適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特點的農(nóng)村金融，推動農(nóng)村金融包容性發(fā)展，為農(nóng)村發(fā)展薄弱的環(huán)節(jié)提供資金需求。到2020年脫貧攻堅的實施將近有5年的時間了，今年正式脫貧攻堅的收官之年，在這5年里我們?nèi)〉昧撕芏囡@著的成果，貧困村莊的面貌發(fā)生了巨大的改變，金融服務(wù)環(huán)境也發(fā)生的很大的變化。在此背景下，探討如何實現(xiàn)農(nóng)村金融支持脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接的策略，實現(xiàn)兩大戰(zhàn)略無縫對接，建立解決相對貧困長效機制和金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)顯得尤為重要。

1 兩大戰(zhàn)略的關(guān)系

脫貧攻堅的著力點是解決貧困地區(qū)生產(chǎn)力，并提高農(nóng)村地區(qū)貧困人民的物質(zhì)文化水平和生活水平，逐步實現(xiàn)“兩不愁，三保障”問題。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略著力點是在于我國經(jīng)濟從數(shù)量需求到質(zhì)量提升，解決“三農(nóng)”內(nèi)部發(fā)展的不充分問題的重大戰(zhàn)略決策，調(diào)和新時代的矛盾，并以“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！弊鳛榭傄?。二者目標的統(tǒng)一性，脫貧攻堅的成果決定鄉(xiāng)村振興實施的難易程度，兩者之間存在互補的關(guān)系。

脫貧攻堅是解決“三農(nóng)”問題的先行任務(wù)，2019年脫貧攻堅戰(zhàn)取得關(guān)鍵進展，中國農(nóng)村貧困人口減少1 109萬人，貧困發(fā)生率下降到0.6%，同時貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施得到很大改善，農(nóng)村環(huán)境發(fā)生巨大的變化。為接下來鄉(xiāng)村振興的實施打下了堅實的基礎(chǔ)。

鄉(xiāng)村振興有助于鞏固脫貧攻堅的質(zhì)量。隨著絕對貧困，“三不愁，兩保障”基本解決，脫貧攻堅已經(jīng)接近尾聲，接下來的出發(fā)點就是解決相對貧困問題，“扶貧永遠在路上”。中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)相對比較薄弱，農(nóng)村公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施還存在一定的不足，各項扶貧產(chǎn)業(yè)才剛剛開始，還不夠成熟，所以，急需要建立一個穩(wěn)定脫貧攻堅成果的長效機制，鄉(xiāng)村振興在脫貧攻堅的基礎(chǔ)上立足于產(chǎn)業(yè)興旺，引導(dǎo)資本、人才、科技助力農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化注入新的動能，保障脫貧質(zhì)量。

2 農(nóng)村金融的作用

農(nóng)村金融在助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略穩(wěn)步前進同時，反過來也為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善提供了機遇，農(nóng)村金融是農(nóng)村現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是農(nóng)村實體經(jīng)濟的血脈，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持，而政府直接財政補貼的救濟方式，只能使貧困問題在短時間內(nèi)得到紓解，要實現(xiàn)貧困地區(qū)持續(xù)發(fā)展，達到自力更生的情況需要將“輸血式”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅健钡陌l(fā)展方式，如果沒要造血功能，只靠輸血的救助方式很有可能陷入“福利陷進”，金融扶貧要堅持可收回原則。

實施脫貧攻堅以來，金融精準扶貧政策取得了豐碩的成果。我國金融精準扶貧貸款余額，（數(shù)據(jù)來源：2019年中國普惠金融發(fā)展報告）截止2019年末已經(jīng)達到了3.96萬億元的規(guī)模，較2019年初的投入余額多了3 403億元；334個深度貧困縣的各項貸款余額達到了1.92萬億元，較年初增加了2 460.76億元，增長了14.68%；扶貧小額信貸余額達到1 865.48億元；1 000多個縣承辦了建檔立卡貧困戶商業(yè)補充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，覆蓋人口4 000多萬人。

2008年至2018年，僅僅十年的時間，貴州省農(nóng)信社為發(fā)放農(nóng)戶貸款總額達到3 865億元，而農(nóng)戶小額信用貸款已達1 350億元，占貴州省農(nóng)信社各項貸款余額的34.9%。不斷提升發(fā)展型農(nóng)戶的信用額度，部分特優(yōu)級信用農(nóng)戶信用授信額度達50萬元以上，解決了農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)規(guī)模發(fā)展的小額信貸需求。積極推廣“三權(quán)”促“三變”經(jīng)驗，深化與“三變”改革經(jīng)營主體合作，探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款新渠道，制定管理辦法和操作流程，協(xié)調(diào)有關(guān)方建立資產(chǎn)評估機制，實現(xiàn)農(nóng)村資產(chǎn)、資源有效抵押，滿足廣大農(nóng)戶和經(jīng)營主體融資需求。積極支持易地扶貧搬遷，貴州省農(nóng)信社易地扶貧搬遷貸款達47.01億元。創(chuàng)新推出支持深度貧困縣優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展主體的一縣一業(yè)“深扶貸”產(chǎn)品，截至2019年9月，貴州省農(nóng)信社累計投放一縣一業(yè)“深扶貸”達25億元，帶動29 635戶貧困戶就業(yè)增收。2020年以后，我國在脫貧攻堅的基礎(chǔ)上即將開始推進的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，據(jù)有關(guān)部門預(yù)算實施該項工程至少需要金額超過7萬億元人民幣，這么多的資金需求，要繼續(xù)發(fā)揮好農(nóng)村金融的突出作用。

在過去，農(nóng)村經(jīng)營的主體受傳統(tǒng)生產(chǎn)模式的影響，大多數(shù)仍是自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟，存在一種“小弱散”的現(xiàn)象，農(nóng)民和金融機構(gòu)雙方信息透明度不高，金融機構(gòu)趨向于利益化，對農(nóng)業(yè)的支持力度不足，造成農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資難，貸款貴的問題，最后的結(jié)果是雙雙停滯不前?，F(xiàn)在，隨著脫貧攻堅打下的基礎(chǔ)和鄉(xiāng)村振興的推進，圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)目標的發(fā)展方向，第二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展模式，農(nóng)業(yè)農(nóng)村的生產(chǎn)方式大大轉(zhuǎn)變，為農(nóng)村金融市場信息不完備起到緩解作用，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建立有利于搞活農(nóng)村金融市場。以前自給自足的生產(chǎn)方式，小農(nóng)戶平均生產(chǎn)成本高，經(jīng)濟效益底下。目前，在規(guī)?；a(chǎn)方式下極大的改變了這種現(xiàn)象，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化逐漸提高，透明度增加，降低了農(nóng)村金融貸款的風險，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境明顯改善，為農(nóng)農(nóng)村金融市場的發(fā)展提供了新的契機。

3 農(nóng)村金融需求的新變化

立足于“產(chǎn)業(yè)興旺，生活富裕”。穩(wěn)定的生活富裕離不開產(chǎn)業(yè)的帶動。目前，我國農(nóng)業(yè)的國際競爭力低，綜合效益不高，農(nóng)民靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的收入有限，僅僅靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)難以實現(xiàn)生活富裕。推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，加快二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，激發(fā)農(nóng)村的內(nèi)生動力。立足于“生態(tài)宜居”，推動鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，建設(shè)美麗鄉(xiāng)村，供燃氣，垃圾污水處理等，治理鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境，圍繞“綠水青色就是金山銀山”的發(fā)展理念出發(fā)。

4 金融服務(wù)有效銜接的政策建議

目前，脫貧攻堅任務(wù)取得了很大的成效，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境也發(fā)生了很大的變化，農(nóng)業(yè)農(nóng)村對金融服務(wù)提出了新的要求，一是發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主體的比較優(yōu)勢，最大限度的發(fā)揮好金融在脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中承上啟下的作用，確保金融服務(wù)政策的持續(xù)性和穩(wěn)定性，二是在鄉(xiāng)村振興的背景下，不斷擴大金融服務(wù)覆蓋面并且要提高金融機構(gòu)內(nèi)生驅(qū)動力，始終堅持“我要扶貧”的發(fā)展理念，實現(xiàn)高質(zhì)量的金融服務(wù)，確保打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問題。

5 結(jié)語

農(nóng)村金融為脫貧攻堅戰(zhàn)略與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了動力，兩大戰(zhàn)略反過來為現(xiàn)代農(nóng)村金融發(fā)展提供了生機。但是，農(nóng)村金融推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略也是摸著石頭過河，是一個不斷探索的過程，不能一蹴而就，存在一定的不足。為了安全性目標，監(jiān)管機構(gòu)需要不斷完善金融機構(gòu)風險防控機制，制定風險保障措施，積極參與培養(yǎng)農(nóng)民的金融素養(yǎng)，做好農(nóng)村地區(qū)金融教育工作，讓農(nóng)民懂金融，還要會利用普惠金融政策給農(nóng)村貧困地區(qū)的福利，最后實現(xiàn)互利共贏的目標。政府部門和監(jiān)管機構(gòu)需要制定符合社會發(fā)展的頂層設(shè)計，給農(nóng)村金融發(fā)展提供適宜的生存環(huán)境。擴大對農(nóng)村金融政策傾斜，為農(nóng)村金融的健康發(fā)展和助力鄉(xiāng)村振興提供制度保障。