張偉兵

(長治學院 學報編輯部，山西 長治 046011)

一、問題提出與研究路徑

(一)“內置金融”及其影響

鄉(xiāng)村“內置金融”是著名三農問題專家李昌平先生及其領銜的中國鄉(xiāng)村建設研究院(以下簡稱“鄉(xiāng)建院”)設計的一種扶持弱小農戶和發(fā)展壯大新型農村集體經(jīng)濟的資金互助信用體系。具體來講，鄉(xiāng)村“內置金融”是指在鄉(xiāng)建院等外部力量的協(xié)助下，依托特定的村莊所設立的與農村土地集體所有制和農村統(tǒng)分結合的雙層經(jīng)營體制相契合的一種金融制度和信用體系及村莊產(chǎn)權交易平臺。鄉(xiāng)村內置金融的特點是：①外源性。鄉(xiāng)村內置金融不是村莊自發(fā)產(chǎn)生的，而是村民在中國鄉(xiāng)建院、政府部門、社會愛心人士等外部力量的宣傳鼓動和協(xié)助下設計出來的。②嵌入性。鄉(xiāng)村內置金融開展的資金借貸和產(chǎn)權交易等活動，一般依托特定的農民專業(yè)合作社而進行，是農民專業(yè)合作社業(yè)務活動的一部分，得到了政府領導、農業(yè)部門和縣域內工商行政管理部門的認可，并在工商行政管理部門登記注冊。③正規(guī)性。鄉(xiāng)村內置金融是農村合作金融的一種類型，是農民在生產(chǎn)經(jīng)營和日常生活中開展的資金互助活動，與非法集資有著本質的區(qū)別。鄉(xiāng)村內置金融基本遵循著“成員封閉、業(yè)務封閉、不事先給出固定資金報酬”的金融三原則以及“民主管理、民主控制”的合作社原則在運作。

鄉(xiāng)村“內置金融”的出現(xiàn)，與著名三農問題專家李昌平先生的思考和踐行是分不開的。李昌平認為，“組織無效”和“金融無效”是制約農村發(fā)展的最大瓶頸[1]。所謂“組織無效”是指隨著農村稅費改革的推行和當前農村土地集體所有制以及統(tǒng)分結合的農村基本經(jīng)營制度的弱化和虛化，建立在土地集體所有制基礎上的村民自治制度逐漸流于形式化，村社共同體已經(jīng)失去了相應的“產(chǎn)權”“財權”“事權”和“治權”，村務活動主要依靠上級財政的轉移支付和表面化的“一事一議”來維持，村民委員會演變成“支應型”村委，村委會的主要功能是完成縣、鄉(xiāng)政府布置的任務?！爸汀贝逦静痪邆鋷哟迩f發(fā)展的動力和能力；“支應型”村委的存在，加重了我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層政權建設和基層社會治理的“懸浮”之困[2]，使農村公共事業(yè)的開展陷入到無力狀態(tài)。與此相應，數(shù)以億計的小農戶演變?yōu)椤吧鐣∞r”[3]，日益被卷入到一個開放的、流動的、風險更大、更具不確定性的社會環(huán)境和市場競爭中，小農戶基本依靠單打獨斗來應對激烈的市場競爭和難以預計的社會風險。所謂“金融無效”是指農民的承包地、山林和房屋等資源很難作為有效資產(chǎn)和抵押物在大型金融機構獲得信貸，無論是追求高收益回報的商業(yè)性金融還是肩負國家支農任務的政策性金融，客觀上都無法解決與分散的小農之間因信息不對稱而產(chǎn)生的單位交易成本過高問題，因而主動退出了農村金融市場。但另一方面，農民無論是生產(chǎn)、消費、投資等，都需要金融服務，尤其是小農，天生脆弱，難以擴大再生產(chǎn)，更需要金融服務。但“金融排斥”現(xiàn)象使小農戶很難得到正規(guī)的金融服務。在此情況下，農戶的發(fā)展和村莊的建設因缺少相應的資金支持，助長了依賴心理，向外“等、靠、要”。

李昌平試圖通過“內置金融”的方式，在村莊內部建立一個資金存貸和產(chǎn)權交易平臺來化解“金融無效”和“組織無效”造成的農村發(fā)展困境。具體的設計方案是：在政府的“種子資金”的支持下，在鄉(xiāng)建院、新鄉(xiāng)賢等外部協(xié)作者投入的“股金”的支持下，吸引村民以現(xiàn)金或者土地、房屋等入股，建立起村莊內部的互助合作基金；同時，依據(jù)農民專業(yè)合作社的治理框架，建立起由“長者社員股”“鄉(xiāng)賢社員股”“社會社員股”“集體社員股”“土地入股社員股”“房屋入股社員股”“投資社員股”等構成的股權結構和相應的收益分配財產(chǎn)關系，建立起由社員大會、社員代表大會、理事會及監(jiān)事會等組成的履行決策管理、激勵監(jiān)督以及風險控制等職責的內部治理機制。李昌平相信，通過“內置金融”這一制度安排，農民擁有了自己的信用體系，就可以通過金融手段激活存量資產(chǎn)和要素(土地、住房、山林、勞動力等)，探索土地、房屋等資源資產(chǎn)金融化、證券化的實現(xiàn)形式，農村各種資源就能得以整合，并使之效益最大化，規(guī)模經(jīng)營和集約經(jīng)營就很容易實現(xiàn)。通過“內置金融”這一制度安排，鄉(xiāng)村振興有了內在的經(jīng)濟基礎，農民的生產(chǎn)合作、消費合作、營銷合作、財產(chǎn)合作等有了堅實的依托，集體所有權和農戶承包權、經(jīng)營權找到了具體的實現(xiàn)形式，農民可以組織起來建設屬于自己的村莊，農民和村社組織就有了活力和主體性?？傊?，鄉(xiāng)村“內置金融”是把“傳統(tǒng)小農”改造為有組織的“現(xiàn)代小農”的核心條件；是幫助農民獲得財產(chǎn)權和發(fā)展權的關鍵手段；是激活農村內生動力、建設“四權統(tǒng)一”“三位一體”的村社共同體的重要抓手。用李昌平的話來說，“內置金融”是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的“四兩撥千斤”之法[4]。

自2009年開始到2019年5月止，李昌平領銜的鄉(xiāng)建院在全國22個省市區(qū)的76個縣的281個村莊開展了以內置金融為切入點的“鄉(xiāng)村建設與綜合發(fā)展實驗”，其中，習近平總書記視察過的山西岢嵐縣的宋家溝村、中央電視臺多次報道過的河南信陽市郝堂村、湖北鄂州市張遠村，還有湖北武漢市的小朱灣村和山東微山湖的楊村等就是杰出的代表。著名三農問題專家、中國人民大學的溫鐵軍教授評論說：“李昌平等人創(chuàng)建鄉(xiāng)建院，投身于鄉(xiāng)村建設事業(yè)，這是把鄉(xiāng)村建設的社會公益事業(yè)變成一種社會企業(yè)的寶貴嘗試。鄉(xiāng)建院以村社內置金融為切入點的‘三起來’實踐——村民再組織起來、資源資產(chǎn)資金集約經(jīng)營起來、讓產(chǎn)權充分實現(xiàn)和交易起來，突破了長期制約農村發(fā)展的三重瓶頸——組織低效、金融無效、產(chǎn)權無效，既打通了農民由追求農產(chǎn)品數(shù)量增長效益轉向追求農產(chǎn)品價值和價格增長效益的瓶頸，又打通了農民由追求生產(chǎn)性收入增長轉向追求財產(chǎn)性收益增長的瓶頸，更重要的是，在堅持土地集體所有制的前提下，從根本上突破了市場配置農村土地等資源資產(chǎn)的體制機制障礙，開辟了中國農民‘死資產(chǎn)、死資源’變‘活錢、活資本’的新途徑，為擴大內需激活了動力源泉，為內需拉動中國經(jīng)濟增長找到了實現(xiàn)路徑。尤其在2008年面對全球化挑戰(zhàn)、2018年面對‘貿易戰(zhàn)’為名的‘新冷戰(zhàn)’等重大教訓接踵而至之際，鄉(xiāng)村建設于中國向生態(tài)文明為內涵的現(xiàn)代化轉型而言，意義特別重大?！盵5]8-11

我們或許對溫鐵軍教授的評論還可以進行更審慎的思考，但一個明顯的事實是，隨著內置金融實驗的逐步開展，李昌平與鄉(xiāng)建院的影響也日漸擴大，在政府部門、建筑規(guī)劃界、學術界等領域，鄉(xiāng)建院引起了強烈反響。目前，“振興鄉(xiāng)村有個鄉(xiāng)建院”已經(jīng)是一個響亮的營銷口號，這是鄉(xiāng)建院人士對既往成績的肯定與繼續(xù)努力的鞭策。本文試圖在組織社會學的研究視角下對內置金融何以得到青睞的社會環(huán)境原因進行仔細的剖析，分析鄉(xiāng)建院是通過什么樣的“合法性”資源和發(fā)展機制推廣內置金融實驗的，同時指出內置金融可能存在的隱患與下一步的發(fā)展建議，旨在使內置金融事業(yè)得到更好的持續(xù)，為促進國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施貢獻智慧和力量。

(二)核心概念和研究內容

組織社會學認為，任何一個組織和制度體系不能夠做到完全的自給自足，為了生存都必須與外部環(huán)境進行交換，而獲取資源的需求則會使組織和制度體系對外部環(huán)境產(chǎn)生依賴，資源越稀缺、越不可替代就會使組織和制度體系對外部環(huán)境產(chǎn)生的依賴性越強。作為一種新型的農村合作金融組織和貨幣信用體系，內置金融的培育和發(fā)展離不開社會環(huán)境提供的多種多樣的資源的支持。組織社會學還指出，能夠幫助一個組織或一個制度體系獲得各種各樣資源支持的重要途徑是得到“承認”和“合法性”。北京大學的高丙中教授曾利用“合法性”概念(1)“合法性”(legitimacy)是比“合法”(legality)在內涵上更為復雜的一個概念?！昂戏ā钡母拍钔改撤N行為和現(xiàn)象與法律規(guī)則的一致性，但問題是，規(guī)則不僅僅包括法律，因此，“合法性”是指符合某些規(guī)則，而法律只是其中一種比較特殊的規(guī)則，此外的社會規(guī)則還有規(guī)章、標準、原則、典范以及價值觀、邏輯等等。合法性的基礎可以是法律程序，也可以是一定的社會價值或共同體所沿襲的先例。概括地說，合法性不只是一個與法律的關系問題，更是一個與社會秩序的關系問題。合法性不是一個不被(司法部門)追究的問題，而是要被(社會)承認的問題。合法性表明某一事物具有被承認、被認可、被接受的基礎，至于具體的基礎是什么(如法律、規(guī)則、標準或邏輯)，則要看實際情境而定。對改革開放以來中國社會迅速興起的“社團”現(xiàn)象進行了探討[6]。高丙中指出，改革開放以來，人們通過自由聯(lián)合而形成的各種各樣的“社團”之所以能夠迅速發(fā)展，是因為不同類型的社團符合不同場域的規(guī)則或原則從而獲得了“承認”，也就擁有了“合法性”和相應的社會活動空間。如有的社團按照國家法律的規(guī)定進行了相應的登記注冊而可以公開活動并進行資源的募集；有的社團雖然沒有登記注冊，但由于其行為符合某種儀式和文化習慣而被承認，也可以在一定的范圍內公開活動，如民間的花會、香會和廟會組織等；當然，有的社團的活動既符合文化習慣也符合國家法律規(guī)則的要求，如一些慈善組織和環(huán)保組織等。在這里，我們能夠看到，一個組織或制度體系獲得“承認”和擁有“合法性”的活動空間，并不一定非要符合法律的硬性規(guī)定，有的時候，民間文化傳統(tǒng)習慣的支持和相關行政部門的認可或授權也是一個組織和制度體系獲得“合法性”和各種資源支持的重要途徑。也就是說，在法律合法性的強制性之外，一些社會組織和制度體系是通過滿足政治的、行政的、社會文化的合法性要求而被納入社會秩序的。此外，高丙中教授還指出，表達承認的主體除了國家、政府部門及其代表人物外，其他單位、社會團體以及個人也是表達承認的主體。國家、政府部門的承認是與同意、授權聯(lián)系在一起的；單位、其他社會團體的承認是與合作、提供資源聯(lián)系在一起的；個人的承認則是與個人的參與聯(lián)系在一起的。不同主體的承認和賦予的合法性是任何一個組織和制度體系開展公共活動的基礎。

高丙中教授的分析給本文的研究提供了重要的啟示。鄉(xiāng)村內置金融，如同改革開放以來崛起的社團一樣，都帶有很強的民間性、自主性色彩，都是在國家和政府讓渡一定的市場和社會空間的條件下，人們有意識的聯(lián)合和共同協(xié)助的產(chǎn)物。因此，筆者試圖借用“合法性”這一概念工具，致力于分析李昌平個人及鄉(xiāng)建院獲取社會承認和各種合法性資源的具體途徑，同時指出鄉(xiāng)建院在拓展內置金融“合法性”過程中所面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展的可能方向。通過這樣的分析，我們能夠清晰地看到，鄉(xiāng)村內置金融是如何在宏觀社會結構給予的一定的空間背景下培育和發(fā)展的？作為行動者的鄉(xiāng)建院是如何在法律和文化等層面進行活動的？

最近幾年來，我們一直在關注鄉(xiāng)村內置金融的實驗和推廣，曾經(jīng)到位于河南郝堂村的中國鄉(xiāng)建院總部參加教育培訓，去湖北小朱灣村觀摩學習，到山西岢嵐縣宋家溝村進行田野考察，去山西隰縣和山西聞喜縣的內置金融試點開展社會學調查。接下來的分析中，筆者將結合田野調查的感受和經(jīng)驗，從社會合法性、政治合法性、行政合法性、法律合法性這四個方面展開詳細的論述。

二、社會合法性：夯實內置金融的倫理基礎

嵌入村莊社區(qū)，獲得村干部和村民的支持和參與是內置金融得以在一些鄉(xiāng)村社會扎根和發(fā)展的基礎原因。其中的關鍵就是鄉(xiāng)建院巧妙利用“孝道”“扶貧濟困”等文化傳統(tǒng)激發(fā)了村莊的共同體意識，維護了村民和村干部的共同利益。維護文化傳統(tǒng)和當?shù)毓餐媸莾戎媒鹑讷@得社會合法性的倫理基礎。

吳重慶教授曾把當今農村社會的狀態(tài)概括為“無主體熟人社會”[7]?！盁o主體熟人社會”是指，中國的鄉(xiāng)村雖然還保留了“熟人社會”的基本特征，但由于作為發(fā)展主體的青壯年紛紛離開鄉(xiāng)村去城市就業(yè)和定居，鄉(xiāng)村社會出現(xiàn)嚴重的空心化和老齡化，鄉(xiāng)村道德輿論力量弱化，社會資本流散，鄉(xiāng)村發(fā)展活力喪失。尤其是農村的老年人，失去了往昔的權威地位，日益淪落為社會的邊緣人群。一段時間以來，農村老年人的自殺成為社會學界關注的重要問題。此外，伴隨著急劇的城鎮(zhèn)化進程，各種發(fā)展資源聚集于城市，鄉(xiāng)村的教育、醫(yī)療衛(wèi)生、扶貧助弱等公共事業(yè)的發(fā)展面臨著很多需要解決的問題。

鄉(xiāng)建院推廣的內置金融實驗首先著眼于城鎮(zhèn)化背景下農村老年人的問題和需求。內置金融的功能之一就是“敬老養(yǎng)老”。按照李昌平的說法，內置金融所要達成的首要目標就是“資金互助促發(fā)展，利息收益敬老人”。無論是在自己的家鄉(xiāng)——湖北省監(jiān)利縣王垸村還是在河南郝堂村，內置金融實驗的首要受益對象指向了老年人群。尤其是河南郝堂村，曾經(jīng)村莊凋敝、人員外流，一些老年人由于受到疾病和貧困的折磨而主動選擇了不歸路，此情此景使村干部憂心忡忡。李昌平的到來和內置金融的設計方案使村干部看到了復興村莊的希望。每年的分紅大會使老人們找到了失落許久的尊嚴，老年人不僅能夠從資金互助合作社中分到應得的股金收益，而且在披紅掛彩、縣領導講話、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部祝賀的莊嚴隆重的儀式氛圍中品嘗到了村莊主人的榮譽感和自豪感。而且，每年的分紅大會也是在外的村莊成功人士與村干部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部聚會碰頭、共商村莊發(fā)展的良好契機，村莊的社會資本和關系網(wǎng)絡得到了恢復和增強，村莊共同體意識得以再次凝聚。河南郝堂村正是因為引進“內置金融”而走上復興之路的，從一個凋敝破敗的村莊發(fā)展成為國家住建部表彰的“美麗宜居示范村莊”。山西的宋家溝村、湖北的張遠村和小朱灣村、山東的楊村和齊樓村等村莊的發(fā)展也都較好地發(fā)揮了“內置金融”的支撐作用。

由此可見，內置金融不僅僅發(fā)揮著單一的經(jīng)濟互助和信用服務功能，還充分發(fā)揮了合作社的益貧功能和社區(qū)建設功能。這使其與商業(yè)性金融和一般的企業(yè)等經(jīng)濟組織有了明顯的區(qū)分，具有明顯的社會屬性和顯著的社會功能。在內置金融的治理結構和章程規(guī)定中，村莊的老人作為“長者社員”，其股金享有優(yōu)先分紅的權利；老人還享有與其入股金額相匹配的信貸擔保的權利，享有進入信貸資金審批小組和合作社資產(chǎn)評估小組的權利，享有對內置金融合作社的生產(chǎn)經(jīng)營、財務管理、收益分配等提出建議、批評、質詢和監(jiān)督的權利。內置金融還設置了“扶助社員股”，幫助村莊的建檔立卡貧困戶獲取正當?shù)墓蓹嗍找?。此外，內置金融合作社還通過積累公積公益金，用于村莊公益事業(yè)的發(fā)展以及對受災社員和重大疾病社員進行救濟補貼。總之，內置金融通過滿足留守村莊內的弱勢人群的需求，不僅為他們提供了低成本、高效率的金融服務，還幫助弱勢人群找回了尊嚴和自主性，喚起了人們“關愛老人”“幫助貧困人群”“建設美麗家鄉(xiāng)”的倫理文化和共同體意識，穩(wěn)定了鄉(xiāng)村社會，維系了當?shù)厝说墓餐?，從而使內置金融贏得了社員的信任和支持，較好地嵌入到了村莊原有的社會結構中，獲得了立足鄉(xiāng)村社會的合法性。

三、政治合法性：營造內置金融的政治環(huán)境

政治合法性是一種實質合法性，是絕對的硬性要求，它涉及一個組織或制度體系的宗旨和價值追求，它表明某一組織或某一制度體系的宗旨和行為符合國家政治規(guī)范的要求，即“政治上正確”，因此，其宗旨和行為是可以接受的。就內置金融來說，獲取政治合法性的直接方式是通過相關的章程規(guī)定來宣示其制度宗旨始終與國家宏觀戰(zhàn)略和地方發(fā)展政策保持著一致性，或者說，內置金融是通過遵從和響應國家和地方發(fā)展戰(zhàn)略來“生產(chǎn)”自己的“政治合法性”。如筆者調研過的山西聞喜縣一個內置金融合作社的章程規(guī)定是：“為了深入貫徹落實黨的十九大提出的‘鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略’，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的總要求，加速推進農村全面小康和農業(yè)農村現(xiàn)代化，助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索鄉(xiāng)村治理新模式，根據(jù)《中華人民共和國農民專業(yè)合作社法》和＊＊＊省＊＊＊市有關法律法規(guī)的相關規(guī)定，由村民＊＊＊、＊＊＊和＊＊＊等人發(fā)起，創(chuàng)建‘三位一體’(生產(chǎn)、供銷、信用)農民專業(yè)合作社。為了自律性地規(guī)范本社生產(chǎn)合作、供銷合作、信用合作等行為，特制定本章程。”這一章程是鄉(xiāng)建院協(xié)助村干部和村民制定出來的。從章程的規(guī)定可見，作為主要行動者的鄉(xiāng)建院時刻密切注意國家的發(fā)展戰(zhàn)略，時刻注意使自己的行動與國家大政方針保持一致性。

實際上，從黨的十六大尤其是黨的十六屆四中全會提出“兩個趨向”(2)胡錦濤同志在黨的十六屆四中全會上提出了“兩個趨向”的論斷，即在工業(yè)化初始階段，農業(yè)支持工業(yè)、為工業(yè)提供積累是帶有普遍性的趨向；但在工業(yè)化達到一定程度后，工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村，實現(xiàn)工業(yè)與農業(yè)、城市與農村協(xié)調發(fā)展，也是帶有普遍性的趨向。十六屆五中全會也明確提出要建立以工促農、以城帶鄉(xiāng)的長效機制，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展。自黨的十六屆四中全會和十六屆五中全會之后，“三農”問題作為全黨工作重中之重的地位越來越得到肯定和重視，農業(yè)、農村和農民獲得的政策支持和資源投入也越來越多。的論斷以來，“三農”問題作為全黨工作的重中之重越來越受到黨和政府的重視，農民專業(yè)合作社獲得的政策支持和活動空間越來越擴大，這為內置金融實驗獲取政治合法性提供了前所未有的契機。2008年10月，黨的十七屆三中全會決議首次提出“允許有條件的農民專業(yè)合作社開展信用合作”。從此，合作社信用合作成為中央一號文件關注的重要內容。從2009年中央一號文件到2021年中央一號文件，都有關于農民專業(yè)合作社內部信用合作和農村金融的政策表述。2009年中央一號文件指出，要“抓緊出臺對農民專業(yè)合作社開展信用合作試點的具體辦法”；2010年中央一號文件提出，要“支持有條件的合作社興辦農村資金互助社”；2012年中央一號文件明確要“有序發(fā)展農村資金互助組織，引導農民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用合作”；2014年中央一號文件進一步提出，要“在管理民主、運行規(guī)范、帶動力強的農民合作社和供銷合作社基礎上，培育發(fā)展農村合作金融，不斷豐富農村地區(qū)金融機構類型”；2015年中央一號文件規(guī)定，要“積極探索新型農村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農民合作社內部資金互助試點，落實地方政府監(jiān)管責任”；2016年中央一號文件再次明確，要“擴大在農民合作社內部開展信用合作試點的范圍，健全風險防范化解機制，落實地方政府監(jiān)管責任”；2017年中央一號文件更是著重指出，要“加強農民合作社規(guī)范化建設，積極發(fā)展生產(chǎn)、供銷、信用‘三位一體’的綜合合作”。

值得注意的是，習近平總書記的“三農”發(fā)展思想也為農民合作社的成長和內置金融的培育提供了較廣闊的政治發(fā)展空間。習近平總書記一貫強調：“家庭承包經(jīng)營是黨在農村政策的基石，是農村的一項基本經(jīng)濟制度，決不能動搖。”[8]4他又說：“將分散經(jīng)營的農民組織起來，有利于克服家庭經(jīng)營的狹隘性，提高農民的市場競爭力、抗擊風險能力以及對市場的應變能力；有利于降低農民進入市場的成本，提高市場效益；有利于抵制外部壟斷、減少依附、公平競爭，從而克服小生產(chǎn)與大市場的矛盾，使廣大農戶盡快進入和適應市場?！盵9]174因此，習近平總書記旗幟鮮明地提出，“要走組織化的農村市場化發(fā)展路子”[9]204，“必須使分散的農民聯(lián)合成為一個有機的整體，以形成強大的市場競爭力?！盵9]375在擔任浙江省委書記期間，習近平同志就對浙江瑞安“三位一體”的農民合作經(jīng)驗給予了充分的評價和肯定[10]。擔任中共中央總書記后，習近平同志仍然對構建“三位一體”農民合作社體系高度重視。2014年，在全國供銷合作總社成立60周年之際，習近平總書記作出重要批示，要求供銷合作社系統(tǒng)進行綜合改革，辦成“為農民生產(chǎn)生活服務的生力軍和綜合平臺”[11]180。2018年9月，習近平總書記主持召開中央全面深化改革委員會第四次會議，審議通過了《關于促進小農戶和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展有機銜接的意見》，強調提高小農戶組織化程度，創(chuàng)新合作社組織小農戶機制。鼓勵小農戶利用實物、土地經(jīng)營權、林權等作價出資辦社入社，盤活農戶資源要素。財政補助資金形成的資產(chǎn)，可以量化到小農戶，再作為入社或入股的股份，提升金融服務小農戶水平。發(fā)展農村普惠金融，健全小農戶信用信息征集和評價體系，探索完善無抵押、無擔保的小農戶小額信用貸款政策，不斷提升小農戶貸款覆蓋面，切實加大對小農戶生產(chǎn)發(fā)展的信貸支持。支持農村合作金融規(guī)范發(fā)展，扶持農村資金互助組織，通過試點穩(wěn)妥開展農民合作社內部信用合作。

歷年的中央一號文件和國家最高領導人的持續(xù)肯定，為廣大的農民合作社開展信用合作和資金借貸、產(chǎn)權交易等活動提供了意識形態(tài)的正當性，塑造了支持農民合作社信用合作穩(wěn)定健康發(fā)展的政治氛圍。得益于此，鄉(xiāng)建院才能夠順利開辦信用合作業(yè)務，幫助村民解決生產(chǎn)生活中資金不足、資源資產(chǎn)不能很好的流動和變現(xiàn)等問題，以金融合作不斷促進產(chǎn)業(yè)合作的發(fā)展和升級。政治合法性的獲得，為內置金融營造了較好的政治環(huán)境。鄉(xiāng)建院的培訓部每月26日都會在河南郝堂村進行“內置金融和鄉(xiāng)村建設”的培訓活動，鄉(xiāng)建院的社區(qū)營造團隊也會在開展實驗的村莊進行“內置金融”的培訓活動，借以凝聚發(fā)展共識，拓寬內置金融的生存資源和發(fā)展空間。當然，政治合法性也在一定程度上為鄉(xiāng)建院、村干部和村民提供了維護發(fā)展權益的正當武器。當一些部門無正當理由或“非法”干擾內置金融實驗的運作時，他們就可以借用中央文件精神和國家的相關政策作為辯護甚至抗爭的“工具”，在合理的限度內矯正一些部門的不當行為。

四、行政合法性：拓展內置金融的現(xiàn)實空間

政治合法性的獲得為內置金融的開展營造了良好的政治氛圍，然而，要把內置金融落地到實處，還必須有當?shù)攸h政機構、地方社會精英的理解、支持甚至參與。因此，從行政的角度看，內置金融實驗能否在一個村莊落地，往往取決于地方政府官員甚至村干部是否允許、同意，取決于地方政府官員以及村干部對國家大政方針政策的理解程度、執(zhí)行程度，取決于地方政府官員以及村干部對內置金融方案的支持程度。

盡管從國家意識形態(tài)上來講，內置金融實驗具備“政治上的正確性”，但該實驗在一區(qū)域的落地實施，卻會對當?shù)氐恼紊鷳B(tài)帶來一定的影響。首先，社會穩(wěn)定的考量和金融的潛在風險。地方政府負有保護一方平安的社會穩(wěn)定責任，但近些年來，少數(shù)不良機構和個人借合作社之名搞非法集資，挪用資金、倒閉違約等事件時有發(fā)生，從而使地方政府對農民合作社內部的信用合作始終保持著謹慎和警惕的態(tài)度。雖然自2009年起，中央一號文件倡導開展農民合作社內部的信用合作以及發(fā)展農村資金互助社，但值得注意的是，2018年以來，中央一號文件在號召發(fā)展農村普惠金融的同時卻著重強調“加強對農村金融的監(jiān)管”，政策的口吻發(fā)生了一些微妙而復雜的變化。再如，2018年國家公布的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》中明確指出，“改進農村金融差異化監(jiān)管體系，合理確定金融機構發(fā)起設立和業(yè)務拓展的準入門檻；守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，強化地方政府金融風險防范處置責任”。2019年由中央農辦、農業(yè)農村部、發(fā)展改革委、財政部、銀保監(jiān)會等11部門聯(lián)合下發(fā)的《關于開展農民合作社規(guī)范提升行動的若干意見》中明確規(guī)定，“探索構建農民合作社信用評價體系，防范以農民合作社名義開展非法集資活動”。在這種情況下，地方政府既要執(zhí)行國家的方針政策，又不得不謹慎對待農村金融和農民合作社內部的信用合作，防止發(fā)生金融系統(tǒng)風險和農民受傷害事件，保持地方社會穩(wěn)定。其次，利益的競爭和地方發(fā)展格局的平衡。在一個行政區(qū)域內，除了大型的商業(yè)金融機構外，還有一些地方銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額信貸公司等機構也在開展金融業(yè)務。鄉(xiāng)建院協(xié)助發(fā)起的內置金融實驗，無疑一定程度上加劇了當?shù)亟鹑跇I(yè)務市場的競爭，地方政府難免面臨著平衡地方利益格局的考驗。

面對上述困局，李昌平個人及整個鄉(xiāng)建院團隊積極通過“公關”手段謀求地方政府官員的幫助和支持，獲取內置金融實驗的“行政合法性”。一是利用各地紛紛舉辦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略研討會、宣講會的契機，充分發(fā)揮李昌平本人的威望和影響力。作為三農領域的知名人物，李昌平本人對國家的發(fā)展戰(zhàn)略、對三農問題的現(xiàn)狀、對金融市場的狀況有充分的了解和研究，創(chuàng)造出了很多接地氣的概念和命題，加上李昌平本人超強的演講和鼓動能力，使很多聆聽過其演說的黨政干部深受感染和觸動。特別是一些比較“開明”、有創(chuàng)新意識且想干一番事業(yè)的地方政府及其官員，往往傾向于在本行政區(qū)域內支持內置金融實驗，為內置金融提供相應的財政支持，如提供啟動內置金融的“種子”資金(公益股份)。二是鄉(xiāng)建院在內置金融開業(yè)時以及在每年的分紅大會期間主動邀請地方黨政官員、當?shù)刂耸康葥渭钨e，出席大會并發(fā)表主旨講話，通過儀式的隆重感為當?shù)毓賳T和社會賢達營造“親民”形象，以此獲得當?shù)毓賳T的認可和肯定。三是緊緊抓住各級地方黨政官員視察的時機，積極主動地向地方政府展示內置金融的安全性、內置金融促進鄉(xiāng)村振興的有效性，以不斷累積的社會合法性和政治合法性喚起各級官員的重視與肯定，從而使內置金融作為農民專業(yè)合作社業(yè)務的一部分而獲得在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊的機會。

除了與地方政府官員積極展開交往和公關活動外，鄉(xiāng)建院還必須與村莊的干部群體保持“和諧”的關系。正如前文所說，內置金融具有“外源性”，它不是村莊自發(fā)產(chǎn)生的農民資金互助信用體系，而是在鄉(xiāng)建院這一外部力量的協(xié)助下建立起來的，因此，內置金融的持續(xù)發(fā)展，還必須依靠村干部的理解和支持。如果內置金融的發(fā)展，既能促進村莊的振興又能保護和照顧村干部的利益，這樣的內置金融實驗才是可持續(xù)的。村干部盡管不是正式的行政官員，但在縣、鄉(xiāng)、村三級構成的地方人情/利益關系網(wǎng)絡中，村干部并不是可有可無的角色。一些村干部具有很強的“準行政”能力和關系疏通能力，他們對保護和促進內置金融的發(fā)展，也無形中發(fā)揮著一定的作用。因此，作為內置金融的發(fā)起者和推動者，鄉(xiāng)建院要盡可能與村莊干部保持良好的關系。這是另一層面上的“行政合法性”，限于篇幅，本文在此不詳細展開分析。

五、法律合法性：構建內置金融的未來保障

毋庸諱言，當前包括內置金融實驗在內的整個農民專業(yè)合作社內部的信用合作和資金借貸業(yè)務在法律上還處于一個“模糊”的地位。歷年來的中央一號文件雖然在政治上允許農民專業(yè)合作社內部開展信用合作，但在法律層面上缺乏十分明確的且具有權威性的規(guī)定，最典型的證據(jù)就是2017年12月修訂并于2018年7月1日正式施行的《中華人民共和國農民專業(yè)合作社法》中沒有明確規(guī)定農民專業(yè)合作社可以進行信用合作的條款。如該法第十條規(guī)定：“國家通過財政支持、稅收優(yōu)惠和金融、科技、人才的扶持以及產(chǎn)業(yè)政策引導等措施，促進農民專業(yè)合作社的發(fā)展?！绷硗猓摲ǖ诹鶙l又規(guī)定：“國家政策性金融機構應當采取多種形式，為農民專業(yè)合作社提供多渠道的資金支持。具體支持政策由國務院規(guī)定。國家鼓勵商業(yè)性金融機構采取多種形式，為農民專業(yè)合作社及其成員提供金融服務。”由此可見，現(xiàn)階段內置金融信用合作尚處于成長和試點范圍不斷擴大的階段，其法治化進程還有很長的路要走，這也看出國家對農民資金互助事業(yè)所持的既鼓勵又慎重的態(tài)度。

對于當前正在開展的內置金融實踐探索而言，既要堅持前期總結出來的“社員制、封閉性、民主管理、不支付固定回報”等基本原則，又要進一步推動制度創(chuàng)新，一是要堅持保持內置金融的本質屬性，真正把信用合作建設成為農民自己的金融組織，確保內置金融為社員服務，為產(chǎn)業(yè)合作服務；二是要切實保障內置金融資金的安全，健全合作社內部的監(jiān)管體制，防范金融風險的發(fā)生，切實維護社員的正當權益和當?shù)氐纳鐣€(wěn)定。內置金融實驗建設的過程，會不斷生成自身的成功經(jīng)驗，生成符合當前中國農村發(fā)展階段和未來前景的制度文本，從而為最終的立法提供可資借鑒的寶貴經(jīng)驗和成功案例。

六、結語：總結與討論

本文立足于組織社會學的研究視角，以“合法性”概念為引領，對李昌平先生及其領銜的中國鄉(xiāng)建院推廣的內置金融實驗進行了簡要的回顧和分析。研究發(fā)現(xiàn)，當前內置金融實踐既符合國家解決“三農”問題、促進鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略意圖，又在發(fā)展過程中通過滿足了村莊老年人和貧困戶的需求，通過滿足社員的資金借貸需求和搭建村莊產(chǎn)權交易平臺，促進村莊經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)合作，獲得了村干部和社員的認同，積累了較好的社會合法性，為其長遠發(fā)展奠定了倫理基礎。同時，內置金融合作社憑借政治合法性和社會合法性，通過不斷與地方政府官員的交往和互動，積極主動向地方政府展示內置金融的實踐效果，也在信用合作業(yè)務上逐漸贏得了一些地方政府及其官員的贊許和支持，獲得了一定的行政合法性。然而，由于受到宏觀和微觀等各種復雜因素的影響，包括內置金融實踐在內的整個農民專業(yè)合作社內部的信用合作依然缺乏明確的法律條文的支撐，內置金融合作社在制度創(chuàng)新方面面臨模糊的空間，諸多探索尚處于合法與不合法之間的邊界地帶。這個狀況需要盡快改變，否則內置金融實踐難免遭遇地方政府的質疑，危及行政合法性的穩(wěn)定與持續(xù)。

為了進一步促進和保障內置金融的可持續(xù)發(fā)展，筆者嘗試給中國鄉(xiāng)建院提出如下政策建議：第一，繼續(xù)擴大社會合法性，鞏固內置金融發(fā)展的倫理基礎。筆者通過有限的調查和觀察發(fā)現(xiàn)，一些設立了內置金融的村莊，并不是所有的老年人和村民都加入了合作社。因此，為了繼續(xù)擴大內置金融的資金互助功能和社會合法性，鄉(xiāng)建院需要解決沒有入社的老人和村民加入合作社的問題，以此鞏固內置金融的倫理基礎。此外，隨著國家新農合、新農保、鞏固脫貧攻堅成果等政策的持續(xù)實施，農村和農民從國家獲得的轉移支付收入也會越來越多。在此背景下，鄉(xiāng)建院需要設計更多更好的金融工具與國家的相關財政政策相銜接，使更多的村民感受到內置金融的好處，這也是內置金融擴大社會合法性亟需解決的問題。第二，完善內置金融內部管理體系，進一步擴大政治合法性和行政合法性。當前，內置金融之所以能夠克服“信息不對稱、貸款難償還”等商業(yè)機構面臨的難題，是因為內置金融充分發(fā)揮了村莊熟人社會信息監(jiān)管和輿論監(jiān)督等作用，但是，當今的社會是一個日益開放和流動的社會，一些社員的經(jīng)濟活動已經(jīng)超越了村莊和縣域的范圍。如何對這些社員的經(jīng)濟活動進行監(jiān)測和評估，避免發(fā)生呆賬和死賬等情況，是一個重大考驗。顯然，老年社員敢不敢對社員的貸款進行擔保，能否繼續(xù)發(fā)揮良好的擔保作用，也就自然成為一個隨之而來的問題。另外，內置金融的社員越多，資金聚焦規(guī)模越大，資金的保值增值任務和風險也越大，在這種情況下，內置金融的運營可能需要引進專業(yè)的金融團隊。但是，專業(yè)金融團隊與理事會、監(jiān)事會是什么關系？專業(yè)金融團隊自身的收益怎么保障？內置金融合作社內部的收益分配和股權結構如何調整？內置金融是否要脫離自身的草根性，向著更加專業(yè)化、正規(guī)化的方向發(fā)展？這些問題可能都是中國鄉(xiāng)建院需要考慮的問題，也是內置金融實驗避免金融風險，爭取更大的政治合法性和行政合法性需要注意的問題。第三，積累內置金融促進產(chǎn)權交易的成功案例，為將來的國家立法提供更多更好的可推廣、可復制經(jīng)驗。內置金融作為一個產(chǎn)權交易平臺，能夠收儲農民的土地、房屋、山林等閑置資產(chǎn)。但問題是，合作社必須依賴市場體系使農民的土地、房屋和山林等資源資產(chǎn)變成可以消費的“商品”，一旦收儲的土地、房屋和山林等資源資產(chǎn)無法在市場體系中“變現(xiàn)”，內置金融的資金流就可能發(fā)生斷裂，內置金融的可持續(xù)將面臨極大的壓力。鄉(xiāng)建院需要在促進鄉(xiāng)村資源資產(chǎn)的流動性方面進行著重的努力，為國家的立法提供可資參考的寶貴經(jīng)驗。

總之，鄉(xiāng)建院作為一個NGO組織和社會企業(yè)，通過在村莊中輸入來自外部的公益性力量，幫助農民建立了自己的信用合作體系，在近十幾年的發(fā)展過程中，內置金融獲得了社會合法性、政治合法性、行政合法性和一定限度的法律合法性，在增進農民權益、增強鄉(xiāng)村的主體性和內生發(fā)展動力、促進鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮了良好的作用。事無止境，內置金融要想獲得進一步的發(fā)展，就需要鄉(xiāng)建院繼續(xù)在謀求內置金融的“合法性”問題上作持續(xù)不懈的努力。