高玉鵬

摘要：在供應(yīng)鏈發(fā)展過程中誕生了一種全新的融資模式——供應(yīng)鏈金融，它與傳統(tǒng)的融資模式有著較大不同，供應(yīng)鏈金融不僅在供應(yīng)鏈上為企業(yè)提供了更多的融資服務(wù)，也更加促使銀行與企業(yè)之間的關(guān)系聯(lián)系密切。所以，對供應(yīng)鏈金融進(jìn)行分析，能夠促進(jìn)社會供應(yīng)鏈的發(fā)展，本文針對一系列的問題進(jìn)行闡述，并對供應(yīng)鏈金融中存在的一些問題提出相應(yīng)的解決對策。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;供應(yīng)鏈整合;趨勢

引言

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是實(shí)施“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的重要載體，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展離不開中小企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。然而，一直以來，我國的中小企業(yè)面臨著融資難、融資貴等難題，融資風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。究其原因，既有中小企業(yè)自身信息不透明、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大的因素，也存在金融供給不到位的因素。供應(yīng)鏈金融能夠有效地連接資金各方，是解決中小企業(yè)融資問題的重要方法。2020年，我國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)值將達(dá)到近15萬億元，為中小企業(yè)融資難、融資成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等難題的解決提供了重要途徑。

1供應(yīng)鏈金融簡介

供應(yīng)鏈?zhǔn)怯晒?yīng)商、制造商、分銷商、零售商及最終用戶等通過采購、運(yùn)輸、庫存、資金及商業(yè)活動(dòng)等相互聯(lián)系而組成的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。在供應(yīng)鏈管理剛開始發(fā)展的時(shí)期，人們主要注重的是物流和信息流方面，沒有注意到資金流在供應(yīng)鏈中的作用和影響。

直到20世紀(jì)末，人們才注意到供應(yīng)鏈中資金流的短缺會極大影響供應(yīng)鏈整體的效率和收益。供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈管理學(xué)和金融學(xué)結(jié)合發(fā)展形成的創(chuàng)新領(lǐng)域。供應(yīng)鏈一般包括物流、信息流和資金流。供應(yīng)鏈金融的目的就在于優(yōu)化資金的分配，把資金融入到供應(yīng)鏈管理中，更好地實(shí)現(xiàn)資金的分配流轉(zhuǎn)，提升供應(yīng)鏈績效，努力使每個(gè)企業(yè)都能收益最大化。供應(yīng)鏈金融依賴于供應(yīng)商、零售商、客戶等成員組成的產(chǎn)業(yè)鏈，如果沒有高效合理的供應(yīng)鏈管理，金融就是“鏡花水月”。

供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)往往都會面臨資金短缺的問題，而中小企業(yè)由于自身規(guī)模、信譽(yù)歷史等因素，很難成功從銀行獲得融資。融資困難會對中小企業(yè)的日常運(yùn)營造成嚴(yán)重影響，同時(shí)也會影響到同一供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)，甚至造成整個(gè)供應(yīng)鏈的崩潰。基于這種情況，供應(yīng)鏈學(xué)者開展了供應(yīng)鏈金融相關(guān)理論的研究，并嘗試找到可行的方案，以解決中小企業(yè)的資金困境。

2供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在的問題

2.1供應(yīng)鏈管理不成熟致使供應(yīng)鏈金融推行效率不高

根據(jù)我國目前的發(fā)展來說，我國的商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融只是在鋼鐵、汽車、電信和能源這幾個(gè)行業(yè)。原因在于，目前在我國的供應(yīng)鏈管理的意識淡薄，團(tuán)員之間比較分散核心企業(yè)對于供應(yīng)鏈成員間的管理缺乏有效的手段，在這樣的情況之下，供應(yīng)鏈融資對核心企業(yè)的資信來說缺乏利益激勵(lì)，而成員對核心企業(yè)的歸屬感也不強(qiáng)，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈的聲譽(yù)和違約狀況比較明顯，這樣的狀況就促使銀行不能有效的開發(fā)，而且對于審慎評估供應(yīng)鏈內(nèi)部約束機(jī)制缺乏有效性。就我國國內(nèi)推行的供應(yīng)鏈金融，只是僅限于國內(nèi)貿(mào)易融資，對于國際貿(mào)易融資延伸度不強(qiáng)，面對跨國的供應(yīng)商和分銷商，沒有從系統(tǒng)的角度去提出有效的解決方案，也錯(cuò)失了更多的機(jī)會。

2.2缺乏區(qū)塊鏈技術(shù)維護(hù)的專業(yè)人才

在一些銀行或公司，參與“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”研究的大多數(shù)人是轉(zhuǎn)行的技術(shù)人員，而不是專業(yè)的區(qū)塊鏈技術(shù)人員，其區(qū)塊鏈的技術(shù)能力還存在著巨大差距。在缺乏技術(shù)積累的情況下，銀行和相關(guān)公司被迫推出自己尚未完善的產(chǎn)品來搶占市場，導(dǎo)致產(chǎn)品出現(xiàn)問題，而產(chǎn)品開發(fā)者不能及時(shí)解決問題。因此，在產(chǎn)品的研發(fā)過程中，許多供應(yīng)鏈產(chǎn)品的相關(guān)技術(shù)問題都迫切需要經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員來解決。

3供應(yīng)鏈金融背景下的供應(yīng)鏈整合趨勢探析

3.1發(fā)展平臺式供應(yīng)鏈金融，形成產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈

構(gòu)建平臺式的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要表現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的有機(jī)結(jié)合，應(yīng)用價(jià)值平臺開放的模式給予合作伙伴更多資源共享的機(jī)會，主要目的是構(gòu)建開放性的自貿(mào)區(qū)，致使整個(gè)生態(tài)圈的金融共享平臺合作方實(shí)現(xiàn)功能互補(bǔ)以及客戶資源共享，以此達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及范圍經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)。對應(yīng)平臺已經(jīng)推出了在線云進(jìn)銷存服務(wù)功能，這種功能是免費(fèi)使用的，不需要任何成本，可快速實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融模式下的電商轉(zhuǎn)型，目前吸收了超十萬用戶。隨著交易數(shù)據(jù)的增加，中小型企業(yè)開始將綜合考量平臺的用戶交易流水與線下業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)結(jié)合在一起，給予一定的授信額度，為其他合作方創(chuàng)造批量客戶群。與此同時(shí)，通過收集不同戰(zhàn)略合作平臺的相關(guān)信息，在數(shù)據(jù)庫中做好信息匯總，可保證企業(yè)經(jīng)營的在線信息能夠被實(shí)時(shí)獲取，從而構(gòu)建起完善的網(wǎng)絡(luò)信息信用評估體系以及授信體系。當(dāng)前時(shí)期，“商超發(fā)票貸”、海爾“采購自由貸”等典型案例已經(jīng)取得了突破。

3.2金融科技高度融合

近些年大數(shù)據(jù)、人工智能、自動(dòng)駕駛等方面發(fā)展迅速，給供應(yīng)鏈金融也帶來了新的內(nèi)容和業(yè)務(wù)范圍。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等能在客戶信息收集、分析數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制和融資決策等方面提升供應(yīng)鏈金融效率，為供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化賦能。伴隨著科技的進(jìn)步，未來供應(yīng)鏈金融會進(jìn)一步向數(shù)字化、智能化發(fā)展。

3.3引進(jìn)及培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人才

區(qū)塊鏈技術(shù)的使用要保證其安全性和穩(wěn)定性，然而具有穩(wěn)定性和安全性的技術(shù)離不開專業(yè)的研發(fā)人員，因此打造專業(yè)的區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)專業(yè)的人才十分重要，這可以為之后技術(shù)的運(yùn)用和改良做好充足的準(zhǔn)備。銀行與企業(yè)通過制定專門的方案，為供應(yīng)鏈金融優(yōu)化提供全面的人才培養(yǎng)和引進(jìn)計(jì)劃，從整體上強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)能力，劃分出專門研究區(qū)塊鏈的技術(shù)部門，篩選出綜合素質(zhì)高的專業(yè)人才進(jìn)入團(tuán)隊(duì)，同時(shí)向有經(jīng)驗(yàn)的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)取經(jīng)，共同合作。有了專業(yè)人才的儲備，能為團(tuán)隊(duì)協(xié)作打下堅(jiān)實(shí)根基，從而為日后的技術(shù)更新提供支持和幫助。

結(jié)語

綜上所述，探究供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新問題，能夠?yàn)楹芏嗥髽I(yè)帶來更多的融資服務(wù)，加強(qiáng)企業(yè)與銀行之間的聯(lián)系，促進(jìn)整個(gè)社會的供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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