■中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省鄭州金水支行 魏藝瑋

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代背景

Bank4.0時(shí)代，金融科技日新月異：全新的金融模式、多元化的發(fā)展理念、各種各樣的支付渠道、層出不窮的新挑戰(zhàn)、客戶需求多元化。面對(duì)步步緊逼的數(shù)字化時(shí)代，緊跟客戶需求，以客戶為中心、以需求為出發(fā)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型才是行之有效的轉(zhuǎn)型，才是能夠創(chuàng)造效益的轉(zhuǎn)型，才是符合時(shí)代發(fā)展的轉(zhuǎn)型。

“大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、5G”等技術(shù)推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，也推動(dòng)著銀行業(yè)金融服務(wù)模式的不斷創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)著銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控和產(chǎn)品服務(wù)一系列價(jià)值鏈的持續(xù)創(chuàng)新。人工智能為金融業(yè)在服務(wù)、產(chǎn)品、決策、安全等多個(gè)方向提供了“機(jī)器替代人”的無(wú)限可能。移動(dòng)互聯(lián)擴(kuò)展了金融服務(wù)渠道和經(jīng)營(yíng)模式，網(wǎng)點(diǎn)的銀行轉(zhuǎn)變?yōu)槭謾C(jī)的銀行，客戶可以永遠(yuǎn)處于“連接”狀態(tài)。云計(jì)算架構(gòu)能夠?yàn)榻鹑诘膭?chuàng)新與變革快速、規(guī)?；⑷胗?jì)算能力和“軍火糧草”。未來(lái)的人工智能和數(shù)據(jù)將成為金融行業(yè)最核心的資產(chǎn)，所有的業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)信息都會(huì)在新的金融體系中進(jìn)行沉淀和積累，成為最重要的無(wú)形資產(chǎn)。

基層網(wǎng)點(diǎn)最快進(jìn)行變革，最先接觸客戶，最早得到反饋，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體驗(yàn)感最為強(qiáng)烈。金融科技的沖擊，對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是顛覆性的，而如何在這種沖擊下還能依然保持堅(jiān)挺，甚至逆流而上、逆風(fēng)翻盤(pán)才是值得思考與總結(jié)的。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流的正確選擇，是與互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)時(shí)代、人工智能、云計(jì)算相匹配的改革方式。但是數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非是徹底的顛覆和破舊立新，不會(huì)顛覆銀行生存發(fā)展的本質(zhì)，畢竟銀行業(yè)的實(shí)物金融交易在金融發(fā)展中占有很大一部分比重，即使以支付寶、微信為首的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)創(chuàng)新了支付手段，便捷了人們的支付方式，但銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，本質(zhì)還是為金融業(yè)務(wù)服務(wù)，只是在互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)上高屋建瓴，在巨人肩膀上實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，是商業(yè)模式和管理模式的全方位的再造，是在廣泛而堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)造性的改革與創(chuàng)新。

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼，基層網(wǎng)點(diǎn)沖在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最前端，最先與客戶接觸，最快獲得用戶的使用反饋，掌握著數(shù)字化轉(zhuǎn)型所出現(xiàn)的第一手資訊，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所反映的種種問(wèn)題最有發(fā)言權(quán)。作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“最后一公里”，基層網(wǎng)點(diǎn)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主陣地，基層員工是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主力軍、排頭兵，掌上銀行、OCRM系統(tǒng)、CMM系統(tǒng)、移動(dòng)營(yíng)銷寶等更是進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有利武器。

二、基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐

基層網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐分解為個(gè)人零售金融業(yè)務(wù)和對(duì)公金融業(yè)務(wù)兩大模塊。個(gè)人金融業(yè)務(wù)的主陣地在網(wǎng)點(diǎn)廳堂，工作人員為每一位新開(kāi)卡客戶下載掌上銀行，關(guān)注微信銀行，綁定微信、支付寶等第三方支付，使微信、支付寶客戶自然地轉(zhuǎn)變成銀行的線上支付卡綁定客戶，實(shí)現(xiàn)深度融合。對(duì)公條線方向，小微企業(yè)貸款在分行統(tǒng)籌、網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)模式下，將對(duì)公小微企業(yè)數(shù)據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)下沉，使每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都成為小微企業(yè)貸款的接洽方，直接開(kāi)展評(píng)估與考察和發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行為不斷提高普惠金融業(yè)務(wù)的覆蓋率和滿意度，為資質(zhì)、信用良好的單位開(kāi)通綠色通道，人員配備更是向一線傾斜，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與貸款審批的統(tǒng)籌發(fā)展。在實(shí)現(xiàn)線上數(shù)據(jù)網(wǎng)貸規(guī)模的同時(shí)，帶動(dòng)對(duì)公各項(xiàng)指標(biāo)全面縱深發(fā)展。為代發(fā)工資客戶實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀批量代發(fā)、個(gè)人網(wǎng)捷貸準(zhǔn)入、團(tuán)辦信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)。

基層網(wǎng)點(diǎn)客戶群體成分復(fù)雜，商戶、小區(qū)居民、上班族、學(xué)生等群體對(duì)新鮮事物的接受程度不齊，對(duì)智能化電子類產(chǎn)品推廣反應(yīng)不同。例如專業(yè)化市場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)，依托周邊批發(fā)或零售商戶，偏向個(gè)人金融業(yè)務(wù)，收款、聚合支付業(yè)務(wù)對(duì)其有較大影響，商圈聚集效應(yīng)明顯，可以展開(kāi)批量化掃市場(chǎng)，橫向一攬子營(yíng)銷，將信用卡、聚合收款碼、智能POS、市場(chǎng)通等產(chǎn)品打包辦理。而對(duì)于商業(yè)聚集區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，適合挖掘企業(yè)對(duì)公資源，與周圍商場(chǎng)、寫(xiě)字樓、商業(yè)化中心、商業(yè)街實(shí)現(xiàn)兩戶融合和線上金融服務(wù)，實(shí)時(shí)場(chǎng)景、開(kāi)放融合，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化、開(kāi)放化發(fā)展，著力打造客戶體驗(yàn)一流的智慧銀行，讓銀行網(wǎng)點(diǎn)與商業(yè)區(qū)渾然一體，商業(yè)互融。

三、基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的不足

（一）部分客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融安全持觀望態(tài)度

金融科技帶來(lái)高效便捷服務(wù)的同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高的要求。高度虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、移動(dòng)性、分布式的金融科技系統(tǒng)，客觀上造成的風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜。新技術(shù)是一把雙刃劍，數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為新興事物，客戶通過(guò)手機(jī)銀行，便可辦理80%的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，如農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行作為首個(gè)“甲級(jí)白名單”認(rèn)證的手機(jī)銀行APP，在使用安全性、客戶體驗(yàn)感方面有明顯優(yōu)勢(shì)。但個(gè)別行通過(guò)手機(jī)銀行賬戶綁定微信、支付寶發(fā)生盜刷、亂扣費(fèi)，客戶遭遇電信詐騙的情況時(shí)有發(fā)生，其扣費(fèi)套路防不勝防，詐騙花樣也是層出不窮，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，保護(hù)金融資產(chǎn)安全，是商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任。數(shù)據(jù)金融衍生出新的商機(jī)和體驗(yàn)不能以犧牲安全性、穩(wěn)健性、用戶利益為代價(jià)。利用大數(shù)據(jù)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)、防控風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)防護(hù)，最大限度避免損失，防范數(shù)字化轉(zhuǎn)型中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要長(zhǎng)久考慮的問(wèn)題。

（二）營(yíng)銷服務(wù)意識(shí)與客戶接受度不匹配

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是為了打造與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相匹配和適應(yīng)的發(fā)展模式，新時(shí)代下，客戶的思想觀念也在發(fā)生翻天覆地的變化，跟得上客戶的思維，推薦適合客戶的產(chǎn)品，成功的幾率才大。第三方支付平臺(tái)的進(jìn)入，使得金融行業(yè)越來(lái)越趨向于服務(wù)行業(yè)的轉(zhuǎn)變，更多行業(yè)歸屬于第三產(chǎn)業(yè)，且主動(dòng)向服務(wù)行業(yè)靠近。金融行業(yè)越來(lái)越依賴于服務(wù)、依托于服務(wù)，客戶也從之前的單方面受眾變?yōu)殡p方互動(dòng)。要向客戶提供更多金融服務(wù)，而不是單方面地讓客戶接受。客戶的思想觀念已經(jīng)發(fā)生變化，如何提升自身的服務(wù)營(yíng)銷意識(shí)去適應(yīng)客戶，而不是讓客戶強(qiáng)行接受銀行的轉(zhuǎn)變才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)有之意。第三方支付平臺(tái)的興起與發(fā)展，產(chǎn)生鯰魚(yú)效應(yīng)，攪動(dòng)金融市場(chǎng)，若不從根本思想上轉(zhuǎn)型，數(shù)字化營(yíng)銷也是無(wú)根之木、無(wú)源之水。

如果基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員的工作習(xí)慣沒(méi)有跟隨著客戶需求的改變而改變，還保持原有的工作方式、慣性思維，無(wú)法跳出思維圈，面對(duì)不同背景的客戶，還依然采用老套的、一成不變的營(yíng)銷方式是行不通的。銀行角色已經(jīng)發(fā)生改變，不再是“我們有什么客戶接受什么”，而是“客戶需要什么我們準(zhǔn)備什么”。思想意識(shí)作用于行動(dòng)力，從金融行業(yè)向服務(wù)型行業(yè)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)自身角色的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)思維上的改革是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思想基礎(chǔ)。

（三）無(wú)差異化營(yíng)銷效果不佳

在互聯(lián)網(wǎng)金融新時(shí)代，客戶的背景、需求、喜好、習(xí)慣各不相同，都追求個(gè)性化和差異化。越來(lái)越多的服務(wù)變得有針對(duì)性和差異化，對(duì)不同類別的客戶提供個(gè)性化服務(wù)。面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行雖推出了柜面智能化識(shí)別系統(tǒng)和貴賓客戶管理系統(tǒng)，在客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)叫號(hào)之初便對(duì)客戶進(jìn)行識(shí)別判斷，對(duì)資產(chǎn)達(dá)標(biāo)的客戶進(jìn)行深層金融服務(wù)，但只憑對(duì)客戶金融資產(chǎn)的判定、金融產(chǎn)品持有的展示還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，當(dāng)今客戶所需要的，是對(duì)于普通客戶都能夠?qū)崿F(xiàn)的VIP服務(wù)，同質(zhì)化營(yíng)銷不能讓客戶滿意度提升，也無(wú)法深入地挖掘客戶的潛力和實(shí)力。

（四）新業(yè)務(wù)上線周期長(zhǎng)體驗(yàn)感不佳

不斷創(chuàng)新是制勝的法寶，源源不斷的新產(chǎn)品、適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新思路是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有利武器。然而在基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行新興業(yè)務(wù)推廣的過(guò)程中往往存在上線周期長(zhǎng)、漏洞不斷、修復(fù)與更新速度緩慢的的問(wèn)題。數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的新興業(yè)務(wù)，基本以手機(jī)操作為依托，基層營(yíng)銷人員在使用手機(jī)軟件、小程序進(jìn)行營(yíng)銷的時(shí)候，不斷遇到的新問(wèn)題，無(wú)法及時(shí)得到指導(dǎo)和解決，或者反映的共性問(wèn)題遲遲得不到解決，影響客戶使用體驗(yàn)，更影響農(nóng)行的形象，這為基層營(yíng)銷人員帶來(lái)了很大的不便與困難。新業(yè)務(wù)修復(fù)的速度一定要與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度相匹配才能加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。若是缺乏速度，更新?lián)Q代周期慢，那么新興業(yè)務(wù)就要淹沒(méi)在轉(zhuǎn)型的滾滾浪潮之下。

基層網(wǎng)點(diǎn)沖在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最前端，最先接觸客戶，最先收到客戶反饋，在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型的陣痛期中，反應(yīng)尤為明顯，基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中出現(xiàn)的問(wèn)題與挑戰(zhàn)。

四、深化基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)策建議

（一）完善全方位、穿透式的大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融安全是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大后盾。這是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的硬件設(shè)備，筑起堅(jiān)固強(qiáng)大的防御工事，應(yīng)對(duì)數(shù)字化發(fā)展中存在的網(wǎng)絡(luò)金融安全問(wèn)題，才能成為客戶信賴和依托的保障。騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)年末紛紛發(fā)表年度互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告，分析互聯(lián)網(wǎng)金融安全態(tài)勢(shì)，呼吁提升網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)，同時(shí)加強(qiáng)安全軟件的實(shí)時(shí)防護(hù)。作為銀行業(yè)，金融資產(chǎn)安全更是放在第一位的，全方位、穿透式的金融監(jiān)管才是做好銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅(jiān)強(qiáng)后盾。然而實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管，并非只在銀行內(nèi)部系統(tǒng)中鋪設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)用監(jiān)管大數(shù)據(jù)更好地防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平和經(jīng)營(yíng)管理能力；還要建立起全行業(yè)的金融監(jiān)管系統(tǒng)，銀保監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)部信息共享的同時(shí)，更要加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、公安、司法等部門數(shù)據(jù)之間的共享和融合，打破信息壁壘，建立起跨行業(yè)、跨部門的數(shù)據(jù)、信息共享體系，真正構(gòu)建起一個(gè)完善高效的、與新時(shí)代中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)適應(yīng)的健壯的監(jiān)管體系。

（二）培養(yǎng)基層員工自覺(jué)主動(dòng)的營(yíng)銷意識(shí)

服務(wù)營(yíng)銷意識(shí)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思想基礎(chǔ)。多功能超級(jí)柜臺(tái)的全面布放，柜臺(tái)人員不斷釋放，讓營(yíng)銷隊(duì)伍越來(lái)越充實(shí)。從柜臺(tái)到柜臺(tái)外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型“轉(zhuǎn)”的不僅僅是工作崗位，更是從思想到行為的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)崗人員除了掌握轉(zhuǎn)崗后所在崗位必須具備的業(yè)務(wù)知識(shí)，還需要有較強(qiáng)的營(yíng)銷技巧和話術(shù)的學(xué)習(xí)。

基層網(wǎng)點(diǎn)匹配更多廳堂營(yíng)銷人員，壓高增低，增加與客戶面對(duì)面接觸的機(jī)會(huì)。卸去厚厚的“防彈玻璃”，工作人員能夠更好地與客戶進(jìn)行溝通和交流，也有更多機(jī)會(huì)通過(guò)移動(dòng)營(yíng)銷寶、OCRM系統(tǒng)等數(shù)字化工具對(duì)客戶進(jìn)行線上對(duì)話和后續(xù)營(yíng)銷。廳堂工作崗位直接接觸客戶，可以發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷商機(jī)，可以高效快速地與客戶溝通，進(jìn)行產(chǎn)品推介、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶挽留，對(duì)潛力客戶進(jìn)行升級(jí)，這些行為直接代表銀行的形象和服務(wù)水平。

隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷更新，信息化進(jìn)程的加速，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，唯有專業(yè)的業(yè)務(wù)能力和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平才能贏得客戶。靈活而富有感染力的溝通和交流，對(duì)產(chǎn)品的成功營(yíng)銷和后續(xù)服務(wù)維護(hù)必將成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作重心，服務(wù)營(yíng)銷意識(shí)必將成為轉(zhuǎn)型工作的思想基礎(chǔ)。

（三）智慧場(chǎng)景搭建，助力精準(zhǔn)營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)

精準(zhǔn)營(yíng)銷是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助推劑。商圈作為線下零售的重要場(chǎng)景，價(jià)值潛力有望得到進(jìn)一步挖掘。智慧場(chǎng)景服務(wù)深度覆蓋線下消費(fèi)等生活場(chǎng)景，滿足用戶個(gè)性化即時(shí)性需求，帶來(lái)巨大的商業(yè)價(jià)值。全方位多渠道搭建服務(wù)場(chǎng)景金融，把數(shù)字化營(yíng)銷融入于場(chǎng)景金融，形成新的覆蓋網(wǎng)。堅(jiān)持業(yè)務(wù)需求導(dǎo)向，強(qiáng)化穩(wěn)步有序推進(jìn)，加快構(gòu)建更多智慧應(yīng)用場(chǎng)景。聚焦“物聯(lián)”、依托“數(shù)聯(lián)”、圍繞“智聯(lián)”，強(qiáng)化智慧場(chǎng)景建設(shè)，應(yīng)用于各行各業(yè)。智慧校園、智慧醫(yī)院、智慧停車，這些智慧類項(xiàng)目都是從客戶需求的角度出發(fā)，針對(duì)性的對(duì)策和產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，業(yè)務(wù)精準(zhǔn)投放，有目的地實(shí)現(xiàn)智能營(yíng)銷。

精準(zhǔn)營(yíng)銷更多地是幫助營(yíng)銷人員識(shí)別客戶，為不同需求、不同層次的客戶提供差異化的服務(wù)和營(yíng)銷產(chǎn)品。通過(guò)系統(tǒng)篩選進(jìn)行客戶分層和需求劃分，為需要融資的客戶提供貸款支持，為商戶提供智能收單服務(wù)，為企業(yè)主提供代發(fā)工資等業(yè)務(wù)。通過(guò)精準(zhǔn)獲客加智慧場(chǎng)景，為客戶提供差異化服務(wù)。

（四）新業(yè)務(wù)盤(pán)活客戶資源，老客戶創(chuàng)造新價(jià)值

新興業(yè)務(wù)的上線是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的鋒利武器。如農(nóng)業(yè)銀行“北極星”1+N手機(jī)聚合營(yíng)銷是外拓營(yíng)銷的新型有利武器。對(duì)于外拓辦理信用卡，直接在手機(jī)上申請(qǐng)，手機(jī)確認(rèn)，有資質(zhì)客戶可當(dāng)場(chǎng)“秒批”額度，大數(shù)據(jù)審批、自動(dòng)化質(zhì)檢，在方便了營(yíng)銷人員的同時(shí)也大大提升了客戶體驗(yàn)?！氨睒O星”營(yíng)銷工具的開(kāi)發(fā)，切實(shí)貫徹落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，有效推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造了移動(dòng)化、智能化、場(chǎng)景化的信用卡營(yíng)銷平臺(tái)，“北極星”對(duì)存量客戶進(jìn)行了又一次深入挖掘，方便了營(yíng)銷人員，更提升了客戶的體驗(yàn)感，更新了對(duì)農(nóng)行數(shù)字化科技感的認(rèn)知。此外，“納稅e貸”更是數(shù)字化轉(zhuǎn)型下對(duì)公條線上線的智能新型業(yè)務(wù)。通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)連接，客戶可一鍵實(shí)現(xiàn)工商稅務(wù)信息查詢授權(quán)，通過(guò)驗(yàn)證可迅速辦理信用貸款業(yè)務(wù)，為需要融資的客戶提供了便利。這種在線審批的模式，結(jié)合稅務(wù)信息進(jìn)行信用貸款，安全便捷，不僅篩選了優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)推廣了新業(yè)務(wù)，這也是踐行社會(huì)責(zé)任、扶持中小企業(yè)發(fā)展的應(yīng)有之義。

數(shù)字化時(shí)代，經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境以及客戶的行為方式都在改變，互聯(lián)網(wǎng)和金融科技正在深層次地改變和影響著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。依靠人和網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)作業(yè)方式，已經(jīng)不能滿足線上化、移動(dòng)化和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的生產(chǎn)要求，發(fā)展適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求的數(shù)字銀行是大勢(shì)所趨?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有更多反饋和建議，解決好“最后一公里”問(wèn)題是成功推進(jìn)轉(zhuǎn)型的重要一步。服務(wù)于數(shù)字化時(shí)代的客戶，基層網(wǎng)點(diǎn)將持續(xù)助力智慧社會(huì)、三農(nóng)普惠、幸福產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展，沖鋒在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一線，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，按照“互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化、開(kāi)放化”的思路，著力打造出客戶體驗(yàn)一流的智慧銀行。