何 星

(榆林學(xué)院，陜西 榆林 719000)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、人口老齡化等諸多問題凸顯，使得農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著新的挑戰(zhàn)。因此，對(duì)于生產(chǎn)方式進(jìn)行調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展成為必然趨勢(shì)。

1 農(nóng)村金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀

在金融支持不斷深入的情況下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展，發(fā)展資金、金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面的需求不斷增加，但是來自政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的金融供給不到位，使得金融供求呈現(xiàn)出不匹配的現(xiàn)象。

1.1 各金融機(jī)構(gòu)分布情況

從表1可以看出，四大國(guó)有銀行和農(nóng)村信用社的比重較大，但是各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置均呈現(xiàn)出不均衡狀態(tài)，普遍呈現(xiàn)出市區(qū)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置較為普及，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)寥寥可數(shù)的現(xiàn)象。

表1 2020年榆林市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成 單位：個(gè)

1.2 農(nóng)村金融組織運(yùn)行情況

2020年，榆林市的省總機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)比2016年減少了49家，農(nóng)村資金互助組的數(shù)量增加到13個(gè)?？梢钥闯?，榆林市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置正在不斷改革，合作性質(zhì)商業(yè)機(jī)構(gòu)和商業(yè)性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)此消彼長(zhǎng)，這將更有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

1.3 金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析

金融機(jī)構(gòu)推出了一系列特色產(chǎn)品，對(duì)于推動(dòng)榆林市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展有一定促進(jìn)作用。例如，中國(guó)郵政榆林分行推出具有榆林市地區(qū)特色的“土豆貸”“果蔬貸”等定制產(chǎn)品；榆林市榆陽區(qū)與阿里聯(lián)手打造“智慧農(nóng)業(yè)”新陣地，通過螞蟻金服助力榆林市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

2 榆林市農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展存在的問題

2.1 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)單一，支農(nóng)力度不足

①金融機(jī)構(gòu)的信貸有限。金融機(jī)構(gòu)信用貸款額度通常設(shè)立在30 000元～50 000元，而第一產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理通常需要大額信貸。②金融融資抵押面臨國(guó)家管理政策瓶頸。很多資金都是以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼與貼現(xiàn)利息的模式下發(fā)，很難處理和解決矛盾問題。③雖然政府財(cái)政支農(nóng)資產(chǎn)增加快速，但是大多數(shù)都是應(yīng)用在支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)保障性設(shè)施投資建設(shè)發(fā)展和民生事業(yè)，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保障和支持比重比較少，特別是小型的龍頭公司與專業(yè)合作社，更難獲取幫助和支持。

2.2 金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，供需矛盾突出

雖然目前金融產(chǎn)品較多，但是大部分的金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，尤其是針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融經(jīng)濟(jì)類商品與綜合服務(wù)缺少。目前鄉(xiāng)村金融經(jīng)濟(jì)組織機(jī)構(gòu)依然抱著老舊的理論思想，未把當(dāng)代第一產(chǎn)業(yè)看成一個(gè)總體產(chǎn)業(yè)，“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品大多仍集中在種養(yǎng)殖等生產(chǎn)加工上，在第一產(chǎn)業(yè)科學(xué)技術(shù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、水利設(shè)備設(shè)施與農(nóng)業(yè)產(chǎn)品銷售等多個(gè)方面的金融經(jīng)濟(jì)類商品與綜合服務(wù)非常缺乏，不符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸需要。

2.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，擔(dān)保功能不足

①農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供應(yīng)嚴(yán)重不足。第一產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠償比例與低效益率的特點(diǎn)，大多數(shù)保險(xiǎn)金融服務(wù)公司積極主動(dòng)性較低，僅有人保財(cái)險(xiǎn)企業(yè)在每一縣供應(yīng)第一產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)綜合服務(wù)。保險(xiǎn)金融服務(wù)公司的農(nóng)險(xiǎn)主要都是種植栽培業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)兩大種，其他保險(xiǎn)類型少之又少。②缺乏高效抵押信用擔(dān)保。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，60%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體代表缺乏合格的抵質(zhì)押品，40%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體代表發(fā)現(xiàn)不了信用擔(dān)保人，很顯然，信用擔(dān)保問題不足同時(shí)也是約束新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融融資的主要原因之一，這將直接制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

3 榆林市農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對(duì)策建議

3.1 加大支農(nóng)力度

①實(shí)施專項(xiàng)資金扶持。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的直接性金融扶持，對(duì)補(bǔ)貼方式進(jìn)行創(chuàng)新，務(wù)必達(dá)到支農(nóng)資金?？顚Ｓ谩＂趯?shí)行涉農(nóng)項(xiàng)目?jī)A斜。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的科研項(xiàng)目和相關(guān)投資項(xiàng)目進(jìn)行審批時(shí)，設(shè)置明確的經(jīng)營(yíng)模式和規(guī)模要求，對(duì)于有創(chuàng)新、發(fā)展?jié)摿Υ蟮捻?xiàng)目，應(yīng)給予政策傾斜和資金扶持。如榆林地區(qū)廣泛種植蘋果，若有新型蘋果品種，優(yōu)先考慮具有發(fā)展?jié)摿Φ男滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，給予補(bǔ)助。此外還需實(shí)施稅收優(yōu)惠政策，在稅收政策上應(yīng)加大減稅或者免稅力度，特別是在企業(yè)所得稅和營(yíng)業(yè)稅的征收政策上要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策。

3.2 提升金融服務(wù)水平

環(huán)繞支農(nóng)重點(diǎn)，積極主動(dòng)拓展綜合服務(wù)行業(yè)領(lǐng)域，供應(yīng)差異化綜合服務(wù)。①增加鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提升農(nóng)村金融服務(wù)涵蓋面。②使用電子數(shù)字信息專業(yè)技術(shù)，積極主動(dòng)提升鄉(xiāng)村支付交易結(jié)算綜合服務(wù)。宣傳推廣網(wǎng)銀、移動(dòng)智能手機(jī)支付等支付交易改革創(chuàng)新工作業(yè)務(wù)，在偏遠(yuǎn)區(qū)域要增加設(shè)置ATM機(jī)、POS機(jī)和聯(lián)系電話號(hào)碼支付交易服務(wù)終端等。③適當(dāng)簡(jiǎn)化第一產(chǎn)業(yè)信用貸款手續(xù)，使村民容易理解和認(rèn)可接受，建立專門綜合服務(wù)窗口，推動(dòng)信貸工作流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化、快捷化。④針對(duì)農(nóng)民專門定制多元化綜合服務(wù)設(shè)計(jì)方案，例如啟用信貸綜合服務(wù)熱線、開通數(shù)據(jù)消息綜合服務(wù)、移動(dòng)智能手機(jī)銀行等。

3.3 加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)

①擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍。研發(fā)多元化保險(xiǎn)類型，針對(duì)不同主體根據(jù)不同比例收繳保費(fèi)，保障各種保險(xiǎn)類型全面覆蓋農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)加工以及經(jīng)營(yíng)管理等每一個(gè)工作環(huán)節(jié)步驟。②完善農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)。拓展第一產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的涵蓋面，能夠把大棚綠色蔬菜、生豬和優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品都納入保險(xiǎn)范疇。③構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再分散機(jī)制。由政府層面出發(fā)，建立重大風(fēng)險(xiǎn)保障基金，組建全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，對(duì)全國(guó)或者某區(qū)域內(nèi)的保險(xiǎn)公司統(tǒng)一管理，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 健全農(nóng)村信貸擔(dān)保體制

①擴(kuò)大抵押信用擔(dān)保物的作用范圍，激活土地運(yùn)營(yíng)管理權(quán)、房屋、林權(quán)等沉睡資金，改革創(chuàng)新抵押信用擔(dān)保方式。②健全完善信譽(yù)信用擔(dān)保體制。積極主動(dòng)推進(jìn)成立不同種類的信用擔(dān)保組織機(jī)構(gòu)。③展開鄉(xiāng)村信譽(yù)系統(tǒng)投資建設(shè)發(fā)展。鼓勵(lì)地方基層職能有關(guān)部門同金融經(jīng)濟(jì)組織機(jī)構(gòu)成立農(nóng)民數(shù)據(jù)信息實(shí)時(shí)共享應(yīng)用平臺(tái)。

4 結(jié)束語

榆林市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展取得了一定成績(jī)，金融支持的作用可謂是功不可沒。但是在金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了許多問題。只有不斷改善金融環(huán)境，構(gòu)建多層次、多元化農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系，提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度，才能進(jìn)一步提高榆林市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平。