上善若水

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每一個(gè)人都變成了“透明人”，人們大部分的行為已經(jīng)轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)記錄，這些數(shù)據(jù)記錄經(jīng)過各部門或者企業(yè)的整理而形成用戶個(gè)人的大數(shù)據(jù)，用于判斷用戶的下一步行為意向或者作為企業(yè)或機(jī)構(gòu)服務(wù)的參照。在我們的背后不知道有多少窺視的眼睛，身份、位置、銀行賬號(hào)……各種個(gè)人敏感信息正被各形各色的采集者獲取，濫用、泄露的風(fēng)險(xiǎn)無處不在，定制化騙局更是讓人防不勝防。

2022年3月15日是第40個(gè)消費(fèi)者權(quán)益日，全國消協(xié)組織將今年消費(fèi)維權(quán)的主題定為“共促消費(fèi)公平”，旨在強(qiáng)調(diào)為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者法定權(quán)益奠定公平公正的價(jià)值基礎(chǔ)，從更深層次、更大范圍、更有保障和更可持續(xù)等維度促進(jìn)消費(fèi)公平、共享消費(fèi)和發(fā)展成果。

信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用促進(jìn)了社會(huì)信息化的發(fā)展，但信息技術(shù)在給人類帶來福祉的同時(shí)，事實(shí)上也產(chǎn)生了以信息公平為代表的新問題，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)算法推薦技術(shù)通過抓取用戶日常的使用數(shù)據(jù)，分析得出人們的行為、習(xí)慣和喜好，進(jìn)而精準(zhǔn)化地提供信息、娛樂、消費(fèi)等各類服務(wù)，提供便利的同時(shí)，大數(shù)據(jù)“殺熟”、違規(guī)收集、過度消費(fèi)等數(shù)據(jù)濫用問題不斷出現(xiàn)……

“南京市民李女士收到一條短信，里面寫著她的移動(dòng)積分即將過期，請(qǐng)及時(shí)登錄掌上移動(dòng)營業(yè)廳兌換現(xiàn)金等各種禮品，后面還附有兌換網(wǎng)址。李女士隨手點(diǎn)開短信中的網(wǎng)址鏈接，按提示輸入了銀行卡號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)、開戶行以及銀行密碼等信息，但是積分并沒有兌換成功，李女士趕緊關(guān)閉網(wǎng)頁。不久后就收到短信，銀行卡上2000余元存款被轉(zhuǎn)走。

類似的事情在全國各地也多有發(fā)生，珠海的張先生本想用積分兌換一臺(tái)空氣炸鍋，結(jié)果2萬多元沒了。往年張先生也通過積分兌換了不少話費(fèi)、日用品、視頻會(huì)員等等，這回他一看到短信并沒有過多的懷疑就用手機(jī)打開了網(wǎng)址填寫了個(gè)人信息，還下載了一個(gè)“安全軟件”（實(shí)際上是木馬軟件），最后等來的不是空氣炸鍋，而是信用卡被消費(fèi)22839元的短信?！?/p>

《電腦報(bào)》小編同樣收到過類似短信，顯示“【兌換商城】系統(tǒng)提示！您有7580的雙11積分即將失效！請(qǐng)盡快到官網(wǎng)兌換禮品”，同時(shí)在短信中附帶了一個(gè)網(wǎng)址短鏈接，與一個(gè)編輯在不同時(shí)間段收到的短信略有不同，訪問的網(wǎng)址和所謂的積分也略有差異，但總體而言，這類所謂的“兌換商城”都非?？桃庠谀７轮髁麟娚唐脚_(tái)的積分兌換頁面，營造出“熟悉感”以降低用戶警惕心理。

需要注意的是這類兌換商城并不存在純積分兌換的說法，“現(xiàn)金+積分”的兌換模式意味著消費(fèi)者無論如何都需要拿出一部分現(xiàn)金才能兌換到禮品，不過多少也比直接購買商品便宜許多，可問題是誰能確保付款后真能收到產(chǎn)品？

事實(shí)上，在用戶付款以前，整個(gè)網(wǎng)頁界面都充斥著“某某某剛剛成功兌換了獎(jiǎng)品”“數(shù)千積分還有3天過期”等信息，以增強(qiáng)平臺(tái)可信度并催促用戶付款，可一旦付款，用戶收獲的恐怕只能是遙遙無期的等待。

遇到“積分兌換”“積分優(yōu)惠”“積分送禮”等信息，都要提高警惕，因?yàn)椤疤焐喜粫?huì)掉餡餅”。在這類騙局中，主題除了是“積分”，還可能是“會(huì)員分”“余額”“金幣”等其他提法。對(duì)用戶來說，看到大量“積分”，首先應(yīng)當(dāng)詢問客服這些“積分”的來源，再結(jié)合以往的消費(fèi)經(jīng)歷，看看到底是因?yàn)槌蔀闀?huì)員或進(jìn)行了消費(fèi)而取得了積分，還是騙子攬客的噱頭。

這類虛假網(wǎng)站在架構(gòu)時(shí)，通常會(huì)模仿通信運(yùn)營商、電商平臺(tái)、支付平臺(tái)等界面設(shè)計(jì)，起到渾水摸魚的效果，消費(fèi)者若是進(jìn)入了這類“李鬼”網(wǎng)站，除了通過網(wǎng)站上的“產(chǎn)品詳情”了解產(chǎn)品信息外，還可以通過主流購物網(wǎng)站查找產(chǎn)品，比較價(jià)格。此外，即便相關(guān)產(chǎn)品在主流購物網(wǎng)站上有銷售，也要注意消費(fèi)者評(píng)價(jià)，避免騙子設(shè)置“連環(huán)套”——在主流購物網(wǎng)站上開設(shè)網(wǎng)店，虛報(bào)價(jià)格或虛構(gòu)評(píng)價(jià)，再通過“積分兌換”等形式用“優(yōu)惠價(jià)”誘導(dǎo)消費(fèi)者下單。

當(dāng)然，對(duì)凡是短信中有網(wǎng)址鏈接的，一定要注意識(shí)別，千萬不能隨意點(diǎn)擊，有可能是木馬病毒或是仿冒的釣魚網(wǎng)站。遇到要輸入真實(shí)姓名、銀行卡及密碼等隱私信息時(shí)，一定要多留心。

“很多配音培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在微博、微信、B站、抖音等多個(gè)平臺(tái)投放的廣告，吸引了剛滿18歲的大學(xué)生小謝。這些廣告稱，99元精品播音配音課，現(xiàn)價(jià)1元，沒有任何基礎(chǔ)的人經(jīng)過學(xué)習(xí)就可以靠一部手機(jī)配音賺錢，低門檻高收入。小謝原本想在空閑時(shí)間做一些兼職來勤工儉學(xué)，看到網(wǎng)絡(luò)上找配音兼職，覺得很適合自己，與該機(jī)構(gòu)聯(lián)系后得知，如果做配音兼職，每月會(huì)有5000元左右的收入，還承諾0元就可以上公開課學(xué)習(xí)配音。結(jié)果，小謝不但被辦理了‘貸款’，而且，沒上課就被扣了第一筆貸款?！?/p>

“0基礎(chǔ)學(xué)配音，靠著聲音月賺上萬元”，“0基礎(chǔ)、無需經(jīng)驗(yàn)、速成、輕松”，“錄一段600字的音頻，報(bào)價(jià)300元至500元”……各種配音課程廣告鋪天蓋地。

配音速成班沒有原罪，但當(dāng)下配音速成班卻存在不少套路問題。不少配音培訓(xùn)廣告宣稱，配音就業(yè)門檻低，兼職配音一小時(shí)一千元，可輕松收入過萬，但實(shí)際上配音新人的機(jī)會(huì)并不多，收入也比較低，很多人會(huì)被淘汰，能走到金字塔尖的人更是鳳毛麟角。而培訓(xùn)課程只售1元是個(gè)誘餌，真實(shí)的培訓(xùn)費(fèi)用為數(shù)千元甚至數(shù)萬元。誘導(dǎo)貸款則把消費(fèi)者引入了另一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，給消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益帶來了新的隱患和風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)人員收費(fèi)時(shí)滿臉笑容，口口聲聲隨時(shí)退費(fèi)，退費(fèi)時(shí)則拉長黑臉，甚至找不到人。至于課程質(zhì)量、課程安排等與宣傳不符，則屬于單方違約行為，降低了服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)者的培訓(xùn)體驗(yàn)。

近幾年網(wǎng)絡(luò)課程越發(fā)受學(xué)習(xí)者們的歡迎，隨時(shí)隨地、利用碎片時(shí)間就能開展學(xué)習(xí)，相比于線下課程價(jià)格也低了很多。但是其中也出現(xiàn)了許多問題，課程質(zhì)量無法保障、收費(fèi)難以監(jiān)督、虛假廣告宣傳缺乏監(jiān)管等。對(duì)于很多配音愛好者來說，用自己的業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)，不僅可以增加一些收入，還能圓夢(mèng)，看起來是一舉兩得的好事情。但恰恰是這種想法，容易讓沒有經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生陷入廣告陷阱。

無論是“12元小白財(cái)商課”，還是“0元配音速成班”，直接反映出了當(dāng)下線上培訓(xùn)市場的低價(jià)培訓(xùn)課亂象。這些低價(jià)培訓(xùn)課程只是一個(gè)噱頭，吸引了很多人，特別是很多年輕人上當(dāng)受騙。

這里提醒大家在選擇網(wǎng)絡(luò)課程時(shí)，首先要選擇正規(guī)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu);此外，多查看機(jī)構(gòu)、學(xué)員的評(píng)價(jià)，不要相信速成、低門檻、高收入等虛假宣傳;最重要的是，謹(jǐn)慎選擇培訓(xùn)貸款，盡可能在能力范圍內(nèi)提升自己。

“家住山西某地的阿華因個(gè)人原因?qū)е抡餍糯嬖诙囗?xiàng)逾期記錄。今年11月份，急需購房的他無意中看到了一則‘征信修復(fù)’廣告，抱著試試看的心態(tài)，阿華聯(lián)系了對(duì)方，并按要求將自己身份信息、借款信息以及實(shí)名注冊(cè)的電話卡寄送給對(duì)方，先后多次轉(zhuǎn)賬數(shù)萬元，作為幫助刪除征信記錄的服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，按照對(duì)方提示的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，阿華撥打監(jiān)管投訴電話，試圖以此刪除自己的征信逾期記錄。在一系列操作后，他等來的不是逾期記錄的順利刪除，而是公安機(jī)關(guān)的介入調(diào)查?！?/p>

一紙信用報(bào)告，關(guān)系著每個(gè)人和企業(yè)的金融生活，一旦出現(xiàn)不良記錄就可能產(chǎn)生房貸等貸款通不過、個(gè)人或企業(yè)信譽(yù)受損等負(fù)面影響?！皞€(gè)人征信報(bào)告修復(fù)價(jià)格，一條1000元至2000元。”據(jù)報(bào)道，眼下，一部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人在商業(yè)利益驅(qū)使下，利用銀行與征信報(bào)告主體的信息差，混淆征信異議、信用修復(fù)概念，以“征信洗白”“征信修復(fù)”為噱頭，形成一條集征信修復(fù)培訓(xùn)、加盟代理、個(gè)人信息售賣于一體的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。但征信領(lǐng)域并不存在“征信修復(fù)”的說法。所有商業(yè)收費(fèi)模式的“征信修復(fù)”均為騙局。日前，就有法院針對(duì)信用卡“征信修復(fù)”偽造文書案宣判，違規(guī)違法人員均被判處有期徒刑和繳納罰金。

目前，個(gè)人不良信用記錄的保留時(shí)間是5年。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。持卡人不能輕信網(wǎng)上所謂短期實(shí)現(xiàn)“征信修復(fù)”的說法，抱有試一試的僥幸心理往往會(huì)上當(dāng)受騙。

信用值千金。當(dāng)前我國銀行業(yè)征信體系逐步完善，個(gè)人征信報(bào)告已經(jīng)成為申請(qǐng)貸款時(shí)必備的重要資料，是放貸機(jī)構(gòu)判斷能否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)的重要依據(jù)，個(gè)人應(yīng)按時(shí)歸還貸款，呵護(hù)好自己的征信。

消費(fèi)者應(yīng)提防“征信修復(fù)”騙局，遠(yuǎn)離相關(guān)黑灰中介。一旦接觸此類黑灰中介，受騙者往往不僅會(huì)損失錢財(cái)，還可能泄露個(gè)人信息，被不法分子利用進(jìn)行電信詐騙、洗錢、冒名網(wǎng)貸等違法行為，從而遭遇無法預(yù)判的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然并非所有征信不良記錄都無法刪除。有的不良記錄并非個(gè)人原因造成的，比如信用卡遭遇盜刷而形成的不良記錄，個(gè)人可讓開卡銀行提供相關(guān)證明，然后持證明到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行中心支行刪除、更正征信不良記錄。

“陜西某公司提供元宇宙區(qū)塊鏈游戲的投資服務(wù)，宣稱可以‘邊玩游戲邊賺錢’。該公司收取投資者人民幣后兌換成虛擬幣，供其在游戲中購買裝備投資，裝備投資回本周期約在22～40天。投資人初期需繳納6000元入場費(fèi)，最低投資額為2萬元，其間還需支付每月投資收益的20%作為該公司的托管費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士向媒體表示，網(wǎng)絡(luò)上鼓吹的‘元宇宙鏈游’本質(zhì)是網(wǎng)頁小游戲，開發(fā)成本低，對(duì)外宣傳可以理財(cái)賺錢，只是借著元宇宙概念炒作推廣的騙局，實(shí)際是拿后入場投資人支付的資金來填補(bǔ)，一旦后期沒有新的投資人或資金被轉(zhuǎn)移，大量投資者就會(huì)血本無歸，且因沒有簽訂合同，其約束和承諾不可信。”

去年以來，“元宇宙”概念大熱，隨之而來的還有以“元宇宙”為噱頭的詐騙行為。前不久，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于防范以“元宇宙”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》的公告。除了各種借熱點(diǎn)噱頭進(jìn)行的詐騙，不法分子還以假冒金融App、注銷校園貸、人工審核收費(fèi)等方式騙取大眾信任。

與此同時(shí)，惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢也是詐騙手法之一。有的不法分子利用元宇宙熱點(diǎn)概念渲染虛擬房地產(chǎn)價(jià)格上漲預(yù)期，人為營造搶購假象，引誘進(jìn)場囤積買賣。風(fēng)險(xiǎn)提示還提到，有的不法分子號(hào)稱所發(fā)虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”，誘導(dǎo)公眾購買投資。

隨著諸多與元宇宙相關(guān)的場景將在娛樂社交、數(shù)字藏品、金融科技等領(lǐng)域落地，這也意味著機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)并存。投資者要擦亮眼睛，增強(qiáng)辨識(shí)能力，要合理評(píng)估元宇宙的虛擬投資風(fēng)險(xiǎn)，牢記除了法定貨幣以外，投資這種未經(jīng)批準(zhǔn)公開融資的元宇宙虛擬幣行為恐將涉嫌金融違法。大眾應(yīng)努力理解元宇宙的實(shí)質(zhì)，擦亮雙眼，仔細(xì)辨別“真?zhèn)卧钪妗?，?yán)格遵守法律法規(guī)要求和政策導(dǎo)向，拒絕參與代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣炒作等一切非法金融活動(dòng)。特別要警惕那些打著元宇宙旗號(hào)的非法集資、欺詐、傳銷項(xiàng)目，不要被高收益的噱頭蒙蔽，掉入傳銷詐騙的陷阱。