■中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶金融部 趙云鵬

《關(guān)于實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的意見(jiàn)》提出，過(guò)渡期內(nèi)在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果上下更大功夫、想更多辦法、給予更多后續(xù)幫扶支持，對(duì)脫貧縣、脫貧村、脫貧人口扶上馬送一程，確保脫貧群眾不返貧。金融支持脫貧地區(qū)提升防返貧工作質(zhì)量具有重要意義。為更好地探索金融支持防返貧的路徑，特對(duì)重慶秀山縣金融機(jī)構(gòu)的防返貧金融實(shí)踐進(jìn)行調(diào)研，剖析問(wèn)題，提出建議。

一、秀山縣鞏固脫貧攻堅(jiān)成果情況

秀山地處武陵山集中連片特困地區(qū)，1986年被定為國(guó)定貧困縣，1998年通過(guò)重慶市越溫達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，2002年在新一輪扶貧開發(fā)中被確定為國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣。2015年以來(lái)，秀山把脫貧攻堅(jiān)作為重大政治任務(wù)、頭等大事和第一民生工程，作為全面建成小康社會(huì)的底線任務(wù)和標(biāo)志性指標(biāo)，堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略，以脫貧攻堅(jiān)統(tǒng)攬經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，采取超常規(guī)舉措，拿出前所未有的工作投入、人員投入、資金投入，2017年11月秀山縣正式退出國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣。退出國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣后，按照“四個(gè)不摘”要求，注重夯實(shí)脫貧基礎(chǔ)、激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力、提高貧困人口獲得感，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量穩(wěn)定脫貧，防返貧取得明顯成效。研究秀山縣近年的防返貧工作，具有更為典型的意義。

（一）貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧

2014年底，秀山縣有建檔立卡貧困人口16153戶61728人，貧困發(fā)生率為14.2%。目前，原來(lái)的建卡貧困戶均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧，全部達(dá)到“兩不愁三保障”標(biāo)準(zhǔn)，貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困村居、貧困對(duì)象均發(fā)生了顯著變化。農(nóng)民人均可支配收入從2014年的7431元上升至2020年的13242元、年均增長(zhǎng)10.1%；建檔立卡貧困人口人均純收入從2014年的6117元上升至2020年的12063元、年均增長(zhǎng)10.9%。貧困對(duì)象不愁吃不愁穿、義務(wù)教育、基本醫(yī)療、住房安全、飲水安全有保障均實(shí)現(xiàn)100%。但貧困群眾脫貧的基礎(chǔ)仍存在薄弱環(huán)節(jié)，目前有一批脫貧戶納入監(jiān)測(cè)進(jìn)行重點(diǎn)幫扶，目的就是通過(guò)各種幫扶手段，防止監(jiān)測(cè)戶返貧致貧。

（二）鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)獲得較好發(fā)展

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是防返貧的重要抓手。秀山縣以實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為總抓手，以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，大力發(fā)展現(xiàn)代山地特色高效農(nóng)業(yè)，持續(xù)深化農(nóng)村綜合改革，形成了以中藥材、茶葉、油茶、畜禽、蔬果為重點(diǎn)的五大特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步。2021年實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值58.46億元，同比增長(zhǎng)8.8%；農(nóng)業(yè)增加值33.65億元，同比增長(zhǎng)7.0%；農(nóng)村居民人均可支配收入15155元，同比增長(zhǎng)13.5%。中藥材產(chǎn)業(yè)欣欣向榮，基地面積38萬(wàn)畝（山銀花21萬(wàn)畝，全國(guó)面積最大），覆蓋26個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、145個(gè)村居、3.6萬(wàn)農(nóng)戶；茶葉產(chǎn)業(yè)全面提速，基地面積16.5萬(wàn)畝，覆蓋22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、87個(gè)村居、2.7萬(wàn)農(nóng)戶，2021年實(shí)現(xiàn)茶葉綜合產(chǎn)值15.3億元，同比增長(zhǎng)46.4%，直接帶動(dòng)茶農(nóng)實(shí)現(xiàn)鮮葉收入6.9億元，務(wù)工收入0.9億元；油茶產(chǎn)業(yè)穩(wěn)中有升，基地面積22.4萬(wàn)畝（重慶市面積最大），覆蓋25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、129個(gè)村居、5.2萬(wàn)農(nóng)戶，年產(chǎn)值達(dá)9300萬(wàn)元；水果產(chǎn)業(yè)持續(xù)壯大，基地面積20.6萬(wàn)畝，覆蓋20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、68個(gè)村居、3.5萬(wàn)農(nóng)戶，水果年產(chǎn)量15.6萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值5.4億元；畜禽水產(chǎn)穩(wěn)步提升，年出欄秀山土雞1000萬(wàn)羽，覆蓋5萬(wàn)農(nóng)戶，2021年出欄生豬41.08萬(wàn)頭，同比增長(zhǎng)45.9%；糧油產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，糧油播種面積穩(wěn)定在100萬(wàn)畝，產(chǎn)量30.19萬(wàn)噸。

（三）利益聯(lián)結(jié)機(jī)制不斷健全

進(jìn)一步優(yōu)化完善了利益聯(lián)結(jié)，產(chǎn)業(yè)增值收益更多向農(nóng)戶尤其是農(nóng)村低收入人群傾斜。2021年下達(dá)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目323個(gè)，資金17912萬(wàn)元，新發(fā)展農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶38個(gè)、農(nóng)民合作社33個(gè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)49個(gè)、集體經(jīng)濟(jì)組織178個(gè)，帶動(dòng)低收入人口10987戶次，38776人次，落實(shí)帶動(dòng)收益360.8萬(wàn)元；累計(jì)下達(dá)股權(quán)化項(xiàng)目124個(gè)，資金12681.7萬(wàn)元，已落實(shí)股權(quán)分紅的項(xiàng)目82個(gè)，兌現(xiàn)股權(quán)分紅資金485.9萬(wàn)元，受益脫貧戶4730戶19929人。

秀山縣鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果整體情況良好，但防返貧任務(wù)依然繁重。根據(jù)秀山縣建卡貧困戶原來(lái)致貧原因分類，因病致貧占比26.79%，因?qū)W致貧占比32.53%，因殘致貧占比4.07%，因?yàn)?zāi)致貧占比1.34%，因缺技術(shù)、缺勞動(dòng)力、缺資金等其他原因致貧占比35.27%，這些因素在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)仍將持續(xù)存在，成為返貧致貧的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2021年以來(lái)，秀山縣積極開展健全防止返貧動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)脫貧不穩(wěn)定戶、邊緣易致貧戶，以及因病因?yàn)?zāi)因意外事故等剛性支出較大或收入大幅縮減導(dǎo)致基本生活出現(xiàn)嚴(yán)重困難戶，開展定期檢查、動(dòng)態(tài)管理，監(jiān)測(cè)戶約占全縣建卡脫貧人口的3%，這些監(jiān)測(cè)對(duì)象很多存在返貧風(fēng)險(xiǎn)，特別是因病返貧風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融支持秀山縣防返貧實(shí)踐

秀山縣目前有銀行機(jī)構(gòu)9家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6家，圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，特別是防返貧工作，積極在產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投入等方面發(fā)力，取得了較好成效。截至2021年末，秀山縣涉農(nóng)貸款余額272.65億元，占各項(xiàng)貸款比重83%。

（一）針對(duì)脫貧人口投放小額信貸

秀山縣將做好脫貧人口小額信貸作為防返貧金融服務(wù)的重中之重，理順工作機(jī)制、明晰政策規(guī)定、壓實(shí)工作責(zé)任、加強(qiáng)溝通協(xié)作、強(qiáng)化信息共享、匯聚各方力量。強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)和干部幫扶，破除脫貧戶“怕麻煩”“沒(méi)處用”“不敢貸”等思想難題；創(chuàng)新發(fā)展模式，捆綁聯(lián)結(jié)，解“沒(méi)處用”困惑；強(qiáng)化服務(wù)監(jiān)管，興旺農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，解“還不起”擔(dān)憂；加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，化解逾期風(fēng)險(xiǎn)。截至2021年末，秀山縣累計(jì)發(fā)放脫貧人口小額貸款41736萬(wàn)元，貸款戶數(shù)11393戶，脫貧人口獲貸率達(dá)67.66%。

（二）針對(duì)農(nóng)戶群體創(chuàng)新“富民貸”

為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，精準(zhǔn)支持脫貧地區(qū)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，國(guó)家鄉(xiāng)村振興局和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在穩(wěn)步推進(jìn)“脫貧人口小額信貸”的基礎(chǔ)上，升級(jí)創(chuàng)設(shè)“富民貸”產(chǎn)品。作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的定點(diǎn)幫扶縣，重慶秀山縣被納入首批試點(diǎn)，成為“富民貸”的首批受益者，高效率地實(shí)現(xiàn)了全國(guó)首發(fā)。為推動(dòng)“富民貸”在秀山高效落地，依托全縣脫貧人口小額信貸建立的服務(wù)體系，建立了“富民貸”縣鄉(xiāng)村三級(jí)服務(wù)體系，組建服務(wù)團(tuán)隊(duì)，集中時(shí)間、集中人員進(jìn)村入戶，以“富民貸”對(duì)象寬、免擔(dān)保、利率低、用途廣、期限長(zhǎng)等為政策宣介重點(diǎn)，積極為農(nóng)戶申請(qǐng)貸款、政府審核推薦、銀行調(diào)查審批及貸后管理提供便利條件。通過(guò)縣鄉(xiāng)村三級(jí)服務(wù)體系，大大縮短了辦貸效率。按照村鄉(xiāng)縣三級(jí)聯(lián)審?fù)扑]，農(nóng)行進(jìn)行線上自動(dòng)審批，農(nóng)戶通過(guò)農(nóng)行掌上銀行自助提款，極大縮短了辦貸流程，為農(nóng)戶節(jié)約辦理時(shí)間，讓農(nóng)行更加精準(zhǔn)的了解農(nóng)戶的需求和信息，有助于提高辦貸工作效率，為農(nóng)戶帶來(lái)更好的金融服務(wù)體驗(yàn)。

（三）針對(duì)經(jīng)營(yíng)主體推出增信產(chǎn)業(yè)貸

針對(duì)涉農(nóng)客戶建立了1000萬(wàn)元的秀山縣鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，確定了持續(xù)的資金補(bǔ)充機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)采取市場(chǎng)化運(yùn)作的手段，對(duì)到位基金放大10倍進(jìn)行總體授信，單筆貸款額度不超過(guò)到位基金的10%，專項(xiàng)用于支持涉農(nóng)涉貧企業(yè)及個(gè)人，重點(diǎn)支持本地特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫扶解決“融資貴、融資難”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)政府政策和市場(chǎng)化運(yùn)作的有效結(jié)合。為規(guī)范基金使用，秀山縣政府建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)基金各項(xiàng)重要事宜的審議。不良貸款本息實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，基金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例為70%，合作銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例為30%。

（四）針對(duì)致貧風(fēng)險(xiǎn)建立防返貧基金

秀山縣是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行定點(diǎn)幫扶縣。為貫徹黨中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于實(shí)現(xiàn)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接意見(jiàn)》，落實(shí)做好《關(guān)于堅(jiān)持做好中央單位定點(diǎn)幫扶工作的意見(jiàn)》，健全防止返貧動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和幫扶機(jī)制，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與秀山縣政府一道，按照長(zhǎng)短結(jié)合的思路，創(chuàng)新建立了防返貧基金。根據(jù)秀山縣實(shí)際，先后推出了醫(yī)療救助基金、農(nóng)村“三變”改革基金、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等“三位一體”防返貧系列子基金矩陣，全面構(gòu)筑防返貧“堤壩”，探索出了防返貧“秀山模式”。截至2021年末，運(yùn)用農(nóng)行定點(diǎn)幫扶資金和政府財(cái)政資金，共建了秀山縣防返貧基金，其中400萬(wàn)元的醫(yī)療救助基金已支付280萬(wàn)元，受益農(nóng)戶391戶；500萬(wàn)元的農(nóng)村“三變”改革基金已支持了宋農(nóng)鎮(zhèn)鳳凰寨村、隘口鎮(zhèn)屯堡村和平所村3個(gè)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，投入基金280萬(wàn)元；脫貧人口小額信貸、富民貸等三類鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金提供增信累計(jì)投放2.66億元貸款，有效提升了對(duì)各類主體的支持水平。

同時(shí)，保險(xiǎn)在防返貧中發(fā)揮了積極作用，保險(xiǎn)保障實(shí)現(xiàn)全覆蓋，較好地解決了信貸資金無(wú)法解決的返貧風(fēng)險(xiǎn)。秀山縣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保本微利原則，為原建檔立卡貧困戶量身打造了“鞏固脫貧保”，全縣脫貧人口實(shí)現(xiàn)“鞏固脫貧保”全覆蓋，解決因意外事故、因病因?yàn)?zāi)致貧、返貧問(wèn)題。2021年在實(shí)現(xiàn)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的同時(shí)，推出“綜合防貧?！?，在過(guò)渡期內(nèi)，為符合條件的農(nóng)村居民打捆購(gòu)買綜合商業(yè)保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)手段探索建立健全防止返貧長(zhǎng)效機(jī)制。

三、金融服務(wù)秀山縣防返貧的困難和問(wèn)題

從調(diào)研情況看，秀山縣的金融需求未能得到完全滿足，監(jiān)測(cè)戶的小額信貸等支持比例較低，防返貧金融支持力度仍有待進(jìn)一步提升。從原因看，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）金融需求主體發(fā)展不夠

主要體現(xiàn)在：一是經(jīng)營(yíng)主體實(shí)力較弱。秀山縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量較少，尤其是市縣級(jí)龍頭企業(yè)個(gè)數(shù)少、塊頭小，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，引領(lǐng)帶動(dòng)作用發(fā)揮還不夠充分。比如，秀山縣有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)152家，但多數(shù)個(gè)頭小、實(shí)力弱，有一定規(guī)模和影響的企業(yè)不多，市級(jí)龍頭企業(yè)僅16家，無(wú)國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)。二是產(chǎn)業(yè)鏈條不長(zhǎng)、科技含量不高。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)多為產(chǎn)品初加工，產(chǎn)品鏈條不長(zhǎng)，精深加工產(chǎn)品不多，產(chǎn)品農(nóng)業(yè)科技含量不高，產(chǎn)品檔次和附加值有待進(jìn)一步提升。比如，山銀花大多以初加工和原產(chǎn)品形式向外銷售，中藥材提取物、飲片開發(fā)能力較弱，產(chǎn)品附加值較低。三是農(nóng)產(chǎn)品品牌不響、效益不佳。農(nóng)產(chǎn)品品牌總量少、影響小，品牌建設(shè)缺乏核心價(jià)值，效益發(fā)揮不足。比如，秀山茶葉、秀山銀花等品牌沒(méi)有得到很好的開發(fā)利用，影響力還停留在縣域內(nèi)，對(duì)外輻射不夠。

（二）金融供給主體創(chuàng)新不夠

為了做好防返貧金融支持，秀山縣金融監(jiān)管部門致力于健全鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推出了“惠農(nóng)e貸”“助農(nóng)貸”“鄉(xiāng)村振興帶頭人貸”等“一行一品”專項(xiàng)產(chǎn)品。但在金融支持鄉(xiāng)村經(jīng)營(yíng)主體過(guò)程中，還存在一些困難：農(nóng)民合作社很多為“空殼社”，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織普遍處于初級(jí)階段，發(fā)展粗放。脫貧人口、低收入人群的支持面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。政府希望銀行類金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，如針對(duì)電商、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)的信貸產(chǎn)品，積極參與數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)、“三變”改革試點(diǎn)工作。但秀山縣金融機(jī)構(gòu)普遍沒(méi)有針對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)細(xì)分的金融產(chǎn)品。政府希望銀行類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，降低對(duì)借款主體的貸款準(zhǔn)入，緩解涉農(nóng)小微企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資難題。秀山縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)雖確權(quán)辦證，但普遍沒(méi)有抵押價(jià)值，縣上的抵押登記機(jī)構(gòu)不健全，流轉(zhuǎn)市場(chǎng)未建立，產(chǎn)業(yè)主體擁有的承包地、農(nóng)房、集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品收益、大棚、存貨等抵押融資價(jià)值未得到挖掘。

四、優(yōu)化防返貧金融服務(wù)的政策建議

金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合各地鞏固脫貧攻堅(jiān)成果需要，根據(jù)防返貧主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，聚焦制約防返貧金融服務(wù)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，在提升能力、用好政策、銀政協(xié)作、加強(qiáng)創(chuàng)新、建立平臺(tái)等方面進(jìn)行全方位提升，構(gòu)建全面系統(tǒng)的金融服務(wù)防返貧體系。

（一）提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力

支持金融機(jī)構(gòu)設(shè)立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的專門機(jī)構(gòu)，成立鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，組織專門服務(wù)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。支持金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)定位，制定出臺(tái)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接金融服務(wù)的規(guī)劃、意見(jiàn)，做好脫貧地區(qū)鞏固“兩不愁三保障”項(xiàng)目、脫貧人口和農(nóng)村低收入人口、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)等防返貧重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。金融主管部門圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接金融服務(wù)加強(qiáng)指導(dǎo)，提出目標(biāo)、舉措、支持政策。積極引進(jìn)培育擔(dān)保公司、小額貸款公司、租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，提升服務(wù)供給。

（二）用好用足防返貧金融政策

進(jìn)一步用好脫貧人口小額信貸政策，切實(shí)滿足脫貧人口小額信貸需求，支持脫貧人口發(fā)展生產(chǎn)穩(wěn)定脫貧；要規(guī)范脫貧人口小額信貸用途管理，堅(jiān)持戶借、戶用、戶還，精準(zhǔn)用于貸款戶發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營(yíng)，杜絕“搭便車”“戶貸企用”等違規(guī)行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要用好再貸款政策，繼續(xù)發(fā)揮再貸款作用，積極爭(zhēng)取更大額度的鄉(xiāng)村振興再貸款額度，聚焦防返貧重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸投放，確保再貸款優(yōu)惠利率政策有效傳導(dǎo)至涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，更好支持基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、物流電商、旅游、交通等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。探索銀行系統(tǒng)和政府防返貧監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的對(duì)接，對(duì)通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整新納入的監(jiān)測(cè)戶，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)獲取信息，研究適宜的金融支持方式。金融機(jī)構(gòu)要積極推動(dòng)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的帶動(dòng)機(jī)制，對(duì)帶動(dòng)脫貧戶達(dá)到一定數(shù)量的涉農(nóng)金融主體，在貸款利率、響應(yīng)速度等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠，增強(qiáng)金融對(duì)小農(nóng)戶的輻射帶動(dòng)作用。

（三）滿足特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求

金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)脫貧地區(qū)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)的信貸和保險(xiǎn)支持力度，加大對(duì)專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶的金融支持力度，創(chuàng)新針對(duì)性產(chǎn)品，優(yōu)化貸款額度、貸款期限、貸款流程。對(duì)有較大貸款資金需求，符合貸款條件的對(duì)象，鼓勵(lì)其申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策支持。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開發(fā)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。脫貧地區(qū)政府部門要加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展培育力度，傾斜獎(jiǎng)補(bǔ)政策，健全利益聯(lián)結(jié)，補(bǔ)齊加工、倉(cāng)儲(chǔ)、冷鏈、物流等短板，培育更有市場(chǎng)意識(shí)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)大戶、龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、致富帶頭人，推動(dòng)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)更好聯(lián)結(jié)，為金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)。

（四）發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用

脫貧地區(qū)要根據(jù)實(shí)際，加強(qiáng)和轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，因地制宜建立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)村“三變”基金、農(nóng)業(yè)增信貸基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、中小微轉(zhuǎn)貸基金、重大項(xiàng)目基金等，不斷優(yōu)化基金使用方式，更好發(fā)揮基金在撬動(dòng)金融資源方面的作用，建立規(guī)范的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金管理制度。增加銀企合作深度，加快貸款審批速度，保證市場(chǎng)主體申請(qǐng)基金貸款成功率。激活鄉(xiāng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保權(quán)能，豐富鄉(xiāng)村振興金融支持途徑。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極做好數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)金融支持。抓住國(guó)家建立農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系的機(jī)遇，創(chuàng)新農(nóng)擔(dān)貸款，提升客戶覆蓋范圍。

（五）加強(qiáng)銀政溝通協(xié)作

根據(jù)脫貧地區(qū)實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的需要，加強(qiáng)與各金融機(jī)構(gòu)特別是上級(jí)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略溝通，積極簽訂“十四五”時(shí)期金融支持鄉(xiāng)村振興、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的戰(zhàn)略合作協(xié)議。保持銀政高層定期走訪，加大與金融部門的溝通聯(lián)系，完善政銀企溝通機(jī)制，爭(zhēng)取對(duì)鄉(xiāng)村振興實(shí)施更大力度、更大優(yōu)惠的支持。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)脫貧地區(qū)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接規(guī)劃，積極創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興貸、鞏固脫貧貸、電商貸、特色產(chǎn)業(yè)貸、數(shù)字化線上化貸款、農(nóng)村低收入人口專屬貸款、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款。在政策允許范圍內(nèi)，銀政雙方積極推動(dòng)涉農(nóng)數(shù)據(jù)庫(kù)共享開放，為金融機(jī)構(gòu)研發(fā)基于涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)的數(shù)字化金融產(chǎn)品提供條件。銀政合作建立對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、新型集體經(jīng)濟(jì)信用信息的集中統(tǒng)一管理，提升鄉(xiāng)村數(shù)字化治理水平。強(qiáng)化政府、銀行、企業(yè)對(duì)接，定期舉辦銀政企金融需求對(duì)接會(huì)，提升金融政策透明度，為金融和企業(yè)對(duì)接融資需求搭建平臺(tái)。政府搭建銀政交流合作平臺(tái)，定期組織召開座談會(huì)，加強(qiáng)政策溝通，推薦政府項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接。研究對(duì)金融機(jī)構(gòu)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接金融服務(wù)的獎(jiǎng)補(bǔ)政策，對(duì)有效銜接重點(diǎn)人群、重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、財(cái)政貼息方式予以支持，對(duì)成效明顯的金融機(jī)構(gòu)傾斜財(cái)政資源。

（六）探索建設(shè)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺(tái)

金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)手段，打通農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等融資渠道。探索建立線上化的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)綜合平臺(tái)，有效解決防返貧等領(lǐng)域鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的堵點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)。以“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”推動(dòng)金融服務(wù)有效下沉至鄉(xiāng)村，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)一站式集成，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，營(yíng)造人人知信、守信、用信的社會(huì)氛圍。以金融領(lǐng)域?yàn)榍腥朦c(diǎn)，逐步拓展至行政審批、產(chǎn)權(quán)交易、生活繳費(fèi)、電子商務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域，依托農(nóng)村電商、產(chǎn)權(quán)交易、生活繳費(fèi)服務(wù)等眾多功能模塊，在服務(wù)廣大用戶的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)多渠道、多維度歸集信用數(shù)據(jù)，讓信息主體的信用畫像更立體豐滿，分析評(píng)價(jià)結(jié)果更科學(xué)可靠。平臺(tái)要以鄉(xiāng)村振興金融大數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)的采集、融合管理、建模分析和應(yīng)用，支持開展金融服務(wù)和各類涉農(nóng)應(yīng)用場(chǎng)景，打造完善的金融賦能鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品與服務(wù)體系，助推金融下沉農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。通過(guò)大數(shù)據(jù)與金融、擔(dān)保的有機(jī)結(jié)合，“金融供給”與“融資需求”常態(tài)化在線對(duì)接，為金融機(jī)構(gòu)、需求對(duì)象精準(zhǔn)服務(wù)，促成銀行機(jī)構(gòu)敢貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)敢擔(dān)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)敢保，解決融資難、擔(dān)保難、融資貴、融資慢的問(wèn)題，全面打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

（七）加強(qiáng)金融宣傳與金融培訓(xùn)

多渠道、多途徑加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村干部金融知識(shí)、金融意識(shí)、金融素養(yǎng)的培訓(xùn)，高頻次舉辦金融知識(shí)大講堂，積極營(yíng)造“學(xué)金融、懂金融、支持金融”的良好氛圍。加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興各類市場(chǎng)主體使用金融資源發(fā)展壯大的宣傳，引導(dǎo)金融資源需求主體創(chuàng)造條件滿足融資要求，更好地發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。開展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行動(dòng)、送金融知識(shí)下鄉(xiāng)等各類專項(xiàng)活動(dòng)，讓金融知識(shí)進(jìn)村入戶。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，做好防詐騙、防非法集資等教育，嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為，確保不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)事件。建立政府牽頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)落實(shí)的金融宣傳機(jī)制，充分發(fā)揮政府資源優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)舉辦多樣化的金融宣傳活動(dòng)，打造良好的金融環(huán)境。強(qiáng)化金融保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，每年在對(duì)鄉(xiāng)村干部培訓(xùn)時(shí)，將金融保險(xiǎn)納入培訓(xùn)內(nèi)容。

（八）積極發(fā)揮保險(xiǎn)作用

按照“政府主導(dǎo)、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，構(gòu)建政府推動(dòng)、部門配合、公司經(jīng)營(yíng)、農(nóng)民參與的保險(xiǎn)工作體系，引導(dǎo)農(nóng)民及相關(guān)主體積極投保。政府主管部門要加強(qiáng)對(duì)“鞏固脫貧?！钡缺ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳，提升農(nóng)村居民、農(nóng)村低收入人口的保險(xiǎn)意識(shí)。要指導(dǎo)保險(xiǎn)公司嚴(yán)格規(guī)范承包理賠各環(huán)節(jié)實(shí)務(wù)操作，優(yōu)化理賠程序，提高賠付實(shí)效，完善理賠機(jī)制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接需要，積極創(chuàng)新針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、防貧類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步將更多的特色農(nóng)產(chǎn)品納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受益面。積極開發(fā)推廣農(nóng)產(chǎn)品收益指數(shù)保險(xiǎn)，對(duì)因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，強(qiáng)化收益保險(xiǎn)托底。拓寬特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼，合理確定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體承擔(dān)的保費(fèi)水平，建立特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障機(jī)制。