金子卜 孫 喆

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051；中國人民銀行四平市中心支行，吉林四平 136000）

一、緒論

（一）研究背景

在世界經(jīng)濟的發(fā)展過程中，可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為了一個當下熱點，綠色金融作為新時期的重要理念，更是引導社會經(jīng)濟發(fā)展的重要動力來源。國家為了進一步提升社會的經(jīng)濟質(zhì)量，在人們的生活中進行了多方面的探索，通過從社會經(jīng)濟的發(fā)展入手，現(xiàn)在綠色金融已經(jīng)成為了促進社會經(jīng)濟增長和生態(tài)環(huán)境平衡的重要依據(jù)支持。

在《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》中，綠色金融概念在國內(nèi)首次被提出，標志著我國最高層戰(zhàn)略層面支持綠色金融的投融資。在這一背景下，綠色金融發(fā)展速度迅猛，并且深受廣大主體及行業(yè)青睞。同時，豐富的綠色金融工具以及綠色金融市場規(guī)模的不斷擴大，使得綠色金融成為我國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要勢頭。本文通過借鑒國外先進經(jīng)驗與我國自身綠色金融市場情況進行緊密結(jié)合，總結(jié)出適合農(nóng)村信用社自身的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展道路。農(nóng)村信用社經(jīng)過多年發(fā)展以后，已樹立獨有的品牌形象，取得了較好的成績。隨著金融市場改革進程的深化，在利率市場化、金融脫媒、監(jiān)管嚴格的背景之下，銀行的經(jīng)營效益出現(xiàn)了下降，受到了總行的資產(chǎn)管理和區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，銀行要順應社會的發(fā)展趨勢，需要在綠色金融的業(yè)務開展中凸顯出自身的優(yōu)勢。

（二）研究目的及意義

研究綠色金融發(fā)展策略的主要目的是為農(nóng)村信用社的發(fā)展提出一些建議。從當下社會發(fā)展的角度分析，綠色金融已成為社會經(jīng)濟主要方向，立足于綠色金融的基礎，可以進一步改善和提升企業(yè)的競爭力，為社會經(jīng)濟的發(fā)展指明方向。從當下社會經(jīng)濟的問題和發(fā)展的趨勢入手，結(jié)合綠色金融的理念，制定了全新的發(fā)展對策，為農(nóng)村信用社提升在綠色金融的認識和提升綠色金融的實踐能力方面提供新的思路指引。

從理論研究意義方面，是從理論層面建立起了完善的理論研究體系，對綠色金融的發(fā)展進行細致的研究。通過對理論層面的研究，并結(jié)合當下研究的熱點理論，對本文的觀點進行論證，達到了豐富研究理論資料的效果。

從實踐意義方面，本文的研究結(jié)合農(nóng)村信用社的實際情況，對于銀行在開展綠色金融業(yè)務過程中的情況進行分析。一方面，總結(jié)了銀行當下的基本狀況，提升了對于銀行綠色金融業(yè)務開展的認識；另一方面，從研究的典型性入手，總結(jié)了典型的問題，并在對應問題上提出了解決對策。為進一步提升和改善研究工作的質(zhì)量提供支持，也為其他銀行的綠色金融業(yè)務開展工作提供基本的思路指引。

二、農(nóng)村信用社綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

自從成立了農(nóng)村信用社之后，綠色金融就成為了銀行未來發(fā)展的一個主要的趨勢。銀行在開展綠色金融過程中，資產(chǎn)和規(guī)模都有了一定的下降，這是因為對于綠色金融的發(fā)展還處于探索階段，而這一階段的銀行業(yè)務水平必然會因為缺乏經(jīng)驗導致出現(xiàn)一定的下降趨勢。

在農(nóng)村信用社開展綠色金融過程中，主要是按照《銀行綠色信貸實施管理辦法》中發(fā)展綠色信貸業(yè)務、加強環(huán)境和社會風險管理、提升企業(yè)綠色業(yè)務管理水平的規(guī)定開展業(yè)務。結(jié)合農(nóng)村信用社的發(fā)展分析，雖然企業(yè)的綠色金融業(yè)務的起步比較晚，但在經(jīng)歷了幾年的發(fā)展之后，綠色金融業(yè)務已經(jīng)取得一定成果。雖然銀行的業(yè)務總規(guī)模受到一定的影響，但由于銀行的綠色金融已經(jīng)有了一定的經(jīng)驗，這就為進一步提升銀行的市場競爭力做出了積極地探索。

從現(xiàn)階段的銀行發(fā)展來看，已經(jīng)從綠色信貸業(yè)務、建立客戶環(huán)境、社會風險識別、提升銀行綠色表現(xiàn)等方面開展綠色金融業(yè)務。農(nóng)村信用社綠色金融業(yè)務的開展過程中，在企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)和業(yè)務類型方面也做了適應經(jīng)濟發(fā)展趨勢的轉(zhuǎn)變，這也為農(nóng)村信用社未來的發(fā)展奠定了基礎。

（二）農(nóng)村信用社綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著農(nóng)村信用社在綠色金融發(fā)展實踐中，發(fā)現(xiàn)一些問題影響限制了農(nóng)村信用社的綠色金融健康發(fā)展。

第一，理念不清晰，管理體系落后。根據(jù)農(nóng)村信用社綠色金融的實施情況分析，最近幾年銀行的業(yè)務出現(xiàn)了較大的下滑，主要原因是銀行內(nèi)部對于綠色金融還缺乏科學的認識，這也就導致了農(nóng)村信用社對綠色金融理念認識不足，甚至現(xiàn)有的管理體系無法滿足其發(fā)展的需求，綠色金融在農(nóng)村信用社的業(yè)務組成中也就難以發(fā)揮出較好的業(yè)務成績。

第二，業(yè)務管理不規(guī)范，業(yè)務優(yōu)勢不突出。對于農(nóng)村信用社的發(fā)展情況而言，現(xiàn)在業(yè)務的管理還有著很多不足，當下綠色金融還處于初級發(fā)展階段，對于這類機構(gòu)來說是缺少可參考的案例，這也就讓農(nóng)村信用社在業(yè)務的管理過程中呈現(xiàn)出了“粗放式”的管理，導致業(yè)務的風險增加。而為了控制風險，不得不采取相應的對策限制業(yè)務的發(fā)展，這就導致現(xiàn)在綠色金融業(yè)務量無法凸顯出自身的優(yōu)勢，在銀行的業(yè)務結(jié)構(gòu)中成為了業(yè)務的“低谷”。

第三，綠色信貸政策缺乏，業(yè)務規(guī)模不足。從社會對于綠色金融的管理情況得出，當下綠色金融的發(fā)展受到了很大的限制，這主要是缺乏行之有效的政策保障，導致綠色金融的發(fā)展過程中遇到了較大的問題，不利于進一步提升銀行的業(yè)務量。對于綠色金融的政策支持力度不高，導致業(yè)務量受到限制，進而影響了銀行的業(yè)務規(guī)模。

第四，業(yè)務模式單一，服務水平不高。在當下農(nóng)村信用社的綠色金融產(chǎn)品中，僅僅是開展了綠色信貸業(yè)務，在其他方面還沒有涉足，這主要是因為在綠色金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)規(guī)劃中存在著單一化的問題，雖然人總行要求各金融機構(gòu)在綠色金融上加大對債券等發(fā)放，但農(nóng)村信用社綠色金融服務水平不足的特性，會導致銀行未來的發(fā)展遇到“瓶頸”。

第五，綠色方向不明確，業(yè)務認知不足。根據(jù)農(nóng)村信用社的綠色金融管理情況，當下綠色金融的產(chǎn)品僅僅是沿著綠色的方向，也就是局限于環(huán)境方面，但是，綠色金融是一個全面的范疇，僅僅依據(jù)環(huán)境保護遠沒有達到綠色金融的要求，這也是當下業(yè)務認知不足的重要體現(xiàn)。

三、農(nóng)村信用社發(fā)展綠色金融的對策與建議

（一）轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，優(yōu)化內(nèi)部管理體系

根據(jù)農(nóng)村信用社在開展綠色金融的過程中發(fā)展理念受限的問題，要從發(fā)展理念方面入手，進一步優(yōu)化銀行的內(nèi)部管理機構(gòu)，具體可以采取以下幾點對策：

第一，優(yōu)化銀行的發(fā)展理念。在綠色金融的業(yè)務體系中，發(fā)展理念是影響銀行內(nèi)部各因素的重要的內(nèi)容。在順應綠色金融發(fā)展需求的基礎上，農(nóng)村信用社首要的任務就是要解決當下銀行內(nèi)部理念的問題，以此促進銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。通過對理念認知方面進行優(yōu)化，為銀行綠色金融業(yè)務的競爭力提供支持，實現(xiàn)指導銀行管理工作開展的目的。

第二，要建立完善的內(nèi)部管理體系。銀行的業(yè)務體系不同于其他的企業(yè)，銀行業(yè)務開展的重點在于內(nèi)部的管理體系，只有在內(nèi)部管理體系逐步完善的基礎上，才能進一步提升和優(yōu)化自身的競爭力，將銀行在綠色金融業(yè)務中的風險控制在最低的水平。也只有這樣，在綠色金融的環(huán)境中，才可以順應當下社會經(jīng)濟的需求，在激烈的市場競爭中保持自身的競爭優(yōu)勢。

（二）夯實業(yè)務基礎，凸顯業(yè)務優(yōu)勢

綠色金融作為一個新的業(yè)務類型，缺少成熟的管理體系的支持，也缺少成功案例的指導，這也讓農(nóng)村信用社原有業(yè)務規(guī)模受到影響，要在這樣的情況下進行突破創(chuàng)新，開展自身的綠色金融業(yè)務。具體可以采取以下對策：

一方面，要進一步夯實綠色金融的業(yè)務基礎。在綠色金融的發(fā)展過程中，要將銀行原有的借貸業(yè)務進行優(yōu)化充足，夯實銀行現(xiàn)有的業(yè)務基礎，借助扎實的基礎業(yè)務才是進一步提升銀行競爭力的重要的內(nèi)容。

另一方面，綠色金融在社會經(jīng)濟中具有著較大的優(yōu)勢，雖然當下綠色金融的發(fā)展還比較緩慢，實踐中遇到的問題也使業(yè)務規(guī)模受到限制。在發(fā)展綠色金融的正確方向下，進一步改善自身管理水平的重要的內(nèi)容，是銀行提升自身競爭力的重要方式。

（三）實施綠色信貸政策，促進規(guī)模發(fā)展

銀行的業(yè)務開展需要內(nèi)外兩方面的政策支持，內(nèi)外部的政策已經(jīng)成為了進一步提升綠色金融的質(zhì)量、促進綠色金融規(guī)?；l(fā)展的重要因素。根據(jù)農(nóng)村信用社的發(fā)展情況，要從內(nèi)外部兩方面需求提供政策上的支持：

從銀行內(nèi)部的政策方面分析，當下銀行內(nèi)部對于綠色金融業(yè)務的管理需要在內(nèi)部制定相應的策略，內(nèi)部策略的支持更加有利于體現(xiàn)出銀行對于綠色金融發(fā)展的支持。對于銀行的業(yè)務開展而言，銀行開展綠色金融也是一種創(chuàng)新，是立足于當下的業(yè)務基礎上，制定更加完善的內(nèi)部政策，為指導和改善銀行內(nèi)部的管理水平提供支持。從銀行外部的政策分析，要積極地加強與政府相關機構(gòu)的溝通，將自己的實際需求傳達給政府部門，讓政府部門可以在社會經(jīng)濟發(fā)展和銀行發(fā)展相協(xié)調(diào)的基礎上，制定促進政策，進一步提升銀行的市場競爭力。而且，政府的政策支持更有利于提升銀行的市場競爭力，并在社會的管理體系之下，促進綠色金融業(yè)務的順利開展。

（四）多元業(yè)務模式，創(chuàng)新服務

在進入信息化時期之后，綠色金融的發(fā)展需要注重多元化。也就是要在多元化的基礎上，為綠色金融的發(fā)展提供支持，改善和提升銀行在綠色金融業(yè)務中的規(guī)模，實現(xiàn)銀行從傳統(tǒng)的業(yè)務向綠色金融業(yè)務的平穩(wěn)過渡。

一方面，銀行要制定多元化的業(yè)務模式，傳統(tǒng)單一的綠色借貸已經(jīng)難以滿足銀行的業(yè)務需求，而要進一步維持銀行的社會服務水平，必須要在銀行的管理體系之內(nèi)制定多元化的業(yè)務模式，不斷地拓展業(yè)務類型。這不僅僅要立足于借貸業(yè)務，還需要在資金、理財、服務等多方面都要制定相應的對策，從而改善和提升銀行的市場競爭力。

另一方面，在銀行現(xiàn)有的服務基礎上，還需要進一步豐富服務的類型和內(nèi)容。隨著現(xiàn)在網(wǎng)絡技術的進步，銀行要在激烈的市場競爭中占據(jù)有利的位置，就需要在服務中進行創(chuàng)新，改變原有的業(yè)務模式，在多元化的業(yè)務基礎上，進一步提升銀行的服務水平。對于銀行而言，金融服務已經(jīng)成為了社會經(jīng)濟的一個重要內(nèi)容，對于未來農(nóng)村信用社的發(fā)展，既要發(fā)揮出自身業(yè)務管理的優(yōu)勢，還需要在服務內(nèi)容方面進行創(chuàng)新，改善現(xiàn)有的服務體系，促進銀行綠色金融業(yè)務穩(wěn)定有序的開展。

（五）堅持綠色方向，優(yōu)化業(yè)務體系

銀行業(yè)立足于綠色的發(fā)展方向，將內(nèi)部的業(yè)務模式進行綠色化的改革，這是促進綠色金融業(yè)務有序開展的必經(jīng)之路。所以，結(jié)合農(nóng)村信用社的實際情況，要進一步提升綠色金融的市場競爭力，需要在綠色的發(fā)展方向上進一步優(yōu)化業(yè)務體系，指導銀行綠色金融管理工作的有序開展。

第一，要明確銀行的發(fā)展方向。在銀行的綠色金融業(yè)務開展過程中，保持方向的準確性才是關鍵。在金融市場中，銀行的市場競爭力需要立足于社會的需求，社會經(jīng)濟發(fā)展作為綠色金融的重要依托，必須要明確綠色金融的發(fā)展方向，通過對業(yè)務模式進行優(yōu)化的基礎上，調(diào)整內(nèi)部產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，從經(jīng)營主體上擴大農(nóng)村信用社在綠色金融領域內(nèi)的競爭力。

第二，進一步規(guī)范業(yè)務體系。綠色金融的發(fā)展需要規(guī)范業(yè)務體系，畢竟綠色金融作為一種全新的業(yè)務模式，即使綠色金融對農(nóng)信社來說概念較新，可以借鑒的案例較少，但仍可通過對各商業(yè)銀行的發(fā)展情況汲取經(jīng)驗，并根據(jù)整體綠色方向調(diào)整業(yè)務模式，進一步規(guī)范業(yè)務體系，逐步提升和改善銀行的綠色金融的水平。

結(jié)合農(nóng)村信用社的實際情況，堅持綠色的發(fā)展方向已經(jīng)是必然趨勢，只有通過在銀行內(nèi)部進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務逐步過渡到綠色金融業(yè)務中，才能實現(xiàn)銀行的業(yè)務穩(wěn)定性。