□劉文可 朱新武

（新疆大學 新疆 烏魯木齊 830046）

市場監(jiān)管是國家政府職能的重要部分,是維持社會秩序、促進市場進一步完善與健全的關(guān)鍵性手段。改革開放發(fā)展到今天，中國社會主義市場經(jīng)濟體系的日益完善和市場主體的日益發(fā)展壯大，對監(jiān)管方式創(chuàng)新及監(jiān)管效能提升提出了更高要求。完備的現(xiàn)代化市場監(jiān)管體系是我國國家治理體系的重要組成部分，而市場監(jiān)管能力則是我國國家治理能力的重要體現(xiàn)。市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，而信用則是維持市場秩序和促進市場經(jīng)濟良好運轉(zhuǎn)的基礎性要件。信用監(jiān)管作為我國社會信用體系建設和市場監(jiān)管體系創(chuàng)新過程中探索建立的一種新型監(jiān)管機制，是我國行政體制改革和治理創(chuàng)新的產(chǎn)物，對推動我國國家治理現(xiàn)代化發(fā)揮著重要作用。2014年，國務院印發(fā)并實施《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）》。在此后的幾年里，國家將信用體系建設同“放管服”改革中市場監(jiān)管領域的相關(guān)實踐結(jié)合起來，逐步探索和建立了以信用為基礎的新型信用監(jiān)管機制。信用監(jiān)管機制作為我國市場監(jiān)管領域的一大創(chuàng)新，有力地推動了我國監(jiān)管體系革新和監(jiān)管效能提升，從而有利于構(gòu)建良好的市場秩序。

信用監(jiān)管從正式提出到發(fā)揮作用的歷程不到十年，相關(guān)機制仍處于逐步完善階段。通過梳理信用監(jiān)管機制的相關(guān)文獻，總結(jié)我國市場監(jiān)管領域?qū)嵤┬庞帽O(jiān)管機制取得的成效及其在運行過程中面臨的挑戰(zhàn)，從機制構(gòu)成要素出發(fā)，分析如何進一步將要素充分融入市場監(jiān)管，強化信用監(jiān)管機制提升市場監(jiān)管效能的作用，具有一定的必要性，也是本研究的意義所在。

一、信用監(jiān)管的相關(guān)概念及研究進展

（一）信用監(jiān)管的相關(guān)概念及其內(nèi)涵

“信用”一詞有著深厚的歷史淵源?？鬃友?，“人而無信，不知其可也”；韓非子曰，“小信成則大信立”。現(xiàn)代社會，“信用”更多是指相關(guān)主體長時間內(nèi)累積的信任和誠信度。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟體系中，信用更是被視為市場經(jīng)濟運行的基礎性要素。社會信用是信用的進一步劃分，指的是各主體在社會活動過程中遵守規(guī)定和道德規(guī)范、履行合約、兌現(xiàn)諾言的行為能力和信任度。主體之間的社會信用關(guān)系形成了全社會的信用環(huán)境與秩序。[1]信用監(jiān)管是我國市場監(jiān)管領域的制度創(chuàng)新和社會信用體系建設的重大成果。筆者在綜合借鑒國內(nèi)部分學者觀點的基礎上，認為信用監(jiān)管是由國家行政機關(guān)及法律法規(guī)許可的擁有公共管理權(quán)限的機構(gòu)等多元主體在市場監(jiān)管理論與治理理論指導下，依據(jù)法律法規(guī)及有關(guān)文件，在信息基礎上，借助數(shù)字技術(shù)，通過信息共享、分級分類及精準智能監(jiān)管等方式，對相對人的公共信用信息進行記錄、歸集、利用，并根據(jù)一定的指標體系展開評價、評級、分類，然后分別通過激勵或懲戒來達到政府規(guī)制目的。[2]4

（二）信用監(jiān)管的相關(guān)研究進展

隨著我國社會信用體系建設不斷走向完善，近幾年學界對信用監(jiān)管的研究也更加深入。綜合知網(wǎng)搜索的文獻主題分布和相關(guān)內(nèi)容，筆者將目前我國學界對于信用監(jiān)管的研究總結(jié)為四個方面：一是信用監(jiān)管在相關(guān)領域的實踐。例如，學者韓家平總結(jié)了信用監(jiān)管在市場監(jiān)管、海關(guān)和交通運輸?shù)戎饕獞妙I域的實施狀況及成效。[2]5-6王旭輝和任曉雪通過對平臺電商、消費者與政府三元主體的聯(lián)動研究,構(gòu)建出一個具有政府動態(tài)獎懲機制的平臺電商—消費者演化博弈模型。[3]顧洲一、樓裕勝和毛通就社會信用體系建設大環(huán)境下招投標領域信用監(jiān)管機制構(gòu)建建設問題進行了討論，并提出了一些新的思路與看法。[4]二是信用監(jiān)管與政府改革和治理現(xiàn)代化之間的關(guān)系。例如，王偉提出，信用監(jiān)管既是為“放管服”改革提供支持的基礎性機制，又是實現(xiàn)治理現(xiàn)代化的重要途徑，并從加強法治引領、有效維護權(quán)益和強化社會共治等方面闡述信用監(jiān)管對國家治理現(xiàn)代化的助力作用。[5]肖振宇、孫陽和翁后茹等人將信用監(jiān)管看作國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的利器，并從服務型政府建設的角度，探討多元全程信用監(jiān)管機制建設。[6]三是信用監(jiān)管的特征、體系和模式。例如，陳麗君和楊宇對建立多元化信用監(jiān)管模型進行了探索，認為多元信用監(jiān)管有助于整合多方主體的信用監(jiān)管力量，從而適應新形勢下的政府監(jiān)管需求。[7]倪楠從動因、框架與建設途徑出發(fā),研究建立以誠信為基石的新型監(jiān)管模式。[8]胡仙芝和馬長俊從制度主義的視角出發(fā)，探討了市場信用監(jiān)管的構(gòu)成特征，剖析了政府在市場監(jiān)管過程中的四大責任及其實現(xiàn)機制。[9]四是信用監(jiān)管過程及效能提升。例如，孔祥穩(wěn)從法學視角出發(fā)，探討了作為新型監(jiān)管機制的信用監(jiān)管制度優(yōu)勢及其可能存在的合法性風險，分析了信用監(jiān)管效能提升的路徑，強調(diào)了其法治化建設的重要性。[10]張毅、王宇華和黃菊等人結(jié)合后設監(jiān)管理論，從事前事中事后等全過程分析了信用監(jiān)管的有效作用機制，并提出了提升信用監(jiān)管效能的建議。[11]

梳理相關(guān)文獻可發(fā)現(xiàn)，目前學界對信用監(jiān)管的研究主要聚焦于信用監(jiān)管的模式、特征及相關(guān)領域?qū)嵺`，且對加強和創(chuàng)新信用監(jiān)管提出了諸多見解，對指導市場監(jiān)管實踐具有重要理論意義，但也存在研究深度和廣度待拓展、理論和實證結(jié)合研究有待加強等問題。信用監(jiān)管機制作為我國市場監(jiān)管領域的創(chuàng)新成果，在未來如何更好地發(fā)揮作用，推動我國監(jiān)管效能提升和治理現(xiàn)代化發(fā)展，亟待學界做出進一步闡釋。

二、我國信用監(jiān)管機制的重要構(gòu)成要素

信用監(jiān)管機制作為我國市場監(jiān)管的體制機制創(chuàng)新，進一步發(fā)揮其提升監(jiān)管效能、催化改革的作用，需要系統(tǒng)各要素協(xié)同發(fā)力。結(jié)合相關(guān)研究，本文將信用監(jiān)管機制歸納為主要由監(jiān)管主體、監(jiān)管工具、監(jiān)管過程三個要素構(gòu)成的運行框架。

（一）監(jiān)管主體

監(jiān)管作為當代政府的一項重要職能，離不開多元主體的參與和協(xié)調(diào)。正確發(fā)揮相關(guān)主體在監(jiān)管過程中的能動作用，有利于促進現(xiàn)代化市場監(jiān)管體系的高效運行。隨著“放管服”改革和行政體制改革的不斷推進，我國市場信用監(jiān)管逐步走向集政府、社會組織、第三方機構(gòu)、企業(yè)和公眾等多元主體協(xié)同促進的局面。

政府監(jiān)管是我國監(jiān)管體系的主導力量，包括中央和地方政府部門監(jiān)管。在信用監(jiān)管過程中，中央政府承擔著制定全國性信用監(jiān)管制度的任務，地方政府則扮演上級政策執(zhí)行者和地方政策制定者的雙重角色。社會組織通過制定行業(yè)規(guī)范、引導企業(yè)自我約束，在彌補市場和政府的雙重失靈、促進行業(yè)自律、降低市場交易成本方面發(fā)揮著重要作用。第三方機構(gòu)站在客觀角度對市場主體的信用狀況進行衡量與評估，使得監(jiān)管活動更加專業(yè)公正，能夠有效防止權(quán)力尋租行為的發(fā)展。企業(yè)既是市場監(jiān)管的重點對象，也是參與市場信用監(jiān)管的多元主體之一。企業(yè)在市場經(jīng)濟活動中應對自身進行合理定位，時刻平衡好監(jiān)管者和被監(jiān)管者的角色。我國是人民當家做主的國家。在信用監(jiān)管中，公民通過各種途徑對市場主體的經(jīng)營活動進行監(jiān)督舉報，加大市場主體失信成本，促進其誠實守信、合法經(jīng)營，是有效監(jiān)管的主力軍。

（二）監(jiān)管工具

工欲善其事，必先利其器。監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高離不開信用監(jiān)管工具的靈活運用。信用監(jiān)管工具是在監(jiān)管實施過程中，為達到提升監(jiān)管效率、促進市場經(jīng)濟有序增長等目的所借助的手段。我國信用監(jiān)管機制工具的構(gòu)成主要包括制度和技術(shù)兩方面。

制度通常指代社會成員所共同遵守的規(guī)章和守則，在一國經(jīng)濟社會發(fā)展中起著關(guān)鍵引領作用。信用監(jiān)管機制發(fā)揮作用需要相關(guān)信用制度和政策作為依據(jù)。我國社會信用體系發(fā)展過程中，中央和地方層面相繼出臺了一系列制度性文件對市場信用監(jiān)管活動進行了規(guī)定和安排。如2014年《社會信用體系建設規(guī)劃綱要》首次提出構(gòu)建信用監(jiān)管機制，《國務院2015年推進簡政放權(quán)放管結(jié)合轉(zhuǎn)變政府工作職能工作方案的通知》提出要建立健全信用監(jiān)管失信聯(lián)合懲戒機制及“黑名單”制度。技術(shù)是指為達到一定目的所采取的方法、技巧和手段。信息化時代，傳統(tǒng)監(jiān)管工具及手段很難再適應我國現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，科學運用信用監(jiān)管技術(shù)工具是相關(guān)主體有效實施監(jiān)管、達成目標的關(guān)鍵手段。信用監(jiān)管重在強調(diào)合理利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)工具，完善一體化信息技術(shù)平臺，共享信息資源，打破合作壁壘，以達成降低監(jiān)管成本、促進監(jiān)管效率提升的目的。

（三）監(jiān)管過程

信用監(jiān)管作為一個系統(tǒng)化機制，要有效發(fā)揮配置監(jiān)管資源、推動市場經(jīng)濟發(fā)展的效用，需經(jīng)歷一定過程。我國信用監(jiān)管機制的運行過程主要包括事前信用審查、事中信用監(jiān)管及事后信用獎懲。

事前信用審查是指相關(guān)部門以信用相關(guān)法律和規(guī)范為標準，通過查詢相對人信用狀況或市場主體本身做出信用承諾，在監(jiān)管過程中實行針對性審核。信用審查根據(jù)行為人自身信用狀況實施監(jiān)管，為市場主體“寬進”創(chuàng)造了條件，能夠有效預防和規(guī)避市場信用風險，利企便民，以提升市場主體活力。相較于事前信用審查的“寬進”，事中信用監(jiān)管過程則秉持“嚴管”理念。市場主體從事經(jīng)濟活動的過程中，有關(guān)部門依據(jù)各主體信用狀況，將其分為高、中、低三個風險層次，分級分類實施差異化監(jiān)管，根據(jù)信用風險的高低狀況決定增加或降低其監(jiān)管頻率。針對整體信用狀況良好的低風險企業(yè)，降低監(jiān)管執(zhí)法的抽查頻次，而面臨較大信用危機的高風險企業(yè)則需實施重點監(jiān)管，增加監(jiān)管抽查頻率。當前，事中信用監(jiān)管主要采取包含“雙隨機、一公開”等在內(nèi)的創(chuàng)新手段。事后信用獎懲強調(diào)運用激勵手段，相關(guān)部門依據(jù)市場主體的履約守信狀況，實施守信獎勵和失信懲戒，降低主體違法失信的頻率。對信用狀況良好的市場主體采取褒揚獎賞的方式加以正向激勵，以維持其守信行為。對違法失信的主體則根據(jù)其失信程度采取相應的懲罰性措施進行負向激勵，增加失信成本，促進其守信經(jīng)營。目前，事后信用獎懲手段主要是運用“紅黑名單”制度。

三、我國信用監(jiān)管機制的現(xiàn)狀

（一）信用監(jiān)管機制的應用成效

1.信用監(jiān)管體系化構(gòu)建逐漸成型

信用監(jiān)管機制的構(gòu)建是一個漸進的過程。自2014年《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）年）》初次提出構(gòu)建信用監(jiān)管機制以來，國務院及相關(guān)部門相繼頒布了一系列政策文件對信用監(jiān)管機制的建設與完善進行了安排。政策層面，自黨的十八大和十八屆三中全會以來，國家對社會誠信建設逐漸開始加強相關(guān)安排及部署?！秶鴦赵?015年推進簡政放權(quán)放管結(jié)合轉(zhuǎn)變政府工作職能工作方案的通知》提出建立失信聯(lián)合懲戒機制和黑名單等制度，加強和完善社會信用體系建設；2017年《“十三五”市場監(jiān)管規(guī)劃》 對如何健全企業(yè)信用監(jiān)管機制進行了重點說明；2019年國辦發(fā)35號文件對如何強化信用監(jiān)管支撐、加強信用監(jiān)管組織實施進行了詳細介紹。2021年底，國務院印發(fā)《“十四五”市場監(jiān)管現(xiàn)代化規(guī)劃》，明確提出要健全信用監(jiān)管長效機制，構(gòu)建現(xiàn)代化市場監(jiān)管體系等。法律層面，截至2020年12月，已有35項立法和42部行政規(guī)定制定了具體的信用規(guī)則。如國務院制定了 《征信業(yè)管理條例》（2013）、《企業(yè)信息公示暫行條例》（2014）等，為信用評級及企業(yè)信用信息公示和發(fā)布提供了法律依據(jù)，許多地方也依據(jù)頂層設計，因地制宜制定了相應的地方立法和法規(guī)，以確保地方立法為社會信用體系建設和信用監(jiān)管提供依據(jù)和保障。

2.信用監(jiān)管信息平臺建設日趨成熟

信用數(shù)據(jù)獲取及共享是完善社會信用體系建設的基礎，而信用信息平臺則在信用數(shù)據(jù)歸集和應用方面發(fā)揮著紐帶作用。我國信用信息平臺及相關(guān)配套建設日漸發(fā)展成熟，為監(jiān)管執(zhí)法提供了依據(jù)和支撐。2015年“信用中國”網(wǎng)站正式運行，承擔信用信息發(fā)布等工作，對滿足社會信用體系建設要求、推動各級信用網(wǎng)站互相連通、推進各地區(qū)部門之間的信用信息共享具有現(xiàn)實意義。同年底，由國家發(fā)展改革委牽頭建設管理的全國信用信息共享平臺上線運行，用于進一步收集和交換信用信息，成為信用信息歸集共享的“總樞紐”。截至2018年底，該平臺已接入44個部門，各省、自治區(qū)和直轄市及多家市場機構(gòu)，歸集和處理各類信用信息共計上百億條，實現(xiàn)了信息申請和查詢、遠程異地處理和聯(lián)合獎懲等各項功能[12]40，歸集了各主體間的信用信息及共享目錄，有效完成了部門、行業(yè)和地區(qū)之間的信息交流和共享。在《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）》等各類文件的助力下，我國信用信息平臺建設取得了成功，開始逐步推動完善公民、企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，呈現(xiàn)“政府+市場”兩套平臺相互補充的局面。近年來，部分城市在相關(guān)信用條例指導下，結(jié)合自身實際創(chuàng)新探索市級信用信息平臺，如上海市以事中事后綜合監(jiān)管平臺為載體，歸集信用信息數(shù)據(jù)，更好地實現(xiàn)了部門信息在平臺內(nèi)部的交換和信息的歸集共享[13]，為更好地實施信用監(jiān)管創(chuàng)造了便利。

3.重點領域信用監(jiān)管效果顯著

自2014年首次提出構(gòu)建信用監(jiān)管機制以來，各行業(yè)和領域積極響應黨中央、國務院的決策部署，建立信用監(jiān)管制度，在關(guān)鍵領域取得了顯著成效?！妒袌霰O(jiān)管總局關(guān)于加強重點領域信用監(jiān)管的實施意見》強調(diào)，須發(fā)揮信用的基礎和核心作用，重點監(jiān)管涉及公共安全和人身安全的領域。接下來以市場監(jiān)管和交通運輸領域為例，總結(jié)重點領域?qū)嵤┬庞帽O(jiān)管機制的成效。市場監(jiān)管作為我國最早提出建立信用監(jiān)管機制的領域，信用監(jiān)管實施取得了實質(zhì)性成效。市場監(jiān)管總局自2018年組建開始，便嚴格遵循和貫徹信用監(jiān)管涉及的各項規(guī)章制度，推動“雙隨機、一公開”、信用懲戒和告知承諾等制度落到實處，依托信用信息公示系統(tǒng)，促進監(jiān)管活動便捷化，提高了監(jiān)管執(zhí)法效率。在交通運輸領域，信用在創(chuàng)新監(jiān)管機制和提高監(jiān)管能力方面的關(guān)鍵性作用得到了高度評估。事前環(huán)節(jié)廣泛推行交通運輸信用承諾制，鼓勵市場主體主動做出信用承諾，促進其增強誠信守法的意識；事中監(jiān)管環(huán)節(jié)建立交通運輸市場主體的全過程信用記錄，加強交通運輸信用信息的收集和應用；事后環(huán)節(jié)遵循“懲失信、獎誠信”，深入推進網(wǎng)約車等交通運輸行業(yè)的誠信缺失問題專項治理。[2]6重點領域?qū)嵤┬庞帽O(jiān)管推動我國市場主體不斷壯大，市場經(jīng)濟更加規(guī)范有序運行。

4.營商環(huán)境優(yōu)化推動市場活力增加

良好的營商環(huán)境為市場主體的經(jīng)營活動創(chuàng)造了公平、有序的發(fā)展空間，有利于增強市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力。若法治是最好的營商環(huán)境，那么信用則是最基礎的營商環(huán)境。國家將信用建設與“放管服”改革和營商環(huán)境優(yōu)化的實踐相結(jié)合，逐步探索建立了新型信用監(jiān)管機制，有效培育了新機制發(fā)展應用的土壤。信用監(jiān)管的實施，對于營商環(huán)境具有明顯的改善作用。信用監(jiān)管事前環(huán)節(jié)實施信用承諾，簡化行政審批手續(xù)，優(yōu)化放寬了市場主體的準入條件，有利于吸引更多市場主體參與經(jīng)濟活動，增加市場活力。事中監(jiān)管環(huán)節(jié)實施信用分級分類監(jiān)管，根據(jù)主體信用狀況采取差異化監(jiān)管手段，為市場主體創(chuàng)造了公平且具個性化的發(fā)展環(huán)境。事后環(huán)節(jié)健全失信聯(lián)合懲戒機制，對嚴重失信的市場主體實施行業(yè)禁入，為市場主體創(chuàng)造了公平的競爭環(huán)境?！度驙I商環(huán)境報告2020》顯示，中國營商環(huán)境進入全球排名前40，居31位，表明我國營商環(huán)境得到了極大改善。信用監(jiān)管機制的不斷完善，使得市場主體交易活動更加有序進行，大大提升了市場主體準入、經(jīng)營與退出的便利度，激發(fā)了信用優(yōu)化社會資化配置的巨大潛能，為深入推進“放管服”改革和優(yōu)化營商環(huán)境提供了重要支撐。

（二）信用監(jiān)管機制面臨的挑戰(zhàn)

1.法律法規(guī)標準化建設尚未完成

我國信用監(jiān)管機制自實施以來，中央及地方及時出臺了相關(guān)政策文件予以規(guī)范。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國已有多項立法和行政規(guī)定制定了具體的信用規(guī)則，天津、上海、浙江、江蘇、陜西等地也相繼出臺了省級層面的信用法規(guī)。但總體來看，相關(guān)法律體系建設仍不完善。首先是國家層面至今尚未出臺統(tǒng)一的社會信用法，僅被十三屆全國人大列入立法計劃。其次是地方和部門層面雖出臺了系列信用監(jiān)管相關(guān)規(guī)范性文件，但由于基本法缺失，導致部分信用監(jiān)管工作仍沿用老一套的方法，政策執(zhí)行力度不足，收效甚微，且出臺信用監(jiān)管地方性法規(guī)的省市較少，信用監(jiān)管機制的地方實踐和創(chuàng)新不足。

2.多元化監(jiān)管和部門協(xié)同機制尚不完善

國家對于實施多元主體信用監(jiān)管給予了充分的重視，在多個相關(guān)文件中提及要創(chuàng)新協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮政府監(jiān)管的主導力量，形成“一主多元”的監(jiān)管模式。但在具體實踐中，受現(xiàn)實條件及傳統(tǒng)監(jiān)管理念和模式的影響，未能充分發(fā)揮其他監(jiān)管主體，諸如社會組織和第三方機構(gòu)的作用。2018年，國家市場監(jiān)督管理總局組建成立，形成了統(tǒng)一市場監(jiān)管的局面，有效整合了執(zhí)法資源，提高了執(zhí)法效率。但整合后的部門之間由于受個體專業(yè)和認知水平差異及改革前固有工作模式的影響，存在少數(shù)對執(zhí)法標準理解不一的情況，且缺乏完善的部門協(xié)同指導機制,導致監(jiān)管執(zhí)法效率受到影響，市場活力難以進一步提升。

3.信用信息共享壁壘亟待打破

我國建成了全國信用信息共享平臺，致力于突破信息壁壘，達成信用信息有效共享和利用的目標。截至目前，全國各地各部門的公共信用信息平臺建設初步取得成效，但信息歸集數(shù)量較為有限，信用信息共享的質(zhì)量和時效仍待提高。2018年市場監(jiān)管部門機構(gòu)改革后，各部門網(wǎng)絡平臺相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存在滯后性，整合不完全，平臺間信息流暢度較低。[14]信息資源分散，平臺標準各異、權(quán)限不同，導致監(jiān)管信息的收集大多只能限于特定類型，信息覆蓋面較窄。公共部門在工作過程中會產(chǎn)生大量部門信用信息，且互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)興起，不同平臺也積累了大量有用的信用信息，但在信用監(jiān)管過程中未實現(xiàn)平臺間信用信息的互通融合。公共和市場信用信息之間的共享還有一定難度，信用信息資源共享壁壘仍然存在。

4.市場主體權(quán)益保護機制仍待完善

市場主體是推動市場經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，市場主體權(quán)益的有效維護對提升市場活力具有重要意義。在信用監(jiān)管機制下，相關(guān)部門對市場主體的信用狀況實施綜合評估和全過程監(jiān)管，有利于保障市場主體在交易過程中誠實守信經(jīng)營，形成良好的市場秩序。當前，市場主體權(quán)益保護機制不完善，會對企業(yè)和個人的合法權(quán)益造成損害。信用監(jiān)管強調(diào)的差異化監(jiān)管思路可能與平等原則存在沖突?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟強調(diào)以市場作為資源配置的決定性因素，信用監(jiān)管根據(jù)當事人的信用狀況進行差異化監(jiān)管，會違背市場平等競爭的原則。信用監(jiān)管失信名單的認定和聯(lián)合懲戒的泛化，信用修復標準不一、進度難等問題，也會抑制市場主體的經(jīng)營活力和積極性。如何完善市場主體的權(quán)益保護機制、激發(fā)市場活力，是當前面臨的一大挑戰(zhàn)。

四、我國信用監(jiān)管機制的完善路徑分析

應當構(gòu)建包含“主體、工具和過程”的三大要素框架，將各要素充分融合，不斷推動主體配合、工具借力和過程優(yōu)化，更好地發(fā)揮信用監(jiān)管機制作用。

（一）主體層面：融入多元治理理念，推動協(xié)同聯(lián)動監(jiān)管

傳統(tǒng)政府管理模式下的監(jiān)管著重強調(diào)政府單方面管制?，F(xiàn)代化監(jiān)管作為政府治理的重要范疇，更加重視多元主體參與的協(xié)同聯(lián)動治理。以信用為基礎的監(jiān)管，其理念便是強調(diào)政府部門、行業(yè)協(xié)會、企業(yè)和第三方機構(gòu)等多元主體的協(xié)調(diào)配合。理念是行動的指引，任何變革如果離開了理念的導向，終會陷入治標不治本的困局。要進一步提升我國市場監(jiān)管的效能，就必須重視現(xiàn)代化監(jiān)管治理，由“政府單一管制”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣嘣α抗餐瑓⑴c治理”的治理理念勢在必行。[15]要破除傳統(tǒng)單一政府管制的理念，平等重視和發(fā)揮各多元主體的監(jiān)管力量。在信用監(jiān)管機制運行過程中，政府部門要時刻秉持開放共享的多元監(jiān)管理念，推動信用信息協(xié)同共享，建立健全信用監(jiān)管部門聯(lián)動機制，起到協(xié)調(diào)各方的帶頭作用，采取激勵性措施調(diào)動行業(yè)組織、第三方信用服務機構(gòu)、公民等相關(guān)主體參與監(jiān)管的積極性。此外，身為監(jiān)管對象的個體和企業(yè)，要通過學習和培訓深入領會多元治理理念，在監(jiān)管執(zhí)法過程中理解和配合執(zhí)法人員工作，共同努力推進社會成員擺脫傳統(tǒng)思維定式，使多元監(jiān)管理念深入人心。與此同時，還要積極參與到監(jiān)管工作中，共同推動多元聯(lián)動監(jiān)管，促進現(xiàn)代化監(jiān)管格局的形成。

（二）工具層面：完善法治引領，加強技術(shù)支撐

1.加快信用立法進程，實現(xiàn)信用監(jiān)管法治化

完備的法律體系是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的客觀需要和保障，也是法治國家和法治社會建設的重要推動力。信用監(jiān)管作為市場監(jiān)管的機制創(chuàng)新，應將其納入法治化軌道，確保各個環(huán)節(jié)的職能履行有法可依。我國至今尚未出臺統(tǒng)一的社會信用法，導致信用監(jiān)管在實施中缺乏保障。強化信用監(jiān)管的法治引領作用需以正式立法為基礎。為提高信用監(jiān)管實施的合法性保障，應當按照基本法定位，加快推進信用監(jiān)管立法，使其成為中國特色社會主義法律體系的重要組成部分，為信用監(jiān)管制度的構(gòu)建提供法律遵循。[12]42應加快推動制定社會信用基本法和專門的信用監(jiān)管立法，完善相關(guān)條例，以此構(gòu)建科學一體化和高度法治化的信用監(jiān)管機制。若國家層面立法條件不夠成熟，則應鼓勵地方創(chuàng)新形成可推廣的立法經(jīng)驗，然后在綜合評估地方信用立法成效的基礎上推進國家信用監(jiān)管立法，形成監(jiān)管法治化格局。同時，應修訂完善相關(guān)領域涉及信用監(jiān)管的條款，將新型信用監(jiān)管機制融入各領域發(fā)展。

2.技術(shù)賦能突破信息壁壘，拓寬信用監(jiān)管應用場景

成熟完善的技術(shù)能夠拓寬信用信息在不同主體和場景之間的共享和應用，為信用監(jiān)管機制的良好運行保駕護航。信用信息共享平臺的技術(shù)支撐為信用信息查詢提供了系統(tǒng)化渠道，但不同主體、行業(yè)和領域之間信息共享仍存在阻礙。且由于技術(shù)不夠成熟等因素限制，信用監(jiān)管應用成效不顯著，應用場景未能得到深層次開發(fā)。相關(guān)部門應意識到信用信息在監(jiān)管中的重要性，合理利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，不斷完善信用信息歸集共享，推動政府與市場各平臺之間的信用信息的互通利用，利用技術(shù)賦能實施精準監(jiān)管，破除信用信息共享的邊界和壁壘，提高數(shù)據(jù)獲取的開放性，提升信用信息應用的效率和質(zhì)量。應拓寬信用監(jiān)管在不同領域的應用場景，在借鑒現(xiàn)有信用監(jiān)管機制應用較為成熟且成效顯著的領域的基礎上，加快拓展信用監(jiān)管在其他領域的建設和應用，推動信用監(jiān)管與各領域經(jīng)營場景有效融合，進而推進信用監(jiān)管機制有效落實、不斷發(fā)展成熟。

（三）過程層面：完善監(jiān)管過程性配套措施，維護市場主體權(quán)益

作為政府管理職能的一個重要方面，市場監(jiān)管應注重全過程、全鏈條式的監(jiān)管而非單個環(huán)節(jié)的實施。市場主體是市場經(jīng)濟活動的主要參與者，只有在監(jiān)管過程中充分保障主體權(quán)益，才能更好地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，激發(fā)市場活力。在信用監(jiān)管中，依據(jù)市場主體信用狀況采取差異化措施，其出發(fā)點是為了維護公平競爭，但未必能保障參與“平等”。面對信用監(jiān)管中市場主體合法性權(quán)益受到挑戰(zhàn)的事實，應及時采取過程性配套措施，完善市場主體權(quán)益保護機制。事前信用審查環(huán)節(jié)，各部門應結(jié)合實際情況制訂完善信用審查標準，綜合全面評估市場主體的信用資質(zhì)，不輕易限制其準入資格，確保各市場主體能最大化地平等參與市場經(jīng)濟活動。事中監(jiān)管環(huán)節(jié)，進一步優(yōu)化信用分級分類監(jiān)管制度體系，在依據(jù)統(tǒng)一標準實施監(jiān)管的同時充分考慮市場主體所在領域的現(xiàn)實狀況，采取針對性的監(jiān)管措施，進一步優(yōu)化差異化監(jiān)管策略，最大限度地維護市場主體權(quán)益。事后信用獎懲環(huán)節(jié)，監(jiān)管主體應盡量采取“漸進式”的監(jiān)管手段，建議和勸服性措施優(yōu)先，非必要不采取懲罰性措施，以避免遏制市場主體經(jīng)濟活力。應完善市場主體權(quán)益訴訟和事后信用修復機制，確保市場主體在權(quán)益受損時能通過相關(guān)渠道提起訴訟，維護自身合法權(quán)益，且在信用受損后能通過合理方式及時進行修復。除此之外，還應強化市場主體信息保護，在推進信用信息共享的同時，充分尊重市場主體的隱私權(quán)等合法權(quán)益，賦予市場主體對相關(guān)信用信息使用的知情權(quán)。相關(guān)過程性配套措施的完善能夠促進市場主體權(quán)益得到有效保障，提高其參與市場經(jīng)濟活動的積極性和監(jiān)管執(zhí)法工作的配合度，進一步提升市場監(jiān)管效能。

五、結(jié)語

當前我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，國家正處于構(gòu)建“十四五”新發(fā)展格局的關(guān)鍵時期，對市場監(jiān)管現(xiàn)代化建設也提出了更高的要求。《“十四五”市場監(jiān)管現(xiàn)代化規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）提出要健全信用監(jiān)管長效機制。2022年7月，《規(guī)劃》實施推進電視電話會議召開，指出將進一步加大《規(guī)劃》實施力度，強化市場監(jiān)管的信用信息支撐體系，意味著我國信用監(jiān)管機制將進入更加標準化、規(guī)范化的階段，科學精準的信用監(jiān)管必將對我國深化“放管服”改革、提升監(jiān)管效能發(fā)揮重要的支撐作用。就當前我國信用監(jiān)管機制取得的成效來看，同市場監(jiān)管現(xiàn)代化的目標要求仍有差距。信用監(jiān)管機制要想更好地發(fā)揮作用，不僅需要推動理念轉(zhuǎn)變和法治化建設，還要破除信用信息共享的藩籬、維護市場主體權(quán)益，才能逐漸達到提升監(jiān)管效能的目標。實踐證明，信用監(jiān)管機制的創(chuàng)新，對市場監(jiān)管效能提升的作用毋庸置疑，未來的信用監(jiān)管如何將各要素更好地融入執(zhí)法過程，進一步健全信用監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)精準監(jiān)管以達到監(jiān)管現(xiàn)代化的目標要求，為推動治理現(xiàn)代化持續(xù)發(fā)力，值得進一步深究。